Kad sam bio klinac, pokušavao sam razgovarati s roditeljima o novcu. Rečeno mi je da se moram usredotočiti na školu i dopustiti roditeljima da se usredotoče na novac.
Odrastao sam u umjereno strogoj kinesko -američkoj obitelji. Imali smo pravila, ali ona nisu bila smiješna. Usredotočenost na akademike, ali ne na štetu svega ostalog.
Jedna je stroga stvar bila ta da kao klinci nismo razgovarali o novcu. Nije to bilo nešto zbog čega smo se trebali brinuti. (i dobro sam ispao!)
Mnogi naši društveni tabui o novcu postoje radi društvene udobnosti po cijenu znanja i obrazovanja. Djeca ne bi trebala brinuti o novcu, ali bi ih trebala razumjeti. Ne bih imao 5-godišnjakinju u čekovnoj knjižici niti shvatio kako platiti hranu, ali a tinejdžer bi trebao imati neke osnovne novčane vještine.
Također bih rekao da neki društveni tabui o novcu posebno osmišljeni da vas drže u neznanju. Neki postoje kako bi obogatili druge.
Dopustite mi da objasnim.
Tabu 1: Govoriti o plaći
Kad idem na konferencije s drugim poduzetnicima, slobodno razgovaramo o tome kako zarađujemo novac, otprilike koliko je to, što funkcionira, a što ne. To činimo jer shvaćamo da će zajedničko znanje pomoći svakome od nas u razvoju našeg poslovanja. Pita je ogromna. Svi možemo uzeti krišku. Dovraga, možemo uzeti dva ili tri, a još nam je ostalo.
Kad bolje razmislite, ono što naše poslovanje zarađuje je ono što zarađujemo. Kad Pat Flynn to podijeli zaradio gotovo 1,7 milijuna dolara u posljednjih 12 mjeseci, to je transparentnost na ljestvici koju nikada niste vidjeli u korporativnom uredu. Naravno da možete odbiti troškove i poreze, ali to je ipak novac koji mu plaća račune i hrani njegovu djecu.
Kada Bjork i Lindsay dijele svoje izvješće o prihodima, možete dekonstruirati njihovo poslovanje do oglasne jedinice. Znate točno što se svakog mjeseca uplaćuje na njihov bankovni račun.
Oni dijele te podatke jer su konvencije različite.
U korporativnom svijetu poslodavci vam pokušavaju platiti onoliko malo koliko smatraju potrebnim da biste bili sretni. Ako vam plate više nego što je potrebno, propustili ste u svojoj fiducijarnoj odgovornosti. Upamtite, tko god odlučuje o vašoj plaći, ne plaća je iz svog džepa... ali ima odgovornost prema tvrtki da vas izbjegne preplatiti. To nije osobno, to je poslovno.
To znači da osoba pored vas, koja radi isti posao, vjerojatno zarađuje različitu plaću za isti posao. Kad biste vas dvoje razgovarali, jedan od vas bi bio nesretan i zahtijevao bi povišicu. To bi bilo loše za vašeg šefa.
Zato se mrzi govoriti o plaći. (pakao, predsjednik Obama čak je potpisao izvršnu naredbu koja štiti zaposlenike saveznih izvođača kako bi mogli razgovarati o plaći - vidi Ured za savezne programe za usklađenost s ugovorima Pregled podataka o transparentnosti plaćanja)
Što zaposlenici znaju više poslodavci moraju platiti. Trebaju da ostaneš u mraku.
FWIW, rijetko tko pored vas radi potpuno isti posao kao i vi. Čak i dvije osobe u različitim registrima mogu zarađivati različite iznose iz razloga izvan svakodnevnog posla. Netko može biti stariji, imati više neviđenih odgovornosti itd. Za potrebe ovog argumenta, mislim da je pojednostavljenje pošteno.
Tabu 2: Koliko plaćate
Što je još jedna tema o novcu o kojoj ljudi ne govore? Koliko ljudi plaćaju za stvari - posebno naknade za usluge.
Nedavno smo asfaltirali dio našeg prilaza dugačak 310 ′. U nekoliko sam navrata dobio pitanje “ako vam ne smeta što pitam, koliko je to bilo?” pitanje (6500 USD). Ne znam zašto bih imao ništa protiv da me pitaju osim što je tabu pitati koliko ljudi plaćaju za stvari.
Razgovarajte s nekim tko je stariji od 50 godina i velike su šanse da ima "financijskog momka". Obično je a prijatelj prijatelja, tip kojeg poznaju preko nekog drugog ili netko tko je radio s članom obitelji prije.
Ako ta osoba ulaže novac sa svojim financijskim momkom, gotovo je sigurno da preplaćuju. Vanguard zajednički fondovi naplatiti vam dio postotaka pristojbi - Vanguard Total ETF na burzi ima omjer troškova 0,05% - to je $5 na svakih 10.000 dolara. Wealthfront će besplatno upravljati s 15.000 USD, tada iznosi 0,25%; to su povrh, u prosjeku, 0,12% pristojbi koje naplaćuju osnovni ETF -ovi u koje vas stavljaju.
Svi investicijski savjetnici naplaćivat će vam više od 0,25% godišnje. Oni ne mogu upravljati sa 100.000 dolara, a dobivaju samo 250 dolara - ne bi mogli staviti hranu na stol.
Ali guštali su desetljećima jer nitko nije pričao o tome. Vanguard je rano dobio flak jer su bili isto jeftino. Zatim se pronio glas o tome kako su indeksni fondovi u redu, koliko su aktivno upravljana sredstva sisala, a sada pogledajte gdje smo. Milijarde i milijarde dolara nalaze se u indeksnim fondovima. To su milijuni i milijuni savjetničkih naknada koje se ne zarađuju.
Postoje zakoni koji sprječavaju tvrtke da to učine obrnuto. Ako bi se tvrtke okupile i dogovorile da se neće natjecati, mogle bi se ispitati utvrđivanje cijena! Tako je važna komunikacija.
Tabu 3: Govoriti o dugu
Dug je dug. To je koliko dugujete. Ali to je i mnogo više…
Ljudi u dugovima su loši, zar ne? Osim hipoteka. I zajmovi za auto, jer za dolazak na posao trebate auto. I studentski zajmovi... jer, pa, obrazovanje je dobro. I dug povezan s medicinskim troškovima. Jer dug je bolji nego mrtav.
Slušajte - svi imamo dug. Nekima je to dug po kreditnoj kartici s visokim kamatama. Za druge je to hipoteka s nižim kamatama ili studentski zajam. Ali to je još uvijek dug.
Zaključak: Dugujete nekom drugom novac.
Kad se govori o dugu kao tabu, to zadržava ljude više u dugovima. Anonimni alkoholičari rade zbog sustava podrške.
Ako ste u mogućnosti podijelite svoje dugove sa svojim prijateljima i obitelji, koji su vaš sustav podrške, oni vam mogu pomoći. U najboljem slučaju mogu vas držati odgovornima i provjeravati vas. U najgorem slučaju, morate uzeti ovu stvar zbog koje vam je neugodno (da se ne osjećate tako, to vam ne bi bio tabu!) I to staviti na vidjelo. Oduzimate mu moć i sada se možete boriti.
Dovraga, ako ništa drugo, prestat će tražiti od vas da radite skupe stvari kako vam se dugovi ne bi pogoršali.
Jedini ljudi koji ne žele da o tome govorite su ljudi koji prikupljaju kamate na vaš dug. Više im se sviđa ako nastavite plaćati.
Što učiniti u vezi s tim
Evo lijepe stvari - sve je manje tabu govoriti o ovim stvarima. To je odlično.
Počinje korištenjem i doprinosom mjestima koja prikupljaju ovu vrstu informacija - gdje možete raspravljati o temama poput plaća i naknada otvoreno - ali na kraju se svodi na to da pojedinci o tome otvoreno razgovaraju sa svojim prijatelji.
Prvi put kad sam s nekim razgovarao o novcu to je bio kolega bloger. U početku se osjećalo čudno, ali s vremenom, budući da smo imali zajedničku korist od razmjene strategija i taktika, koristi su postajale sve jasnije i opipljivije. Oboje bismo imali koristi od svojih blogova, a dio uspjeha mogao bi se pripisati našim razgovorima.
Počnite sa svojom financijskom grupom, jer će to smanjiti društvenu i emocionalnu neugodnost, ali počnite komunicirati o ovim važnim temama. Znanje je moć.
Oh, shvaćam zašto postoje ...
Nisam budala, znam da mnogi od tih tabua postoje jer mogu dovesti do neugodnih razgovora i osjećaja.
Plaća može biti duboko emocionalna tema jer nije nerazumno vezivati vlastitu vrijednost s poslom koji obavljamo. Plaća je jedini mjerljivi aspekt našeg posla - teško je mjeriti sreću, ispunjenost, rast i druge aspekte zašto ljudi rade. Saznati da netko zarađuje više od vas može ubosti, pogotovo ako je veći dio vaše slike o sebi vezan uz vašu plaću.
Može izazvati osjećaj ogorčenosti, zavisti i drugih negativnih emocija koje nadmašuju vrijednost razmjene znanja. Iako prepoznajem da je to mali rakovski mentalitet (u bilo kojoj drugoj situaciji, zašto bih se osjećao na određeni način vas ako netko drugi platili više !?), to je svijet u kojem živimo. Zato je važno lagano gaziti (ali ne izbjegavati to u potpunosti!).
Jeste li postali otvoreniji u pogledu svojih financija? Kako ste imali koristi?