Nitko ne voli kupovati životno osiguranje, a kamoli istraživati od koje tvrtke ga kupiti. No s internetom je pronalaženje najbolje tvrtke za životno osiguranje (osobito one koja vam omogućuje brzu prijavu na mreži) lakše nego ikad.
Kao i gotovo svaki drugi financijski proizvod, industrija životnih osiguranja postala je digitalna. Sada možete kupiti životno osiguranje na mreži, dovršavajući cijeli proces na mreži, a da nikada ne razgovarate s pojedincem.
Kao bivši financijski planer koji je prodavao životno osiguranje na "staromodan način", zadivljen sam i začuđen kako tehnologija neprestano gura omotnicu u učinkovitost. No kako se industrija probija na internetu, postoje varijacije u načinu funkcioniranja procesa. Na primjer, neke su tvrtke u potpunosti na mreži, dok su druge na mreži uz pomoć uživo.
Jedna od glavnih prednosti mrežnog osiguravajućeg društva za život je jednostavniji postupak prijave. Prijavu možete dovršiti na mreži, a da ne morate dovršiti višestranične papirnate aplikacije. Ovo je ogromno!
Oni također nude mogućnost lakog uspoređivanja cijena ili dobivanja pokrića s određenim medicinskim stanjima, koja se obično nazivaju životno osiguranje visokog rizika.
Dolje je popis onih koje smatram najboljim društvima za životno osiguranje na mreži. Nisu u određenom redoslijedu jer svaka tvrtka ima prednosti po kojima se ističe.
Naš kratki popis najboljih odabira
Ovo su naši najbolji izbori među tvrtkama u nastavku. U slučaju novijih pružatelja usluga "samo na mreži", A.M. Najbolja ocjena je nositelja osiguranja koji izdaje police.
Na primjer, Bestow je a licenciran agent i radi sa sjevernoameričkom tvrtkom za životno i zdravstveno osiguranje. Dolje naveden A+ (Superior) rejting je sjevernoameričke tvrtke za životno i zdravstveno osiguranje.
| Društvo | Zašto ih volimo | A.M. Najbolja ocjena |
|---|---|---|
| Sproutt | Posrednik sa čitavim nizom polica životnog osiguranja, bez liječničkog pregleda | A- |
| Pokloniti | Fleksibilne životne politike, bez liječničkog pregleda | A+ |
| Tkanina | Brze politike, dobro za obitelji | A+ |
| Ljestve | Ljestvene politike lako, brz citat | A+ |
| Policygenius | Posrednik u osiguranju u punom opsegu | N/A* |
| Haven Life | Samo rok trajanja, brzo pokriće | A ++ |
*Policygenius nema A.M. Najbolja ocjena jer rade s više tvrtki.
A.M. Najbolje ima 15 kategorija za svoje ocjene te ih izdaje na temelju financijske snage tvrtke, operativnih performansi i sposobnosti podmirivanja obveza prema svojim osiguranicima. Najviše kategorije su A ++ i A+ i sve iznad B+ smatra se sigurnom ocjenom. Sve što je ispod i ispod smatra se „ranjivim“.
Sadržaj
- Sproutt
- Pokloniti
- Tkanina
- Ljestve
- Policygenius
- Haven Life
- Odaberite Citat
- Allstate (ranije Esurance)
- Voya Financial
- Životno osiguranje Globe
- Banner životno osiguranje
- Završne misli
Sproutt
Sproutt je neovisni posrednik u osiguranju života koji vam pomaže pri kupovini životnog osiguranja. Sjedište im je u Hartfordu, CT, a kao posrednik nisu povezani ni s jednim osiguravajućim društvom. Kao i mnoge druge tvrtke na ovom popisu, možete se prijaviti na policu osiguranja putem interneta bez ikakvog razgovora sa savjetnikom. Ako želite razgovarati s nekim, možete ga nazvati, ali nije potrebno da biste dobili pokriće.
Još jedna inovacija koju su stvorili je vlasnička metrika, Indeks kvalitete života (QL Index), koja procjenjuje vaš način života i daje prijedloge koji bi vam pomogli poboljšati stope koje dobivate u životu osiguranje. QL rezultat se temelji na aktivnosti, spavanju, emocionalnom zdravlju, prehrani i ravnoteži u vašem životu.
Evo našeg potpuni pregled Sproutta naučiti više.
Zatražite besplatnu ponudu za Sproutt
Pokloniti
Pokloniti je mrežni pružatelj osiguranja s potpuno internetskim iskustvom. Svoju prijavu ispunjavate u cijelosti na mreži, a vaši se podaci ovjeravaju iz izvora trećih strana. Liječnički pregled nije potreban.
Kao i većina drugih platformi na ovom popisu, Bestow nudi životno osiguranje. Možete dobiti police u iznosu do 1 milijun USD s rokovima od 10 ili 20 godina.
Nude i vrlo zanimljiv termin za samo dvije godine. Postoji mnogo mogućih slučajeva korištenja za dvogodišnji mandat, primjerice za ljude koji prelaze s jednog posla na drugo i trebaju pokriće samo za relativno kratko vrijeme. Možda postoje novi roditelji, ljudi koji su se nedavno preselili ili neka druga životna promjena koja im treba samo dvije godine. Maksimalna naknada u slučaju smrti iznosi 1.000.000 USD.
Glavne prednosti Bestowa su niska cijena i brzina nanošenja. Budući da nije potreban liječnički pregled, vaša politika može stupiti na snagu vrlo brzo (nakon odjave). Čak i ako niste savršenog zdravlja, oni vam ipak mogu osigurati policu, iako to može imati veće mjesečne troškove.
Evo našeg detaljnog pregleda Bestowa.
Nabavite besplatnu procjenu od Bestowa
Tkanina
Tkanina je relativno noviji član prostora za životno osiguranje, ali nude police koje izdaje Vantis Life, Penn Mutual Company (osnovano 1874.). Vantis također ima A+ (Superior) ocjenu za financijsku snagu A.M. Najbolje. Fabric ima vrlo brz postupak prijavljivanja na mreži (10 minuta) i nudi životno osiguranje od 10, 15, 20, 25 i 30 godina s pokrićem od 100.000 USD pa sve do 5.000.000 USD.
Ono što izdvaja Fabric od nekih drugih je to što čine više od životnog osiguranja, mogu vam pomoći i u stvaranju oporuke (besplatno) i pomoći vam organizirati svoje financijske i pravne podatke sa svojim alatima. Ako počinjete ispočetka, oni vam mogu pomoći da sve započnete.
Preuzmite svoju procjenu besplatno danas od Fabric
Ljestve
Ljestve nudi police oročenog životnog osiguranja podnositeljima zahtjeva u dobi od 20 do 60 godina. U partnerstvu je sa SoFi -om i nudi politike svojim korisnicima. Ljestve su čista internetska platforma za životno osiguranje koja ima agente za plaću s kojima sadašnji ili potencijalni korisnici mogu razgovarati ako imaju pitanja o procesu ili njihovoj politici. Njihovi agenti nisu naručeni i ne morate surađivati s agentom da biste kupili policu. Oni su dragocjen resurs koji pomaže u odgovaranju na pitanja, a ne potiču vas da vam prodaju politike, što je sjajno. Njihove police izdaje Fidelity Security Life Insurance, tvrtka s A (izvrsnom) ocjenom iz AM Best -a.
Jedna od velikih prednosti Laddera je ta što jednom kada vaša politika stupi na snagu, možete smanjiti pokrivenost. Na primjer, ako vam je potrebno manje pokriće jer vam je hipoteka isplaćena, možete smanjiti naknadu u slučaju smrti. No možete se prijaviti i za veće pokriće, ako vaše osiguranje mora krenuti u drugom smjeru.
Ljestve dostupan je u svim državama i pruža samo životno osiguranje. Uvjeti se kreću od 10 do 30 godina i mogu, ali i ne moraju zahtijevati liječnički pregled.
Učinili smo a pregled Ljestve gdje dublje ulazimo u njih i njihovu ponudu.
Preuzmite svoju besplatnu procjenu već danas s Ladder -a
Policygenius
Slično SelectQuoteu, Policygenius je mrežni agregator životnih osiguranja, koji korisnicima daje pristup mnogim različitim pružateljima osiguranja. Točnije, oni su posrednik u osiguranju, što vam daje priliku da pronađete neke od najnižih dostupnih polica životnog osiguranja. Popunjavanjem jedne internetske prijave možete dobiti ponude od nekoliko različitih tvrtki.
Jedna od glavnih prednosti su veći iznosi police. Policygenius nudi životno osiguranje, u rasponu od 500.000 USD do čak 10 milijuna USD. Uvjeti mogu trajati čak 30 godina. Drugi je da Policygenius nije ograničen samo na životno osiguranje. Također možete kupiti auto, kod kuće, iznajmljivači, invaliditeta, pa čak i osiguranje kućnih ljubimaca.
Točno koliko će procesa biti dovršeno na internetu ovisit će o osiguravajućoj kući s kojom surađujete. Neki mogu zahtijevati značajnu količinu telefonskog kontakta, dok drugi možda uopće ne zahtijevaju nikakav.
Nabavite svoju besplatnu procjenu već danas od PolicyGenius -a
Haven Life
Haven Life jedina je agencija za osiguranje života u kojoj se možete prijaviti samo putem interneta. Tradicionalne papirnate aplikacije nisu dostupne pa bi Haven Life mogao biti najbrži dostupni izvor životnog osiguranja. Budući da njihovi algoritmi osiguranja rade prvenstveno putem izvora verifikacije trećih strana, odobrenja pravila ponekad se mogu dodijeliti u nekoliko minuta.
Haven Life pruža samo police životnog osiguranja koje izdaje njihovo matično društvo MassMutual. Smrtne naknade kreću se između 25.000 i 3 milijuna dolara. Njihova pravila dobra su samo za kandidate do 64 godine, ali ograničavaju pravila na 1 milijun USD ako imate 60 ili više godina.
Većina korisnika Haven Lifea mora obaviti liječnički pregled kako bi dovršili pokriće i stopu. U nekim slučajevima podnositelji zahtjeva koji ispunjavaju uvjete mogu se kvalificirati za proces Haven Life, što im omogućuje da u potpunosti preskoče liječnički pregled.
Ako je potreban liječnički pregled, može se obaviti u vrijeme i na mjestu koje je prikladno za podnositelja zahtjeva, a nakon što se dobiju rezultati, odluka se obično priopćuje brzo. Liječnički pregled može usporiti proces na dva ili tri tjedna, ovisno o tome kada idete na liječnički pregled.
Također biste trebali biti svjesni da dok Haven Life pruža jeftino medicinsko osigurano životno osiguranje; zbog prirode proizvoda uzima u obzir mnogo zdravstvenih podataka kako bi se utvrdila vaša cijena i prihvatljivost. To je dobra stvar za sve podnositelje zahtjeva jer obično rezultira najboljim cijenama. Ako imate teško kronično zdravstveno stanje, poput dijabetesa, zdravstveno osigurano osiguranje možda vam ne odgovara.
Preuzmite svoju besplatnu procjenu već danas od Haven Life -a
Odaberite Citat
Odaberite Citat je platforma za usporedbu životnih osiguranja, što znači da nisu izravni pružatelji usluga. Oni su neovisna agencija koja nudi pokrivenost mnogih različitih tvrtki.
Možete ispuniti jednu aplikaciju i dobiti ponude od više davatelja usluga. No jedna od najvećih prednosti je pronaći pravo osiguravajuće društvo za bilo koje zdravstveno stanje koje imate.
Životno osiguranje nije standard u cijeloj industriji. Neke tvrtke imaju povoljniji stav prema kandidatima s dijabetesom, srčanim oboljenjima, prethodnim napadom raka ili čak pušenjem cigareta. SelectQuote može vam pomoći usmjeriti prema tvrtkama koje će najvjerojatnije odobriti vašu politiku i po najnižoj premijskoj stopi.
Budući da je SelectQuote stvarna agencija za osiguranje, drugu prednost koju nude su dostupni agenti uživo koji vam mogu pomoći pronaći pravu policu. To se jako razlikuje od internetskih platformi koje mogu ponuditi ograničene linije proizvoda ili vrlo ograničenu korisničku uslugu.
Jedan faktor kojeg morate biti svjesni je da SelectQuote radi samo s desetak pružatelja usluga. Iako je jedno od najpopularnijih online osiguravajućih društava za osiguranje u industriji, možda ne moraju nužno imati najniže cijene ili čak najbolje police za svakoga.
Allstate (ranije Esurance)
Osiguranje, koju je kupio Allstate, a nedavno je povučena u pregib, može biti malo iznenađenje jer su najpoznatiji po osiguranju automobila koje jako reklamiraju na Internetu i glavno medijima. No, oni također nude životno osiguranje i nude više mogućnosti od konkurencije, posebno sada kada su potpuno integrirani s Allstateom.
Velika prednost Esurancea je što nudi cjelokupni život i univerzalni život uz terminske politike (Mislim da je pojam život bolji od cijelog života, ali svako svoje). Možete se prijaviti i dovršiti postupak na mreži. No, ako dođe do bilo kakvih komplikacija, osobito vezanih uz zdravstvena stanja, morat će se uključiti živi agent. To ga može pretvoriti u nešto poput hibrida između interneta i osobe do osobe.
Esurance je podružnica Allstate Insurance Company, jedne od najvećih i najpoznatijih tvrtki u industriji. Sam Esurance djeluje više kao internetska podjela tvrtke, ali to će uskoro nestati (što se tiče robne marke) i sve će to biti Allstate. Unatoč snažnoj internetskoj prisutnosti, tvrtka ima mrežu od 17 ureda i 3000 suradnika.
Dostupnost auto osiguranja također ima izglede za smanjenje premija zbog povezivanja.
Voya Financial
Ranije ING osiguranje, Voya Financial police životnog osiguranja zapravo se prodaju putem ReliaStar životnog osiguranja i životnog osiguranja u Denveru, ali sve su one dio istog korporativnog kišobrana.
Jedna od velikih prednosti Voye je njihov izbor proizvoda. Za razliku od mnogih internetskih društava za životno osiguranje, koja prvenstveno prodaju životno osiguranje, Voya također nudi univerzalne police života i varijabilne univerzalne police života. Oni su skuplji od oročenih polica, ali za određene ljude u posebnim situacijama mogu biti poželjniji. Tvrtka također nudi vrlo širok raspon jahača pravila za prilagođavanje vaše politike.
Nedostatak je što je Voya izravni pružatelj usluga pa ćete raditi samo s programima koje oni nude. Ne postoji mogućnost kupovine vaše aplikacije u različitim tvrtkama. Međutim, Voya je jedna od najbolje ocijenjenih tvrtki u industriji osiguranja i nudi višu razinu izravne podrške. Možete započeti proces na mreži, ali ćete dobiti onoliko pomoći koliko vam je potrebno da ga dovršite.
Životno osiguranje Globe
Životno osiguranje Globe je poznat po ponudi jeftinih polica životnog osiguranja. Slavno oglašavaju "1 USD kupuje 50.000 USD" ili "1 USD kupuje 20.000 USD djeci". Zapravo, malo je pretjerano, budući da 1 USD samo pokreće proces, djelujući kao premija prvog mjeseca. Stvarna premija koju ćete platiti bit će veća od 1 USD, ali morate im odati priznanje za izvanrednu prodajnu udicu.
Globe Life je još jedan mrežni izvor koji je mrežni pružatelj usluga. Pravila koja ćete kupovati donosi izravno tvrtka. Globe nudi i termin i cijeli život, uključujući cijeli život za djecu. Oni također pružaju osiguranje od slučajne smrti, osiguranje hipoteke, pa čak i dodatke Medicare.
Ograničenje Globea je veličina njihovih polica. Općenito su ograničeni na najviše 100.000 USD za politiku životnog vijeka za odrasle ili 50.000 USD za politiku cijelog života. Pravila za djecu ograničena su na 20.000 dolara. I poput mnogih davatelja usluga na ovom popisu, skloni su favoriziranju zdravih kandidata.
Banner životno osiguranje
Banner životno osiguranje je u vlasništvu Legal i General America, ali je i vlasnik William Penn Life Insurance Company, koja upravlja politikama u New Yorku (Banner pokriva ostalih 49 država i Distrikt Columbia).
Tvrtka nudi cjeloživotni i univerzalni život, uz životno osiguranje. Uvjeti se kreću od samo 10 godina do čak 40 godina. Politike cijelog života zajamčene su politike prihvaćanja. Nude pokriće za osobe u dobi od 50 do 80 godina, a naknade za smrt nisu veće od 15.000 USD.
Jedna od glavnih prednosti je to što će prihvatiti politike za podnositelje zahtjeva s većim rizikom, poput pušača i osoba s astmom. Tvrtka je poznata po fleksibilnom preuzimanju, osobito ako imate samo jedno zdravstveno stanje. Oni također uzimaju u obzir ako unaprijed brinete o svom zdravlju. To može uključivati redovito sudjelovanje u tjelovježbi, godišnje preglede i dovršavanje rutinskih preventivnih medicinskih pregleda.
Završne misli
Da biste dobili najbolja upotreba internetskih osiguravajućih društava, prijavite se s onima koji blisko odgovaraju vašoj osobnoj situaciji. Industrija je postala visoko specijalizirana. Na primjer, ako ste izvrsnog zdravlja i trebate brzo pokriće po vrlo niskoj cijeni, prijavite se s Haven, Ladder, Bestow ili Fabric.
Ako imate zdravstveno stanje, možda ćete biti bolje usluženi prijavljivanjem putem internetskih posrednika, poput SelectQuote ili Policygenius. Ako tražite pokriće za djecu, Globe Life jedan je od vodećih pružatelja usluga u toj kategoriji.
Konačno, provjerite razumijete li koliko životnog osiguranja trebate. Mogli biste biti u opasnosti ako ne dobijete dovoljno, a možda ćete i preplatiti ako dobijete previše pokrića.
Koristite ovaj popis kao izvor informacija na velikoj nadmorskoj visini i odaberite mrežnog davatelja usluga koji će vam najbolje odgovarati.
(a ako se morate osigurati od invaliditeta, imamo ovo popis najboljih društava za invalidsko osiguranje danas)