AJeste li akreditirani ulagač koji traži način da se uključi u ulaganje u nekretnine, a da zapravo sami ne posjedujete i upravljate nekretninom?
imam vlastitu nekretninu za iznajmljivanje (na slici desno), ali ne mogu zamisliti da preuzmem drugu u ovom trenutku. A stvari po sistemu ključ u ruke ili djeluju sjenovito ili su previše uključene. Pa sam sve gledao razne opcije, i pitati neke prijatelje.
Trener Carson, autor knjige Umiri prijevremeno s nekretninama, predložio da pogledam PeerStreet. Tako sam i učinio. Svidjelo mi se ono što sam pronašao i u travnju sam počeo s njima.
Evo mog iskustva sa PeerStreet, platformu za financiranje nekretnina, koju koristim posljednjih šest mjeseci, a koja mi je pomogla da izgrebem svrbež nekretnina. Sve dok zarađujete ~ 5% godišnjeg povrata.
[P_REVIEW post_id = 38843 visual = 'full']
Što je PeerStreet?
PeerStreet je peer-to-peer pozajmljivanje ili crowdfunding platformu. Ona pruža pozornicu koja povezuje zajmodavce (to jest vas) sa zajmoprimcima koji traže kratkoročne kredite za nekretnine.
Zajmoprimci su ono što je poznato kao "ulagači u nekretnine", što znači da su oni profesionalni ulagači koji kupuju kuću ili nekretninu, brzo je popravljaju i ponovo prodaju po višoj cijeni.
Zajmodavci koji uložite u PeerStreet ulažu svoj novac u zajmove osigurane nekretninama i nudi im se položaj prvog založnog prava. Prvi založni vlasnik je prva osoba kojoj se vraća u slučaju da dogovor dođe na stranu, pa to znači da je vaš novac zaštićeniji u slučaju neispunjenja obveza ili drugog većeg problema.
Ova vrsta ulaganja razlikuje se od tradicionalnijeg REIT -a jer pruža veću transparentnost i fleksibilnost ulagaču. Uz PeerStreet imate mogućnost da odaberite iz raznih portfelja kredita za nekretnine. Ti su zajmovi sastavljeni od različitih vrsta nekretnina, zemljopisnih lokacija, datuma dospijeća kredita i drugo.
PeerStreet također tvrdi da ima nižu strukturu naknade od tradicionalnog REIT -a, što omogućuje ulagaču da kapitalizira na većim prinosima koje nudi PeerStreet. Možete očekivati da ćete platiti naknadu za servisiranje između 0,25% i 1,00% uz PeerStreet za svaki kredit u koji uložite.
svi krediti za nekretnine putem PeerStreet -a odabrani su od provjerenih privatnih financijskih institucija u Sjedinjenim Državama. Zajmoprimci kojima ćete posuditi provjereni su stručnjaci u industriji nekretnina.
PeerStreet nije investicijska platforma za svakoga. Opsežni su kriteriji za ulagače s kojima rade. Ti su ulagači poznati kao akreditirani ulagači.
Što je PeerStreet akreditirani investitor?
Da bi investirajte s PeerStreet -om, morate se kvalificirati kao akreditirani ulagač. Prema DIP -u, da biste bili akreditirani ulagač, morate ostvariti prihod veći od 200.000 USD godišnje ili 300.000 USD ako zajednički podnosite zahtjev sa supružnikom. Ako ne ispunjavate uvjete za prihod, možete imati neto vrijednost koja pojedinačno prelazi milijun dolara, ne uključujući kapital u svom primarnom prebivalištu.
Evo potpunog popisa kvalifikacije potrebno za akreditaciju.
Kako funkcionira financiranje putem PeerStreet -a?
PeerStreet radi s pouzdanim privatnim zajmodavcima kako bi pronašao zajmove za nekretnine. Prije nego što donose zajmove ulagačima, pregledavaju i povijest kredita privatnih zajmodavaca kao i pokretanje svakog zajma putem svojih algoritama osiguranja, uz tradicionalno osiguranje metodama.
Nakon što su privatni zajmodavci i zajmovi provjereni, ulagači mogu birati svoja ulaganja. Imate izbor pojedinačnog pregledavanja mogućnosti za odabir ulaganja ili možete navesti kriterije ulaganja poput stope kredita, omjera kredita i vrijednosti, roka kredita i iznosa na koji ćete uložiti zajam.
Što su PeerStreet povrati?
Po PeerStreet, međutim, prosječna stopa hipoteke je oko 5%; tvrde da nude prosječan travanj od 6%-9%. To je zato što koriste privatne zajmodavce za novac koji obično nude veće kamatne stope. Zajmoprimci će uzimati veće stope od zajmodavaca jer ti krediti mogu pružiti veću fleksibilnost i ponuditi brzi pristup novcu.
Značajke i naknade PeerStreet -a
PeerStreet se izdvaja dajući ulagačima veću fleksibilnost i transparentnost nego što bi mogli dobiti s tradicionalnijim ulaganjima u nekretnine.
Neke od značajki koje možete očekivati s PeerStreet -om uključuju:
Opcije ulaganja: Većinu kredita nudi PeerStreet su kratkoročni krediti, općenito oko 6-24 mjeseci. Međutim, kada otvorite račun, možete odabrati različite kriterije koji će zadovoljiti vaše zahtjeve za raznolikost. Neke od ovih preferencija uključuju zemljopisne lokacije, datume dospijeća, vrste nekretnina, rizik ulaganja i drugo.
Automatsko ulaganje: Drugi način na koji vam PeerStreet omogućuje ispunjenje raznolikosti vašeg portfelja je automatiziranje vašeg ulaganja. Ako PeerStreet trenutno nema na raspolaganju zajam koji odgovara vašim željama, možete odabrati da budete stavljeni na listu čekanja. Kad taj zajam postane dostupan, PeerStreet će automatski uložiti vaša sredstva u to određeno ulaganje. Vaše stanje mora biti više od 1.000 USD da biste mogli sudjelovati u automatskom ulaganju.
Više vrsta računa: Možete odabrati otvaranje oporezivi račun ili samostalno usmjerena IRA. Vaša IRA koja upravlja sam od sebe djelovat će kao račun za umirovljenje. Možete prenijeti sredstva iz prethodnog plana 401 (k), 403 (b) ili 457 kako biste financirali svoj račun.
Integracije:PeerStreet nedavno je najavila svoju integraciju s Betterment i Wealthfront. Ovo će vam sada omogućiti da pregledate sva svoja ulaganja na jednom mjestu i vidite cjelinu svog portfelja i kombinacije imovine.
Sigurnost i zaštita računa: Sredstva ulagača drže se na računima povjerenika za ulagače u Gradskoj narodnoj banci. Svi su računi FDIC -a osigurani do 250.000 USD.
Zadane vrijednosti kredita: Ako se dogodi zadana vrijednost, PeerStreet radi u ime investitora kako bi bio siguran da će proces maksimizirati prihod ulagača. Oni rade na zaštiti najboljeg interesa ulagača na svakom koraku procesa neizvršenja obveza. Nadalje, program uvjerava ulagače da će, ako PeerStreet sam prestane poslovati, a treća strana će uskočiti kao "poseban član" i upravljati svim preostalim kreditnim ulaganjima kao povjerenik.
Peerstreet vs Realtyshares
PeerStreet ima niz konkurenata, uključujući RealtyShares.
Jedna od najvećih razlika između ove dvije tvrtke su vrste ponuđenih ulaganja. PeerStreet se drži samo duga, dok RealtyShares nudi ulaganja u dug i vlasnički kapital.
Ove dvije tvrtke također nude različita minimalna ulaganja potrebna za otvaranje računa.
- Uz RealtyShares većina njihovih računa zahtijeva ulaganje od 5000 USD, a vi morate biti akreditirani ulagač. RealtyShares više ne uzima nove ulagače.
- Iako ulagači u PeerStreet -u također moraju biti akreditirani, on ima niži minimum ulaganja od 1.000 USD, što omogućuje više diverzifikaciju jer možete imati mali dio više kredita ulaganjem minimalnog u nekoliko različitih krediti.
PeerStreet vs Fundrise
Još jedan popularan konkurent PeerStreet -u je Fundrise.
Obje su tvrtke dostupne investitorima u svih 50 država. Oboje također dopuštaju ulaganja putem računa IRA -e. Osim toga, to su vrlo različite tvrtke.
Dok PeerStreet se usredotočuje isključivo na stambene prostore, Fundrise nudi stambene i poslovne mogućnosti ulaganja.
Druga velika razlika je u tome što ne morate biti akreditirani ulagač da biste ulagali u Fundrise. Svatko može započeti sa samo 500 USD. Sve naknade Fundrise iznose 1% svake investicije. Ulaganja ostvarena putem Fundrisea obično su postavljena s dugoročnim fokusom jer naplaćuju naknadu ako povučete svoj novac prije nego što je uložen pet godina.
Svako kreditno društvo može se razlikovati. Istražite i usporedite sve tvrtke prije nego nastavite s financijskom odlukom.
Cijeli pregled Fundrisea pogledajte ovdje.
Prednosti i nedostaci PeerStreet -a
Za: Niski minimalni zahtjevi za ulaganja:
PeerStreet zahtijeva minimalno ulaganje od 1000 USD.
Za: Prilika za raznolikost
Sva ulaganja u PeerStreet su zajmovi za nekretnine, no unutar ove klase ulaganja možete odabrati različite zemljopisne lokacije, vrste nekretnina, datume dospijeća i drugo.
Za: Ograničeni rizik
Ulaganja u PeerStreet bliže su obveznicama nego dionicama. To minimizira dio vaše izloženosti promjenjivosti i riziku. U biti, manja je vjerojatnost da ćete izgubiti sav novac ovom vrstom ulaganja.
Za: Kratkoročno dospijeće
Svi krediti imaju kratkoročne stope dospijeća između 6-24 mjeseci. Ovo može ponuditi bolju opciju od ulaganja u osnovna sredstva. S dugotrajnom imovinom riskirate da kamatne stope porastu iznad vaše zaključane stope, a da ne možete likvidirati svoje ulaganje bez kazne. Ulaganja s kraćim rokom dospijeća daju vam veću fleksibilnost pri promjeni strategije ulaganja s promjenom stopa jer vaš novac nikada neće biti vezan dulje od 24 mjeseca.
Protiv: nelikvidna imovina
Iako je kratkoročno dospijeće velika prodajna značajka, važno je zapamtiti da jednom kada uložite u jedan od Zajmovi za nekretnine tvrtke PeerStreet, morat ćete ostati uloženi do dospijeća kredita. Za razliku od sličnih obveznica, ne postoji sekundarno tržište na kojem možete prodati svoju imovinu. Ako vam je potrebna likvidnost, ovo možda nije pravi izbor za ulaganje.
Protiv: mora biti akreditirani investitor
Uvjet za akreditiranim ulagačima uklanja mnogo manjih ulagača s platforme PeerStreet. Mnogi ulagači možda ne zadovoljavaju zahtjeve SEC -a.
Moj pristup s PeerStreet -om
Evo kako sam krenuo ulaganje u nekretnine putem PeerSteeta.
Prvo sam otvorio svoj račun, potvrdio svoj akreditirani status i položio 10.000 USD.
Tijekom tri mjeseca ulagao sam 2000 dolara odjednom u razne poslove. Cilj mi je bio diverzificirati portfelj od pet ulaganja prema zemljopisnom položaju (Istočna obala, Zapadna obala, Heartland), vremenu horizont (tri mjeseca, šest mjeseci, dvanaest mjeseci i osamnaest mjeseci) i vrstu kredita (stjecanje vs refinanciranje).
Evo snimke mog portfelja šest mjeseci kasnije (možete vidjeti da su se neki moji izvorni krediti zatvorili, a ja sam podigao više):
| Zajam | Status | Ulaganje | Stopa | Sazrijeva | Izvanredni ravnatelj | Interes |
|---|---|---|---|---|---|---|
| Washington, DC Stjecanje | ISPLAĆENO | $2,000.00 | 3.00% | 5/7/2018 | $0.00 | $5.00 |
| Capitola, CA Stjecanje | ISPLAĆENO | $2,000.00 | 7.25% | 6/6/2018 | $0.00 | $19.33 |
| East Hampton, NY Refinanciranje gotovine | ISPLAĆENO | $2,012.00 | 3.00% | 6/11/2018 | $0.00 | $5.03 |
| Sacramento, CA Stjecanje | TRENUTNO | $2,000.00 | 7.25% | 4/1/2019 | $1,635.43 | $24.38 |
| San Antonio, TX Stjecanje | TRENUTNO | $2,000.00 | 7.00% | 4/1/2019 | $2,000.00 | $48.62 |
| Kolonija, stjecanje TX -a | TRENUTNO | $2,000.00 | 7.00% | 5/1/2019 | $2,000.00 | $58.74 |
| Beverly Hills, CA Refinanciranje gotovine | TRENUTNO | $2,074.00 | 8.25% | 1/1/2020 | $2,074.00 | $46.11 |
| Edmond, OK Refinance | TRENUTNO | $2,000.00 | 7.00% | 3/1/2020 | $2,000.00 | $65.74 |
Prijatelji bi mogli primijetiti da sam odabrao jednu od ovih nekretnina u blizini svog rodnog grada kako bih zapravo mogao otići pogledati imanje ako želim. Sve u svemu, zaradio sam 272,95 USD na kamati na svoje ukupno ulaganje od 10.000 USD u otprilike šest mjeseci. To je oko 5,5% godišnjeg povrata. Nije loše.
Malo sam u neravnoteži i vjerojatno ću financirati svoj račun u sljedećih nekoliko tjedana kako bih dobio do 1000 USD gotovine za ulaganje. Zatim ću pokušati pokupiti tromjesečno ulaganje na istočnoj obali kako bih zaokružio portfelj.
Bojim li se da bi se moglo dogoditi neispunjenje obveza? Naravno. No, u slučaju neispunjenja obveza, vi ste prvi nositelj založnog prava, što znači da ćete prvi primiti sredstva od buduće prodaje nekretnine. Također, anegdotski sam to čuo PeerStreet nastoji vratiti ulagače na cijelu poziciju o lošim poslovima, ali to nije obećano. Zato se diverzificiram s 5+ ulaganja.
Dugoročno vidim PeerStreet kao način na koji mogu povisiti kamatnu stopu koju zarađujem od svog viška novca i ostati pomalo uključen u nekretnine izvan svoje nekretnine za iznajmljivanje.
U jednom trenutku mogu uključiti automatsko ulaganje i dopustiti PeerStreet -u da učini svoje, ali za sada sam sretan što sam pregledao opcije. Isprobajte PeerStreet ulaganje već danas.
Nastavi čitati:
Kako sam podigao stanarinu na našoj nekretnini za iznajmljivanje, a da nisam bio opaki stanodavac
Što učiniti ako vaš stanar raskine zakup
Kako uložiti novac: što trebate znati za početak
4 web mjesta za skupljanje nekretnina koje ćete dodati svom portfelju za ulaganje
Philip Taylor, zvani "PT", CPA je, bloger, podcaster, suprug i otac troje djece. PT je također osnivač i izvršni direktor konferencije i sajma industrije osobnih financija, FinCon.
On je stvorio Part-Time Money® još 2007. kako bi podijelio svoje savjete o novcu, smatrao se odgovornim (dok otplatiti više od 75 tisuća dolara duga) i upoznati druge strastvene u prelasku na financije neovisnost.