Vaš kreditni rezultat jedan je od onih problema s piletinom i jajima. Ako želite dobro kreditni rezultat, morate pokazati da ste odgovoran korisnik kredita. No da biste to učinili, morate imati kreditne linije - zajmove, kreditne kartice itd.
Da biste dobili kredite i kreditne kartice, morate imati dobru kreditnu sposobnost. Jao!
Ako nemate kredit, možete uspostaviti kreditnu povijest dobivanjem kreditne kartice robne marke koja često ima niže kreditne zahtjeve. Trgovine vam vole dati te kartice jer se pokazalo da ljudi troše više na kredit. Nemate povijest, što nije idealno, ali bolje je nego imati lošu povijest.
Ali ako imate loše kredit, poboljšanje ili obnova tog kredita mnogo je teže. Mnoga mjesta vam neće dati kreditnu karticu ako imate lošu kreditnu sposobnost.
Što radiš?
Morat ćete nabaviti nekoliko osigurane kreditne kartice, pokazati dobro kreditno ponašanje i pričekati da se kredit poveća.
Sadržaj
- Kako funkcioniraju zaštićene kartice
- Kako osigurane kartice grade kredit
- Najbolje osigurane kreditne kartice
Kako funkcioniraju zaštićene kartice
Zaštićena kartica je poput obične kreditne kartice, osim što morate dati sigurnosni polog. Iznos tog depozita temeljit će se na vašoj kreditnoj sposobnosti. Iznos koji deponirate također će odrediti vašu početnu kreditnu liniju.
Depozit će sjediti na zasebnom računu, obično zarađujući nultu kamatu, i djeluje kao kolateral u slučaju da se vratite na svoje loše kreditne načine. To omogućuje banci da se pokrije u slučaju da postanete rizik, ali do tada će vam dati kreditnu liniju.
Funkcionira poput kreditne kartice. Možete ga koristiti svugdje gdje biste koristili kreditnu karticu, na njoj plaćate svaki mjesec, a postoji i kreditno ograničenje. Jedina razlika je u tome što morate uplatiti povratni sigurnosni polog. S vremenom će vam neke kartice dati veća kreditna ograničenja ako redovito plaćate.
Ono što je lijepo kod nekih zaštićenih kartica je to što dobivate mnogo njih iste pogodnosti kao i kreditne kartice - poput zaštite od prijevara, produljenog jamstva, pomoći pri putovanju, osiguranja najma automobila itd.
Kako osigurane kartice grade kredit
Osigurane kartice su također kreditne kartice - jednostavno su "osigurane" vašim sigurnosnim pologom. Kartica je, u sve praktične svrhe, poput kreditne kartice.
Da biste obnovili kredit, morate učiniti dvije stvari:
- Plaćajte na vrijeme! To je otprilike igra loptom - vaš kreditni rezultat mjeri vašu sposobnost otplate dugova. Ne morate otplatiti cijeli iznos (iako je to bolje od plaćanja kamata), samo morate sve uplate izvršiti na vrijeme. Ne propustite niti zakasnite!
- Upotrijebite karticu. Ako otvorite karticu i nikada je ne koristite, ni to neće pomoći. Morate mu nešto naplatiti, platiti i pokazati da možete proći korake odgovornog korisnika kredita.
Trebali biste vidjeti kreditni rezultat za 6-12 mjeseci dobrog ponašanja. Na kraju, kad se vaši rezultati dovoljno poboljšaju, možete diplomirati na neobezbeđenoj kreditnoj kartici.
Pomoću simulatora kreditnih bodova možete vidjeti kakve bi učinke različite radnje mogle imati na vašu kreditnu sposobnost. Evo nekoliko za isprobavanje.
Najbolje osigurane kreditne kartice
Preporučujem Capital One® Secured MasterCard® ili Citi® Secured MasterCard®. To su dva velika izdavatelja kartica, MasterCard je prihvaćen gotovo svugdje, a niti vas neće naplatiti naknadama - što je uobičajeno kod nekih izdavatelja zaštićenih kartica.
Kredit jedan također ima neke cijenjene kartice.
Osigurana MasterCard kartica od Capital One namijenjena je ljudima za obnovu kredita bez godišnje naknade. Povratni sigurnosni polog može biti 49 USD, 99 USD ili 200 USD ovisno o vašem kreditu, a to će rezultirati kreditnim limitom od 200 do 3000 USD, ovisno o tome koliko uplaćujete. Nakon što na vrijeme izvršite prvih 5 mjesečnih uplata, oni će povećati vašu kreditnu liniju. Ovo je solidna kartica bez naknade za transakcije (osim ako nije gotovinom unaprijed, što nikada ne biste trebali učiniti).
Ako ne možete nabaviti ove kartice, dopustite mi da vam kažem kako procijeniti osiguranu kreditnu karticu jer postoje neke prevare:
- Pogledajte sve pristojbe. Kartične kuće znaju da ako imate lošu kreditnu sposobnost, imate nekoliko mogućnosti. Tako će mnoge zaštićene kartice biti pune pristojbi. Godišnja naknada gotovo je dana (zato sam preporučio karticu Capital One - nema naknade, gotovo nečuveno), ali ćete također imati transakcijske naknade za svaki put kada je koristite. Izbjegavajte te kartice osim ako nemate apsolutno drugog izbora.
- Pazite da kartica prijavi podatke kreditnim uredima. Neke vam kartice ne odobravaju kredit i jednostavno su slavljene darovne kartice - nemojte ih koristiti. Dvaput provjerite hoće li vam kartica pomoći u izgradnji kredita prijavljujući svoju aktivnost jednom od tri glavna kreditna ureda (Equifax, Experian, TransUnion).
Evo popisa kartica koje bi mogle odgovarati i računu. Nisam sve ovo provjerio, ali to je dobar popis za početak vašeg istraživanja.
Sretno!