Možete li pogoditi prosječnu cijenu osiguranja automobila?
Znam da to može biti širok raspon - 40 -godišnjak s besprijekornim vozačkim rekordom bit će jeftiniji od 20 -godišnjaka s malo povijesti. Netko s poviješću branitelja automobila, kazni za prebrzu vožnju i skupocjenog automobila platit će više od nekoga tko ima besprijekorne dosjee i 10-godišnji ekonomski automobil.
No, biste li pogodili da je Prosječna cijena osiguranja automobila je 1.062,23 USD?
Kako smo dobili ovaj broj? Koristili smo podatke Nacionalnog udruženja povjerenika za osiguranje (NAIC) i jednostavno podijelili ukupan iznos osiguranja automobila plaćenog u državi s brojem vozača. Malo pojednostavljeno, ali djeluje!
Iako postoji toliko mnogo čimbenika koji određuju koliko ćete platiti pokriće, primjerice koji osiguravajuće društvo za automobile ako nastavite, vaša premija možda ne izgleda poput prosjeka, ali to je i dalje zanimljiva statistika jer ako plaćate više, želite znati zašto.
U ovom ćemo članku pogledati prosjeke, ali ćemo također pogledati i određene faktore koji će utjecati na premiju koju ćete platiti za svoju politiku.
Sadržaj
- Razine osiguranja automobila
- Dodatne mogućnosti pokrivanja
- Vaša država prebivališta
- Tvoje godine
- Vaša povijest vožnje
- Tvoj spol
- Tvrtka kod koje kupujete osiguranje automobila
- Vaš tip vozila
- Poanta
Razine osiguranja automobila
Svaka država nameće minimalnu razinu odgovornosti za vozače s dozvolom u okviru svojih nadležnosti. Razine pokrića obveza izražene su u nizu od tri broja, predstavljene kao XX/XX/XX. Možda izgleda otprilike 25/50/15.
Svaki broj predstavlja određeni iznos pokrića obveza u tisućama dolara:
Prvi broj predstavlja iznos pokrića za slučaj nesreće u kojoj je jedna osoba ozlijeđena ili poginula. Ako je taj broj "25", minimalno pokriće u vašoj državi bit će 25.000 USD za ovaj dio pokrića obveza.
Drugi broj je iznos potreban za pokriće ozljeda ili smrti dvije ili više osoba u nesreći uzrokovanoj greškom. Ako je taj broj "50", minimalno pokriće u vašoj državi bit će 50.000 USD za ovaj dio pokrića obveza.
Treći broj je maksimalni iznos pokrića koje ćete imati za imovinsku štetu nastalu u slučaju nezgode. Ako je taj broj "15", vaše osiguravajuće društvo će platiti do 15.000 USD.
Minimalna pokrivenost po državama može se kretati od niske do 10/20/10 na Floridi, do visokih 50/100/25 na Aljasci i u Maineu.
Naravno, minimalni iznos pokrića odgovornosti može zadovoljiti zakonski minimum u vašoj državi, ali to nije nužno iznos pokrića koji biste trebali imati.
Na primjer, ako ste mladi vozač s malo imovine, minimalno pokriće u vašoj državi može biti sve što vam treba. No ako imate značajnu imovinu, bolje ćete biti usluženi povećanjem pokrića na, recimo, 100/300/50. To će osigurati veću razinu pokrića odgovornosti ako je dolari iznos potraživanja prema vama veći u nesreći uzrokovanoj greškom. Ako imate imovinu koja premašuje veće pokriće, razmislite o tome da svojoj politici dodate krovnu odredbu. To može dodati 1 milijun dolara ili više u pokriće odgovornosti za krivnju.
Povećanje vaše premije za višu razinu pokrića odgovornosti često je manje od očekivanog, osobito ako imate dobre vozačke sposobnosti.
Dodatne mogućnosti pokrivanja
Postoje i druge mogućnosti pokrića koje biste mogli dodati osnovnoj odgovornosti. U nekim državama i pod određenim okolnostima oni mogu biti potrebni - prema državnom zakonu ili od strane vašeg zajmodavca.
Na primjer, u nekim državama morate imati neosigurano/podosigurano osiguranje vozača. Ova će odredba pokriti troškove iz a automobilska nesreća uzrokovao drugi vozač koji ili uopće nema auto osiguranje ili nema dovoljno za podmirenje štete. Čak i ako vaša država ne zahtijeva ovu opciju, vrlo se preporučuje.
Druga vrsta pokrića koja bi mogla biti potrebna u vašoj državi je zaštita od osobnih ozljeda (PIP). Ova odredba često je potrebna u državama koje imaju zakone o osiguranju bez greške. Bez greške u osnovi znači da će se svaki vozač oporaviti od svog osiguravajućeg društva, bez obzira na to koji je vozač kriv.
Dvije druge odredbe koje obično zahtijevaju zajmodavci uključuju sudar i sveobuhvatno pokrivanje. Sudar je dio police koji će pokriti štetu na vašem vozilu nastalu u slučaju nezgode dok je vozilo u pokretu. Trebali biste znati da osnovna odgovornost neće pokriti štetu na vašem vozilu ako ste vi krivac u nesreći. To je svrha osiguranja od sudara.
Sveobuhvatno pokriva oštećenja na vašem vozilu dok se ne kreće. To može uključivati oštećenja uzrokovana olujama, padanjem stabala ili granama drveća, pa čak i krađom vozila. Zajmodavci će od vas zahtijevati i sudare i sveobuhvatno pokriće, jer oba štite vrijednost vašeg vozila, koje služi kao kolateral za vaš zajam ili zakup automobila. No trebali biste željeti imati obje mogućnosti pokrića, čak i ako nemate zajam ili zakup svog vozila. Oni će biti jedina zaštita koju ćete imati ako je vaše vozilo ukradeno ili oštećeno dok je parkirano ili oštećeno u nesreći za koju ste vi krivi.
Još jedna mogućnost pokrića koju često zahtijevaju zajmodavci je zajamčena automatska zaštita, koja se obično naziva GAP. Obično je potrebno kada iznajmljujete vozilo ili uzimate kredit za 100% vrijednosti automobila ili nešto slično. Budući da posebice novi automobili imaju tendenciju pada vrijednosti odmah nakon kupnje, moguće je osiguranje naknada za vaše vozilo nakon potpunog uništenja možda neće biti dovoljna za otplatu zajma ili najma automobil. No ako imate pokriće GAP -om, manjak kredita ili najma bit će pokriven.
Postoje mnoge druge opcije koje možete dodati u svoju politiku, a koje su točno dostupne ovisit će o tvrtki u kojoj se prijavljujete. Primjeri uključuju povrat najma - koji se plaća za najam vozila dok se vaše popravlja nakon nesreće - pomoć na cesti i vuča.
Međutim, shvatite da će svaka od ovih opcija povećati troškove vaše police. No, troškovi dodatnog pokrića vrijedit će dodatne premije ako doživite bilo koju od situacija koje je svaka opcija osmišljena da pokrije.
Na primjer, neosigurano/premalo osigurano osiguranje vozača može dodati 200 USD ili više vašoj godišnjoj premiji. No ako ste u nesreći s nekim tko nema osiguranje, uštedjet ćete mnoge tisuće dolara dodavanjem opcije.
Vaša država prebivališta
Ovo je jedan od najvećih faktora koji utječu na cijenu osiguranja automobila. Budući da se i zakoni i vozačke aktivnosti razlikuju ovisno o državi, koliko ćete platiti uvelike će ovisiti o mjestu gdje živite.
Na primjer, države s velikom koncentracijom gradskog stanovništva imaju veće troškove osiguranja automobila. To je zato što neposredna blizina znači veći promet i povećanu učestalost nesreća. Prosječne premije čak mogu značajno varirati od jednog do drugog dijela iste države. U velikom gradskom području premije će biti veće nego u ruralnim područjima unutar iste države.
Donja tablica prikazuje prosječnu godišnju premiju u svakoj državi, kao i premiju za minimalno pokriće. Svaka država nameće minimalnu pokrivenost koju moraju ispunjavati svi licencirani vozači. Međutim, možete odabrati višu razinu pokrića (obično dio obveza), što će rezultirati većom premijom.
Tablica prikazuje samo prosjeke. Prosječna godišnja premija je iz podataka koje je prikupila Nacionalno udruženje povjerenika za osiguranje (NAIC), dok se premija za minimalne podatke o pokriću crpi iz Bankovna banka.
| država | Prosječno godišnje Premija |
Premium za Minimalno pokriće |
|---|---|---|
| Alabama | $924.64 | $435 |
| Aljaska | $1,020.47 | $340 |
| Arizona | $1,022.42 | $502 |
| Arkansas | $950.08 | $452 |
| Kalifornija | $1,044.29 | $580 |
| Colorado | $1,072.02 | $466 |
| Connecticut | $1,193.05 | $672 |
| Delaware | $1,259.11 | $667 |
| Okrug Kolumbija | $1,380.55 | $638 |
| Florida | $1,338.73 | $895 |
| Gruzija | $1,129.06 | $654 |
| Havaji | $890.59 | $333 |
| Idaho | $711.18 | $274 |
| Illinois | $922.21 | $419 |
| Indijana | $789.84 | $354 |
| Iowa | $737.79 | $233 |
| Kansas | $882.88 | $371 |
| Kentucky | $976.97 | $761 |
| Louisiana | $1,496.11 | $757 |
| Maine | $734.03 | $227 |
| Maryland | $1,180.55 | $758 |
| Massachusetts | $1,170.49 | $397 |
| Michigan | $1,407.57 | $995 |
| Minnesota | $900.68 | $522 |
| Mississippi | $1,035.72 | $429 |
| Missouri | $925.68 | $455 |
| Montana | $891.40 | $301 |
| Nebraska | $864.99 | $321 |
| Nevada | $1,147.90 | $709 |
| New Hampshire | $845.32 | $321 |
| New Jersey | $1,424.95 | $727 |
| Novi Meksiko | $963.88 | $337 |
| New Yorku | $1,432.37 | $974 |
| Sjeverna Karolina | $836.71 | $396 |
| Sjeverna Dakota | $773.53 | $278 |
| Ohio | $816.92 | $321 |
| Oklahoma | $1,040.32 | $390 |
| Oregon | $957.98 | $579 |
| Pennsylvania | $1,017.17 | $371 |
| Otok Rhode | $1,364.56 | $605 |
| Južna Karolina | $1,046.70 | $529 |
| Južna Dakota | $807.37 | $278 |
| Tennessee | $898.97 | $369 |
| Teksas | $1,194.30 | $496 |
| Utah | $913.63 | $483 |
| Vermont | $790.37 | $256 |
| Virginia | $883.90 | $414 |
| Washington | $1,111.38 | $431 |
| Zapadna Virginia | $1,041.67 | $445 |
| Wisconsin | $767.38 | $315 |
| Wyoming | $877.69 | $257 |
| Prosjek u SAD -u | $1,062.23 | N/A |
Tvoje godine
Dob je značajan faktor u stopama osiguranja automobila, ali prvenstveno ako ste mlađi od 25 ili stariji od 65 godina.
Sljedeća tablica prikazuje prosječne premije u cijeloj zemlji prema dobi. Podaci dolaze iz CarInsurance.com, i odražava troškove premije temeljene na politici obveza s pokrićem od 50/100/50 za svaku dobnu razinu.
| Dob | Godišnja premija |
|---|---|
| 16 | $3,036 |
| 18 | $2,172 |
| 21 | $1,035 |
| 25 | $737 |
| 30 | $670 |
| 35 | $664 |
| 40 | $663 |
| 45 | $636 |
| 50 | $617 |
| 55 | $598 |
| 60 | $598 |
| 65 | $622 |
| 70 | $665 |
| 75 | $758 |
Kao što možete vidjeti iz gornjih brojeva, premije osiguranja automobila počinju u stratosferi u dobi od 16 do 21 godine. No do 25. godine bilježe veliki pad, a zatim nastavljaju postupno padati sve dok ne dosegnu najnižu točku u dobi od 55 ili 60 godina.
Nakon 60. godine prosječne premije počinju rasti, jer se procjenjuje da vozači imaju manju sposobnost reagiranja na opasne uvjete vožnje, a mogu biti narušeni i smanjenjem vida, sluha ili oslanjanjem na lijekove koji mogu oštetiti osuda.
Vaša povijest vožnje
Za većinu vozača vaša je osobna povijest vožnje najveći faktor koji utječe na premiju vašeg osiguranja automobila. Neki prekršaji, poput vožnje ispod 15 km / h preko objavljenog ograničenja brzine ili nezgode bez greške obično rezultiraju samo malim povećanjem vaše premije. No, teži prekršaji, poput nezgode uzrokovane greškom, vožnje pod utjecajem ili počinitelja u nesreći s udarcem i bijegom, mogu lako uzrokovati udvostručenje premija (ili više).
Snimka zaslona u nastavku prikazuje utjecaj različitih prekršaja na premije vašeg osiguranja automobila. Preuzeto je iz Zebrai daje okvirnu ideju koliko možete očekivati povećanje premije na temelju određenih uobičajenih kršenja.
U većini država, prekršaji pri kretanju i nesreće s greškom ostat će u vašem dosijeu vožnje najmanje tri godine-ili čak pet godina u nekim državama. Sve dok je prekršaj ili nesreća zabilježena, to će uzrokovati da vaše premije ostanu visoke. Ne treba ni spominjati da će, ako imate više prekršaja u istom vremenskom razdoblju, vaše premije biti znatno veće od gore navedenih. Vaš trenutni nositelj osiguranja može vas čak otkazati i premjestiti u dodijeljeni fond rizika gdje ćete imati minimalno pokriće uz veće premije.
Možda ćete poduzeti određene korake za smanjenje premije osiguranja automobila nakon prekršaja. Primjeri uključuju:
- Završite tečaj sigurnog vozača koji je odobrilo vaše osiguravajuće društvo.
- Borba protiv pokretnog prekršaja ili nesreće zbog greške na sudu. Možda nećete pobijediti, ali možete smanjiti ozbiljnost prekršaja, čime ćete smanjiti premiju.
- Povećajte svoj odbitak. Povećanje s, recimo, 500 USD na 1000 USD ili više, može značajno utjecati na vašu premiju.
- Kupujte novog prijevoznika. Ne tretiraju sve tvrtke prekršaje u pokretu i nesreće s greškom na isti način.
Da biste smanjili premije, morate ubuduće izbjegavati prekršaje pri kretanju i nezgode zbog kvara.
Tvoj spol
Muškarci općenito plaćaju više premije osiguranja automobila od žena. To je posljedica ocjena iskustva koje pokazuju da muškarci općenito pokazuju više rizičnih obrazaca vožnje od žena.
Razlika je izraženija među mlađim vozačima, onima ispod 25 godina. Među vozačima u dobi od 16 do 21 godine razlika može biti čak 15%. No ta se razlika smanjuje otprilike 25 godina, kada općenito nije veća od 5% za muškarce nego za žene.
Tvrtka kod koje kupujete osiguranje automobila
Premije osiguranja automobila mogu se značajno razlikovati od tvrtke do kompanije. Snimka zaslona dolje, iz knjige The Zebra, prikazuje razlike u prosječnim premijama od osam glavnih pružatelja automobilskih osiguranja:
Ali zapamtite da su to samo prosjeci, temeljeni na nacionalnim statistikama. Ne postoji niti jedno osiguravajuće društvo za automobile koje ima kategorički najniže premije osiguranja automobila u cijeloj zemlji. Na primjer, iako Progressive ima višu prosječnu premiju na nacionalnoj osnovi, postoji nekoliko država u kojima su njihove premije općenito niže od državne farme.
Iz tog razloga, trebali biste provjeriti između osiguravajućih društava kad god tražite pokriće. Nikada nemojte pretpostaviti da neka tvrtka ima najniže premije, čak i ako imaju vrlo uvjerljive oglase. Dužni ste sebi dobiti premijske ponude od najmanje tri ili četiri tvrtke kad god kupujete radi pokrića.
Vaš tip vozila
Ovo je još jedan veliki faktor koji utječe na premije osiguranja automobila koji potrošači ne razumiju uvijek dobro. No, to može imati dramatičan učinak na ono što ćete platiti za pokriće, osobito na koliziju i sveobuhvatno.
Na vrhu ljestvice po troškovima nalaze se specijalna vozila, luksuzni automobili, laki kamioni i velika sportska pomoćna vozila. Razlike u premijama su dovoljno velike da, ako to planirate kupiti takvo vozilo, prije toga biste trebali dobiti ponudu za osiguranje automobila. Veća premija može vas uvjeriti da napravite drugi izbor vozila.
Općenito govoreći, limuzine srednje cijene imaju najniže premije, posebno ako imaju određenu sigurnosnu opremu, poput kočnica protiv blokiranja, na suvozačevoj strani zračni jastuci, elektronički pojasevi i druga oprema koja će ili smanjiti vjerojatnost nesreće ili pružiti veću zaštitu vama i vašim putnicima.
Poanta
Kao što možete vidjeti iz mnogih različitih čimbenika koji utječu na premije osiguranja automobila, prosječne premije nisu ništa bolje od nagađanja. Točno koliko ćete platiti premiju ovisit će o nekim čimbenicima na koje ne možete utjecati, poput vašeg prebivališta, dobi i spola. No drugi će čimbenici biti pod vašom kontrolom.
Na vrhu popisa je održavanje dobre povijesti vožnje. To je jedini faktor koji će imati najveći utjecaj na premiju koju plaćate za automobil. Također možete biti oprezni pri odabiru sljedećeg vozila koje kupujete. To uključuje ne samo tip vozila, već i sigurnosne značajke koje vozilo sadrži.
Glavna siva zona su izborna pokrića. Ako imate zajam ili zakup svog vozila, zajmodavac ili najmodavac će od vas zahtijevati sukob i sveobuhvatno pokriće, kao i pokriće GAP -a ako postoji mogućnost da na vozilu dugujete više nego što jest vrijedan. Možda ćete htjeti kupiti više od minimalnog iznosa pokrića potrebnog u vašoj državi, kao i dodati druge opcije, poput neosiguranog/neosiguranog vozača. Kontrolirajte što možete i izvucite najbolje iz onoga što ne možete.
I konačno, uvijek se sjetite kupovine! To ne znači da morate dobiti ponude od svih osiguravajućih društava u gradu, ali trebali biste dobiti barem nekoliko. Vjerojatno ćete pronaći velike razlike u identičnoj pokrivenosti od jedne do druge tvrtke.