Moj prvi bankovni račun bio je u kreditnoj uniji, gdje su na tekućim i štednim računima bili smiješni nazivi poput “udio” i “ustupci”.
U toj kreditnoj uniji saznao sam za treću vrstu računa - račun na tržištu novca.
Sjećam se da sam to vidio na ploči, koja je bila jedna od onih platnenih ploča s bijelim plastičnim slovima, a nisam imao pojma što je to "tržište novca". U mislima sam zamislio prašnjavu tržnicu na kojoj su bili otmjeni dobavljači koji su kupovali i prodavali novac. U stvarnosti nisam bio tako daleko iako tržišta nisu ni približno toliko zanimljiva.
Ukratko, računi na tržištu novca manje su fleksibilni nego provjeravanje računa ali fleksibilniji od štednih računa, zbog čega nude kamatu koja je veća od tekućeg računa, ali često niža od štednog računa. O ovome ćemo se više pozabaviti na kraju članka ako zaista želite znati razlike.
Što trebate tražiti na računu tržišta novca? Uglavnom isto kao i štedni račun. Želite visoku kamatnu stopu s niskim ili nikakvim minimalnim saldom, bez mjesečnog održavanja ili usluga naknadu i razumnu pretjeranu naknadu za transakciju (ako premašite 6 transakcija mjesečno, po Pravilnik D).
Navest ćemo nekoliko najboljih računa na tržištu novca dostupnih danas, s ažuriranim stopama kako se mijenjaju.
Sadržaj
- CIT banka - 0,45% GODIŠNJO
- Discover Bank - 0,35% APY
- Ally Bank - 0,50% APY
- TIAA banka - 0,40% GOTOVO
- Račun tržišta novca vs. Štedni račun
CIT banka - 0,45% GODIŠNJO
CIT banka ima jednu od najviših dostupnih kamatnih stopa na tržištu novca i za otvaranje joj je potrebno samo 100 USD. Ono što ih dovodi na prvo mjesto nije samo njihova stopa - oni plaćaju ovu stopu na svim saldoima. Kao što ćete vidjeti u donjim tarifama, mnogi zahtijevaju da imate znatan saldo prije nego što dobijete najveću stopu.
S minimalnim početnim saldom od 100 USD, CIT banka nudi stopu na tržištu novca koja je dostupna čak i najskromnijim štedišama. Bez mjesečnih naknada, CIT banka lako hvata naše prvo mjesto za najbolje račune na tržištu novca.
Saznajte više o CIT banci
Discover Bank - 0,35% APY
Vjerojatno znate Discover uglavnom za njihove kreditne kartice, ali Discover Bank ima neke od najkonkurentnijih stopa i za bankarske proizvode. Trenutno nude stopu u stupnjevima gdje možete dobiti 0,30% APY na saldo ispod 100.000 USD i 0,35% APY na stanje preko 100.000 USD.
Ne postoji minimalni saldo, mjesečna naknada za održavanje i vrlo je malo dodatnih naknada.
Saznajte više o banci Discover
Ally Bank - 0,50% APY
Veliki sam obožavatelj Ally Bank, to je moje središte financijska karta, i gdje držim svoju ušteđevinu.
S bankom cigle i žbuke očekujete da će račun na tržištu novca imati veću kamatu od štednog računa. S mnogim mrežnim računima to nije uvijek slučaj.
S Ally bankom, njihov račun na tržištu novca nudi nižu kamatnu stopu od njihovog štednog računa. Od sada, VMA nudi 0,50% APY - 0,50% APY, dok je online štedni račun veći na 0,50% APY. Oba računa su slična po tome što nemaju naknade za održavanje i daljinski depozit, jedina je razlika u tome što na račun možete dobiti neograničene pologe i podizanje bankomata.
(čitajte nas u cijelosti pregled Ally banke)
TIAA banka - 0,40% GOTOVO
TIAA banka je bankarski ogranak TIAA-e, prije poznate pod imenom TIAA-CREF (Udruga za osiguranje i rente nastavnika-Fond za umirovljenje studenata). Tvrtka za financijske usluge ima bogatu i povijesnu povijest, koju je 1918. osnovao Andrew Carnegie, a danas je jedna od najstarijih banaka u Sjedinjenim Državama.
TIAA banka ima uvodnih 0,75% APY na svom računu na tržištu novca za stanja do 100.000 USD za prvu godinu. Tada stopa pada na prevladavajuću stopu koja trenutno počinje od 0,50% APY i ide do 0,60% APY, ovisno o vašem stanju.
Otvaranje je minimalno 500 USD, ali nema mjesečne naknade za račun.
Saznajte više o TIAA banci
Račun tržišta novca vs. Štedni račun
Račun na tržištu novca hibridni je račun koji je vrlo sličan štednom računu, ali nudi i ograničenu mogućnost pisanja čekova. Ako razmišljate o razlikama između tekućeg i štednog računa, često trgujete većom kamatom za pristup.
Računi za provjeru imaju nižu kamatnu stopu, ali možete pisati čekove, podizati novac i obavljati transakcije na računu koliko god vam je potrebno.
Štedni računi imaju višu kamatnu stopu, ali vi ste ograničeno Pravilnikom D na šest transakcija mjesečno. Mrežni štedni računi su štedni računi u internetskim bankama, ali često imaju MNOGO veće kamate (i druge velike pogodnosti).
Na tekućem računu banka mora držati veći postotak vašeg stanja u blagajni. Oni su u mogućnosti posuditi više vašeg salda štednog računa jer je manje fleksibilan. Kompromis je u tome što vam plaćaju više jer vam mogu više posuditi.
"Tržište novca" dio je cjelokupnog financijskog tržišta koje se bavi kratkoročnim zaduživanjem i pozajmljivanjem. Vaš račun na tržištu novca zarađuje kamate na tržištima novca, koje su često veće od štedne račune, ali bit će to manje od 12 mjeseci CD-ova (koji su sastavni dio novca) tržište).
Prije štednih računa s visokim kamatama, računi na tržištu novca bili su jedini način da se dobije pristojna kamatna stopa. Velike banke ne plaćaju ništa za štedne račune. Od prosinca 2019. Bank of America trenutno plaća 0,03% APY na štednom računu za nagrade.
Danas su internetske banke povećale kamatne stope. Kao što ste vidjeli na ovom popisu, računi na internetskom tržištu novca nude pristojnu kamatu FDIC osiguran fondovi.