Problemi sa servisiranjem obiluju dugovima po studentskim zajmovima, osobito saveznim. No čini se da su osobito česti u vezi s Navientom. Tvrtka zastupa 64% svih pritužbi na studentske kredite zaprimio je savezni Zavod za financijsku zaštitu potrošača, iako rješavaju samo oko 25% svih dugova studentskih kredita.
Koji su uobičajeni problemi s servisiranjem Navienta i kako ih izbjeći? Čini se da su previše brojni i opsežni da bi se lako mogli kategorizirati. Zloupotrebljavana plaćanja, netočne informacije, problemi s kreditnim izvještavanjem, povećanje kamata i naknade misteriozno dodani - popis je beskrajan. A to čini suočavanje s njima gotovo nemogućim.
To zasigurno nije vijest koju želite čuti, ali čini se da je to stvarnost s ovim divom za servisiranje studentskih kredita.
Moj prijatelj Travis je a Planer studentskih kredita i stvorio je više od tisuću prilagođenih planova studentskih zajmova koji će vas izvući iz dugova brže nego što možete zamisliti. On zna sve različite programe, kako rade zajedno i što trebate učiniti da biste ih iskoristili.
Njegov prosječni klijent sprema projicirano $59,000 tijekom vijeka trajanja njihovih kredita. Ako želite saznati više i vidjeti može li vam plan pomoći, provjerite njegovu uslugu.
Tko je Navient?
Sa sjedištem u Wilmingtonu, Delaware, Navient je jedan od vodećih pružatelja rješenja za upravljanje imovinom i poslovnu obradu za obrazovne, zdravstvene i vladine klijente. No ono po čemu je tvrtka najpoznatija je servisiranje studentskih kredita. U toj kategoriji najveći su u zemlji.
Tvrtka je nastala 2014. godine, kada se bivša udruga za marketing studentskih kredita, poznatija kao Sallie Mae, podijelila na dva entiteta - Sallie Mae Bank i Navient. Navient upravlja s gotovo 300 milijardi dolara studentskih kredita za više od 12 milijuna zajmoprimaca, što predstavlja približno 25% svih studentskih kredita u Sjedinjenim Državama.
Tvrtka pruža usluge studentskim i roditeljskim saveznim zajmovima za Ministarstvo obrazovanja SAD -a, kao i veliki portfelj privatnih studentskih kredita. Izvještavaju da su njihovi savezni korisnici kredita neispunjavanje obaveza po stopi od 31% manjoj od nacionalnog prosjeka.
Tvrtka pripisuje nižu zadanu stopu "kritičnoj temi": kontakt. Oni koriste „strategije na temelju podataka za povećanje kontakta s klijentima i posebno obučene timove za angažiranje s zajmoprimcima u poteškoćama“.
No, je li to iskustvo njihovih klijenata - dužnika studentskih kredita?
Očigledno ne.
Uobičajeni problemi s servisiranjem navigatora
Popis pritužbi protiv Navienta dugačak je, pa čak uključuje i nekoliko tužbi. Najčešći prigovor naveden uz Zavod za bolje poslovanje su pitanja naplate i naplate (1.248 od 1.691 podnesenih žalbi).
Primjeri uključuju:
“Čini se da sam godinama otplaćivao studentski kredit. Trenutni dug je blizu izvornog iznosa kredita. Zatražio sam od Matta potpunu dokumentaciju s poviješću plaćanja i izračunima kamata kako bih osigurao da je potpuni zajam legitiman. Ovaj je zajam toliko puta mijenjao vlasnike bez mog pristanka i protiv moje želje. Zanima me legitimnost ovog kredita i izračuni. Nakon što mi je tvrtka odbila dati te podatke, zatražio sam menadžera. Ovo mi je više puta odbijeno i rečeno mi je da neće eskalirati moj zahtjev. ”
Odgovor navigatora: “Hvala vam na poruci. U interesu zaštite privatnosti naših kupaca, Ured zagovarača klijenata odgovorio je izravno korisniku putem poštanske službe SAD -a 5. srpnja 2018. Molimo ostavite dovoljno vremena za dostavu poštom. ”
I…
“Imam konsolidacijski kredit s Navientom. Prije otprilike 2 godine primijetio sam da je došlo do povećanja iznosa novca koji se odnosio na kamate za plaćanja u razdoblju od travnja do rujna 2004. godine. Na temelju svog obračuna kamata na kamatu, primijenili su oko 220 dolara na kamatna plaćanja koja su trebala ići u načelu. Razgovarao sam s više agenata koji su došli do zaključka da je iznos kamata koji se uzima iz plaćanja veći od onoga što je trebalo podići, budući da se radi o kreditu s fiksnom kamatnom stopom. Poslali su ga u neku tajanstvenu stražnju sobu s mojim problemom i mojim zahtjevima da mi daju objašnjenje ili preračunaju zajam uz odgovarajuće uplate. Nijedan od ovih zahtjeva nije ispunjen. ”
Identičan odgovor Navienta kao gornja žalba.
I još jedan…
“Pokušao sam se prijaviti za upis u školu, a njihova web stranica nije nudila nikakve mogućnosti za to, pa su me poslali beskonačna petlja u koju sam se morao prijavljivati da bih primao obrasce, ali obrasci nisu bili dostupni nakon što sam se prijavio u."
Još jednom, isti standardni odgovor Navienta.
ConsumerA Affairs.com izvještava 634 pritužbe i recenzije Navienta te daje tvrtki ukupnu ocjenu od jedne zvjezdice od pet.
Pritužbe uključuju:
“Ova je tvrtka zamijenila Sallie Mae pa nisam imao pravo glasa pri odabiru. Ova tvrtka ima najgoru poslovnu etiku s kojom sam se ikada bavio. Stalno mijenjaju zadani iznos plaće, pogledaš i odjednom dobiješ kasnu obavijest. Iako nema naznaka, obavijesti ili razloga zašto/kada se promjena događa. Nedostatak komunikacije i neetičke poslovne prakse sve su prisutniji. Moj bi prijedlog bilo kome bio da izbjegne Navient po svaku cijenu!! ”
I…
“Bio sam s Navientom, prije nego što su postali Navient dok su bili Sallie Mae. U posljednje vrijeme ove godine nisam imao ništa osim problema s kreditom i lošeg korisničkog servisa s ovim zajmom tvrtka... nažalost imam niska primanja i ne mogu preživjeti i izvršiti izvorne uplate od 215,00 kuna plaćanja. Tako sam primljen u program za smanjenje stopa i postavio automatsko plaćanje i nisam propustio uplatu. Preusmjeravajući na svibanj 2018. pozvao sam svoje financijske resurse kako bih mogao nastaviti s ovim programom tečaja. Rečeno mi je da trenutno nije dostupno, i da se javim krajem lipnja kada je program završio s postavljanjem. Nazvao sam nakon "posljednjeg plaćanja u tarifnom programu".
Pravne radnje u tijeku protiv Navienta
Protiv tvrtke se vodi nekoliko tužbi.
U siječnju 2017. objavljeno je da Navient tuži Zavod za financijsku zaštitu potrošača (CFPB), službena agencija američke vlade.
Tužba tereti Navient zbog "zaostalih zajmoprimaca u svakoj fazi otplate" i "varanja zajmoprimaca iz prava otplate putem prečaca i obmane".
Među optužbama u tužbi su:
- Neuspjeh u primjeni ili raspodjeli zajmoprimaca na njihove račune.
- Usmjeravanje zajmoprimaca koji se bore da plate više nego što moraju na zajmove.
- Potamnjivanje informacija potrošačima potrebno je za održavanje nižih plaćanja.
- Obmanjivanje zajmoprimaca privatnih studentskih zajmova o zahtjevima da oslobode svog suigranta iz zajma.
- Šteti kreditima zajmoprimca s invaliditetom, uključujući teško ozlijeđene branitelje.
Slučaj je još uvijek u tijeku, usred nedavnih događaja tereti Ministarstvo prosvjete da blokira pristup dokumentaciji tvrtke Navient potrebna CFPB -u u procesuiranju tužbe.
Navient također tuže nekoliko državnih odvjetnika, uključujući Kaliforniju, Illinois i Pennsylvaniju. U međuvremenu, tvrtka se također suočava s grupna tužba na mnogim istim osnovama.
Kako ćete znati je li Navient serviser vašeg studentskog kredita?
Jedna od komplikacija sa studentskim kreditima je ta što tvrtka koja servisira vaš kredit obično nije agencija koja vam je dala kredit. Štoviše, postoje četiri različite potencijalne agencije za servisiranje studentskih kredita. To uključuje Navient, Nelnet, FedLoan, i Visoko obrazovanje na Velikim jezerima.
Ono što dodatno komplicira situaciju s Navientom je to što oni opslužuju savezne i privatne (bankovne) studentske kredite. Potrošači često nisu sigurni što imaju.
Ako niste sigurni, počnite provjerom Federalna stranica za pomoć studentima, koristeći svoj FSA ID. Istražite pojedinosti o zajmu, uključujući trenutnog servisera. To će vam reći je li Navient ili netko od drugih servisera. Ako se na web stranici FSA -e ne pojavi zapis o vašem zajmu, zajam je privatan.
Ako je to slučaj, podignite najnoviji izvod o zajmu i nađite servisera na taj način. Moglo bi se ispostaviti da imate i savezne i privatne studentske kredite, a oba servisira Navient.
Trebate li promijeniti službenike studentskih kredita?
Čak i ako niste zadovoljni promjenom servisera studentskog zajma za Navient, to možda neće biti odgovor na vaš problem. Prvo, ostale servisne agencije imaju svoje probleme i možda nisu ništa bolje od Navienta.
Drugo, ne možete jednostavno promijeniti servisera. Da biste se "promijenili", morat ćete ili refinancirati svoje trenutne zajmove kod drugog vjerovnika, ili izvršiti konsolidaciju duga studentskog zajma. Oboje će postaviti novi zajam, što vas može prebaciti na drugi poslužitelj. No, vrlo je vjerojatno da ćete opet završiti s Navientom, što bi poništilo svrhu.
Jednako važno, morate biti oprezni pri refinanciranju. Na primjer, ako refinancirate savezne zajmove u privatne kredite, odustat ćete od mogućnosti sudjelovanja u planovima otplate na temelju prihoda i oprostima duga koji su jedinstveni za savezne zajmove.
Navient kontakt s klijentima ovisi o tome odakle su potekli vaši studentski krediti. Za svaku vrstu kredita postoji drugačiji kontakt broj. Omogućen je telefonski kontakt, iako je timu za vojne beneficije dostupna e -pošta.
Zajmovi FFELP i HEAL: 888-272-5543, od ponedjeljka do četvrtka od 8:00 do 21:00, te petkom, od 8:00 do 20:00.
Zajmovi putem Ministarstva obrazovanja SAD-a (izravni zajam ili FFELP): 800-722-1300, od ponedjeljka do četvrtka 8:00 do 21:00 i petkom, 8:00 do 20:00.
Privatni zajmovi: 888-272-5543, od ponedjeljka do četvrtka od 8:00 do 21:00, i petkom, od 8:00 do 20:00.
Tim za vojne beneficije: 855-284-4879, od ponedjeljka do četvrtka od 8:00 do 21:00, i petkom, od 8:00 do 20:00. Ili nazovite 888-272-5543 ako živite u inozemstvu. E -pošta: [email protected].
Ako kontaktirate Navient telefonom, svakako potvrdite sve pozicije ili ugovore putem e -pošte. Možda će vam trebati pisani lanac dopisivanja kako biste učinili bilo koji slučaj neophodnim.