Pravilo fleksibilnog računa potrošnje "Iskoristi ili izgubi"

Ovo je naš godišnji podsjetnik o trošenju dolara vašeg fleksibilnog računa potrošnje i postavljanju vaše alokacije za sljedeću godinu.

Na temelju Ministarstva financija izmjena pravila "upotrijebi ili izgubi", neki poslodavci dopuštaju 500 USD za prijenos od 2017. do 2018. godine. To znači da možete prenijeti do 500 USD neiskorištenih sredstava FSA od ove do sljedeće godine.

Na primjer, ako ste ove godine financirali FSA sa 1.000 USD, a potrošili ste samo 500 USD sa FSA prije kraja kalendarske godine, možete prenijeti višak od 500 USD u svoj FSA za sljedeću godinu - bez gubitka novac.

Naravno, postoji zamka: poslodavci vam mogu ponuditi ili opciju prijenosa, ili grejs razdoblje naviše do dva mjeseca i 15 dana u novoj godini kako biste iskoristili sredstva iz prethodne godine - ali to ne možete imati oba.

Također, imajte na umu da neki poslodavci ionako ne dopuštaju grejs razdoblje u sljedeću godinu, pa je 31. prosinca kada trebate dovršiti potrošnju sa svog FSA -a. Smatrajte ovo svojim znakom da se obratite odjelu za beneficije i raspitate se o svojim trenutnim pravilima.

Gđa. PT me sinoć podsjetio na to kako smo sjedili i uskladili svoju medicinsku potrošnju s nadoknadama na računu fleksibilne potrošnje. To je bio zadatak koji smo radili godišnje kako bismo bili sigurni da smo iskoristili sva sredstva fleksibilnog računa za potrošnju.

To više ne radimo jer smo samozaposleni i koristimo a Zdravstveni štedni račun umjesto toga. Međutim, FSA je i dalje relevantan i koristan račun za mnoge ljude.

Kad smo imali FSA, ovo je bio naš proces: Svaki put kad bismo uskladili svoju potrošnju, to bismo učinili

• pregledati naše trenutno stanje
• dobiti nadoknade za nenaplaćene troškove i po potrebi
• tražiti načine za korištenje preostalog fonda do kraja godine

Prije nego što se detaljnije pozabavim ovim procesom, pogledajmo što je fleksibilni račun potrošnje.

Što je fleksibilan račun potrošnje?

S fleksibilnim računom potrošnje određujete iznos koji ćete koristiti za prihvatljive zdravstvene i zdravstvene troškove za godinu. To je ograničeno na 2600 USD za 2017.

Taj se iznos tada oduzima od vaše plaće na osnovi prije oporezivanja (vaša bruto plaća). Ne odjednom, pazite. Podijeljeno je između svih vaših plaća za godinu. Ono što je važno shvatiti ovdje je da se ovaj novac ne oporezuje, pa je to velika korist (smanjuje vaš prilagođeni bruto prihod)!

Dok snosite prihvatljive troškove, možete se prijaviti tvrtki koja upravlja vašim FSA -om kako biste vratili novac. Obično se potvrda koristi kao potvrda. S pružateljem usluge moje stare tvrtke mogao sam ispuniti obrazac na mreži i učitati PDF -ove računa. Ne postaje puno lakše. Možete se obratiti svom odjelu za ljudske resurse/beneficije kako biste saznali kakav je sustav vaše tvrtke.

Fleksibilan račun potrošnje lijep je način za maksimiziranje nekih poreznih pogodnosti i uštedjeti više novca.

Iskoristi ili izgubi

Kao što znate, većina fleksibilnih računa potrošnje su planovi tipa "iskoristi ili izgubi". Početkom godine odlučili ste koliko želite, bez poreza, pridonijeti svom računu za fleksibilnu potrošnju. Zatim provedete ostatak godine uranjajući u tu uštedu kako biste pokušali sve to potrošiti.

Prije promjene trenutnog pravila, ako niste potrošili sve, ne samo da ste propustili uštedu poreza, već ste izgubili i preostala sredstva. Nije dobro! To je očito razlog zašto će vas svi koji govore o fleksibilnim računima potrošnje savjetovati da budete krajnje konzervativni pri procjeni svoje potrošnje.

Srećom, pravila su izmijenjena i vlada sada dopušta (ako poslodavac tako odluči) 500 dolara neiskorištenih sredstava prenijeti na sljedeću godinu. No, važno je zapamtiti da nisu svi poslodavci primijenili ovu promjenu pravila.

Provjera ravnoteže

Većina poslodavaca koristi tvrtku treću stranu za vođenje fleksibilnog računa potrošnje zaposlenih. Moja stara tvrtka koristila je PayFlex.com. Imali su web stranicu na kojoj sam se mogao prijaviti na svoj račun i pregledati stanje na FSA -i. Da sam potrošio sva svoja sredstva FSA, mogao bih se zaustaviti na ovom koraku. U protivnom, trebao bih zahtijevati dodatnu potrošnju.

Pronađite nenaplaćene troškove

Jeste li ove godine potrošili novac na kvalificiranje zdravstvenih troškova, a niste podnijeli zahtjev za povrat tih sredstava? Pa, sada je vrijeme da to učinite.

Nekada sam sve svoje primitke od zdravstvenih troškova držao na jednom mjestu. Otprilike u ovo doba godine, sortirao bih te troškove i pobrinuo se da se potražuju od mojih sredstava na računu za fleksibilnu potrošnju.

Savjet: Ako nemate svoje račune, mogli biste jednako lako pretražiti te troškove koristeći svoj internetski bankovni račun. Ili možete povezati svoj bankovni račun s mrežnim agregatorom, na primjer Osobni kapital. Agregator će vam pomoći kategorizirati vašu potrošnju, olakšavajući pronalaženje nenaplaćene medicinske potrošnje.

Ne dopustite da ta sredstva propadnu. Izađite van i pametno ga provedite. I imajte to na umu prilikom usklađivanja doprinosa za sljedeću godinu. Radite naporno za svoj novac pa planirajte u skladu s tim.

Prilagođavanje dodjele FSA -e za sljedeću godinu

Ako nađete previše novca u svom FSA -u, možda je vrijeme da razmislite o smanjenju svoje dodjele.

Svoj fleksibilni račun potrošnje obično možete prilagoditi samo jednom godišnje, kada vaša tvrtka ima prijavu za prijavu pogodnosti. Može biti teško odrediti vaše zdravstvene troškove, ali uzimanje vremena za smanjenje broja vrijedno je porezne prednosti.

No što se događa ako otkrijete da očekujete novorođenče nakon što prođe upisni rok? Vaši će zdravstveni troškovi najvjerojatnije porasti i bilo bi lijepo prilagoditi fleksibilnu raspodjelu potrošnje.

Imate sreće!

Postoji nekoliko situacija u kojima vam je dopušteno promijeniti svoj izbor nakon isteka upisnog roka. To uključuje brak, razvod i rođenje djeteta (ili posvojenje).

Fleksibilan račun potrošnje lijep je način da povećate neke porezne olakšice i uštedite novac. S dolaskom nove bebe želite uštedjeti sve što možete!

Fleksibilne regulacije računa potrošnje mijenjaju se godinama

Nedavno je savezna vlada povukla mnogo dopuštenih, prihvatljivih troškova koji se tradicionalno mogu trošiti putem vašeg FSA -a.

U prošlosti ste mogli platiti lijekove bez recepta, pa čak i stvari poput flastera i kreme za sunčanje. To više nije slučaj. Sada se morate prilično držati lijekova na recept, naočala i kontakata te troškova vezanih uz bolnicu i liječnika koji nisu pokriveni osiguranjem. Obratite se na Publikacija Porezne uprave 502 za pregled onoga što možete tvrditi.

Nadalje, 2600 USD ograničenje je vašeg fleksibilnog računa potrošnje od 2017.

Konačno, najnovija promjena pravila omogućila bi vam da nosite preko 500 USD neiskorištenih sredstava od 2017. do 2018. - ali nisu svi poslodavci primijenili pravilo.

Donja linija

Fleksibilni račun potrošnje izvrstan je alat. Iako se stalno mijenja u smislu svoje "fleksibilnosti" zbog vladinih propisa, još uvijek je sjajan način za uštedu novca na medicinskim troškovima. Iskoristite ga (barem sve osim 500 USD sada) ili ga izgubite.

Ako imate fleksibilan račun potrošnje, kako pratite svoje troškove? Možete li ponuditi neke druge savjete za maksimalno iskorištavanje sredstava vašeg fleksibilnog računa potrošnje?

O Philipu Tayloru, CPA

Philip Taylor, zvani "PT", CPA je, bloger, podcaster, suprug i otac troje djece. PT je također osnivač i izvršni direktor konferencije i sajma industrije osobnih financija, FinCon.

On je stvorio Part-Time Money® još 2007. kako bi podijelio svoje savjete o novcu, smatrao se odgovornim (dok otplatiti više od 75 tisuća dolara duga) i upoznati druge strastvene u prelasku na financije neovisnost.