Hitni slučajevi su loši.
Izgubio sam svoj prvi automobil, Acura Integra, u nesreći dok sam namjerno skretao ulijevo. Crveni Dodge Durango projurio je kroz njezino crveno svjetlo i zbrajao moju malu srebrnu Integra.
Prednja ploča i vrata suvozača su razbijeni, kotač je savijen, osovina je savijena, oba zračna jastuka su se aktivirala, a vjetrobran i suvozačevo staklo su mi napukli. Traka za lijevo skretanje imala je dvije trake i samo sam imao sreće što me nisu gurnuli u drugi automobil!
Ipak sam imao sreće. Opekao sam vrlo mali dio obraza na zračnom jastuku, ali inače sam bio 100% u redu. Integra je bila tost.
Sljedeća dva tjedna proveo bih polako hodajući po osiguravajućoj kući dok sam tražio novi automobil. Uspio sam podmiriti račun za najam automobila, dok je osiguravajuće društvo riješilo stvari i strpljivo tražio novi automobil jer sam imao fond za hitne slučajeve.
Fond nije bio velik, u to vrijeme imao je oko dva mjeseca troškova za samca bez plaćanja automobila - ili nešto više od tisuću dolara. Još sam ga gradio kad je dobio prvi test.
Cilj mi je bio dobiti šest mjeseci, što je za mene bilo oko 6000 dolara. ~ 3000 USD za najam, ~ 3000 USD za životne troškove koji su vjerojatno bili na niskom nivou ako je sve pogodilo obožavatelja, ali to mi je bila meta.
Kako sam odlučio za šest mjeseci troškova? Polako, odabrao sam najgori mogući scenarij i odlučio odigrati kako bih vidio koliko će me to koštati.
Koji je bio moj najgori mogući scenarij? Dobiti otkaz.
Što bih učinio da sam dobio otkaz? Vjerojatno bih tražio posao mjesec ili dva. Da je nisam mogao pronaći, raskinuo bih ugovor o najmu i vratio se kući. U najgorem slučaju, to bi me vjerojatno koštalo oko šest mjeseci troškova.
Nemojte to zakomplicirati. Većina drugih problema s kojima se suočavate bit će manji od gubitka primarnog izvora prihoda pa ako to uzmete u obzir, trebali biste biti spremni.
Stručnjaci preporučuju šest do dvanaest mjeseci. Ali što stručnjaci znaju? Trebali biste uštedjeti onoliko koliko vam je potrebno da biste lakše spavali noću.
Ipak preporučujem minimalno 3 mjeseca jer će to pomoći mi spavaj lakše noću znajući to što sam ti rekao!
Ako je odgovor 6 mjeseci, uštedite do šest mjeseci. Ako je odgovor 12, uštedite do 12 mjeseci. Oportunitetni trošak tog novca nije ogroman, ali vam pomaže da izbjegnete financijski skup dug po kreditnoj kartici ili emocionalno skupe zajmove od obitelji i prijatelja trebate li naići na hitan slučaj.
Kao kratkoročni cilj, pogotovo ako nemate nikakvu uštedu, je odabrati male iznose. $100. $200. $300. Nemojte poludjeti i ciljajte na 1000 ili 5000 USD - uštedite 100 USD ovog mjeseca kako biste mogli pokriti 50% potencijalnih hitnih slučajeva. Dobijte 200 USD sljedećeg mjeseca. Za godinu ćete dobiti financiranje do 1000 USD, a to bi trebalo pokriti 90% vaših potencijalnih problema.
Gdje sam stavio svoj fond za kišne dane? Mrežni štedni račun kako bi mogao zaraditi kamatu. Ne zanimaju me kamate, bit će to centi na dolar, ali bolje je dobiti nešto više od nule. Što god učinili, ne stavljajte to u opasnost na burzi ili u vruće novo ulaganje prijatelja. Ne budi lud.