Sve što trebate znati da biste se riješili duga • Part-time Money®

Debt je začarani krug, a kad jednom zaglavite, vrlo je teško izaći van.

Na prve dvije kreditne kartice prijavio sam se na fakultetu (znate, da dobijem besplatnu majicu). Kad sam napustio fakultet, imao sam pristojan iznos duga i dvije istrošene majice. Nisam ovo plaćao svaki mjesec pa sam plaćao 20% ili više kamata.

Gledajući unatrag, teško je vjerovati da sam s ovim dugom napustio fakultet. Uostalom, diplomirao sam računovodstvo i pripremao se za CPA ispit. Pretpostavljam da sam živio za budućnost, misleći da će me prva velika plaća isplatiti.

Nakon fakulteta dobio sam nekoliko kreditnih kartica za maloprodaju (znate, uštedjeti 10% na više majica). Sve se to na kraju zbrajalo s zakasnjelim naplatama, kreditnim zaduženjima i hrpom visokih kamata, glupog duga. Dopustio sam tvrtkama za izdavanje kreditnih kartica da diktiraju kada sam se prijavio za kreditnu karticu. Nisam bio discipliniran u korištenju tih kartica.

Izlazak iz duga nije glamurozan niti uzbudljiv, ali je bitan za stvaranje financijski zdrave budućnosti. Morate biti namjerni sa svojim financijskim izborima kako biste vi, a ne vaši vjerovnici, donosili sve vaše odluke o novcu.

Sadržaj

• • 1. Zašto se izvući iz duga?
    2. Koji je najbolji način za otplatu duga kreditnom karticom?
    3. Kako prioritetizirate ostale dugove?
    4. Trebate li otplatiti "dobar" dug?
    5. Zaustavite ciklus duga
    6. Kako vaša zajednica može pomoći
    7. Povećajte svoj prihod kako biste ubrzali otplatu duga
    8. Budite kreativni uz isplatu kreditnom karticom
    9. Ostanite usredotočeni tijekom otplate duga

Zašto se izvući iz duga?

Veći dio života imao sam dojam da je dug normalan. Ne nose li svi neku vrstu duga? Ali ovakvo razmišljanje je ograničavajuće i kontraproduktivno.

Da, postoje argumenti o tome kako se dug može iskoristiti u vašu korist. Određene vrste dugova, poput hipoteka, studentskih kredita ili kredita za male tvrtke, mogle bi biti ulaganje u vašu budućnost. No, iako ponekad ima smisla posuditi novac, stres duga znači da se obično ne isplati.

Zapravo, izlazak iz duga ima nematerijalne koristi i može vam pomoći da postanete sretnija i zdravija osoba. Prednosti poput:

Poboljšano zdravlje

Tri od pet glavnih uzroka smrti u Americi (bolesti srca, bolesti donjih dišnih putova i moždani udar) često su povezane sa stresom ili ih pogoršavaju. (Stres također može pridonijeti nesrećama sa smrtnim ishodom, koje čine treći vodeći uzrok smrti u Sjedinjenim Državama.) A zbog čega smo pod stresom? Jedan od glavnih stresora na našem tijelu su financijski problemi s kojima se svakodnevno susrećemo.

Stres povezan s dugom mnogo je sveprisutniji i teži, jer je tako integriran s drugim područjima vašeg života. Utječe na vaše fizičko, mentalno i emocionalno stanje i može dovesti do ozbiljnih zdravstvenih problema.

Na nas koji imamo velike dugove negativno utječe naše zdravlje. Ljudi s visokim stresom imaju veću vjerojatnost da će:

• Gubite san noću
• Imati tešku tjeskobu
• Uklonite stres s drugih
• Doživite tešku depresiju
• Imate čireve i druge probavne probleme
• Imate srčane probleme i migrene

Izvlačenje duga može imati ogromnu razliku u vašem zdravlju. Kad se oslobodite dugova, manje ćete uživati ​​u stresu, dajući svome tijelu predah.

Iz prve sam ruke otkrio koliko je dug međusobno povezan s ukupnim zdravljem vašeg uma i tijela. Nakon što sam otplatio dug, bolje sam spavao. Prestala sam imati beskrajne migrene i želučane probleme. I osjećala sam se manje tjeskobno i manje umorno.

Više novca u džepu

Ne samo da se raščišćavanje dugova osjeća jako dobro, već vam može ponuditi i neku vrstu financijske slobode. Odjednom, umjesto da svaki mjesec dugujete novac svojim vjerovnicima, možete odlučiti gdje ćete staviti svoj novac na temelju vaših želja, potreba i vrijednosti. Na primjer, možete dati prioritet bilo kojoj od ovih vrsta potrošnje ako ne morate plaćati dugove svaki mjesec:

• Financiranje vaše mirovine
• Štednja za predujam za novi dom
• Odvajanje novca za fakultetsko obrazovanje djeteta
• Štednja za obiteljski odmor
• Velikodušno darujte svojim omiljenim dobrotvornim organizacijama

Vidi također:10 načina da date više

Konačno, oslobađanje više novca svakog mjeseca znači da možete koristiti svoj novac za izgradnju bogatstva. Možete postaviti svoj novac da radi za vas nakon što više niste u ciklusu plaćanja duga. Investirajte, štedite i učinite sve što želite sa svojim novcem da biste izgradili pravi kapital. Gledajući kako vaš novac raste eksponencijalno dovoljno je da usrećite gotovo svakoga.

Bolja priprema za budućnost

Kad ste bez dugova, zastoji više nisu velika opasnost, što znači da ste spremni na sve što vam život baci. Ako morate posjetiti hitnu pomoć ili ste dobili otkaz, vjerojatno nećete paničariti ni približno kao da imate gomilu dugova. Financijski zastoji neugodni su kad nemate duga, ali mogu biti apsolutno poražavajući kada ste opterećeni dugom.

To također znači da se umirovljenje neće osjećati tako zastrašujuće. Odlazak u mirovinu bez ikakvih dugova svakako je povoljniji nego donijeti veliki dug zajedno sa sobom u vaše zlatne godine. Čak i ako ste mnogo godina udaljeni od umirovljenja, oslobođenje od duga učinit će nadolazeće iskustvo manje zastrašujućim.

Čitaj više:Kako izbjeći pad u mirovinu

U konačnici, ako se riješite svog neželjenog duga, bit ćete zabrinuti ako i kada stvari krenu po zlu.

Koji je najbolji način za otplatu duga kreditnom karticom?

Čak i ako imate potpunu važnost otplate duga, određeni se proces može osjećati neodoljivo. Plaćate li cijeli iznos, čak i ako briše vaše novčane rezerve, ili plaćate s vremenom? Ako imate više kreditnih kartica, kako odlučujete koju ćete karticu prvo platiti?

Nekoliko je čimbenika koji odlučuju o vašoj strategiji:

1. Kamatna stopa na kartici

Prvo što trebate učiniti je pronaći koliko ćete platiti kamate ako ne otplatite stanje na kreditnoj kartici do kraja roka za naplatu. Ako je kamatna stopa veća od 10%, pokušajte otplatiti cjelokupni iznos. Plaćat ćete mnogo kamata kako biste održali ovu ravnotežu. Ali ne zaboravite da biste mogli razmotriti i korištenje osobnog zajma kako biste dobili nižu kamatu na dug. Možete odjaviti Fiona usporediti osobne kamatne stope na zajam najboljih pružatelja usluga za manje od minute.

Ako je kamatna stopa vaše kartice 0-1% zbog neke posebne promocije, onda je vjerojatno u redu da minimalne vrijednosti budu kao sve dok ste potpuno svjesni uvjeta promotivne stope (tj. kada istekne, promotivni saldo u odnosu na redovni saldo).

Razlog zašto je minimalni prihvatljiv u ovoj situaciji je taj što se novac koji biste upotrijebili za otplatu punog salda bolje koristi negdje drugdje. Na primjer, to bi moglo biti na internetskom štednom računu, poput Graditelj štednje CIT bankei zarađivati ​​kamate ili biste to mogli uložiti u Roth IRA -u.

Na kraju, ako je kamatna stopa negdje između, 2-10% (rijetkost), tada biste trebali dopustiti da sljedeća dva faktora utječu na vašu odluku, jer kamatna stopa na ovim razinama nije faktor.

2. Ukupni saldo kartice vs. Vaša kratkoročna ušteda

Pretpostavimo da je vaša kreditna kartica vaš jedini dug, usporedite stanje s kratkoročnom štednjom.

Općenito je pravilo da ako imate pristojan iznos uštede, recimo 500 do 1000 dolara, a stanje vaše kreditne kartice je manje od polovice tog iznosa, 250 do 500 dolara, tada biste trebali otplatiti kreditnu karticu u cijelosti.

Ako je vaš kratkoročni saldo štednje manji od 500 USD, razmislio bih o tome da ga dovedete na tu razinu prije bilo kakvih dodatnih plaćanja duga. Moj bi savjet bio da minimalno uplatite dug dok ne izgradite pristojnu razinu štednje. Zatim bi se svaki dolar iznad tog iznosa uložio u otplatu duga.

Kao dodatni korak, ako ne možete otplatiti cijeli iznos duga po kreditnoj kartici zbog niske razine uštede, razmislite o prijenosu duga na jednu od najboljih dostupnih kreditnih kartica za prijenos salda od 0% danas.

Čitaj više:17 savjeta i trikova za otplatu duga kreditnom karticom

3. Vaša tolerancija na rizik

Gore navedeni brojevi imaju određeno značenje za vašu odluku, ali nisu sve. Ono što mislite o svom dugu može prevazići matematiku.

Na primjer, recimo da imate stanje na kreditnoj kartici od 500 USD, ali to je po posebnoj promotivnoj kamatnoj stopi od 0%. Također, imate 2.000 USD uštede. Tada bi imalo smisla, strogo gledano s brojčanog stajališta, izvršiti minimalna plaćanja na saldu vaše kreditne kartice i nastaviti financirati vaš štedni račun.

Međutim, ako vas taj saldo od 500 USD ne drži budnim noću ili se osjećate nelagodno zbog svoje financijske situacije ili ako ne vjerujete zapamtite da ste napravili minimalne iznose (bojite se propustiti uplatu), tada bi vjerojatno bilo najbolje da to obrišete i platite sve isključeno.

Čitaj više:Cjeloviti vodič za pametno pronalaženje i korištenje kreditnih kartica

Kako prioritetizirate ostale dugove?

Naravno, ne nastaju svi dugovi kreditnim karticama. Pronalaženje najboljeg načina otplate drugih vrsta duga također zahtijeva pomno razmatranje, osobito ako nosite više vrsta duga. Za početak, dobro je shvatiti kakvu strategiju isplate želite koristiti:

Izrada plana otplate duga

Bez obzira koji plan upotrijebili za osamdeset i šest duga, morate početi s nekom organizacijom. Konkretno, napravite popis svih svojih dugova i uključite sljedeće kategorije:

• ime vašeg vjerovnika
• ukupan iznos koji dugujete
• ponavljajući rok dospijeća
• kamatna stopa (uključujući buduće promjene kamatnih stopa)
• minimalno plaćanje

Možete koristiti jednostavnu olovku i papir ili nadograditi na proračunsku tablicu (što olakšava sortiranje). Nakon što imate svoj popis, možete dati prioritet svojim dugovima za isplatu. Osim ovih kategorija, uzmite u obzir i sve godišnje naknade, promjene stopa ili porezne olakšice. Ti čimbenici također mogu utjecati na vašu strategiju otplate duga.

Neki ljudi vole koristiti kamatnu stopu na dug kako bi dali prioritet svojoj listi (prvo isplaćuju najveće kamate). Drugi vole koristiti ukupni saldo duga, otplaćujući najprije najmanji dug (to je Dave Ramsey Način "grudve snijega").

Prvi je bolji iz strogo brojčane perspektive. Ovo posljednje može biti bolje radi motivacije.

Odlučite što vam odgovara i prema tome rangirajte svoje dugove. Dug koji prema vašoj ljestvici završi na prvom mjestu vaše liste bit će vaš prvi dug. To će biti dug na koji ćete uložiti sav svoj dodatni novac.

Nakon što se ovaj potpuno isplati, prijeđite na #2 i tako dalje dok se svi dugovi ne isplate.

Upotrijebite aplikaciju Otplata duga kako biste lakše odredili prioritete

Ova vam aplikacija omogućuje da svoje dugove organizirate u grudvu duga, lavinu duga ili nalog za otplatu po mjeri. Moći ćete vidjeti točno kada će vam plan koji ste postavili omogućiti da nemate duga.

Na temelju vaše točne situacije potrebno je nagađanje o tome koja će vas metoda najbrže riješiti duga. Aplikacija olakšava testiranje koliki bi utjecaj mogla imati dodatna plaćanja, bilježenje prilagođenih plaćanja i drugo. Uključuje tablicu amortizacije za svaki dug tako da možete na prvi pogled vidjeti koliko od svake uplate ide na kamate, a koliko na smanjenje salda.

Ali pomoć u održavanju motivacije najvažnija je stvar koju aplikacija čini. Sve unutar aplikacije osmišljeno je kako bi vam pomoglo da ostanete usredotočeni na svoj cilj oslobađanja duga: ikonu aplikacije „PLAĆENO“ za trenutnu inspiraciju, trake napretka, prostor za dodavanje fotografije koja predstavlja razlog zašto želite biti bez dugova i više.

Ovdje preuzmite aplikaciju Otplata duga.

Trebate li otplatiti "dobar" dug?

I hipoteke i studentski zajmovi često se spajaju zajedno kao "dobar" dug. Dug studentskog kredita, koji općenito ima vrlo niske kamatne stope, s vremenom stvara vrijednost u vašoj sposobnosti da se kvalificirate za bolje plaćeni posao. Hipoteke također uživaju niže kamatne stope, a kamate na obje ove vrste duga se odbijaju od poreza. Uzimajući u obzir niske kamatne stope na ove vrste “dobrog” duga, kada ima smisla dati prioritet njihovom otplaćivanju?

Prije nego što prije razmislite o otplati ovih dugova, pobrinite se za sljedeće osnove:

• Dobro uspostavljen fond za hitne slučajeve
• Nema drugih dugova
• Doprinos vašem 401 (k) do podudaranja vašeg poslodavca

Davanje prioriteta hipoteci vs. Isplata studentskog zajma

Ako ste s tim spremni, tada možete početi davati prioritet ili studentskom zajmu ili hipoteci. Pod tehnikom Snowball, koju je potaknuo financijski guru Dave Ramsey, pojedinac prvo napada najmanji dug budući da će brzo uspjeti. Većina ljudi koji se pretplate na ovu metodu odlučili bi prvo otplatiti dug studentskog kredita zbog nižeg salda.

Druga strategija bi prvo usmjerila račun s najvišom kamatom. Studentski krediti općenito nose nisku do umjerenu kamatnu stopu, koja trenutno u prosjeku iznosi 5,8% u SAD-u prema Novoj Americi. Hipotekarne stope su zaista niske, u prosjeku ispod 4%, po bankovnoj banci.

Isplata hipoteke vs. Ulaganje

Argument oko prijevremenog otplaćivanja hipoteke uglavnom se vrti oko toga trebate li umjesto toga uložiti novac. Matematika zapravo podržava ulaganje u većini slučajeva, pogotovo što pojam postaje sve duži. Pogledajmo grubi primjer:

• Recimo da imate hipoteku od 200.000 USD uz 30-godišnju fiksnu kamatu od 4%.
• Pretpostavimo također da imate dodatnih 1.000 USD svaki mjesec za ulaganje u oporezive račune ulaganja ili podnošenje zahtjeva za hipoteku.

Primjer 1 (ulaganje): Ako potrošite sljedećih 30 godina otplaćujući to uz minimalne uplate, ukupno ćete platiti 343.739,21 USD u kombinaciji otplate glavnice i kamata. Ako ste uložili 1.000 USD svakog mjeseca na oporezivi račun za ulaganje s predviđenim godišnjim prinosom od 6%, samo vaše ulaganje vrijedilo bi oko 1.000.000 USD na 30 godina.

Primjer 2 (isplata duga): Ako umjesto toga primijenite dodatnih 1000 USD na mjesečna plaćanja, na kraju 10,5 godina otplatit ćete hipoteku. Platit ćete ukupno 245.007,71 USD u kombinaciji otplate glavnice i kamata. Ako ste tada počeli ulagati 1000 USD plus uplatu hipoteke od 954,83 USD svaki mjesec na oporezivi račun za ulaganje u projicirani godišnji prinos od 6%, vaše će ulaganje rasti u sljedećih 19,5 godina i vrijediti će oko 850.000 USD u 30 godina ocjena.

Dakle, iako ćete uštedjeti oko 100.000 USD na plaćanju kamata, odričete se više od 150.000 USD potencijalnih ulaganja.

Prije nego što napustimo ovaj odjeljak, trebali biste znati: možete učiniti oboje! Možete brzo pratiti svoju hipoteku i dalje agresivno ulagati. To nije prijedlog ili-ili.

U budućnosti ćete vjerojatno zaraditi više novca. Dobit ćete povišicu. Posao će vam uzletjeti. Vi ćete stvoriti taj drugi ili treći tok prihoda. Pretvaranje da možete učiniti samo jedno ili drugo samo ograničava vaš način razmišljanja.

Kako otplatiti hipoteku

Postoji nekoliko strategija za otplatu hipoteke:

1. Izvršite rutinsko dodatno plaćanje unaprijed: Dodatnih 250 USD mjesečno na zajam od 200.000 uz kamatu od 4% oborilo bi vaš kredit na 10 godina-uzevši ga s 30-godišnje hipoteke na 20 godina.
2. Dvotjedne uplate: Umjesto da plaćate hipoteku svaki mjesec, mogli biste prijeći na dvotjedno plaćanje. Tako ćete svake godine dobiti 26 polovica plaćanja u odnosu na 12 punih plaćanja. Ubrzava isplatu, a da pritom ne mijenja mnogo vaših novčanih izdataka.
3. Refinancirajte svoju 30-godišnju hipoteku u 15-godišnju hipoteku: Ovdje bi mogli biti uzeti u obzir troškovi zatvaranja. No, bolja stopa i kraći rok mogli bi biti samo strategija koja vam je potrebna.
4. Iznajmite sobu i primijenite uplatu stanarine: Ovaj dodatni prihod mogao bi se primijeniti izravno na hipotekarni saldo i pomoći vam da prije otplatite svoj dom.
5. Plaćajte paušalno:Bilo da se radi o godišnjim bonusima, povratu poreza, dioničkim opcijama ili nekom užurbanom poslovnom naletu, razmislite o paušalnim iznosima koje ćete dobivati ​​u sljedećih nekoliko godina. Planirajte primijeniti te velike komade na svoju hipoteku.

Povezano:Trebate li refinancirati hipoteku?

Zaustavite ciklus duga

Plan otplate duga neophodan je dio oslobađanja od duga. No, nijedan plan ili strategija nikada neće uspjeti ako ste zaglavljeni u ciklusu dugova. Američki san o posjedovanju kuće, ispunjenoj karijeri i smirivanju može se pretvoriti u dužničku moru ako nemate financije pod kontrolom.

Postoji šest neophodnih koraka za zaustavljanje ovog beskrajnog ciklusa:

Korak 1: Shvatite svoje mišljenje

Zašto ste u dugovima? Sastoji li se vaš dug od potrošačkog duga (poput kreditnih kartica ili kredita za isplatu plaća) ili osiguranog duga (poput automobila ili hipoteke). Možda je to mješavina oboje, što je jasan znak da su vaše navike u potrošnji - i financijsko razmišljanje - potpuno izvan ravnoteže. Započnite proces preispitivanja odluka koje donosite i shvatite ZAŠTO stoje iza njih. Što vas je potaknulo na pogrešne financijske odluke? Poznavanje odgovora pomoći će vam da izbjegnete ove probleme i pogreške u budućnosti.

Povezano:Kako prevladati probleme s razmišljanjem o novcu ako ste odrasli siromašni

Korak 2: Promijenite svoje navike

Jednom kad identificirate metodu iza ludila (i da, trošenje više nego što zaradite je ludilo), bit će mnogo lakše promijeniti svoje navike. Moći ćete vidjeti gdje donosite dobre financijske odluke i provoditi ih, identificirati loše i zaustaviti ih.

Čitaj više: 7 načina da započnete dobitnu spasiteljsku naviku (počnite odmah!)

Korak 3: Idite na dijetu za potrošnju

Izazovite se na financijsku prehranu i prođite 30 dana bez kupnje nebitnih stvari. Dopustite si samo kupnju stvari koje su vam potrebne, poput namirnica i plina, uz plaćanje bitnih računa. Kad jednom isprobate, možda ćete i sami otkriti da više ne želite mnoge stvari za koje ste mislili da su vam potrebne. Kratka potrošnja nije samo za vaš novčanik, već i za vaš um!

Korak 4: Postavite sebe do uspjeha

Jednom kada priznate i shvatite svoje navike, jedini način da ih uistinu prevladate je zamjena loših navika dobrima. Jedno od mojih problematičnih područja je jesti vani i kupovati brzu hranu. Stoga, ako želim uštedjeti novac i pametnije trošiti, moram zamijeniti prehranu vani planiranjem obroka, kupnjom namirnica i kuhanjem.

Vidi također:10 savjeta za zdravu prehranu s ograničenim proračunom

No, ako zaista želite prevladati ovaj začarani krug, morate se postaviti za uspjeh. Na primjer, naučila sam kupovati hranu koja nije samo prikladna, već i jednostavna za kuhanje. Moj je raspored toliko zahtjevan da ću, ako provedem sate u izradi složenog obroka, vjerojatno odustati i vratiti se na obrok.

Korak 5: Uklonite sva iskušenja

Lakše je izbjeći iskušenje nego se tome oduprijeti! Dakle, ako ste kupoholičar, dobra je ideja izbjeći zamke za kupnju. Otkazivanje pretplate na sve vaše omiljene internetske biltene na malo znači da nećete doći u iskušenje svaki put kad provjerite svoju e -poštu. Mnogo je lakše i pametnije ukloniti sva iskušenja koja vas drže zarobljenim u istim lošim navikama potrošnje.

Odmah promijenite svoje navike i uklonite sve nepotrebne prepreke kako biste bili sigurni da će vaš put do oslobađanja od duga biti što lakši.

Korak 6: Pronađite svoju inspiraciju

Kad se konačno obvežete okončati svoj ciklus duga i naučite živjeti ispod svojih mogućnosti, shvatit ćete da to nije lako.

Morate se sjetiti kamo idete i usredotočiti se na krajnji rezultat. U suprotnom će biti previše lako odustati, pa ćete u budućnosti manje vjerojatno pokušati ponovno. Nagrada na kraju vašeg putovanja mora se vrijediti borbe za motivaciju da dođete do kraja. Pronađite ciljeve koji vas inspiriraju i nećete imati problema ostati na kursu.

Kako vaša zajednica može pomoći

Psihologija oslobađanja od dugova gotovo je jednako važna kao i matematika. Zbog toga je objavljivanje vaših ciljeva duga i dijeljenje s prijateljima i obitelji korisna strategija za zauvijek uništavanje vašeg duga. Korištenje moći pritiska vršnjaka može vam pomoći da ostanete uspravni i uski. Evo kako:

Iskoristite moć javnosti

Podijelite svoje ciljeve duga sa svojim najboljim prijateljem, sljedbenicima na Twitteru ili putem e -pošte. Međutim, proširite glas, samo to učinite! Napravite sljedeći korak i zavjetujte se da ćete ove godine promijeniti svoj život i želite ih povesti sa sobom na put.

Da, morat ćete im odgovoriti ako vam disciplina počne opadati ili počnete gubiti zamah - ali to je ono što vam treba. Iskorištavanje moći zajednice oko vas najbolji je način da ostvarite svoje snove i ciljeve.

Ali pronađite pravu vrstu zajednice

Naravno, traženje pritiska vršnjaka funkcionira samo ako imate zajednicu koja vas podržava i želi vidjeti vaš uspjeh. Jedan od najvećih problema u pokušaju da se riješite duga je to što vaši prijatelji i obitelj ne razumiju i ne podržavaju uvijek vaše odluke. Dakle, kad morate smanjiti obiteljske izlete, druženje s prijateljima i izlaske u kino, ljudi oko vas mogli bi vam se usprotiviti umjesto da vas podrže.

Zbog toga je pronalaženje prave vrste podrške kritično i moglo bi značiti razliku između neuspjeha ili uspjeha. Kada javno dijelite svoje ciljeve, zajednici oko sebe dajete priliku da vas podrži, emocionalno i financijski.

Zato se nemojte bojati pitati

Ako niste sigurni gdje pronaći svoj tim za otplatu duga, nemojte se bojati zatražiti savjet od onih koji su to prošli. Savjeti iskusnog veterana za otplatu dugova uštedjet će vam puno vremena, novca i energije. Stoga, ako imate sreće da pronađete nekoga tko je to prošao i izašao s druge strane, ili tko je stručnjak za ovo područje, postavite pitanja!

Ako se okružite pravim tipom ljudi, oni obično vrlo rado pričaju o svojim iskustvima i razmjenjuju svoje znanje. Možda se bojite da će prihvaćanje pomoći ili smjernica umanjiti vaše vlastito postignuće, ili možda ne želite dopustiti svom prijatelju, obitelji i zajednici da vam pomogne. Ali istina je da je gotovo nemoguće samostalno postići veliku prekretnicu.

Ali ako dopustite drugima da vam pomognu, ne samo da povećavate svoje šanse za uspjeh, već ćete i učvrstiti odnos s njima.

Zajednica dvoje

Čak i ako odlučite ne podijeliti svoj put otplate duga sa svijetom, pobrinite se da budete na istoj stranici sa svojim supružnikom ili nekim drugim. Zajednički rad na smanjenju vašeg duga ne samo da će učiniti proces učinkovitijim, već vam može pomoći i da se zbližite. Znanje da jedni drugima radite za bolju financijsku budućnost stvar je romantike.

No, rješavanje financija u paru može biti stresno, pogotovo ako ste oboje tek počeli s otplatom duga. The Zeta aplikacija je dizajniran posebno za parove i omogućuje poboljšanu financijsku komunikaciju između vas i vašeg partnera bez žrtvovanja privatnosti. Aplikacija vam omogućuje da podijelite svoje financije sa svojom dragom, pratite svoju ukupnu neto vrijednost, pregledate svoju mjesečne potrošnje i dobijte ciljane savjete o tome kako poboljšati svoje zajedničke financije, uključujući kako isplatiti svoja dug.

Stvaranje potporne financijske zajednice od dvoje može povećati vaše uživanje u procesu i ubrzati vaš krajnji datum.

Pogledajte naše cjelovit prikaz Zete!

Povećajte svoj prihod kako biste ubrzali otplatu duga

Da bismo bili bez dugova, postoje samo dvije stvarne strategije koje djeluju: smanjiti potrošnju ili zaraditi više novca. Postoji samo toliko toga što možete smanjiti potrošnju sve dok više ne možete smanjiti. Previše se ljudi usredotočuje na štednju i uštedu novca te gubi iz vida koliko bi još mogli napredovati samo unoseći malo više novca.

Vidi također:Smanjite troškove ili povećajte prihod: Gdje biste trebali usmjeriti svoje dragocjeno vrijeme i energiju?

Ako želite vidjeti svjetlo na kraju tunela duga prije, usredotočite se na unošenje više novca. Evo tri načina na koje to možete učiniti:

1. Iskoristite svoje znanje i vještine

Ne morate se vratiti u školu ili imati skupu diplomu da biste zaradili nešto sa strane. Vjerojatno već posjedujete vještine i znanje!

Na primjer:

• Uživate li u nastavi i mentorstvu? Zaradite sa strane kao zamjenski učitelj ili napravite privatno podučavanje
• Jeste li kreativni i uživate u izradi zanata i DIY projektima? Zaradite na gostovanju na tečajevima rezerviranja otpada, na nakitnoj zabavi ili na malim popravcima
• Oduševljeni ste modom i odjećom? Zaradite dodatni novac kao profit koji pronalazi modni konzultant ili prodavačica u trgovini

Postoji beskrajan broj načina da povećate svoj prihod iskoristiti ono što već znate učiniti.

Povezano:Kako pronaći internetske poslove za podučavanje i zaraditi dodatnih 1000 USD mjesečno

2. Zaradite novac od svoje imovine

Ne, ne ta imovina ...

Svatko od nas posjeduje neku vrstu imovine kojom možemo sa strane zaraditi novac. Evo na što mislim - vaš dom, vaš automobil i vaše dvorište, sva su imovina koju možete iskoristiti.

Ako imate dodatnu sobu u svojoj kući, postoji obilje putnika koji preko noći uvijek traže udoban krevet i smještaj. Uz iznajmljivanje prostora u vašem domu, možete pokušati iznajmiti i automobil za dodatnu gotovinu. Neki ljudi čak zarađuju i do 600 USD mjesečno radeći ovo!

Ako imate mali vrt s domaćim proizvodima, razmislite o prodaji na tržnicama lokalnog poljoprivrednika ili izravno prijateljima, obitelji i susjedima. Ovo je sjajan način da vaše dvorište radi za vas.

Povezano:15 načina da dodatno zaradite iznajmljujući svoje stvari

3. Iskoristite svoje vrijeme za sporednu žurbu

Uz web stranice poput Fiverr, Taskrabbit i Upwork.com, možete odmah početi zarađivati. Od obavljanja brzih poslova poput preuzimanja namirnica, vožnje nekoga do zračne luke ili odlaska na pisanje, postoje različiti načini da jednostavno zaradite 5 ili 10 dolara.

Povezano:Kako zaraditi na Fiverru

Postmates

S Postmates, možete voziti kad vam odgovara, a da se ne morate prijavljivati ​​za smjene. Možete se prijaviti i odjaviti iz aplikacije kad god želite. Nije potrebno imati automobil ako živite u gradu koji ga ne zahtijeva. Isporuku vršite skuterom, biciklom ili čak pješice. I dostavljat ćete sve vrste robe od restoranske hrane do namirnica.

Zarađujete osnovni iznos pri svakoj isporuci i zadržavate sve svoje savjete! Prijavljivanje za poštare brzo je i jednostavno, a plaćanja se polažu tjedno. Također možete unovčiti u bilo kojem trenutku.

Pogledajte naše potpuni pregled poštara!

DoorDash

DoorDash je usluga dostave hrane. Kupci naručuju u svojim omiljenim restoranima i DoorDash upravljački programiili Dashers, preuzmite ga i isporučite. Kad se prijavite, od vas će se tražiti da budete dostupni za isporuku i bit ćete obaviješteni o poslovima u tim vremenskim okvirima. Strateški prihvaćajući narudžbe, radeći na velikim vremenskim intervalima, pružajući izvrsnu korisničku uslugu i koristeći pogodnosti koje nudi DoorDash, bit ćete na dobrom putu da zaradite 17 USD po satu ili više!

Pogledajte naše potpuni pregled DoorDash -a!

Rover

Ako ste u potrazi za sporednom svirkom koja ne zahtijeva ekskluzivnu obuku ili certifikaciju, tada koristite Rover postati šetač pasa ili čuvar pasa izvrsna je opcija. Ljubav prema životinjama, pouzdanost i sposobnost pružanja kućnih ljubimaca sigurne njege s ljubavlju uvelike će pomoći u ovoj vrsti posla. Nakon što postignete korak, možete zaraditi više od 1000 USD! Iskoristite ovaj nastup da biste otplatili više hipoteke, uštedjeli za godišnji odmor iz snova, odvojili prema automobilu ili bilo čemu drugom što vam je na umu! Rover je aplikacija koja povezuje čuvare kućnih ljubimaca i šetače pasa s kupcima u njihovom području.

Pogledajte naše potpuni pregled Rovera!

Budite kreativni uz isplatu kreditnom karticom

Ne ograničavajte svoje strategije isplate kreditnom karticom! Svakako ćete morati slati uplate svojim vjerovnicima svaki mjesec. A najbolji način da pobijedite svoj dug je pronaći načine da pošaljete što je moguće više novca. No, postoje brojni trikovi, hakovi i ideje za ubrzanje procesa. Na primjer, mogli biste:

• Koristite tehnologiju kao dio svog plana smanjenja duga. FinTech često može pronaći rješenja koja vam nikada ne bi pala na pamet.
• Raspored otplate duga objavite na svom hladnjaku. Raspored i položaj ispred i u sredini držat će vas motiviranima.
• Slijedite stare školske savjete (doslovno) zamrzavanje kreditne kartice. Ne možete ga koristiti za trošenje novca ako je u bloku leda!
• Pregovarajte o boljoj stopi s izdavateljem kreditne kartice.
• Prenesite svoj saldo s visokim kamatama na karticu s 0% travanjske promotivne stope.
• Vizualno pratite napredak u smanjenju duga. Postoji nešto nevjerojatno zadovoljavajuće u bojenju u termometru za otplatu duga.

Pronalaženje novih načina za smanjenje troškova, povećanje prihoda i održavanje motivacije može vam pomoći da dođete do kraja svog puta otplate duga.

Čitaj više:17 dobitnih savjeta i trikova za legalno uklanjanje duga kreditne kartice (zauvijek!)

Ostanite usredotočeni tijekom otplate duga

U savršenom svijetu, za dug je potrebno samo nekoliko mjeseci neprekidnog napora. No u stvarnom svijetu možda ćete se suočiti s dugim parolom od sada do posljednje isplate duga. Prirodno je izgubiti zamah kada vam se čini da vam je cilj predaleko. No, postoji nekoliko sjajnih strategija za držanje pogleda na nagradi:

Usvojite šest karakteristika otplate duga

Otplata duga ne zahtijeva posebne vještine, talente ili pomoć tvrtke za namirenje duga. Nekoliko je zajedničkih karakteristika koje sam vidio kroz svoj volonterski rad u ministarstvu za budžetsko treniranje, koji su uspješno otplaćivali velike i male dugove:

Iskreno samorefleksiranje

Ako je dug bio rezultat impulzivne kupnje ili problema s potrošnjom, možda će trebati pogledati duboko u sebe kako bi pronašao razlog i prvo se pozabavio tim problemom. Bez rješavanja problema, vjerojatno će se ponavljati uvijek iznova. Iskrenost prema sebi o tome tko ste nužni je kako biste izbjegli iskušenja i ostali na putu.

Spremnost prihvatiti pomoć

Zašto biste se sami morali pozabaviti velikim problemom duga? Oni koji mogu ostaviti ponos po strani i otvoreni su za pomoć na dobrom su putu da vrate svoj financijski mir u svoj život. Trener ili partner za odgovornost mogu pomoći u identificiranju temeljnog uzroka problema, kao što je gore spomenuto, ali i pružiti odgovornost za ostajanje na putu.

Zahvalnost za male pobjede

Ostanak na pravom putu može se postići korištenjem plana potrošnje i donošenjem proaktivnih odluka o tome kako će se novac koristiti. Slavite male pobjede. Mali ciljevi uvijek vode do postizanja velikih ciljeva!

Mnogo je lakše slaviti vaše male pobjede ako znate da se događaju. To je jedan od razloga zašto je važno pratiti svoje financije. Bez ptičje perspektive vašeg novca, nećete znati koliko dobro funkcioniraju vaše proaktivne odluke o novcu. Osobni kapital je izvrsno mjesto za prikupljanje svih vaših računa i stvarno vidite što se događa s vašim novcem. Uz to, zaista možete osjetiti sve svoje korake naprijed na svom putu otplate duga.

Pogledajte naše potpuni pregled osobnog kapitala!

Sposobnost izbjegavanja iskušenja

Ne činite problem većim od onoga što već jest. Za dugove kojima je potrebno više vremena za otplatu, usput će doći do iskušenja. Ljudi koji ozbiljno žele izaći iz dugova izgrađuju toleranciju i zanemaruju ta iskušenja. Njihov datum oslobađanja od duga veći je od kratkoročnog zadovoljenja.

Fleksibilnost

Možda je potrebno biti spreman učiniti neke prilagodbe ili odgoditi određene prekretnice u financijskim planovima. Što se više novca može primijeniti povrh minimalne uplate, brže će nastupiti dan bez duga. Opet, ovaj datum je veći od ostalih planova za osobu ultra motiviranu da se izvuče iz duga.

Oportunizam

Ova riječ ima negativnu konotaciju, ali ova je karakteristika za one koji su izuzetno agresivni u otplati duga. Traže mogućnosti za dodatno plaćanje koristeći svaki novčić koji mogu. To može uključivati ​​rad nekoliko dana mjesečno ili korištenje dodatnih bonusa za rad ili povrata poreza za dodatna plaćanja. Koriste svaku priliku da pošalju više novca na dug.

Koristite Mind Hacks

Ostati motiviran također je lakše ako se pomoću hakova za um držite na pravom putu. To su strategije poput:

1. Čitanje inspirativnih priča: Vidjeti kako su se drugi kretali istim putem kojim hodate može vam pomoći da ostanete koncentrirani.
2. Koristeći dobrotvorne svrhe: Anti-dobrotvorna organizacija je organizacija koja podržava stvar u koju ne vjerujete ili je protiv vaših vrijednosti. Predavanje donacije za vašu dobrotvornu organizaciju ako ne ispunite svoje ciljeve nevjerojatno je motivirajuće!
3. Izrada ploče iz snova: Ako ste vizualno motivirani, stvorite ploču s vizijom za koju se nadate da će izgledati život nakon duga. Uključite slike mjesta koja želite putovati i organizacija kojima želite dati novac.
4. Pretvaranje u igru: Uključite svoju obitelj i učinite da isplata duga napreduje u igri. Dodijelite bodove za različite zadatke i (besplatne) nagrade za postizanje srednjih ciljeva.
5. Promjena perspektive: Važno je zapamtiti da ćemo svi živjeti tako bogatim životom. Odvajanje vremena da redovito primjećujemo sve dobre stvari u našim životima i da im budemo zahvalni na njima može borbu s otplatom duga staviti u perspektivu.

Donja linija

Proces izlaska iz duga često je spor i naporan. Vaš put do otplate duga vjerojatno neće biti lak. No, toliko je vrijedno znati da ste završili ciklus duga i dali si slobodu od vjerovnika. Započnite već danas i vaša će vam budućnost biti zahvalna.

Jeste li u procesu oslobađanja od dugova? Što je vaša inspiracija za život bez duga? Koje savjete i trikove koristite da ostanete motivirani dok otplaćujete dug?

Fotografija Allefa Viniciusa na Unsplash -u