Uživam čitajući vijesti, ali može biti stresno vidjeti kako burza raste i pada. Pa tek kad se spusti. Dani za spavanje su lijepi. 🙂
Još je stresniji kada su u posljednje vrijeme sve novosti o tome kako smo nekoliko minuta udaljeni od recesije.
Logično, znam da se ne bih trebao petljati sa svojim ulaganjima.
Ali teško je. Vrlo teško.
Zato koristim izgovori psihološke igre koje će me držati uloženim. 🙂
Želite čuti neke od njih?
Pogledajte dobitke
Spreman sam na svoja ulaganja. Također sam uložen već blizu dvadeset godina. Tako da bih trebao biti na svojim ulaganjima. 🙂
Bilo je tu nekih grubih mrlja (dot com, stambeni balon, financijska kriza), ali vrijeme liječi sve.
Ako ste uložili na razumno vrijeme, vjerojatno ste i vi gore.
Ako i kada tržište padne, imam opkop za gubitke i dalje ostajem pozitivan.
Logično, znam da je ovaj argument smeće. Moja ulaganja moraju se cijeniti kako bi se održala njihova kupovna moć.
Inflacija je skriveni neprijatelj svake osobe koja ima novca.
10.000 USD u ožujku 2007. ima istu kupovnu moć kao 11.872,35 USD u ožujku 2017. (vidi CPI kalkulator BLS -a).
Ako ste održali inflaciju, možda mislite da vam ide dobro jer su vam se saldi povećali, ali u stvarnosti ste isti. U nominalnom smislu, gore ste. U stvarnosti, gazite vodu i uzburkanu vodu!
No, psihološki, ti dobici daju vam prostor za "gubitak" ako tržište padne, a da i dalje bude "gore".
Pogledajte poreze
Kad već govorimo o dobicima... ako ih želim položiti u banku, morao bih platiti porez na sve što nije na računu s olakšicama. Moji IRA-i su neoporezivi (Roth) ili porezno odgođeni (Rollover), ali sve na oporezivom brokerskom računu podliježe kratkoročnim i dugoročnim kapitalnim dobicima.
I nemam ništa protiv plaćanja poreza. To znači da sam zaradio novac.
Akshully…. To je laž. Ne volim plaćati porez. Nitko sviđanja za plaćanje poreza.
Plaćam porez isto kao što radim mnogo stvari koje su dobre za mene, ali nisu zabavne. Kao trčanje.
Kako bih izbjegao plaćanje poreza, izbjegavat ću prodaju tih posjeda osim ako za to postoji uvjerljiv razlog. (Kao prikupljanje poreznih gubitaka)
Bojati se da će tržište pasti jest ne uvjerljiv razlog.
Ovo je dio Plana
Kad ste počeli ulagati, koja je očekivana stopa povrata vašeg plana? 7%? 9%?
Gore ili dolje, povijesni povratak tržišta dobro je poznat entitet i trebao bi biti dio vašeg plana.
Ako ste zakasnili, samo pogledajte dobitke i shvatite da ste samo na plusu grubosti ulaganja. Tržište dionica je nestabilno. Ti dobici nadmašuju neizbježne gubitke i prosječno nadmašuju povijesni prosječni prinos.
Iskoristite FOMO
Strah od propuštanja. Svi ga imamo.
Iskoristite to.
CAPE je mjera koliko je S&P 500 skup - to je kratica za Ciklički prilagođen omjer cijene i zarade. Povijesni prosjek je oko 16-17.
To je već neko vrijeme iznad tog prosjeka, a od 2010 iznad 20.
S&P 500 imao je godišnji dobitak veći od 10% od siječnja 2010. (do lipnja 2018.).
Da ste prodali sve 2010. jer ste mislili da CAPE znači da je skup, sami biste se izudarali. Teško.
Ne želite propustiti... zar ne? 🙂
Vrijeme marketinga neće uspjeti
Marketinško vrijeme funkcionira. Jednostavno ne radi za vas jer nemaš pravu prednost.
Ako imate prednost, zakon velikih brojeva kaže da ćete pobijediti. Kockarnice rade na ovom principu i dobro im ide sve dok ljudi nastavljaju.
Ako želite mjeriti vrijeme na tržištu, u čemu je vaša prednost? To mora biti a legitiman rub.
Nije glasina ili neki vrući savjet o dionicama - to su lažne stvari i to znate.
Govorimo o onoj prednosti koju imate kada su vaše narudžbe nanosekunde brže od konkurencije jer ste svoje poslužitelje instalirali bliže tržištu (Flash dječaci je sjajno štivo o tom i tom čitavom svijetu zakonitih rubova).
Ljudi koji osvoje na lutriji, oni imaju prednost. Moj prijatelj Colin bio je u blackjack timu koji je zaradio hrpu novca jer su imali prednost (a ne podučavaju to na Blackjack naukovanje). Matematička prednost temeljena na analizi, velikom broju i igrama koje nisu znale da nisu savršene.
Tržišno vrijeme funkcionira... ali ne onako kako mislite da radi.
Ovi momci djeluju na nanosekundnoj razini i slave se ljudima koji misle da imaju prednost.
U redu, možete uravnotežiti
Ako vas svrbi, bit će tu sve dok ga ne izgrebete.
Zato ga počeši. No, zagrebajte ga odgovorno.
S nedavnim dobicima, vaša alokacija imovine vjerojatno je izvan početne alokacije. Stručnjaci preporučuju da uravnotežite svoje dobitke barem jednom godišnje, ali nema ničeg reći da to ne možete činiti češće.
Ideja rebalansa je da će se vaša imovina kretati različitim stopama, a ponekad i u različitim smjerovima. Ako želite mješavinu dionica/obveznica 80/20, dobici na tržištu sada vas mogu imati na 85/15. Vaš je cilj zadržati raspodjelu imovine u približno istim postocima pa ćete htjeti premjestiti tih 5% s dionica na obveznice.
Upamtite, ne prodajete dionice jer mislite da su precijenjene, a držanje gotovine nije cilj. Jednostavno ih prebacujete na obveznice jer je to vaš plan.
Uravnotežite svoja izdvajanja i radite ispravno i odgovorno.
Cilj nije više
Konačno, smisao ulaganja nije dobiti „više“ novca bez kraja. Ne treba vam više.
Sigurno ne trebate više uz rizik gubitka.
Tamo je anketa Instituta za javno mnijenje Marist koji je utvrdio da je godišnja plaća od 50.000 dolara bila prekretnica sreće za mnoge obitelji. Oni koji su zaradili taj iznos bili su zadovoljniji gotovo svim aspektima svog života. Oni koji su učinili manje iskusili su više stresa i manje sreće.
Kad ga uparite sa sveučilištem Princeton studija da je otkriveno da se sreća povećava s povećanjem plaća do 75.000 dolara. Čini se da iznad toga povećanje prihoda nije utjecalo na opće zadovoljstvo.
Za mnoge od nas novac je poput zraka. Loše je ako nemate dovoljno. Nije važno imate li previše.
Kad uskočite i izađete s tržišta, ono što radite unosi opipljiv stres u vaš život kako biste pokušali dobiti potencijalno više novca. Želite izbjeći gubitke ili pokušati iskoristiti dobit kada vas novac neće učiniti ni sretnijim.
Zapitajte se ovo - bi li radilo sat vremena i dopustilo da se plaća određuje prevrtanjem novčića? Možete izračunati svoju izračunajte koliko vrijedi sat vašeg vremena a onda ću baciti novčić.
Glave, plaćam vam 0 USD, repove dvostruko.
Ili radite, a ja vam plaćam poštenu plaću bez igara. Znam koji bih više volio.
Sada ostavite svoja ulaganja na miru... ili vratite ravnotežu ako zaista želite ogrebati taj svrbež. 🙂