Kako pratimo svoju neto vrijednost

Postoji mnogo alata koji vam mogu pomoći u praćenju vaših financija.

Većina je stigla nakon što sam počeo raditi (nikad nisam ušao u Quicken) i nakon što sam počeo pratiti našu neto vrijednost, pa su korisne, ali nisu moj "temeljni sustav".

Za to, koristimo staromodnu proračunsku tablicu. 🙂

Naš rekord neto vrijednosti prvi je dokument u "poveznici" osobnih financija naše obitelji (drugi je dokument riječi koji nazivam priručnik o polju novca).

Sadržaj

1. Zašto pratimo svoju neto vrijednost
2. Ono što ulazi u našu neto vrijednost
3. Ono što ne ide u našu neto vrijednost
4. Završne misli

Zašto pratimo svoju neto vrijednost

Postoje dva razloga - pratiti naš napredak i provoditi mjesečnu provjeru naših financija. To pomaže mi da ostanem pri zdravom razumu kad se svijet čini ludim.

(osim toga, čini se da svakodnevno čitam horor priče na Redditovom forumu r/personalfinance na kojem netko to sazna posljednjih X godina njegova ili njezina ulaganja sjedila su u gotovini ili nekom ekvivalentu jer ih nisu provjeravali - provjerite u!)

Naš rekord neto vrijednosti, kako je naslovljena Excel datoteka, naša je financijska nadzorna ploča. U nekoliko sekundi vidim snimku naše financijske situacije od količine gotovine koju imamo pri ruci do uspješnosti ulaganja u prošlom mjesecu.

Što je još važnije, mogu ostavljati bilješke svaki mjesec da sve to stavim u kontekst kad to kasnije pročitam.

Datira u lipanj 2003. To je bio moj prvi mjesec rada s punim radnim vremenom, kada sam imao neto vrijednost od 8.745,69 USD (od čega je 4.519,44 USD bilo u Roth IRA-i koju sam započeo na fakultetu). Northrop Grumman upravo je položio moju prvu plaću i bonus za potpisivanje, koji čine ostala četiri tisuće. Bez bilješki ne bih se sjetio nečega od prije više od 12 godina. 🙂

Zabavno je gledati napredovanje s godinama (ja sam priznati brojni štreber) i to je jedan od glavnih razloga za dokument.

Budući da ga ažuriram mjesečno, moram se prijaviti na naše financijske račune radi prikupljanja brojeva. Kad se prijavim na svaki račun, pregledavam transakcije za prošli mjesec. Bilo što sumnjivo odmah je očito jer se prijavljujem svaki mjesec. Ne vidim transakciju staru 90 dana i pitam se čemu služi, sve je u posljednjih trideset dana.

koristim Osobni kapital kako bi lakše pratio našu neto vrijednost, to je jedan od mojih omiljenih alata i izvrsna alternativa starijim sustavima poput Quickena. Prikuplja podatke za mene pa se ne moram prijavljivati ​​na svaki račun zasebno. To mi štedi tonu vremena svaki mjesec, a istovremeno mi omogućuje analizu svih transakcija. Ne propuštam prijavu na svaki račun i volim sve alate za analizu koje mi omogućuju da znam štedim li dovoljno za mirovinu. Najbolje od svega, besplatno je.

Konačno, važno je imati popis svih svojih financijskih računa. Ovaj zapis je taj popis za nas.

Ono što ulazi u našu neto vrijednost

Kliknite za preuzimanje kopije
(Neću vas tjerati da se pridružite našem biltenu da biste ga dobili, ali možete ako želite još ovakvih fenomena!)

Uključuje se svaki broj, od vrijednost našeg doma a automobili na bankovne izvode.

Zašto uvrštavam vrijednost doma? Uključivanje vrijednosti doma velika je rasprava u nekim krugovima, ali vraća se na to zašto pratim našu neto vrijednost - to nam daje uvid u našu situaciju. Odredio sam vrijednost našeg doma po otkupnoj cijeni i našu hipoteku uključio u obvezu. Odlučio sam ga postaviti radi kupovne cijene radi jednostavnosti, ali evo a nekoliko drugih načina da se to vrednuje.

Ako uključite jedno, a ne drugo, to bi vam pokvarilo brojke. Uključite obvezu u imovinu koju ste kupili i brojke izgledaju niže nego što bi trebale. Uključite vrijednost doma, ali ne i obvezu, a brojevi izgledaju veći nego što bi trebali.

Isto vrijedi i za automobile i drugu imovinu koja ne stvara prihod, a koju ljudi često isključuju iz svoje neto vrijednosti.

Ne ažuriramo vrijednost kuće. Za razliku od ulaganja na burzi, koje možete prodati "odmah" po tržišnoj cijeni i malo provizije, kod nas je obrnuto. Ne možete ga prodati u trenu za malu proviziju, potrebno je oko mjesec dana i nekoliko posto, a cijena uvelike ovisi o lokalnim čimbenicima.

S obzirom na sve te varijable, ponovna procjena vrijednosti vašeg doma, gore ili dolje, ne pomaže i gubljenje je vremena-pa ja to ne činim.

Ažuriramo vrijednost naših automobila. Budući da se konstantno smanjuje i tržište je nešto likvidnije za vozila, ubrajamo i spor pad vrijednosti naših automobila. Uključujem automobil samo ako je kupljen u vremenskim granicama zapisa o neto vrijednosti zbog kontinuiteta... a to zapravo znači da to radimo samo za jedan od naših automobila.

Za vrijednost automobila, samo koristim Kelley Blue Book Trade-In vrijednost za naš automobil početkom godine za cijelu godinu. Ne provjeravam svaki mjesec, zaista nema smisla na toj razini specifičnosti. Za to nitko nema vremena.

Ono što ne ide u našu neto vrijednost

Stanja na kreditnim karticama nisu uključena. Budući da se kreditne kartice u cijelosti isplaćuju svaki mjesec, saldo se odražava na našim bankovnim računima pri svakoj uplati. Ne smeta mi kašnjenje od mjesec dana.

Još uvijek se prijavljujem da tražim lažne transakcije (i dobijem obavijesti o transakcijama) ali ne bilježim bilance.

To znači da je naša neto vrijednost malo napuhani jer se salda naših kreditnih kartica, koja bi trebala biti obveza, nikada i nikada ne uključuju.

Ne bilježim "sitni novac", ili gotovinom koju imamo u novčaniku. Općenito će biti mali i neće imati utjecaja, pa se ne trudim ići na tu razinu detalja.

Završne misli

Ne postoji nijedan pravo način izračunavanja vaše neto vrijednosti, samo na vaš način. Samo način koji vam daje potrebne informacije.

Kad se odmjerite, skidate li svu odjeću? Nosite li svaki put isto? Obučete li se u liječničkoj ordinaciji kad vas odmjere? Traperice su teške. Vaša odjeća teži nekoliko kilograma i povećava konačni broj... ali imaju li razlike?

Isto je i s neto vrijednošću.

Možete pratiti različite inačice za različite namjene. Na primjer, pratimo svoje tekuća neto vrijednost, što je moja procjena naše neto vrijednosti ako smo konvertirali ("likvidirali") u novac i novčane ekvivalente.

Pratite li svoju neto vrijednost? Ako da, kako? Što uključujete ili isključujete i zašto?