9 stvari koje su vam potrebne za preživljavanje pada tržišta

Ponekad burza može odvesti trgovce na divlju vožnju rolerom umjesto na uobičajene dječje korake gore-dolje. To se dogodilo upravo ovog tjedna, kao Dow Jones Industrial i S&P 500 vrtoglavo je nadmašio strahove od koronavirusa.

Kako prosječan ulagač može nositi se s padom tržišta? Evo devet stvari koje su vam potrebne da biste preživjeli zaron na burzi.

1. Mirno, dugoročno razmišljanje

Kao ulagač na burzi, igrate u kockarnici u kojoj se nalazi prednost kuće tvoj na dugi rok. Međutim, povremeno ćete doživjeti izgubljenu godinu.

Uzmite u obzir S&P 500 indeks, mjerilo za povrat ulaganja za tvrtke s velikom kapitalizacijom u Sjedinjenim Državama. Od 1985. do 2015. S&P 500 izgubio je novac u pet od 30 godina, s gubicima od čak 37% u jednoj godini. Ostalih 25 godina završilo je dobicima. Tijekom tih 30 godina dugogodišnji je ulagač "osvojio" pet od šest godina!

Iako biste mogli doći u napast da na televiziji poslušate prijatelje, suradnike i razgovore koji će vam reći da je vrijeme za paniku i prodaju jer je to loše, zanemarite taj savjet. Igrajte dugo i na kraju ćete imati dobitnu ruku.

2. Dobar savjet

Ako se oslanjate na savjet upravitelja novca, vrijeme je da razgovarate sa svojim savjetnikom prije nego što donesete bilo kakve impulzivne odluke u svom portfelju. Najvjerojatnije ne morate učiniti mnogo da biste ostali na putu prema svojim investicijskim ciljevima. Vaš savjetnik može vas odvratiti od litice prodaje svega, pa vrijedi nazvati ako imate takve misli.
Preporučujemo korištenje Fisher Investments kao financijski savjetnik ili koristiti usluge Paladin pronaći najboljeg financijskog savjetnika za vas.

3. Gomila prihoda

Za mir, pogledajte sve dividende koje vaša ulaganja rutinski ispišu. U padu tržišta dividende obično ne padaju ni približno toliko koliko vrijede temeljne vrijednosti dionica.

Ponovno pogledajmo S&P 500 indeks. Vrijednost indeksa pala je za više od 50% od vrha 2007. do najniže vrijednosti 2009. godine, dok su dividende iz indeksa tijekom tog pada pale skromnijih 20 posto. Bilo da još uvijek radite ili u mirovini, usredotočenje na prihod pomoći će vam da se nosite s gubicima na padajućem tržištu.

Ako još uvijek radite, vaše se dividende mogu reinvestirati kako biste kupili više dionica po još nižim cijenama tijekom pada.

Ako ste u mirovini i živite od dividendi umjesto da se oslanjate na prodaju dionica za financiranje svog života troškovi, suočili biste se sa samo 20% smanjenja prihoda da ste držali 100% svoje imovine u S&P 500 indeks.

4. Podsjetnici na istinsku vrijednost

Sve vaše dionice su još uvijek tu; jednostavno vrijede malo manje tijekom pada. Dionica koja nakon pada padne sa 100 USD po dionici na 80 USD po dionici i dalje predstavlja isto potraživanje za imovinu te buduću zaradu te tvrtke.

Iako će vaša brokerska izjava pokazati gubitak vrijednosti od 20% na toj poziciji, vi i dalje posjedujete točno ono što ste radili prije pada.

5. Diverzifikacija i pravilna raspodjela imovine

Najbolje vrijeme za postavljanje raspodjele imovine je prije veliki pad burze. No, nikad nije kasno da svoj portfelj pravilno rasporedite.

Održavanje pravog udjela raznovrsnih dionica i ulaganja s fiksnim prihodom ključno je za kontrolu nestabilnosti vašeg portfelja, ovisno o tome koliko rizika možete podnijeti. Ako lako paničarite i prodajete kad tržište padne, razmislite o trajnom povećanju svoje alokacije za ulaganja s fiksnim prihodom, poput obveznice, CD -ovi i gotovinom.

Samo nemojte dolaziti u iskušenje da se vratite na dodjelu velikih dionica sljedeći put kada tržište ima višegodišnji niz pobjeda. To je visoka kupovina, niska prodaja, upravo suprotno od onoga što bi investitori trebali učiniti.

6. Mišljenje bez panike

Ima li opadajuće tržište dionica stvarno utjecati na vaš svakodnevni život? Hoćete li moći staviti hranu na stol sljedeći tjedan i sljedeći mjesec? Hoće li vam hipoteka biti plaćena na vrijeme? Hoće li se šleper pojaviti u 3 sata ujutro i vratiti vaš automobil u posjed? Vjerojatno ne.

Za dnevne ili mjesečne potrebe potrošnje nikada se ne biste trebali oslanjati na snažan povrat na burzi jer je tržište dugoročni motor rasta puno nestabilnosti kratkoročno.

7. Povijest tržišta

Zumirajte grafikon vašeg omiljenog zajedničkog fonda, ETF -a ili dionica i vidjet ćete mnogo padova od 5%, 8%, 10%ili više. Smanjite višegodišnji vremenski raspon i većina tih korekcija pretvara se u jedva zamjetne padove prema dolje na općenito uzlaznoj liniji trenda. Ispravke se događaju rutinski, iako je opći trend na širem tržištu uzlazan.

8. Stav donjeg ulagača

Na putu prema dolje teško je uloviti nož koji pada, ali pokušajte ako imate pri ruci viška gotovine. Pad tržišta je sjajno vrijeme za preuzimanje duboko diskontiranih vrijednosnih papira. Želite kupovati kad svi drugi prodaju.

Vjerojatno nećete odabrati apsolutno najnižu točku na tržištu. No, dobit od 10% ili više u odnosu na ono čime su trgovali samo nekoliko mjeseci ranije jasan je dobitak.

9. Dosljedno ulaganje

Kao posljedicu toga da "postanete izvor hrane", pobrinite se da nastavite redovito ulagati tijekom pada tržišta. Ostavite svoj 401 (k) postavljen za automatsko ulaganje kao što je bio prije sudara. Pad bi mogao trajati mjesec dana, a mogao bi trajati godinu dana ili više.

Dopuštajući svoj novac prosječni trošak u dolarima u ulaganja tijekom pada, jamčite da ćete kupovati po niskim točkama u usporedbi s visokim vrijednostima prije rušenja. Osobno sam slijedio ovu strategiju usred zadnjeg velikog pada 2008. -2009. I gledao kako se od tada mnoge moje pozicije u ETF -u i uzajamnim fondovima udvostručile.

Tijekom vaše investicione karijere dogodit će se bezbroj ispravki i rušenja. Pridržavanje ulaganja u dobrim i lošim vremenima čini vas ulagačem, a ne samo špekulantom na tržištu ili dnevnim trgovcem.