Ako imate medicinske račune koje ne možete platiti, oni će vjerojatno završiti na vašem kreditnom izvješću. To će negativno utjecati na vaš kreditni rezultat pa je dobro da se to što prije pobrine.
Prije nego se prijavite na kredit, provjerite je li račun zakonit i je li prošao odgovarajuće postupke. Zatražite kopiju računa i razgovarajte sa svojim osiguravajućim društvom zašto nisu platili. Ako je račun točan i osiguranje vam ne može pomoći, pokušajte sa agencijom za naplatu sastaviti plan plaćanja.
Ako imate račun koji ne možete platiti, ali još nije otišao na naplatu, provjerite može li bolnica izraditi plan plaćanja ili imaju program oprosta duga. To ga može spriječiti da uopće ode u kolekcije.
Što se događa kada medicinski račun ide na naplatu
Ako imate medicinske račune koje niste platili, bolnice, klinike i liječnici možda će odjela za naplatu raditi kako biste mogli platiti. Ali što ako ne možete ili ne želite platiti. Ili vas liječnik ili klinika ne mogu kontaktirati. Možda imaju netočne podatke za kontakt, a pisma i telefonski pozivi ostaju bez odgovora. Što se događa u tom trenutku?
Bolnice, klinike i liječničke ordinacije obično ne prijavljuju izravno kreditnim uredima. No na kraju će vjerojatno agencijama za naplatu poslati neplaćene medicinske račune. Agencije za naplatu pokušat će vas natjerati da platite medicinski račun.
Ako i dalje ne platite liječnički račun ili vas agent za naplatu ne može kontaktirati, agencija za naplatu prijavit će neplaćenu stavku kreditnim uredima.
I medicinske zbirke, kao i ostale stavke naplate, negativno utječu na vaše kreditno izvješće. Oni mogu utjecati na vašu sposobnost dobivanja kredita, a mogu utjecati i na kamatnu stopu koju plaćate kada dobijete kredit. Evo koliko dugo negativne informacije ostaju na vašem kreditu.
Kako stavka medicinske zbirke utječe na moj kredit?
Zajmodavci koriste modele bodovanja kreditnog ureda kako bi utvrdili hoće li vam odobriti kredit ili ne i koju će vam kamatu naplatiti. FICO 9, najnoviji model bodovanja FICO -a i drugi modeli bodovanja, poput VantageScore 3.0 i 4.0, ne mjere tako teško medicinske zbirke kao stariji modeli bodovanja, poput FICO 8.
To znači da s novijim modelima bodovanja medicinske zbirke možda neće toliko utjecati na vašu kreditnu sposobnost.
Međutim, ne koriste svi zajmodavci novije, ažurirane modele bodovanja. S prethodnim modelima, poput FICO 8, medicinske zbirke imaju jednako velik utjecaj na vašu kreditnu sposobnost kao i druge vrste zbirki.
A budući da je povijest plaćanja najveći faktor koji utječe na vašu kreditnu sposobnost, neplaćeni računi bilo koje vrste mogu uvelike utjecati na vašu kreditnu sposobnost, bez obzira na model bodovanja koji gledate.
Iz tog je razloga važno raditi na rješavanju medicinskih zbirki (i drugih vrsta zbirki) što je prije moguće. Kako to možeš uraditi?
Kako ukloniti medicinske zbirke iz svog kreditnog izvješća
Prvi korak koji trebate poduzeti dok radite na uklanjanju medicinskih zbirki iz kreditnog izvješća jest provjeriti treba li prijavljena stavka zbirke uopće biti tu. Postoji nekoliko slučajeva u kojima medicinske zbirke ne bi trebale biti na kreditnom izvješću, kao što su:
- Ako je medicinska zbirka stara više od sedam godina
- Ako je zbirka stara manje od 180 dana
- Kada je osiguranje trebalo platiti (ili je platilo) račun
- U slučaju pogrešaka u naplati
Ako je medicinska zbirka stara više od sedam godina, napišite pismo svakom kreditnom zavodu tražeći da je uklone zbog starosti predmeta. Ako je ne uklone, pratite dok je ne uklone.
Također možete nazvati svoje osiguravajuće društvo kako biste pitali jesu li platili račun. Ako jesu, zamolite ih da vam pošalju pismo kojim potvrđuju plaćanje računa. Nakon što dobijete pismo, uzmite kopiju pisma i pošaljite ga kreditnim uredima. Zamolite ih da uklone stavku zbirke jer je plaćena.
Pravilo od 180 dana
Također, agencije za izvješćivanje kreditnih biroa imaju pravilo u vezi medicinskih zbirki: čekaju 180 dana prije nego što ih dodaju u vaše kreditno izvješće. Ovo pravilo je na snazi kako bi potrošačima pružilo priliku da očiste račun.
Medicinski računi su u drugoj kategoriji od drugih računa. Budući da plaćanje medicinskih računa uključuje osiguravajuća društva, greške u statusu plaćanja često se događaju.
A rad sa osiguravajućim društvima na plaćanju zdravstvenih računa može biti zastrašujući. Pravilo od 180 dana služi da pomogne dužnicima dok rade na utvrđivanju legitimnosti medicinskog računa.
Međutim, mogu se dogoditi pogreške, a medicinski računi pri naplati ponekad se prijavljuju ranije nego što bi trebali biti. Stoga provjerite datum naplate i kontaktirajte biro za izvještavanje o kreditima ako postoji pogreška.
Provjerite ima li pogrešaka u šifriranju osiguranja
Na kraju, provjerite sa svojim osiguravajućim društvom jesu li platili račun. Saznajte zašto ga nisu platili. Ponekad postoje pogreške, poput pogrešaka u šifriranju, zbog kojih medicinski računi ne ispunjavaju uvjete za plaćanje. Liječnici i klinike mogu promijeniti kôd na računu, ponovno ga poslati i osiguravajuće društvo bi ga moglo platiti.
Provjerite ima li grešaka u naplati
Osim toga, račun možda i ne pripada vama. Budite sigurni da su se usluge koje ste naplatili doista dogodile. Ako vidite nešto netočno na računu, potrudite se da bolnica ili klinika to promijene. Zatim podnesite spor kreditnim biroima objašnjavajući situaciju.
Ako je stavka zbirke točna
Ako nakon temeljitog istraživanja ustanovite da je zbirka točna i da doista pripada vama, vrijeme je za poduzimanje radnji.
Nazovite agenciju za naplatu i sastavite plan plaćanja. Nakon što napravite plan, pitajte ih hoće li ukloniti stavku iz vašeg kreditnog izvješća. Ako odbiju, pitajte hoće li to ukloniti iz vašeg izvješća nakon određenog broja pravovremenih plaćanja, poput tri ili šest. Agencije za naplatu često surađuju s klijentima koji plaćaju.
I znajte da postoji još jedan razlog zašto bi agencija za naplatu mogla biti voljna ukloniti stavku iz vašeg kreditnog izvješća: U slučaju kršenja HIPAA -e.
Ako ništa od ovoga ne radi i razmišljate o popravku kredita, evo kako odabrati najbolje društvo.
HIPAA i medicinske zbirke
Važno je znati da propisi HIPAA -e mogu utjecati na naplatu medicinskih dugova. HIPAA (Zakon o prenosivosti i odgovornosti zdravstvenog osiguranja) donesen je djelomično radi zaštite pacijenata od neovlaštenog dijeljenja povjerljivih zdravstvenih podataka.
Liječnici i klinike moraju se pridržavati propisa HIPAA -e pri liječenju pacijenata. Agencije za prikupljanje moraju poštivati propise HIPAA -e pri rukovanju medicinskim zbirkama.
Po zakonu, agencije za naplatu ne smiju znati dijagnozu i liječenje dužnika od kojih pokušavaju naplatiti medicinske dugove. Ako znaju te podatke, to znači da je liječnik (a možda i agencija za naplatu) potencijalno prekršio zakone HIPAA -e.
Kako mogu znati je li agencija za prikupljanje prekršila HIPAA -ine zakone?
Najbolji način da saznate je li agencija za naplatu svjesna vaše dijagnoze i naknadnog liječenja te dijagnoze je zatražiti od njih da dostave dokaz da je račun vaš.
U slučaju da provjerom duga otkrijete da je agencija za naplatu svjesna vaše dijagnoze i liječenja, upravo ste se našli u rupi.
Recite predstavniku agencije za naplatu da ne smiju znati ove podatke i da krše zakone HIPAA -e. Osoblje uprave agencije za naplatu trebalo bi znati da ih ova vrsta kršenja ostavlja otvorenim za potencijalnu tužbu - i vaša pregovaračka moć naglo se povećava. Objasnite da želite da stavka bude potpuno uklonjena iz vašeg kreditnog izvješća nakon potpunog plaćanja, za razliku od stavke koja je označena kao plaćena zbirka.
Plaćena stavka naplate u vašem kreditnom izvješću i dalje utječe na vašu kreditnu sposobnost i rezultat. Međutim, ako je agencija voljna ukloniti stavku naplate iz vašeg izvješća, kao da nikada nije ni postojala.
Uklanjanje stavke zbirke iz vašeg kreditnog izvješća učinit će čuda za vašu kreditnu sposobnost. Stoga koristite HIPAA -ine zakone kao alat za pregovaranje ako možete dok raščišćavate medicinske predmete.
Kako spriječiti da medicinski računi završe na vašem kreditnom izvješću
Naravno, najbolji način da izbjegnete da se morate pozabaviti medicinskim naplatama u svom kreditnom izvješću jest spriječiti ih da idu u zbirke. Evo nekoliko savjeta kako to učiniti.
Rano nazovite liječnika kako biste provjerili da li zaista dugujete novac
Čim poštom primite liječnički račun, važno je razgovarati s odgovarajućim ljudima kako biste bili sigurni da je račun zaista zakonit. Surađujte s pružateljem usluga i svojim osiguravajućim društvom kako biste utvrdili odgovore na pitanja kao što su:
- Jesu li sve usluge za koje mi se naplaćuje zapravo pružene?
- Je li račun vodio osiguranje?
- Jesu li usluge koje osiguranje neće platiti bile pravilno kodirane?
Nakon što potvrdite da ste doista odgovorni za račun, možete poduzeti korake da ga platite.
Pregovarajte s Odjelom za bolničku ili kliničku naplatu
S većim računima moguće je pregovarati s davateljem usluga. Razgovarajte s njima o optužbama koje se čine prenapuhanima. Pitajte o programima pomoći pri plaćanju. I pitajte imaju li druge mogućnosti za pregovaranje o nepodmirenim dugovima.
Ako ne, uvijek imate drugu mogućnost.
Platite račun ili izradite plan plaćanja
Ako račun nije prevelik za vaš proračun ili za vaš hitni štedni račun, jednostavno ga platite. Međutim, ako ne možete platiti u cijelosti, većina klinika i bolnica će raditi s vama na izradi pristupačnog plana plaćanja.
Nazovite odjel za naplatu svakog liječnika kojem dugujete novac. Zamolite ih da vam pomognu u izradi plana plaćanja koji odgovara vašem proračunu. Zatim izvršite plaćanja na vrijeme dok se dugovi ne isplate u cijelosti.
Što ako ste dogovorili plan plaćanja i onda imate mjesec dana u kojima ne možete izvršiti plaćanje? Ako se to dogodi, nazovite davatelja usluga što je prije moguće i obavijestite ih.
Objasnite situaciju. Zatim radite kako biste što prije vratili plaćanje. Također možete potencijalno poduzeti drugu opciju: Oproštaj medicinskog duga.
Ispunjavate li uvjete za oprost medicinskog duga?
Mnoge bolnice i klinike nude neku vrstu programa oprosta medicinskog duga. Zapravo, i sam sam koristio ovu vrstu programa. Ubrzo nakon što sam se tek neočekivano razveo, trebao sam hitno na operaciju uklanjanja žučnog mjehura.
Nakon što je zdravstveno osiguranje pokrilo njihov dio, ostalo mi je više od 5000 dolara u džepnim troškovima. Naporno sam radio na smanjenju troškova, ali nisam stigao daleko.
Tada sam saznao za oprost medicinskog duga. Nazvao sam bolnicu koja je obavila operaciju i pitao ih imaju li program oprosta medicinskog duga. Jesu.
Postojali su određeni prihodi i druge kvalifikacije koje je trebalo zadovoljiti da bi se kvalificirali za program. Kao mama koja ostaje kod kuće s ograničenim prihodima, znala sam da bih se mogla kvalificirati.
Postupak podnošenja zahtjeva za bolnički program oprosta duga bio je pomalo dosadan. Bilo je obrazaca za popunjavanje i bilo je podataka za provjeru. Zapravo, morao sam pokušati nekoliko puta dovršiti postupak prijave ispravno. No, nakon što je odbor ocijenio moju prijavu, oprostili su mi svih 2.000 USD+ koliko dugujem bolnici. Koje olakšanje!
Ako se borite s medicinskim dugom, nazovite bolnicu ili kliniku kojoj dugujete novac i provjerite imaju li program oprosta medicinskog duga. Možda i nisu, ili se možda ne kvalificirate, ali svakako ne škodi pokušati.
Zaključak
Imati medicinske zbirke na svom kreditnom izvješću može se osjećati neodoljivo. Stavke naplate utjecat će na vaš kreditni rezultat, a mnogi zajmodavci oklijevaju u posudbi novca ljudima s neplaćenim i dospjelim računima.
Osim toga, stavka naplate na vašem kreditnom izvješću može utjecati na druga područja vašeg života. Potencijalni poslodavci često povlače kreditna izvješća. Agencije za osiguranje će pogledati kreditna izvješća kako bi utvrdile stope osiguranja.
Ako na kreditnom izvješću imate medicinske zbirke, upotrijebite gornje savjete kako biste ih očistili i potpuno uklonili. Potrudite se da vaše kreditno izvješće bude blistavo čisto!