Pregled osobnog kapitala 2021: Moje iskustvo

Ako želite pročitati moj osvrt na to kako mi je osobni kapital pomogao da upravljam svim svojim novcem, uključujući ulaganja, u samo nekoliko minuta mjesečno, na pravom ste mjestu.

Kad sam tek počeo upravljati svojim novcem, sve sam radio ručno u proračunskoj tablici.

Svaki mjesec bih se prijavio na svaki od svojih računa i evidentirao stanje na svom računu Rekord neto vrijednosti. Otišao bih na svoje bankovne račune, svoje investicijske račune, račun zajedničkog fonda, račune kreditnih kartica ...

Trebao bi mi čitav sat da dobijem svaki račun. Bilo je toliko loše da sam počeo konsolidirati i zatvarati račune samo da skratim proces.

Na vrlo kratak trenutak, prije mnogo godina, probao sam Quicken, a zatim i Mint. Svi su bili u redu - ali nisu se dobro igrali s mojim brokerskim računima. Na kraju sam ih napustio i vratio se na ručno prijavljivanje. (ako želite napustiti Quicken, nastavite čitati, vidjet ćete zašto ja navode Osobni kapital kao jednu od najboljih alternativa Quickenu)

Brzo naprijed do današnjeg dana i potrošim samo 15 minuta svakog mjeseca upravljajući svojim novcem.

Samo 15 minuta svakog mjeseca plus još pet svaki tjedan dovoljno je da sve bude u redu... a kamen temeljac tog sustava je alat tzv. Osobni kapital.

Besplatno je, dobro je osmišljeno i ono što je počelo kao probno testiranje postalo je moje trajno rješenje (to mi je omiljena od Mint alternativa).

Osobni kapital koristim kao način za brzo prikupljanje brokerskih ulaganja i bankovnih podataka za sebe Rekord neto vrijednosti, proračunsku tablicu koju koristim za praćenje neto vrijednosti naše obitelji. Osobni kapital povući će podatke sa svakog računa pa se ne moram ručno prijavljivati. Odvaja se od ostalih usluga jer dio upravljanja ulaganjem nije naknadna zamisao i potpuno je integriran u sustav.

Mnogi drugi alati započeli su kao proračunski alat koji je dodao i komponentu ulaganja. Osobni kapital započeo je kao investicijski alat koji se dodao u proračun.

Isprobajte Osobni kapital besplatno

Sadržaj

1. O osobnom kapitalu
2. Proces prijave
3. Transakcije
4. Praćenje portfelja
1. Ne možete pronaći svoju instituciju?
5. Praćenje ostale neinvesticione imovine
1. Praćenje udjela kriptovaluta
6. Besplatan pregled portfelja
7. Ostali besplatni alati
1. Metodologija ulaganja osobnog kapitala
8. Planer umirovljenja
9. Financijski putokaz
10. Osobni kapitalni novac
11. Dodatne usluge
12. Pametno povlačenje
13. Naknade za osobni kapital
14. Osobni kapital vs. Kovnica: Je li osobni kapital bolji od kovnice?
15. Je li osobni kapital siguran?
16. Što treba raditi?
17. Završna riječ

O osobnom kapitalu

Osobni kapital osnovan je sredinom 2009. s misijom „boljeg financijskog života kroz tehnologiju i narod." Nedavno ih je kupio Empower, koji je drugi najveći pružatelj mirovina u Sjedinjenim Državama Države.

Od travnja 2021. opslužuju gotovo 3 milijuna registriranih korisnika (ja sam jedan od njih!) I upravljaju imovinom od preko 18 milijardi dolara za više od 27.000 klijenata (to je ono što se plaća za uslugu, naknade za tu upravljanu investicijsku imovinu) - to je ozbiljno unovčiti.

Posao ima dvije komponente: besplatni alat za prikupljanje osobnih financija i plaćenu savjetodavnu uslugu. Ovaj pregled će se odnositi samo na stranu alata za prikupljanje podataka jer nisam koristio plaćenu savjetodavnu uslugu.

Smješten u Kaliforniji, osnovali su ga Rob Foregger, Bill Harris i Louis Gasparini. Bill Harris je izvršni direktor Personal Capital -a, a ranije je bio direktor Intuita, Paypala i nekoliko drugih financijskih usluga i zaštitarskih tvrtki.

Proces prijave

Prijava je bila brza i imali su na raspolaganju svaki moj račun za povezivanje, uključujući moje planove Maryland 529. Uzmi to Quicken!

Transakcije

U stavci izbornika Transakcije pronaći ćete alate za proračun koje je osobni kapital nedavno dodao. Ako ste koristili Kovnica ili drugi alati za izradu proračuna, izgledat će poznato.

Imate popis transakcija kategoriziranih u prihode i potrošnju, a zatim slijede računi.

Evo snimke grafikona tijeka novca svih prihoda:

Kao i svaki alat, postoji nekoliko poteškoća za prilagođavanje nakon transakcije, osobito pri prijenosu s jednog računa na drugi, ali to je brza prilagodba. Dok to ne učinite, ponekad dobijete divlje lude brojke. 🙂

Praćenje portfelja

Kao što sam ranije spomenuo, osobni kapital počeo je s ulaganja i tek je nedavno dodao skup alata za proračun... pa su portfeljni alati bolji. O tome nema rasprave.

Evo što vidim pod Ulaganje -> Udjeli:

Ova je snimka snimljena u popodnevnim satima 31. listopada 2019. Tržište se ove godine prilično pomaklo, ali čini se da 90-ak dana zaostajem za S & P500 za malo. To je za očekivati ​​budući da moj portfelj nije 100% S & P500, već ima postotak u drugoj imovini.

Kartice Stanja i performanse manje su zanimljive od kartice Alokacija:

Personal Capital prikuplja podatke sa svih mojih brokerskih računa, pod uvjetom da je to samo u Vanguard -u i Ally Invest, i daje mi potpunu analizu moje dodjele. Mogu kliknuti na jedan od okvira i to mi može dati ravnomjernu podjelu:

Ako pritisnete još jednu razinu, počet će vam govoriti o stvarnom posjedu i iznosima koje imate.

Posljednji zabavni grafikon koji imamo je američki sektor:

Ne možete pronaći svoju instituciju?

Ako imate problema s pronalaženjem svoje financijske institucije, Personal Capital im možda još nije dodao podršku. Već neko vrijeme moje posredništvo nije podržano (sada jest), ali postoje zaobilazna rješenja.

Prvo, možete provjeriti naziva li se vaša ustanova nečim drugim. Najbolji primjer je Fidelity 401 (k) - pokazalo se da se pokreće kroz NetBenefits. Ako imate Fidelity 401 (k), tada nećete pronaći "Fidelity 401k" u popisima računa - piše Fidelity (Svi računi osim 401k). Za stvarnu Fidelity 401k trebat će vam NetBenefits.

Ako radite u Textronu i želite za njih pronaći svojih 401 tisuće, to je Fidelity NetBenefits Textron. Zbunjujuće, ali barem je tu!

Zatim možete ručno dodati vrijednosnice kojima se javno trguje u portfelj koji će Osobni kapital pratiti u vaše ime. Dakle, prethodno sam stavio sve svoje fondove. 100 dionica Društva Y, 150 dionica Društva Z itd. Prvi put je nezgrapno, ali onda se nastavlja normalno.

Praćenje ostale neinvesticione imovine

Možete pratiti "drugu imovinu" poput umjetnosti, automobila itd. - jednostavno nema ažuriranja funkcionalnosti jer ne postoji središnja baza podataka o cijenama za te vrste stvari.

Jedna iznimka su nekretnine koje možete pratiti do Zillowove Zestimate:

Nisam siguran kako se osjećam prema Zillowovim Zestimatesima kao točnoj mjeri (evo nekih drugih besplatni alati za kućnu procjenu) ali uključujem cijenu svoje kuće jer mi treba nešto za nadoknadu hipoteke. Zillow podaci za našu kuću su pogrešni (misli da je to - kreveti, kuća s 1,5 kupatila - ima više od 0 spavaćih soba i 1,5 kupaonica), ali ne brinem se dovoljno da prođem kroz proces ažuriranja.

Druga ključna stvar je da ne želim da na moju perspektivu naše neto vrijednosti utječe ova nepoznanica. Pretpostavljam da je zadržao vrijednost koju smo odredili pri kupnji, sada nadoknađuje hipoteku i zadovoljan sam s tim. Imaju značajku gdje možete povezati procjenu Zillow (Zestimate), ali mi to ne radimo.

Ako ulažete u nekretnine, u najam ili na neki drugi način, vidim da je Zestimate malo vrijedniji jer ćete biti zainteresirani za označavanje njegove vrijednosti na tržištu (čak i ako je donekle izmišljeno jedan).

Praćenje udjela kriptovaluta

Trenutačno u Beti, Personal Capital također nudi mogućnost praćenja vašeg udjela u kriptovaluti. Možete dodati svoje udjele u kriptovalutama i oni će pratiti cijene na temelju CryptoCompare.

Prati se pod "Ostala sredstva" i ručno unosite svoja ulaganja, ali vrijednost će se automatski pratiti. Na primjer, odaberete razmjenu, a zatim valutu i iznos koji imate. Nemam ih pa su ovo sve lažne informacije:

Ako imate kriptovalute, ovo je prikladan način da ih integrirate u svoju nadzornu ploču. Mislim da za sada nema mnogo drugih usluga, ako ih ima, drugih.

Besplatan pregled portfelja

Kad povežete 100.000 USD ili više u uloženu imovinu, možete dobiti besplatni portfelj i osobni financijski pregled - obično vrijedan oko 799 USD. To je besplatno i oni pomnije proučavaju vašu financijsku situaciju i mogu vam pomoći shvatiti jeste li na putu da postignete svoje ciljeve.

Oni mogu učiniti sve, od otkrivanja preplaćujete li pristojbe do izgradnje plana štednje na fakultetu, a sve to bez ikakve obveze. To je fantastičan način da još jednom pogledate svoju situaciju i vidite ima li mjesta koja vam nedostaju.

Odjeljak besplatnih alata nudi sljedeće:

• Provjera ulaganja: S obzirom na ono što ste podijelili prilikom upisa, preporučili bi dodjelu. Proširit ću ovo u nastavku.
• Planer umirovljenja: Ovdje se provjerava hoće li vaš trenutni tempo štednje biti dovoljan da podrži vašu mirovinu. To je stvarno zabavan alat s kojim ću se morati poigrati s još nekim. (možete li reći da sam štreber za predviđanje/statistiku?))
• Analizator naknada 401k: Ovdje se pregledavaju svi omjeri troškova na vašim različitim računima i govori vam plaćate li previše. Velika većina naših posjeda je u Vanguard sredstva pa nema se tu što vidjeti.
• Savjetnik: Ovo je stranica na kojoj možete zakazati poziv uz naknadu samo za financijskog savjetnika. Naknada je godišnja naknada i temelji se na imovini pod upravljanjem.
• Uložite sada: Ovdje biste otišli ako se želite upisati u njihovu službu.
• Istraživanje i uvidi: Naziv za njihov blog.

Dakle više na kartici Provjera ulaganja, ovo će uzeti vaš profil ulaganja i preporučiti ciljanu raspodjelu. Evo moje:

Ovdje dolazi do rebalansa. Ako stvari nisu u redu, važno je svake godine izvršiti rebalans. Ovo je dobar podsjetnik.

Oni također nude savjetodavnu uslugu:

Razine financijskih planova:

• Investicijska usluga (do 200 000 USD u uloženu imovinu) - Pristup besplatnim mrežnim alatima i nadzornoj ploči plus tim za financijsko savjetovanje, portfelj ETF -a s poreznim učinkom, dinamički Taktičko ponderiranje, 401 tisuće savjeta, uvid u novčane tijekove i potrošnju, pristup pozivima 24 sata dnevno, uključujući vikende i van radnog vremena
• Upravljanje bogatstvom (200 000 USD - 1 milijun USD ulaganja) - Sve u Investicijskoj službi plus dva namjenska financijska savjetnika, prilagodljive pojedinačne dionice i ETF -ovi, potpuni financijski plan i plan umirovljenja, Fakultetska štednja i 529 planiranje, prikupljanje poreznih gubitaka i porezna lokacija, podrška financijskim odlukama (osiguranje, financiranje kuće, opcije dionica i Naknada)
• Privatni klijent (više od 1 milijun USD ulaganja) - Sve u upravljanju bogatstvom plus prioritetni pristup CFP® -u, savjetnici, investicijski odbor i podrška, miks portfelja ulaganja ETF -ova, Pojedinačne dionice i pojedinačne obveznice (u određenim situacijama), naplata na obiteljskoj razini, usluge privatnog bankarstva, nekretnine, porezni i naslijeđeni portfelj Građevinarstvo; Donatorski savjetovani fondovi, Pregled privatnog kapitala i hedž fonda; Odgođena strategija naknade, suradnja odvjetnika za nekretnine i CPA.

Personal Capital angažirao je savjetnike iz drugih tvrtki sa značajnim podrijetlom. Moj "dodijeljeni" savjetnik je netko tko je prije bio u Wells Fargo Advisors - Private Client Group. Bio je član uprave neprofitne organizacije, diplomirao je na prestižnom sveučilištu, a cijeli njegov profil dostupan je pod Savjeti-> Savjetnici.

Kad razgovarate sa savjetnikom, razgovarat ćete o svim stvarima koje očekujete od bilo kojeg drugog financijskog savjetnika. Započet ćete raspravom o svojim ciljevima, toleranciji na rizik, budućim ciljevima financiranja (poput kuće ili bebe), a zatim izgradite plan koji sve to uzima u obzir kako biste bili financijski pripremljeni za budućnost. Naknada za upravljanje je jednostavna, samo plaćate postotak naknade na imovinu pod upravljanjem koja počinje od 0,89%.

Zakažite besplatno savjetovanje već danas

Metodologija ulaganja osobnog kapitala

Ako imate osobni kapital upravljati svojim ulaganjima, njihova je metodologija mješavina američkih dionica i obveznica, međunarodnih dionica i obveznica, alternativa, a zatim gotovine. Temelji se na akademskim istraživanjima i suvremenoj teoriji portfelja, koju je 1950-ih razvio ekonomist Harry Markowitz, dobitnik Nobelove nagrade. Neću ulaziti u detalje, ali ideja je da pokušate uložiti u nisku i negativno koreliranu imovinu kako biste mogli povećati prinose uz smanjenje rizika.

Postoji ideja učinkovite granice - gdje možete povećati prinose za tu razinu rizika. Što više rizika preuzimate, veći su i potencijalni prinosi. Ali želite dobiti dodjelu imovine koja maksimizira vaš povrat za VAŠU razinu rizika. Ako to ne učinite, ostavljate novac na stolu.

Planer umirovljenja

Želim se malo pozabaviti Planerom umirovljenika jer nudi dobrobit koju čini nekoliko drugih alata za osobno financiranje - zamjena je za Quickenov alat za planiranje životnog vijeka. Mnogi ljudi koriste Quicken's Lifetime Planner za predviđanje umirovljenja i nakon toga, pa je lijepo vidjeti neke od tih značajki preslikane u Personal Capital.

Pomoću Planera umirovljenja postavljate svoje prihode - koliko danas štedite, plus koliko ćete primati u mirovinu iz različitih izvora poput mirovine, socijalnog osiguranja, socijalnog osiguranja supružnika (ako primjenjivo) itd. Zatim postavljate svoje ciljeve potrošnje, koji se mogu ponavljati poput „potrošnje na mirovinu“ ili mogu biti jednokratni događaji, poput plaćanja školovanja. Konačno, možete urediti njihove pretpostavke - poreznu stopu pri povlačenju, stopu inflacije plus očekivani životni vijek.

Tada će vam Osobni kapital reći jeste li na putu uštedjeti za to, uključujući detaljnu tablicu novčanih tokova koja će objasniti kako bi se sve to trebalo odigrati. To je dobar način da se sagleda cijela predviđena slika.

Kliknite na "Kako to mogu poboljšati?" dobit ćete niz prijedloga, uključujući prilagodbu raspodjele imovine, ulaganje više novca, prodaju gubitnika kompenziranim dobitnicimaitd.

Financijski putokaz

Novo 2020., Personal Capital je objavio novi alat za klijente upravljanja bogatstvom pod nazivom The Financial Roadmap. To je u biti vodič koji identificira teme o financijskom planiranju na kojima mogu s vama raditi uključuju sve, od analize vašeg osiguranja do optimizacije mirovine u dobrotvorne svrhe davanje. To je zaista iscrpan popis mogućih tema i morate odrediti prioritete - osiguravajući da radite na stvarima koje su vam važne. Osobni kapital će pogledati vaše podatke kako bi vam pomogao pri stvaranju popisa, ali na kraju odlučujete na što ćete se usredotočiti.

Dok radite na raznim zadacima i dovršavate ih, traka napretka pomaknut će vas naprijed kako biste stekli osjećaj gdje se nalazite. Postoji cjelovita povijest planiranja koja objašnjava ono o čemu se raspravljalo i preporučivalo, a koja može biti vrijedna kad god je trebate ponovno pregledati u budućnosti. Pomaže vam znati o čemu ste razmišljali u vrijeme donošenja odluke, nešto što je izuzetno teško učiniti mnogo godina kasnije.

Osobni kapitalni novac

Personal Capital Cash je njihov račun za upravljanje gotovinom na kojem možete zaraditi novac na gotovini u posjedu osobnog kapitala. Ako se odlučite za njihovo upravljanje novcem, možda nećete uvijek imati svu svoju gotovinu na tržištu. S Personal Capital Cash -om, vaša novčana sredstva zarađuju malo kamata. To je FDIC je osigurao do 1,5 milijuna dolara (preko brojnih partnerskih banaka koje i same imaju 250.000 USD pokrića FDIC -a), ali iznimno je malo vjerojatno da će vam ikada trebati ta razina pokrića!

Dodatne usluge

Uz alate, upravljanje bogatstvom i financijskog savjetnika, oni također nude pomoć u upravljanje tri financijska izazova s ​​kojima se želite suočiti - 401 (k) raspodjela sredstava, osiguranje, i štednja na fakultetu.

Pomoću alokacije sredstava od 401k možete poslati popis svojih sredstava od 401k (ili 403b ili zdravstveni štedni računi) nudi i one će vam pomoći da odaberete opcije koje najbolje odgovaraju vašoj strategiji.

Uz Osiguranje, pregledavaju sve vaše police i otkrivaju gdje bi vam moglo trebati više osiguranja ili dodaju police koje već nemate. Ne prodaju vam osiguranje, samo će vam reći što vam može zatrebati.

Na kraju, ušteda za fakultet može biti zastrašujuća, ali nude podršku koja demistificira sve različite mogućnosti štednje na fakultetu.

Otvorite besplatni račun osobnog kapitala

Pametno povlačenje

Nova značajka koja je predstavljena krajem 2018. naziva se Smart Withdrawal. Dostupno je samo ako ste savjetodavni klijent, pa nije besplatno i nisam ga koristio iz prve ruke.

Prema onome što mogu zaključiti iz marketinških materijala, alat je zamišljen kao kalkulator za to vrijeme u umirovljenje. Pregledat će cijeli vaš portfelj i reći vam optimalni nalog za povlačenje kako biste iskoristili poreznu situaciju vašeg portfelja. Uzet će vam izvore prihoda, vaše potrebe za umirovljenjem i sve će vam to zacrtati. Ako ste dosegli dob kada trebate uzeti minimalne distribucije zahtjeva (RMD), alat će to uzeti u obzir.

Budući da je to dostupno samo savjetodavnim klijentima, ovo je dodatak radu s financijskim savjetnikom s kojim u svakom slučaju možete razgovarati o tim problemima.

Naknade za osobni kapital

Osobni kapital je besplatan. Web stranica je besplatna, mobilna aplikacija besplatna i svi alati su uključeni.

Slijedi model "freemium" gdje su alati potpuno besplatni, ali možete platiti ako želite prilagođene savjete za ulaganje. Naknadu plaćate samo ako koristite njihove savjetnike i usluge upravljanja bogatstvom.

Godišnja naknada temelji se na imovini kojom upravljaju:

Upravljana imovinaGodišnja naknada

1 milijun dolara ili manje	0.89%
Prvih 3 milijuna dolara	0.79%
3 - 5 milijuna dolara	0.69%
5-10 milijuna dolara	0.59%
10+ milijun dolara	0.49%

Osobni kapital vs. Kovnica: Je li osobni kapital bolji od kovnice?

Osobni kapital puno se uspoređuje s Mint.com. Mint smatramo najbolja alternativa osobnom kapitalu kada je u pitanju besplatna aplikacija za proračun.

Mint je vrlo popularan alat za izradu proračuna i upravljanje novcem koji je u vlasništvu Intuita, kreatora Quickena i TurboTaxa (Quicken je sada u vlasništvu tvrtke za privatni kapital). U svoje vrijeme, što se tiče upravljanja osobnim financijama, Mint je bio zlatni standard za agregaciju. Jednostavan je za korištenje, uključuje sve vaše račune i može vam brzo dati široku sliku vaših financija.

Alati za izradu proračuna izvrsni su za nekoga tko želi pratiti svoje troškove i bolje se snaći gdje njihov novac odlazi. Koristio sam ga godinama i gledao kako sazrijeva iz super besplatnog alata koji je vaše podatke doveo do onoga što je danas.

Velika je razlika u tome što Mint dolazi na pitanje menadžmenta sa strane prihoda i rashoda. To je prije svega proračunski alat s robusnim paketom alata koji će vam pomoći da nadmašite svoju potrošnju i servisiranje duga. Manje je sofisticiran u odjelu za ulaganja pa su njegovi alati u tom pogledu ograničeni.

Dakle, je li osobni kapital bolji od kovnice? Osobni kapital bolji je od kovnice ako ste više usredotočeni na ulaganje nego na proračun. Ako tražite alat za izradu proračuna, Mint je bolji. (i ako želite promijeniti svoj proračun, Trebate proračun još je bolje, ali ima 6,99 USD mjesečne naknade)

Kovnica je sagrađena da bude proračunski alat, pa njezini alati za ulaganje nisu ni blizu. Osobni kapital izgrađen je kao alat za olakšavanje dugoročnog planiranja i ulaganja, a alati za proračun dodani su kasnije. Veliki udarac protiv Mint-a je to što je korisnička usluga vrlo ograničena... ali besplatna je (snažno podržana oglasima) pa ne možete očekivati ​​telefonsku podršku koja radi 24 sata dnevno. To je nerazumno.

Ako ste na mjestu gdje tražite svoja ulaganja i trebate alat za upravljanje portfeljem (I pristojnu aplikaciju za proračun), osobni kapital bi vam bolje odgovarao. Također je besplatan pa nema štete u isprobavanju.

Otvorite besplatni račun osobnog kapitala

Je li osobni kapital siguran?

Kao što ste očekivali, sigurnost je iznimno važna i trebala bi biti uz svaki softver koji čak i zaviruje u vaš novac. Osobni kapital koristi šifriranje na razini banke AES-256 i ima dvofaktorska autentifikacija.

Osobni kapital od vas će zahtijevati da registrirate svaki uređaj koji koristite i povremeno će od vas tražiti da ih ponovno registrirate kako biste bili što sigurniji.

Unutarnje kontrole su još jedna jaka strana - nijedan zaposlenik nema pristup vašim podacima, a podaci o vašem računu su šifrirani i pohranjeni u Yodleeju. Yodlee je u tu svrhu pokrenuo mnogo podataka drugih tvrtki (oni su dugo podržavali Mint -ove podatke), a imaju i jaku enkripciju.

Za mišljenje o sigurnosti i oblaku pitali smo dr. Jamesa Curtisa, profesora IT -a i kibernetičke sigurnosti na Sveučilištu Webster:

Oblak općenito nije ništa manje ili sigurniji od vlastitog mrežnog sustava standardne organizacije. Sva računala, platforme za pohranu ili prijenosni sustavi imaju iste ranjivosti, a ljudi su pojedinačno najveća ranjivost od svih elemenata rizika. Korištenje standardnih sigurnosnih postupaka najbolja je praksa za pružatelje usluga oblaka poput Amazona, a oni su prilično vješti u usklađivanju s tim najboljim praksama i standardima, poput standarda NIST za kibernetička sigurnost.

Vjerujem da postoji jedno zabrinjavajuće područje koje je više pitanje percepcije nego bilo što drugo - činjenica da je vlasnik podataka nemaju izravnu kontrolu nad podacima jer se oslanjaju na model orijentiran na usluge sklapanjem ugovora s uslugom u oblaku davatelj. Dakle, u osnovi davatelj usluga oblaka traži od vlasnika podataka da im 'vjeruje' kako bi njihovi podaci bili sigurni.

Mislim da to nije problem s uglednim pružateljem usluga u oblaku, ali to je faktor rizika koji bi organizacije trebale uzeti u obzir pri odlučivanju predati svoje podatke davatelju usluga u oblaku, posebno ako smatraju da su njihovi podaci toliko osjetljivi da im trebaju strože kontrole nad njima standard.

Što se tiče kompanija od povjerenja poput Mint i Personal Capital, on dijeli:

Na neki način ovo je slično problemu upravljanja sigurnosnim rizicima u oblaku. Iako bih tvrdio da su ugledne tvrtke poput Intuita da su vlastiti Mint jednako pouzdani kao i pružatelji usluga u oblaku poput Amazona, te da su u skladu s istim sigurnosnim standardima i najbolje prakse, postoji druga vrsta rizika povezana s ovim aplikacijama jer su to softverske aplikacije koje zahtijevaju najviše razine sigurnosti radi zaštite podaci. Mnogi problemi s uslugama u oblaku povezani su s prijenosom i pohranom podataka, dok su financijski aplikacije poput Mint i Personal Capital podložnije su rizicima od strane hakera koji ciljaju na pojedinačne korisnike ili organizacijama.

Oko 80% sigurnosnih rizika povezano je sa softverom sustava, hardverom, prijenosnim medijima itd. Sve dok korisnik slijedi standardne sigurnosne protokole poput zaštite lozinkom, vatrozida i praćenja virusa i upravljanja i drugih povezanih obrana od kibernetičke sigurnosti, ove su financijske aplikacije sigurne kao i bilo koja druga glavna struja aplikacije

Nijedan sustav nije 100% siguran, ali ovaj je prilično blizu. Zaranjamo mnogo dublje sigurnost i sigurnost podataka u osobnom kapitalu i osjećaju se sigurni u svoje sustave i procese.

Što treba raditi?

U prvom izdanju ovog pregleda imao sam problema s povezivanjem s TradeKingom jer je TradeKing imao drugačiji sustav provjere autentičnosti. Moje je izvorno rješenje bilo staviti sve svoje udjele u portfelj, a Personal Capital ih je zasebno pratio. Ally Bank je preuzela TradeKing, pretvorivši ga u Ally Invest, i sada se sve automatski prati bez zaobilaznog rješenja.

Ne možete uvesti povijesne podatke, pa dobivate samo oko mjesec dana povijesti na temelju vaše prijave. Ne možete uvesti podatke iz programa Quicken niti ih prenijeti iz povijesnih preuzimanja iz financijskih institucija. Dosta vremena imate od prijave (otprilike mjesec dana prije toga, na temelju načina na koji vaše financijske institucije izvještavaju o podacima). To je poznato ograničenje i ne planira se u budućnosti dodati povijesna podrška podacima.

Alati za izradu proračuna trebaju više posla, ali relativno su novi pa očekujem sve veće boli. Poboljšat će se, ali i dalje mi daje potrebno znanje, mjesečne vrijednosti prihoda i rashoda, čak i ako kategorizaciji treba više praktične pomoći.

Završna riječ

Sada, Osobni kapital je moj odabir kada je u pitanju upravljanje novcem i ulaganjima. U ovoj fazi mog života, ulaganja postaju značajniji dio naših financija, pa je vidljivost u tom području ključna.

Otvorite besplatni račun osobnog kapitala