Kako kupiti kuću bez novca (ili s malo novca)

Napomena urednika: Ovaj članak je iz Brandona Turnera s BiggerPockets.com. Ovi momci znaju svoje nekretnine. Iako se čini da postoje načini da se kupi kuća bez umanjivanja 20%, znate, rekao bih da je pametno toliko umanjiti da biste bili zaštićeni od pada tržišta, PMI -a itd.

Godina je bila 2006.

Tržište nekretnina bilo je u porastu, standardi kreditiranja bili su labavi, pa čak i vaša iguana za kućne ljubimce mogla bi dobiti zajam.

U ovo doba nadolazeće propasti, 100% hipotekarni krediti bili uobičajeno mjesto.

Međutim, od kolapsa tržišta pozajmljivanja, nikakvi poslovi s novcem nisu gotovo u potpunosti nestali. Pojedinci su ponovno prisiljeni uštedjeti 20% ili više za financiranje svog doma - što otežava milijunima potencijalnih vlasnika da uđu u novi dom.

Unatoč dramatičnim promjenama u svijetu kreditiranja - još uvijek postoji nekoliko zajmova za koje se možete kvalificirati za kupnju kuće bez (ili niskog) novca.

Zajmovi za poslove veterana

Mnoge banke i kreditne institucije nude zajam zajamčen od strane američkog Ministarstva za pitanja veterana koje nudi Zajmovi za 100% financiranje (bez novca) za one koji su služili vojsku Sjedinjenih Država ili preživjeli supružnici.

Ako se nađete u ovoj kategoriji, "VA zajam" mogao bi biti odličan način za kupnju vaše sljedeće kuće. Imajte na umu, međutim, da se ovaj zajam odnosi samo na stambene kredite "za stanare" - što znači na kuću u kojoj ćete živjeti (oprostite stanodavci!). Pogledajte Odjel za boračka pitanja web stranica za više informacija o VA zajmovima.

Zajmovi Ministarstva poljoprivrede SAD -a

Ako niste u VA-u, postoji još jedna manje poznata opcija zajma koju ne biste trebali umanjivati, a jamči Ministarstvo poljoprivrede Sjedinjenih Država. Tako je: Poljoprivreda.

Međutim - ne morate biti poljoprivrednik da biste dobili ovaj zajam. USDA nudi ovaj proizvod svima koji žive u području izvan većeg gradskog područja. Drugim riječima, ako ne živite u jednom od najvećih američkih gradova -postoji velika šansa da se kvalificirate za ovaj program kreditiranja.

Baš kao i VA program, USDA kredit je također primjenjiv samo za vlasnike stanara. Osim toga, morat ćete podlijegati nekim zahtjevima maksimalnog prihoda da biste iskoristili USDA kredit, koji se razlikuje ovisno o pojedinačnoj županiji u kojoj kupujete.

Za više informacija o USDA kreditu pogledajte USDA web stranica ili razgovarajte s kvalificiranim stručnjakom za hipoteku. Ovdje provjerite trenutne stope hipoteke.

Zajam Fannie Mae HomePath

Nema sumnje da ste čuli za ovrhe koje se nalaze posvuda -vjerojatno možete imenovati desetak kuća u kojima možete voziti svaki dan. Ulagači u nekretnine iskorištavaju niske cijene i svakodnevno pronalaze sjajne ponude - a možete i vi.

Mnogi od ovih domova u vlasništvu su Federalnog nacionalnog hipotekarnog udruženja (FNMA) ili Fannie Mae-poduzeća koje sponzorira vlada kupuje kredite od mnogih nacionalnih banaka i drugih financijskih zajmodavaca kako bi oslobodio obrtni kapital u tim financijskim sredstvima institucije.

Kako bi prodala kuće koje trenutno posjeduju, Fannie Mae je izradila zajam HomePath. Iako se primjenjuje samo na domove navedene na prodaju od Fannie Mae, zajam HomePath nudi financiranje za samo 3% manje i uključuje mogućnost financiranja popravaka kuće u zajam.

To znači da možete kupiti kuću, uključiti troškove nove boje, tepiha i preuređenja kuhinje te platiti samo 3% od ukupnog iznosa za predujam. To vam može pomoći da ulovite mnogo i odmah izgradite znatnu količinu kapitala poboljšanjem imovine.

HomePath nudi i financiranje za ulagače u nekretnine sa samo 10% predujma, pa ako jeste zainteresirani za ulaganje u nekretnine s malo novca - ovo bi mogla biti izvrsna opcija za vas. Za više informacija o kreditu HomePath pogledajte www. Homepath.com

F.H.A. Zajmovi

Ako ne ispunjavate uvjete kredita VA, USDA ili HomePath, postoji još jedan kreditni proizvod koji bi vam mogao pomoći pri kupnji prvog kredita za korisnika: popularni kredit FHA. Zajam FHA je zajam koji nude mnoge kreditne institucije, a jamči američko Ministarstvo za stanovanje i urbani razvoj.

Poput zajma HomePath, FHA nije zajam od 0 USD, već prilično blizu -zahtijeva samo 3,5% dolje, što znači da ćete za kupnju od 100.000 USD morati donijeti samo približno 3.500 USD da biste sklopili posao dogoditi.

Zajam FHA dolazi s još jednom dodatnom pogodnošću sličnom zajmu HomePath: mogućnost financiranja popravaka zajma. Poznata kao zajam od 203 tisuće kuna, ova vam značajka omogućuje da u iznos kredita uključite stavke poput boje, tepiha, preuređenja, novog krova ili gotovo bilo koje "normalne" popravke kuće. Kao i kod kredita HomePath, to vam može pomoći da izgradite neposrednu glavnicu.

Iako su troškovi zatvaranja povezani s bilo kojim kreditnim programom, sa bilo kojim od ovih kreditnih proizvoda možete zamolite prodavatelje da za vas plate većinu (ili sve)-što vam čak može učiniti i dodatni trošak manje.

Najveći nedostatak korištenja FHA kredita je dodatna uplata poznata kao „privatno hipotekarno osiguranje“ ili PMI. PMI je u biti samo "osiguranje" kredita koje se može dodati od 50 do 200 USD na cijenu vaše mjesečne uplate, ovisno o veličini kredita. Imajte to na umu dok izračunate i utvrđujete koliko

Bonus ideja: Unison HomeBuyer

Kroz Unisonov program HomeBuyer možete primiti do polovice predujma u zamjenu za kapital u budućem rastu vrijednosti vašeg doma. Ovaj program nije za svakoga, pa svakako proučiti prednosti i nedostatke u našem potpunom pregledu kako biste doista razumjeli u što se upuštate.

Trebate li kupiti kuću bez (ili s niskim) novcem?

Možda sam trebao započeti razgovor s ovim pitanjem: Trebate li uopće kupiti kuću bez novca? Korištenje zajmova bez novca izvrstan je način da uđete u kuću kada nemate veliku količinu novca - ili je vaš novac povezan s drugim ulaganjima.

Međutim, kupnja bez predujma, naravno, znači da nećete imati udjela u kapitalu. Ako tržište dodatno opada - mogli biste se osjećati kao da kući više dugujete koliko vrijedi.

Budite pažljivi u istraživanju i ne trošite previše (Pogledajte sjajan članak o PTMoneyu na stranici „10 stvari koje morate učiniti prije nego što ponudite kuću.”

Cijene su, međutim, dovedene do najniže razine zbog masovne količine prodaje, pa mnogi ulagači vjeruju da smo prošli dno tržišta nekretnina i idemo prema gore. Kao što je veliki Oracle iz Omahe često govorio, za izgradnju bogatstva jednostavno „kupujte kad svi drugi prodaju“.

O Brandonu Turneru

Brandon Turner bivši je viši urednik i upravitelj zajednice za BiggerPockets.com, vodeća online zajednica za ulaganje u nekretnine. Brandon je aktivni ulagač u nekretnine koji uživa u dugoročnim ulaganjima, prevrtanjima kuća i pisanju o svim stvarima u vezi s nekretninama poput ovrha, kratkih prodaja i bankovnih repoa. Pratite ga na Twitteru na @BrandonatBP.