Pregled usluga osobnog savjetnika kompanije Vanguard

Što se tiče Vanguarda, nije tajna da sam obožavatelj. Jedan od mojih prvih brokerskih računa bio je kod Vanguarda, davne 1998. godine, i mogao sam zahvaliti tati što mi je pričao o njima (i Roth IRA -i!).

Pa kad kažem da sam dugogodišnji investitor Vanguarda, mislim to ozbiljno.

I kao netko tko je s Vanguardom već duže vrijeme, znao sam da nude financijsko planiranje za pojedince visoke neto vrijednosti. No jeste li znali da oni nude prilagođeniju pomoć ljudima sa skromnijim saldom na računu? Oni čine.

To se zove Vanguard usluge osobnog savjetnika. Ako želite znati o čemu se radi, pročitajte naš pregled usluga Vanguard Personal Advisor.

Tko je Vanguard?

Ako ste tek počeli ulagati, Vanguard možda neće imati posebno mjesto u vašem srcu (ima jedno u mom).

Vanguard je 1975. osnovao Jack Bogle, koji se smatra djedom indeksnog fonda, s namjerom da učini ulaganje pristupačnijim za prosječnu obitelj. Jack Bogle je apsolutno promijenio igru ​​ulaganja nudeći jeftina sredstva koja su razbjesnila njegove konkurente. Do ovog trenutka čak je 2015. godine došlo do tužbe koja je

tvrdio da Vanguard naplaćuje premalo!

Sjedište im je u Malvern, PA i od Kolovoza 2019, Vanguard ima 5,6 bilijuna dolara imovine pod upravljanjem s preko 30 milijuna ulagača.

Koristio sam Vanguard koliko sam dugo ulagao jer mi je otac pričao o njima.

Kako je znao za njih? Zato što su fantastično jeftini. Ako ste investitor koji kupuje i drži, želite da vaši troškovi budu što jeftiniji.

Moj tata ih voli jer su jeftine. Volim Vanguard jer su jeftini.

Koliko jeftino?

Dobijte ovo - Vanguard Total Index Fund Stock Index Fund (VTSAX) ima omjer rashoda 0,04%. Za svakih 10.000 USD koje uložite u VTSAX plaćate 4 USD pristojbi. ČETIRI DOLARA.

Možete vidjeti zašto su drugi brokeri bili uzrujani. Vanguard nije bio tako jeftin kada je Bogle osnovao tvrtku, ali su i dalje vjerojatno bili jedna od najjeftinijih opcija.

Vanguard Voyager i Flagship

Ako ste upoznati s Vanguardom, možda znate da oni imaju različite tipove računa na temelju vašeg stanja.

Prvi imenovani sloj, čija je cijena 50.000 dolara, zove se Voyager. Na ovoj razini morate zatražiti smjernice od investicijskih stručnjaka. Prilično je osnovno.

Sljedeća razina je 500.000 dolara i zove se Voyager Select. Na ovoj razini dobivate tim stručnjaka za ulaganja koji vam mogu pomoći odgovoriti na pitanja, obaviti transakcije i pomoći vam, ali to nije odnos jedan na jedan.

Sljedeća velika razina je kada vaša imovina dosegne milijun dolara i to je poznato kao Flagship. Uz Flagship možete uživati Vrhunske usluge. Možete imati pristup prilagođenim uslugama, upravljanju ulaganjima i drugim stručnjacima.

Vanguard usluge osobnog savjetnika sjedi na prvom sloju - Voyageru. To znači da sa samo 50.000 USD za ulaganje (što je MNOGO, ali pričekajte dok ne vidite što ćete dobiti) možete dobiti prilagođeni savjet. Više o tome sada.

Što su Vanguardove usluge osobnog savjetnika?

Vanguard usluge osobnog savjetnika (PAS) njihova je savjetodavna usluga za ulagače koji imaju najmanje 50.000 USD imovine za ulaganje.

Ulaganja mogu biti u bilo koju vrstu oporezivog brokerskog računa (zajednički fond ili posredništvo), IRA -u ili račun povjerenja. Ne mogu upravljati računima 401 (k) i 403 (b), računima i401 (k), 529 računa, UGMA ili UTMA računima i bilo kojim drugim ulaganjima izvan Vanguarda.

Dakle, ako imate 50.000 USD uložljive imovine koju želite staviti uz Vanguard, usluga je vrlo jednostavna. Započinjete ispunjavanjem obrasca na web mjestu koji vašem savjetniku može pomoći u izradi plana. Morat ćete prikupiti neke podatke o sebi kako bi ovo bilo što vrijednije. To uključuje vaš prihod i potrošnju, podatke o vašoj imovini na različitim računima, kao i procjenu vaših naknada za socijalno osiguranje.

Također ćete morati pokušati projicirati naprijed kako biste razumjeli svoje financijske potrebe u budućnosti. Možda je to plaćanje fakulteta za vaše dijete ili kupnja drugog doma ili neka druga financijska potreba. To će pomoći savjetniku da zna vaše buduće ciljeve, vremenski okvir za svaku prekretnicu, kao i vaš ukupni plan. O tome ćete razgovarati tijekom prvog poziva sa svojim savjetnikom. Ovaj se poziv koristi s vašim podacima za izradu prilagođenog financijskog plana, a za sastavljanje plana potrebno je nekoliko tjedana.

Nakon što završe, sastajete se (virtualno) sa svojim savjetnikom još jednom da prođete kroz plan i izvršite sve prilagodbe.

Tek u ovom trenutku morate odlučiti želite li koristiti usluge osobnog savjetnika.

Tako je - početni poziv, izrada prilagođenog plana, a kasnije i poziv za prilagodbu tog plana - bez ikakvih obaveza. Ako odlučite da biste radije to učinili sami, možete.

Evo kratkog videa koji ga razlaže:

Čitateljsko iskustvo s Vanguard PAS -om

Poznajem nekoliko ljudi koji su prošli postupak korištenja Vanguard usluge osobnog savjetnika i imala priliku sve ih intervjuirati kako bi prikupila detaljniji izvještaj o tome kako je izgledalo.

U cjelini, svi su se složili da je to bio prilično jednostavan proces koji je napredovao vrlo brzo. Svaki je dostavio svoje podatke, imao je prvi sastanak, čekao je oko dva tjedna i davali su mu se razni scenariji za odabir. Neki od njih su otišli naprijed i uložili u odgovarajuća sredstva (točnije, većina je jednostavno ponovno rasporedila svoja postojeća sredstva Vanguard-a), dok su drugi odlučili sami to riješiti. Nitko tko se nije odlučio koristiti PAS smatrao je da je njihov savjetnik reagirao negativno.

Jedan čitatelj, Michael, rekao je da se proces činio vrlo rudimentarnim te da je bilo više „daj i uzmi i rasprave s financijskim planerima“. The Financijski planer bio je prvi poziv gdje potvrđuju vaše podatke, osporavaju neke vaše pretpostavke, a zatim vas pitaju o budućnosti potrebe za financiranjem poput vaših „planova putovanja, velikih poklona koje želite napraviti, navika kupovine automobila itd.“ On je svoje scenarije primio otprilike dva tjedna nakon ovoga poziv. Nisam vidio njegov plan, ali bio je sličan primjeru plana u nastavku (postoci i sredstva bi se malo razlikovali).

Financijski plan

Financijski plan koji oni proizvode nije super kompliciran i sastoji se od niza Vanguard fondova koji će vam pomoći da postignete svoje ciljeve. Na svojoj web stranici dijele uzorak plana koji uključuje sljedeće stranice:

Sam plan sadrži koliko vam svake klase imovine treba, a svaka klasa imovine općenito ima samo nekoliko Vanguard sredstava. Ako već imate sredstava, ovaj će vam plan pomoći da ih preusmjerite u odgovarajuća područja.

Ono što je lijepo je to što vas ulaganje u Vanguard fondove ne košta ništa. Možete kupovati i prodavati dionice njihovih zajedničkih fondova i ETF -ova. Jedini trošak je ako fond ima naknadu za kupnju ili otkupninu plus omjer troškova. Uvijek su bile jedna od najjeftinijih dostupnih mogućnosti ulaganja, a PAS je samo sloj iznad toga.

Koliko košta Vanguard PAS?

Za razliku od mnogih tradicionalnih financijskih savjetnika, Vanguard usluge osobnog savjetnika savjetnicima se ne plaća provizija. Ne dobivaju ništa za predstavljanje Vanguard proizvoda i ne plaćate naknadu po satu. (u stvari, prvi telefonski poziv je besplatan i nema obvezu)

Vanguard naplaćuje samo 0,30% imovine kojom upravlja na imovinu do 5.000.000 USD. Postotna naknada koja se procjenjuje na vašu imovinu niža je za veća stanja, na temelju ovog rasporeda:

Upravljana imovina	Pristojba
Na imovinu do 5 milijuna dolara	0.30%
Na imovini iznad 5 milijuna dolara i do 10 milijuna dolara	0.20%
Na imovini iznad 10 milijuna dolara i do 25 milijuna dolara	0.10%
Na imovinu iznad 25 milijuna dolara	0.05%

Dakle, prvih pet milijuna plaća 0,30%, a zatim sljedećih pet milijuna plaća samo 0,20%. To znači da biste, ako imate pod upravljanjem 6 milijuna USD imovine, platili kvartalnu naknadu od 4.250 USD ili 0,28%.

Kako se to uspoređuje s drugim uslugama?

Savjetodavne usluge portfelja vjernosti

Fidelity nudi račun za savjetodavne usluge portfelja koji ima profesionalno upravljanje ulaganjima putem savjetnika. Ima dvije razine usluge.

Prvo, za ulaganja od 50.000 do 250.000 dolara, imate pristup timu savjetnika koji radi s vama. Pomoći će vam u postavljanju ciljeva, pratiti vaš napredak i obavljati godišnje preglede. Savjetodavna naknada za ovu uslugu iznosi 1,50%.

Sljedeći nivo je za ulaganja veća od 250.000 USD, a to vam daje posvećenog savjetnika kroz njihovu ponudu upravljanja bogatstvom. Ovo je detaljnija usluga i slična je onoj koju Vanguard nudi sa uslugama osobnog savjetnika. Naknada za savjetovanje je od 0,50% do 1,50%, ovisno o mjestu ulaganja.

Roboadvisor za poboljšanje

Poboljšanje je roboadvisor koji naplaćuje paušalnu naknadu od 0,25% za svoju digitalnu uslugu i 0,40% za svoju premium uslugu. Premium usluga je ona koja vam omogućuje pristup detaljnim savjetima o vašim ulaganjima koja nisu poboljšana i neograničen pristup njihovim CFP stručnjacima.

Važno je napomenuti da je Betterment a roboadvisor dok je Vanguard PAS savjetodavna usluga u kojoj ste u partnerstvu sa savjetnikom radi izrade plana i oni vam šalju tromjesečna ažuriranja. Ako se želite sastati s njima po tom rasporedu, možete. Ako ne morate, ne morate se sastajati tromjesečno. Betterment i Vanguard PAS nisu zamjene, ali smatrao sam da je usporedba njihovih pristojbi poštena.

Vanguardov PAS prilično se povoljno uspoređuje s jednim od njihovih najvećih konkurenata, Fidelity i jednim od najvećih roboadvisora, Bettermentom.

Zaključak

Ja sam u točki svog financijskog razvoja da više volim upravljati vlastitim ulaganjima pa ovo nije usluga koja me u ovom trenutku privlači. Međutim, vidim vrijednost u razgovoru s jednim od njih Savjetnici usluga Vanguard Personal Advisor Services samo da vidim što govore. Njihova pomoć u izradi plana, prilagođenog financijskim potrebama koje imate, čini se kao pametna ideja.

U najgorem slučaju, provedete nekoliko sati razgovarajući s nekim kako biste dobili financijski plan koji možete sami provesti. Bez obveza, čini se da je to jednostavan način da saznate može li vam usluga raditi, a ako ne, dobivate odličan financijski plan.

Ako vam se sviđa ono što čujete i želite raditi s nekim, plaćanje 0,30% dio je onoga što biste platili ljudskom savjetniku, a čak je i manje od njihovih konkurenata poput Fidelity i Betterment. Vanguard je odavno poznat kao vrlo pristupačna opcija ulaganja i čini se da osobni savjetnik ostaje pri toj misiji.

Saznajte više o uslugama Vanguard Personal Advisor