Odbor Federalnih rezervi 24. travnja 2020 najavio privremeno konačno pravilo koje uklanja ovo ograničenje od šest mjesečnih pogodnih transfera. To je bio odgovor na epidemiju koronavirusa i Federalne rezerve pojavi se da je došlo do ove promjene trajno. Banke će ovisiti o tome koliko će brzo ukloniti kazne i ograničenja (koja su postojala samo zbog pravila Federalnih rezervi).
Jeste li znali da ste ograničeni na samo šest (6) prijenosa sa štednog računa u svakom ciklusu naplate?
Ako prijeđete, mogli biste upasti u nevolje. Većina banaka će vas čak i kazniti.
Bank of America to naziva provizijom za povlačenje novca i naplatit će vam 10 USD za svako povlačenje ili prijenos iznad šest (ograničeno na 60 USD). Osim ako nemate minimalni dnevni saldo u iznosu koji varira od svakog do drugog štedni račun tip. Njihova redovna štednja zahtijeva minimalno dnevno stanje od 20.000 USD kako bi se izbjegla ova naknada. (raspored naknada, to je na stranici 4)
Ally Bank naplatit će vam 10 USD po transakciji iznad ograničenja. Nema načina da to izbjegnete, samo u slučaju da ste ležali 20.000 USD+ i željeli napraviti više od šest transfera mjesečno, ludi ste.
Šest se čini puno, ali ako imate neograničenu zaštitu od prekoračenja, što je automatski prijenos, to bi se moglo dogoditi prilično lako (tako sam otkrio ovo ograničenje i naknadu!).
Sadržaj
- Zašto postoji ovo ograničenje od šest prijenosa?
- Što se računa kao prijenos?
- Kako zaobići tu granicu
- Zašto pristojba?
Zašto postoji ovo ograničenje od šest prijenosa?
Postoji jer se vaš račun smatra "štednim ulogom" i podliježu različitim pravilima.
Zašto ta pravila postoje povezana je s obvezne rezerve, ili koliko banka treba držati u svojim trezorima, na različitim računima. Pravila u vezi s tim zahtjevima kompliciraju se i ažuriraju se svake godine ovisno o tome što se Fed želi postići, pa neću ulaziti u to (a to nije relevantno).
Odjeljak 204.2 (d) (2) Pravilnika D definicije "štednog depozita" Odbora Federalnih rezervi definira granicu:
deponentu je dopušteno ili ovlašteno izvršiti najviše šest prijenosa i povlačenja, ili kombinaciju takvih prijenosa i povlačenja, po kalendarskom mjesecu ili ciklusu izvoda... na drugi račun (uključujući transakcijski račun) deponenta u istoj instituciji ili trećoj strani putem a unaprijed ovlašteni ili automatski prijenos, ili telefonski (uključujući prijenos podataka) ugovor, narudžba ili uputa, i ne više od tri od šest takvih prijenosa mogu se izvršiti čekom, menicom, debitnom karticom ili sličnim nalogom deponenta i platiti trećoj osobi stranke.
Možete ga vidjeti citiranog ovdje u a pismo iz Federalnih rezervi 1996. godine. I u ovome se opet ponavlja dokument, što je daleko lakše čitati od propisa.
Nekoliko dodatnih točaka:
- Ograničenje je samo na "prikladnim" transferima i povlačenjima, poput predautoriziranih ili automatskih prijenosa.
- To je samo ograničenje na vašem štednom računu. Možete imati neograničen broj prijenosa s a provjeravanje računa.
- Nije u gornjem citatu, ali „institucije moraju zadržati pravo u bilo kojem trenutku zahtijevati najmanje sedam dana pismene obavijesti o namjeri povlačenje (u praksi se ovo pravo rijetko, ako ikad, ostvaruje). ” Tehnički, možete zatražiti povlačenje i oni mogu sjediti na njemu 7 dana!
Što se računa kao prijenos?
Sve što je "prikladno" računa se u granicu od šest.
"Pogodan prijenos ili povlačenje" je:
- Unaprijed autorizirani, automatski transferi (uključujući zaštitu od prekoračenja i plaćanja računa)
- Pokreće se telefonom, faksom ili računalom
- Izvršeno čekom, debitnom karticom ili drugom sličnom narudžbom koju ste dali trećoj strani.
Osjeća se pomalo proizvoljno što prikladno znači, ali to je pravilo.
Kako zaobići tu granicu
Ostvariti veće, ali manje transfera? Onda ne pogodite šest i šest je puno.
Ili možete izvršiti „neograničeno podizanje sredstava poštom, glasnikom, bankomatom, osobno ili putem telefona (putem čeka poslanog deponentu)“. To se ne smatra prikladnim i ne računa se u ograničenje.
Ako trebate izvršiti prijenos, mogli biste ga podići s bankomata iz štednje, a zatim ga položiti na ček. Ili možete otići do blagajne i izvršiti prijenos.
Zašto pristojba?
Zato što banka može? I zato što čini tako da obraćate pažnju?
Ako vam neprestano dopuštaju da pređete limit od 6 prijenosa, moraju ga prekvalificirati u transakcijski račun... što je bol. Bilo bi im draže da ne pređete, ali dok ne naučite, sa zadovoljstvom će skupiti deset dolara po komadu.
Sada znate zašto postoji ograničenje od šest prijenosa - idite impresionirajte svoje prijatelje. 🙂