(VFORX) Jedno lijepo sredstvo koje koristim za umirovljenje

Tako smo dosadni što se tiče ulaganja i odlaska u mirovinu.

Ali mislim da je dosadno dobro.

Ogromnu većinu svojih mirovina ulažemo kroz jedan fond: Fond Vanguard Target Retirement 2040 (VFORX).

Ulažemo u ovaj fond u moju ROLLOVER IRA -u (moju staru 401K), našu Roth iz IRA -e, i u mom novom Solo 401K.

Naš će cilj svake godine biti maksimiziranje zadnja dva računa pomoću ovog fonda.

Vanguardov ciljani mirovinski fond 2040 (VFORX) je ono što je poznato kao mirovinski fond ciljanog datuma, što je vrsta zajedničkog fonda. Znači, to je zbirka više dioničkih fondova, obvezničkih fondova i novčanih sredstava.

Konkretno, ovaj ciljni fond sadrži ova tri fonda:

• Vanguard Ukupni indeks burze Fond Ulagateljske dionice
• Vanguard Total International Index Fund Fond ulagačke dionice
• Vanguard Total Bond Market II Index Fund Fond Investor dionice

Po čemu se fondovi ciljanog datuma razlikuju od drugi zajednički fondovi jest da oni automatski prilagođavaju svoje

raspodjela imovine između tih vrsta fondova kako fond stari. Na primjer, ciljani fond mogao bi se trenutno uložiti u 90% dionica / 10% obveznica, ali do vrijeme odlaska u mirovinu, moglo bi se uložiti u 40% dionica / 40% obveznica / 20% gotovine.

Što ima smisla, jer s godinama bi se vaš prihvatljivi rizik (% u dionicama) trebao smanjivati ​​jer se sve više približavate stvarnim potrebama za tim sredstvima. Vanguard ima više ciljnih sredstava nego samo ovaj. Evo njihovog potpunog popisa:

• Vanguardov ciljani mirovinski fond za 2010. godinu
• Vanguardov ciljani mirovinski fond za 2015. godinu
• Vanguardov ciljani mirovinski fond 2020
• Vanguardov ciljani mirovinski fond 2025
• Vanguardov ciljani mirovinski fond do 2030. godine
• Vanguardov ciljani mirovinski fond 2035
• Vanguardov ciljani mirovinski fond 2040
• Vanguardov ciljani mirovinski fond 2045
• Vanguardov ciljani mirovinski fond 2050
• Vanguardov ciljani mirovinski fond 2055
• Vanguardov ciljani mirovinski fond 2060

Odabrao sam upravo ovaj fond iz Vanguarda iz nekoliko razloga. Evo nekoliko:

1. Mojih godina

Vanguard Target Retirement 2040 Fund (VFORX) izgrađen je za nekoga tko odlazi u mirovinu na ili s nekoliko godina 2040. godine. Pretpostavljam da neću moći raditi (ili barem ne želim raditi) sa 65 godina. Napunit ću 65. godine 2040. godine. Gđa. PT će napuniti 60 godina (oženio sam se mlad, znam).

Podsjećamo, ja ne ulažite u mirovinu da se obogati nužno. Ulažem u mirovinu kako bih se brinuo o sebi (hrana, smještaj, njega) kad više ne mogu ustati i otići na posao ili u posao.

2. Moja tolerancija na rizik

Opet, Vanguard Target Retirement 2040 Fund je navodno izgrađen za nekoga tko odlazi u mirovinu na ili s nekoliko godina 2040. Pogledao sam raspodjelu sredstava fonda i to mi odgovara na temelju vlastite tolerancije na rizik.

Tolerancija prema godinama i riziku idu ruku pod ruku. Broj u fondu (tj. Moje godine) nije jedino što me vodi pri odabiru raspodjele imovine. Također smatram svoju toleranciju prema riziku, nešto što sam nedavno otkrio sastanak s financijskim planerom.

3. VFORX troškovi

Za razliku od nekih drugih ciljnih fondova, koji su često bili kritizirani zbog svojih troškova, ovaj je fond (kao i kod većine Vanguard fondova) jeftin. Trenutno ima omjer rashoda od 0,19%. To je zapravo nisko za bilo koji zajednički fond, točka.

Volim zadržati niske troškove ulaganja, jer za razliku od performansi, to je nešto što mogu potpuno kontrolirati. Koliko plaćate za ulaganje u mirovinu.

4. Pogodnost

Da nema sredstava ciljanog datuma, morao bih stvoriti ovu vrstu investicijskog proizvoda ulaganjem u više zajedničkih fondova kako bih došao do prave razine raspodjele imovine i raznolikosti. Također bih ih morao svake godine ponovno uravnotežiti kako bih održao odgovarajuću raspodjelu. Ne vidim razloga za zavaravanje s ovakvom vrstom posla.

5. VFORX performanse

Nemam razloga vjerovati da ovaj fond neće biti isti ili bolji od bilo koje druge mirovinske investicije u sljedećih 28 godina. Svatko može pretpostaviti što će se dogoditi. Povijest nije jamstvo budućih uspjeha, ali mi limenka pogledajte povijest kao vodič.

Ovaj fond ulaže u dionice i obveznice, dvije povijesno najčešće klase imovine za ulaganje u mirovinu. Zašto su najčešće? Budući da su u povijesti imali najbolje rezultate. Za sada mi je dovoljno dobro.

Riječ opreza ako namjeravate uložiti u mirovinu i razmišljate o fondu s ciljanim datumom, zapamtite da nisu svi jednaki. Proučite omjere troškova i svakako razumite temeljnu raspodjelu imovine kako biste bili sigurni da se s tim slažete. Nemojte samo zadati datum odlaska u mirovinu.

Iako ćete možda otići u mirovinu oko 2040. poput mene, nemate nužno istu toleranciju na rizik kao ja. Na primjer, 2038. vam se možda neće svidjeti da je 50% vašeg novca vezano u dionice i moglo bi biti podložno tržišnim previranjima kao što smo vidjeli 2008.

Osim toga, postoje i drugi čimbenici (poput vrste računa koji koristite, veličina vašeg portfelja itd.) Koji bi mogli spriječiti da ciljna sredstva budu najbolji izbor za vas.

Još jedna posljednja točka... Dok sam ovo proučavao danas, počeo sam se pitati o riziku i riziku koji bi mogao biti prisutan u ovim vrstama fondova jer (1) vi drže vaša sredstva u jednom društvu uzajamnih fondova i (2) dopuštate samo nekolicini (u ovom slučaju tri) upraviteljima fondova da odluče o vašoj sudbini. Nisam siguran koliko je ovo velika zabrinutost i nisam mogao pronaći komentar na tu temu. Ako imate mišljenje, volio bih vas čuti u komentarima.

Kad smo već kod komentara, volio bih čuti vaša mišljenja o VFORX-u i vaša opća razmišljanja o fondovima za umirovljenje s datumom.

Kao i uvijek, gore navedeno nije bilo ulagački savjet. Nisam profesionalac za ulaganje. Potražite savjet stručnjaka za ulaganje prije donošenja odluke o vlastitom odlasku u mirovinu. Jednostavno dijelim s vama svoj vlastiti izbor ulaganja i filozofiju.

Povezano: Pregled naših usluga osobnog savjetnika Vanguard: Neka ljudski savjetnik pregleda vaš plan

O Philipu Tayloru, CPA

Philip Taylor, zvani "PT", CPA je, bloger, podcaster, suprug i otac troje djece. PT je također osnivač i izvršni direktor konferencije i sajma industrije osobnih financija, FinCon.

On je stvorio Part-Time Money® još 2007. kako bi podijelio svoje savjete o novcu, smatrao se odgovornim (dok otplatiti više od 75 tisuća dolara duga) i upoznati druge strastvene u prelasku na financije neovisnost.