Fidelity Spire Review: besplatna aplikacija za ulaganje za početnike

Besplatne financijske aplikacije olakšavaju ulaganje, a većini nedostaju opsežni alati za financijsko planiranje. Nedostatak dubinskih značajki otežava stvaranje praktičnih ciljeva novca. Status quo se mijenja s Spirala vjernosti - besplatna aplikacija za financijsko planiranje i ulaganje.

Ovaj pregled Fidelity Spire pokazuje kako ova nova aplikacija može pomoći u planiranju vaše financijske budućnosti. Najbolje funkcionira kada je povezan s vašim računima Fidelity i omogućuje vam stvaranje i praćenje kratkoročnih i dugoročnih ciljeva. Uvijek ćete znati jeste li na putu ili kako će novi cilj utjecati na vaše druge vremenske linije. Također pruža financijsko obrazovanje koje odgovara vašem položaju.

Na primjer, ako gradite svoj fond za hitne slučajeve, dobit ćete članke o važnosti štednje. Međutim, ako ulažete, dobit ćete savjet o ulaganju.

Sadržaj

1. Što je Fidelity Spire?
1. Trebate li račun Fidelity da biste koristili Fidelity Spire?
2. Korištenje Fidelity Spira
2. Alati za financijsko planiranje
1. Staza
2. Odluka
3. Puni prikaz
4. Naučiti
5. Virtualni pomoćnik
insta stories
3. Trgovanje putem aplikacije
4. Kako Spire Fidelity pomaže u postizanju kratkoročnih ciljeva
5. Kako Spire Fidelity pomaže u postizanju dugoročnih ciljeva
1. Vjernost Idi
2. Samoupravno ulaganje
6. Što još nudi vjerna ulaganja?
1. NULA zajedničkih fondova
2. Sektorski ETF -ovi
3. Ulaganje temeljeno na dolarima
4. Kartica s potpisom Visa za nagradu Fidelity Rewards
7. Je li vjernost dobra za početnike?
1. Prednosti Fidelity Spirea
2. Nedostaci vjernosti vjernosti
8. Sažetak

Što je Fidelity Spire?

Kao što mu naziv govori, legendarna Fidelity Investments pokreće Spire koji je ujedno i prva nova mobilna aplikacija Fidelityja u posljednjih deset godina. Osim alata za financijsko planiranje, možete očekivati ​​pristup brojnim bankovnim i ulagačkim resursima Fidelityja.

Ova je aplikacija besplatna i radi na većini Android i iOS uređaja. Morate imati najmanje 18 godina i živjeti u Sjedinjenim Državama da biste koristili Fidelity Spire.

Fidelity Spire aplikacija je izrađena prvenstveno za mlade odrasle osobe koje imaju malo iskustva u upravljanju novcem. Svaka osoba koja ima najmanje 18 godina može koristiti Spire za planiranje i praćenje kratkoročnih i dugoročnih ciljeva.

Neke od glavnih značajki aplikacije Spire uključuju:

• Planiranje kratkoročnih ciljeva
• Planiranje dugoročnih ciljeva
• Alat za financijske odluke
• Knjižnica za učenje
• Ulaganje u aplikaciju, uključujući dioničke dionice

Mnogi mladi odrasli dobro znaju koliko je važno ulagati i upravljati novcem. Međutim, planiranje i praćenje novčanih ciljeva teško je ako to nikada niste učinili.

Iako već postoji mnoštvo aplikacija za novac, ako imate aplikaciju s imenom Fidelity, možete dodati dodatni sloj vjerodostojnosti.

Trebate li račun Fidelity da biste koristili Fidelity Spire?

Možete koristiti Spire bez obaveze pridruživanja Fidelityju. Moguće je povezati vaše vanjske račune i pratiti svoje ciljeve, ali namjerava se aplikacija koristiti s vašim računima Fidelity i tako najbolje funkcionira.

Na primjer, možete otvoriti račun za upravljanje gotovinom Fidelity kako biste pratili svoje kratkoročne ciljeve i račun savjetnika za vjernost Fidelity Go za praćenje dugoročnih ciljeva.

Korištenje Fidelity Spira

Morat ćete preuzeti Fidelity Spire na svoj iOS ili Android uređaj. Nakon pridruživanja, Spire vam može pomoći u personalizaciji vaših kratkoročnih i dugoročnih ciljeva.

Još koristi njihove Pojačivač cilja vjernosti tehnologija. Ako ste spremili gol u Goal Boosteru, on se još ne prikazuje u Spireu.

Aplikacija vas također pita želite li se pridružiti Fidelityju, ali kasnije možete dovršiti postupak upisa. Povezivanje vaših računa Fidelity ili otvaranje novog računa omogućuje vam potpuni pristup Spireu.

Ako otvorite račun za Fidelity Cash Management ili Fidelity Go, možete zakazati prijenose sa svojih tekućih bankovnih računa. Svaki prijenos ažurira napredak vašeg cilja.

Možete nastaviti koristiti Fidelity Spire za praćenje svojih trenutnih ciljeva ili postizanje novih. Postoji i alat za donošenje odluka koji će vam pomoći da odlučite koliko brzo možete postići cilj ako povećate mjesečnu stopu štednje.

Možda ćete primijetiti da Spire sastavlja mnoge postojeće Fidelity proizvode i pakira ih na način prilagođen aplikacijama za Fidelity Spire. Svaki je proizvod Fidelity dobar, ali ga je lakše pronaći u aplikaciji Spire nego na web stranici Fidelity.

Primarni razlog korištenja Fidelity Spirea su njegovi alati za financijsko planiranje. Ove značajke čine ovaj Spire drugačijim od većine proračunske aplikacije i ulaganje aplikacija koji se fokusiraju na jednu temu.

Evo detaljnog pregleda različitih alata za planiranje.

Staza

Spire se opisuje kao "aplikaciju temeljenu na ciljevima". Postavljanje novčanih ciljeva i praćenje vašeg napretka kamen je temeljac Fidelity Spire, kao što biste mogli očekivati.

Alat za praćenje vaše je središte za postizanje kratkoročnih i dugoročnih ciljeva i njihovo postizanje. Možete stvoriti više ciljeva i postaviti prioritete prema najvažnijima. Povezivanje vaših financijskih računa nije obavezno, ali vam omogućuje da pratite svoje ciljeve.

Ovaj alat pruža osnovni pregled vašeg financijskog napretka, slično Osobni kapital. Možete kategorizirati transakcije, ali nećete izgraditi dubinski mjesečni proračun poput Mint ili EveryDollar. Umjesto toga, morat ćete odlučiti gdje ćete smanjiti potrošnju ako ne štedite dovoljno za svoje ciljeve.

Evo našeg potpuni pregled osobnog kapitala.

Odluka

Većina ima oportunitetne troškove velike novčane odluke - i svaku životnu odluku. Značajka Odluke uspoređuje koji ste kompromis napravili za dva cilja koja odaberete.

Odluka pita koliko rezervnog novca želite posvetiti cilju. Alat vam omogućuje prilagođavanje mjesečne obveze obama ciljevima.

Možete vidjeti kako ostvarivanje jednog cilja prvo utječe na vremenski okvir postizanja drugih ciljeva.

Umjesto da sami donosite odluku ili pitate: “Što ako?”Nakon što je prekasno, možete donijeti informiranu odluku.

Puni prikaz

Vjernost Puni prikaz omogućuje vam povezivanje vaših računa Fidelity i računa koji nisu Fidelity sa Spireom. Ostale usluge Fidelity koriste i Full View. Ovaj alat olakšava praćenje vaših ciljeva u Spiru i također izračunava vašu neto vrijednost.

Ako Fidelity ne može sinkronizirati vanjski račun, možete ga dodati ručno. Također ćete ga morati ažurirati ručno kada želite vidjeti svoj potpuni prikaz.

Naučiti

Osim postavljanja ciljeva i praćenja vašeg napretka, možete poboljšati svoje znanje o novcu. Naći ćete članke o raznim temama, uključujući:

• Proračun
• Karijera
• Zdravlje
• Ulaganje

Moguće je pregledavati članke i prema vrsti cilja novca. Na primjer, možda biste htjeli pročitati članke o tome kako postati oslobođeni dugova, povećati svoj novac i zasnovati obitelj.

Brzo pročitani članci iz vjernosti iz vodećih financijskih kuća. Nekoliko drugih aplikacija za novac nudi sličan sadržaj i može vas upoznati s temama o kojima ne razmišljate redovito.

Virtualni pomoćnik

Vidimo da sve više aplikacija koristi interaktivne chatbotove kako bi vam odgovorilo na pitanja o upotrebi njihovih usluga. Fidelity Spire ima umjetnu inteligenciju - Virtualni pomoćnik - možete postavljati različita pitanja o novcu i navigaciji kroz aplikacije.

Virtualni pomoćnik vam uglavnom pomaže u navigaciji platformom Fidelity. Možda ćete također moći pronaći odgovore na osnovna pitanja ulaganja poput kotacija cijena dionica ili "Što je omjer troškova?"

Ovaj je alat koristan, no alati za praćenje, odlučivanje i učenje i dalje su pravi razlozi za korištenje Spire. Kao i svaki alat za korisničku podršku, nećete dobiti osobne financijske savjete.

Trgovanje putem aplikacije

U ožujku 2021. Fidelity Spire uveo je trgovanje putem aplikacije-dok se prije trgovanja obavljalo putem vašeg Fidelity račun, sada ćete moći trgovati dionicama, uključujući dioničke dionice, u samoj aplikaciji.

Pokretanjem trgovanja unutar aplikacija, oni su također proširili svoje obrazovne resurse kako bi pomogli ljudima da bolje razumiju kako sve to funkcionira.

Kako Spire Fidelity pomaže u postizanju kratkoročnih ciljeva

Fidelity Spire može vam pomoći u planiranju kratkoročnih ciljeva, poput uštede za hitni fond, vjenčanja ili godišnjeg odmora. Vaši kratkoročni ciljevi mogu biti udaljeni samo jednu ili dvije godine.

Odgovorit ćete na ova tri pitanja:

• Ukupan iznos novca koji želite uštedjeti
• Iznos novca koji već imate za ovaj cilj
• Koliko vam je brzo potreban novac

Kalkulator ciljeva navodi koliko gotovine trebate izdvojiti svaki mjesec ili tjedan.

Možete otvoriti a Račun za upravljanje gotovinom Fidelity u Spire za spremanje za vaš cilj. Ovaj račun:

• nema naknade za račun
• nema zahtjev za minimalnim saldom
• je FDIC osiguranje do 1,25 milijuna dolara
• zaraditi kamate
• omogućuje povrat naknade za bankomat

Budući da su to kratkoročni ciljevi, dobivate trenutni pristup gotovini bez kazni.

Stanju računa Fidelity Cash Management možete pristupiti izravno iz aplikacije Spire bez preuzimanja standardne aplikacije Fidelity.

Evo kako računi za upravljanje gotovinom olakšajte pristup svom rezervnom novcu.

Kako Spire Fidelity pomaže u postizanju dugoročnih ciljeva

Za dugoročne ciljeve koji su udaljeni nekoliko godina, poput umirovljenja, Fidelity Spire preporučuje otvaranje investicijskog računa Fidelity Go.

Budući da su ti ciljevi višegodišnji, Fidelity predlaže ulaganje novca umjesto stavljanja na račun za upravljanje gotovinom.

Vjernost Idi

Vjernost Idi je potpuno automatiziran robo-savjetnik koja umjesto vas upravlja vašim portfeljem ulaganja. Ako ne znate uložiti ili nemate vremena, robo-savjetnik je isplativ način za početak ulaganja.

Postoje potencijalne naknade za savjetovanje ako odlučite uložiti u Fidelity Go.

Vaše savjetodavne naknade ovise o stanju na vašem tekućem računu:

• Ispod 10.000 USD: Besplatno
• Između 10.000 i 49.999 USD: 3 USD mjesečno
• 50.000 USD i više: 0,35% godišnje

Ove naknade za savjetovanje konkurentne su drugim robo-savjetnicima. Vjernost besplatnih prvih 10.000 USD jeftinija je od većine robota koji naplaćuju paušalnu naknadu na cijelom vašem saldu.

Budući da je Fidelity Spire "aplikacija za financijsko planiranje zasnovana na ciljevima", Fidelity Go koristi strategiju ulaganja zasnovanu na ciljevima.

Prilikom stvaranja vašeg oporezivog računa ili računa za ulaganja u mirovinu, Go postavlja nekoliko pitanja za izgradnju personaliziranog portfelja. Ulagat ćete u zajedničke fondove Fidelity Go koji nemaju omjere troškova. Većina tih fondova su pasivni indeksni fondovi koji odgovaraju njihovom mjerilu performansi.

Samoupravno ulaganje

Spire je 2020. dodao podršku za račun vjernosti-to je naziv njihovog samoupravnog računa za ulaganje. Ako želite koristiti Spire, ne možete ga koristiti za upravljanje vlastitim brokerskim računom. Fidelity Go više nije jedina opcija.

Ako ste zainteresirani za izradu vlastitog financijskog plana, evo kako sam to napravio.

Što još nudi vjerna ulaganja?

Iako biste mogli početi s aplikacijom Spire, na kraju ćete se možda prebaciti na druge proizvode tvrtke Fidelity. Lako je imati Fidelity kao primarno ulagačko i bankovno središte.

Fidelity je prvenstveno investicijsko posredovanje za DIY investitore s više od 8,3 trilijuna dolara imovine pod upravom.

Ako razmišljate o dva koraka unaprijed prije preuzimanja Spire, razmislite o ovim Fidelity proizvodima za budućnost.

NULA zajedničkih fondova

Fidelity je poznat po svojim zajedničkim fondovima koji olakšavaju ulaganje u više tvrtki uz mala ulaganja. The Fidelity ZERO indeksna sredstva relativno su nove, ali nemaju naknade za fondove, trgovačke provizije ili minimalna ulaganja.

Možete uložiti u ove četiri klase dionica:

• Američke tvrtke s velikim kapitalom: Fidelity ZERO Large Cap Index Fund (FNILX)
• Ukupno američko tržište dionica: Fidelity ZERO Total Market Index (FZROX)
• Američka poduzeća srednje i male kapitalizacije: Fidelity ZERO Extended Market Index Fund (FZIPX)
• Dionice na razvijenom tržištu i tržištima u razvoju: Fidelity ZERO International Index Fund (FZILX)

Trenutno u obitelji ZERO nema fondova s ​​indeksom obveznica. Ostali ETF -ovi dionica i indeksa obveznica Fidelity imaju konkurentne omjere troškova i minimalno ulaganje od 1 USD.

Sektorski ETF -ovi

Možda ćete odlučiti zadržati Fidelity Go kao svoj primarni ulagački račun. No, mogli biste otvoriti samostalno oporezivu tvrtku ili IRA-u za ulaganje u pojedinačne dionice i sektorske ETF-ove.

Sektorski ETF -ovi daju vam izloženost košarici dionica u određenoj industriji. Neki od ETF -ova kojima upravlja Fidelity omogućuju vam ulaganje u zdravstvenu zaštitu, industriju, potrošačke proizvode i nekretnina.

Ulaganje temeljeno na dolarima

Veliki brokeri sada nude djelimično ulaganje. Djelomične dionice američkih dionica i ETF -ova možete kupiti pomoću aplikacije Fidelity uz minimalno ulaganje od 1 USD. Ne postoje trgovačke naknade koje omogućuju da svaki dolar koji uložite kupi dionice.

Kartica s potpisom Visa za nagradu Fidelity Rewards

Osim računa za gotovinu, Fidelity nudi i dodatni bankarski proizvod. Potpisna kartica Visa Fidelity Rewards robusna je kreditna kartica za novčane nagrade bez godišnje naknade.

Vraćate 2% na sve kupnje kada položite svoje nagrade na prihvatljive račune Fidelity. Vaša stopa nagrada vraća se samo 1% za iskorištavanje ne-vjernosti.

Ne možete se prijaviti za ovu karticu dok ne uspostavite rutinu upravljanja novcem. No, to je nešto što treba uzeti u obzir kako biste prije postigli svoje dugoročne ciljeve.

Evo našeg potpunog pregleda Kartica s potpisom Visa za nagradu Fidelity Rewards.

Je li vjernost dobra za početnike?

Novi ulagači mogu imati koristi od mnogih investicijskih i bankarskih proizvoda Fidelityja. Fidelity Spire izvrsna je početna aplikacija za početak vašeg financijskog putovanja. Kad počnete ostvarivati ​​svoje kratkoročne i dugoročne ciljeve, možda će vam trebati robusnija aplikacija za osobne financije.

Fidelity Go je konkurentni robo savjetnik koji vam može pomoći da počnete ulagati. Osim toga, vaših prvih 10.000 USD nema savjetodavnu naknadu. Račun za upravljanje gotovinom Fidelity je besplatan i kandidat je za bezbrižno internetsko bankarstvo.

Budući da Fidelity ima mnogo proizvoda s niskim naknadama, možete održati svoju vezu. Druge aplikacije za ulaganje i aplikacije za proračun mogu imati uzbudljivije pogodnosti, ali njihova dugoročna upotreba može biti ograničena. Na kraju ćete vjerojatno promijeniti aplikacije kako bi zadovoljile vaše potrebe i ciljeve.

Prije nego što se pridružite, istražite Fidelity i Fidelity Spire. Besplatno je i trebali biste moći lako odlučiti može li vam Fidelity pomoći u postizanju vaših ciljeva ulaganja i uštede.

Ako vam se sviđa ideja o aplikaciji za osobne financije, ali ne mislite da je Fidelity Spire za vas - evo nekoliko alternativa.

Sažetak

Fidelity je jedan od najvećih i najboljih internetskih posrednika koji vam također može pomoći u učenju upravljanja novcem. Fidelity Spire početnicima olakšava stvaranje i planiranje kratkoročnih i dugoročnih novčanih ciljeva. Ovi alati za planiranje ciljeva mogu biti odlučujući za korištenje Fidelityja umjesto druge aplikacije za ulaganje.