Danas je dostupno na desetke aplikacija za proračun koje pomažu gotovo svakom da bolje kontrolira svoje financije. Dvije od najpopularnijih su Kovnica i Trebate proračun (YNAB).
Iako obojica u središtu svojih programa imaju proračun, svaki mu pristupa malo drugačije. Kad je riječ o proračunu, specifična metodologija je faktor uspjeha za većinu korisnika. Uostalom, proračun će biti učinkovit samo ako je u njemu ugodno raditi.
Postoji mnogo drugih razlika između ova dva proračunske aplikacije, uključujući i činjenicu da je jedno besplatno, a drugo nije. No, možda ćete smatrati da besplatno nije nužno bolji izbor ako vam ne omogućuje obaviti posao.
Pogledajmo dakle Mint vs. YNAB i provjerite možemo li odrediti koji će bolje odgovarati vašim financijama.
Osnove metvice
S više od 15.000 korisnika, Mint je možda najpopularnija dostupna proračunska aplikacija. To je web-aplikacija, ali dostupna i za mobilne uređaje gdje možete povezati svoje bankovne račune, kreditne kartice, brokerske račune, kredite i kreditne kartice. Platforma je prilično jednostavna za korištenje, čak i ako nikada prije niste koristili softver za izradu proračuna.
Glavna svrha Mint -a je pružanje proračuna i praćenje troškova. Povezujete različite financijske račune, a aplikacija će uvesti i kategorizirati vaše transakcije. Postupak se odvija automatski, ali možete izvršiti izmjene ručno.
Aplikacija intenzivno koristi ciljeve. Na primjer, postavit ćete ciljeve kao što su otplata kredita ili kreditne kartice ili štednja za određenu svrhu, poput godišnjeg odmora, novog automobila ili uplata predujma za novi dom.
Cijeli proces je automatski, ali redovitim upozorenjima bit ćete stalno u toku. To može uključivati upozorenja o: nadolazećim plaćanjima računa, značajnim kupnjama, promjenama kamatnih stopa, kašnjenjima na čekanju ili čak prekomjernom proračunu u određenoj kategoriji.
Osnove YNAB -a
Trebate proračun, koji se često naziva i samo YNAB, vrhunska je aplikacija za proračun koja ima primarnu misiju pomoći vam da preuzmete kontrolu nad svojim proračunom i financijama. Tvrtka tvrdi da tipični korisnik u prosjeku uštedi 600 USD do drugog mjeseca korištenja aplikacije, a 6000 USD tijekom prve godine. Nije teško vidjeti kako je to moguće.
YNAB koristi četiri „pravila” kako bi vam omogućila bolju kontrolu nad novcem:
- Prvo pravilo - dajte svakom dolaru posao. Ovim pravilom stvarate svrhu za svaki dolar u svom proračunu. Čim vam se isplati, novac se već raspoređuje u unaprijed odabrane kategorije potrošnje. Time se nameće neka vrsta discipline vašem proračunu, što je upravo ono što nedostaje većini proračuna koji ne proračunavaju.
- Drugo pravilo - prigrlite svoje istinske troškove. Većina nas je svjesna svojih redovnih troškova-najam/hipoteka, plaćanje automobila, režije, plaćanja kreditnim karticama itd., Ali ono što ljude često izbaci iz takta su oni veliki, rijetki troškovi. YNAB vam pomaže izgladiti proračun pretvarajući ih u mjesečne troškove. Na primjer, ako znate da vam predstoji godišnji odmor, a to će vas koštati 3000 USD, YNAB ga postavlja kao mjesečni trošak od 250 USD. Kad dođe vaš godišnji odmor, to vam neće uništiti proračun.
- Pravilo tri - Rolajte s udarcima. Jedna od najvećih prepreka u proračunu je trošenje više u kategoriji nego što očekujete. YNAB gradi fleksibilnost u vašem proračunu, premještanjem novca iz drugih kategorija u trošak na koji trošite previše. To će vam omogućiti da pratite proračun.
- Četvrto pravilo - ostarite svoj novac. Svrha ovog pravila je dovesti vas do točke u kojoj plaćate ovomjesečne troškove prihodom od prošlog mjeseca. Možda će trebati neko vrijeme da dosegnete tu točku, ali jednom kad to učinite, bit će ekvivalent ugradnji 30-dnevnog novčanog jastuka u vaš proračun.
Koristeći ovaj pristup u četiri koraka, YNAB vam ne samo pomaže da preusmjerite svoje prioritete potrošnje na više produktivne kanale, ali također prihvaća varijable koje uvijek okružuju osobne financije upravljanje.
Naše Potreban vam je pregled proračuna ide puno detaljnije o aplikaciji i tvrtki.
Mint Posebne značajke
Mint nudi besplatno praćenje kreditne sposobnosti kao dio programa. Možeš provjerite svoj kreditni rezultat u bilo kojem trenutku i dobiti određene pojedinosti, poput povijesti plaćanja, starosti kreditnih računa, nepodmirenih salda i drugih važnih kreditnih podataka. Također pruža kreditna upozorenja svaki put kad se nove informacije o kreditu pojave na vašem TransUnion kreditnom izvješću.
To nije vaš službeni FICO rezultat, već obrazovni rezultat. Unatoč tome, taj rezultat otprilike odgovara vašem FICO rezultatu i dat će vam opću ideju gdje se nalazi vaš FICO rezultat. Možda je još važnije što će vam omogućiti da pratite značajne promjene u rezultatu koje mogu ukazivati na zakašnjela plaćanja, podatke prijavljene greškom ili čak na potencijalnu krađu identiteta.
Osim toga, Mint omogućuje ograničeno praćenje ulaganja. Oni pružaju alate za praćenje portfelja i ulaganja koji vam omogućuju združivanje različitih računa u aplikaciji. Oni čak nude alat koji će otkriti skrivene naknade od investicijskih savjetnika, posrednika i 401 (k) sponzora koji bi mogli umanjiti vaše povrate. Tada ćete imati priliku u svom portfelju donijeti odluke o ulaganju s nižim troškovima.
Tragač za ulaganja čak uspoređuje vaš portfelj s tržišnim mjerilima kako bi vidio kako se ponašate u odnosu na tržišne prosjeke.
YNAB posebne značajke
YNAB je izravna proračunska aplikacija koja ne nudi mnoge dodatne značajke koje se uobičajeno vide u drugim proračunskim aplikacijama, ali nude neke zanimljive značajke.
Počnimo s preporučnim programom YNAB -a. Program omogućuje potpuno korištenje aplikacije bez plaćanja mjesečne pristojbe. YNAB će vam dati mjesec dana besplatno za upućivanje prijatelja ili člana obitelji koji se prijavljuje za aplikaciju. Ako uputite najmanje 12 ljudi godišnje, a svaki se prijavio, dobit ćete 12 mjeseci besplatno.
Još jedna zanimljiva značajka je dostupnost proračuna korištenjem stranih valuta. Iako je YNAB dizajniran za proračun s američkim dolarima, možete koristiti i strane valute, poput britanskih funti, eura ili kanadskih dolara. Jedino ograničenje je da ne možete koristiti više valuta istovremeno. Morate izabrati jedinstvenu nacionalnu valutu i isključivo je koristiti.
YNAB također vam omogućuje da podijelite transakcije. Ako više kupujete od istog dobavljača, ali za različite kategorije potrošnje, transakciju možete odvojiti između više troškova. To će biti osobito vrijedno kada kupujete u trgovinama velikih kutija, poput Walmarta ili Ciljajte ili čak kad kupujete više narudžbi po istoj narudžbi putem Amazona i drugih internetskih usluga pružatelji usluga.
YNAB vam također daje mogućnost automatskog uvoza transakcija ili ručnog unosa. Iako ne mogu zamisliti da bi netko više volio ići ručnim putem, priznajem da postoje ljudi koji imaju bolji osjećaj kontrole nad svojim financijama kad god su izravnije uključeni. YNAB vam daje tu mogućnost.
Cijene metvice
Mint ne naplaćuje naknadu. Potpuno su podržani oglasima. To znači da ćete, iako ne platite pristojbu, biti podvrgnuti oglasima i preporukama za različite proizvode koji bi mogli biti primjereni vašem financijskom stanju.
Na primjer, Mint može preporučiti određene kreditne kartice, osobne zajmove ili hipoteke. Može čak preporučiti određene štedne ili investicijske proizvode, a možda i osiguranje i druge financijske usluge.
Ako se prijavite za bilo koji od ovih proizvoda ili usluga, sponzor će Mint -u platiti naknadu za preporuku. Ovo je uobičajena metoda zarade na mnogim web stranicama i u aplikacijama, a iako sami oglasi i preporuke mogu biti pomalo neugodni, oni su "cijena" koju ćete platiti za korištenje usluge.
YNAB Cijene
YNAB naplaćuje naknadu za svoju uslugu, ali ne prije nego što vam da besplatno 34-dnevno probno razdoblje za isprobavanje proizvoda. Ako nakon 34 dana odlučite nastaviti koristiti aplikaciju, imat ćete izbor platiti ili mjesečnu naknadu od 11,99 USD ili godišnju naknadu od 84 USD. Odaberete li godišnju naknadu, uštedjet ćete 59 USD godišnje nad mjesečnom naknadom.
Bilo da odaberete mjesečni ili godišnji plan, možete otkazati pretplatu u bilo kojem trenutku i dobiti potpuno jamstvo povrata novca ako niste zadovoljni uslugom.
Studenti dobivaju još bolji cjenovni dogovor od YNAB -a. Ako možete pružiti dokaze da ste trenutno upisani kao student, možete besplatno uživati u usluzi cijelu godinu-što je dodatak 34-dnevnom besplatnom probnom razdoblju koje dobivaju svi ostali. Ako odlučite nastaviti s uslugom nakon isteka jedne godine i 34 dana, dobit ćete 10% popusta na redovnu cijenu.
(ako ste na fakultetu ili ste nedavno diplomirali, evo naših odabira za najbolje proračunske aplikacije za fakultete)
Što radi menta taj YNAB ne radi
Mint koristi pristup proračuna usmjeren na ciljeve u kojem postavljate određene ciljeve i svoje proračunske aktivnosti gradite oko postizanja tih ciljeva.
Na primjer, Mint nudi iznenađujuće detaljan alat za praćenje dnevnog proračuna koji vam pokazuje kako će odluke o potrošnji utjecati na količinu novca koju ćete imati u budućnosti.
Mint također nudi besplatno praćenje kreditnih bodova, što YNAB nema, i iako to možda nije sastavni dio procesa izrade proračuna, ali može biti korisna pogodnost. Ako imate cilj pokušati poboljšati svoju kreditnu sposobnost, izlazak iz duga bit će jedan od glavnih načina na koji ćete postići taj cilj. Mint će vam omogućiti da radite oboje iz iste aplikacije.
Konačno, Mint vam daje mogućnost praćenja vaših ulaganja u aplikaciju, ali njima ne možete upravljati unutar aplikacije. Lijepo je na jednoj platformi objediniti nekoliko investicijskih računa - uključujući planove za umirovljenje - čak i ako još nisu super razvijeni.
Ono što YNAB radi ta menta ne čini
Glavna značajka YNAB ima ono što Mint nema njegov je referalni program. Budući da možete dobiti cijeli mjesec besplatno za svaku preporuku koja se prijavi za aplikaciju, uslugu je moguće besplatno koristiti sve dok možete pružiti preporuke.
Osim toga, YNAB je ozbiljnija aplikacija za proračun koja vam stvara okvir za promjenu načina gledanja i upravljanja novcem. Osnovni koncept stvaranja 30-dnevnog novčanog jastuka u vašem proračunu je, praktično, ključ za bilo kakav financijski napredak u bilo kojem smjeru. Nakon što postignete taj cilj, bit će lako postaviti ciljeve, poput izgradnje fonda za hitne slučajeve, štednje za umirovljenje i izlaska iz duga.
Kovnica vs. YNAB: Koja je aplikacija za proračun prava za vas?
Ako samo tražite pomoć u proračunu, a ne želite platiti uslugu, Mint je bolji izbor između to dvoje. Također je općenitiji u svom pristupu, nudi i praćenje ulaganja i praćenje kredita.
Ali ako želite ozbiljno kontrolirati svoje financije, YNAB je definitivno bolja od dvije aplikacije. Plaćanje 84 USD godišnje mala je cijena za sveobuhvatni sustav koji vam daje veću kontrolu nad novčanim tokom i stvara 30-dnevni gotovinski jastuk u vašem proračunu. Čini se da je YNAB prikladniji za put prema financijskoj neovisnosti, ali dolazi s cijenom.
Ovo je samo osobno mišljenje, no sudjelovanje u proračunu slično je dijeti. To će zahtijevati obvezu s vaše strane, što će se vjerojatnije dogoditi ako platite uslugu nego ako je dobijete besplatno.