Izazovi su zabavni.
Jedan od naših dobrih prijatelja radi nešto što se zove Workweek Hustle. To je doista jednostavan izazov - tko god ima najviše koraka u tjednu, pobjeđuje. Svi posjeduju Fitbits (Workweek Hustle je Fitbit naziv za natjecanje). Fitbit prati njihove korake, sinkronizira ih s grupom, a tjedni pobjednik okrunjen je u subotu. Nema stvarne nagrade - samo prava na hvalisanje.
Svaki tjedan, gotovo bez greške, naš prijatelj završava plešući uz glazbu u petak navečer kako bi uhvatio korak. Ili joj uložite trag. Ili samo želi izgovor za ples.
To je glupo, ali svi više hodaju zbog toga.
Svi hodaju više = Svi pobjeđuju.
Ovaj isti princip možete koristiti za poboljšanje drugih područja svog života.
Što mislite da je najveći problem štednje i mirovine u Americi? Je li to da ljudi nemaju odgovarajuću raspodjelu imovine? Ulaže li se u uzajamne fondove s visokim naknadama ili dnevno trgovanje? Ili je možda tako Kockanje i juriti za bitcoinom?
Nije ništa od toga. Daleko je jednostavnije.
Ljudi ne štede dovoljno.
The Zavod za ekonomsku analizu izvijestio je da je za prosinac 2017, stopa osobne štednje Amerikanaca bila je samo 2,4%. The Američki popis stanovništva iznio je srednji prihod za 2017 iznosio je 59.039 USD - što znači da kućanstvo s prosječnim prihodom štedi samo 1.830 USD godišnje.
Može li nam izazov pomoći da budemo bolji? Može biti. To zasigurno ne može nauditi.
Dva popularnija izazova štednje su Penny Challenge i 52-tjedni izazov.
Vrlo su jednostavni - da vidimo kako djeluju.
Što je Penny Challenge?
Izazov s novcem je jednostavan - uštedite peni 1. siječnja, 2 centa 2. siječnja, 3 centa 3. siječnja… sve do 3,65 USD 31. prosinca.
Ako štedite svaki dan prema rasporedu, uštedjet ćete 667,95 USD do 31. prosinca. Povećanje godišnje uštede za 36% u prosječnom kućanstvu.
Evo kako izgleda raspored (radi jasnoće dani komprimirani u tjedne):
Što je izazov za 52 tjedna?
Izazov za 52 tjedna ista je ideja, osim što štedi svaki dan, štedi se tjedno. Uštedite 1 USD u 1. tjednu, uštedite 2 USD u 2. tjednu, 3 USD u 3. tjednu… sve do 52 USD u 52. tjednu.
Ako svaki tjedan uštedite na rasporedu, uštedjet ćete 1.378,00 USD na kraju godine. Povećanje godišnje uštede za 75% prosječnom kućanstvu.
Evo kako izgleda raspored:
Kako pobijediti izazov
Poduzevši nekoliko jednostavnih koraka, možete sebi dati prednost u svladavanju izazova.
Prvi korak je način na koji štedite. Imate dvije dobre mogućnosti.
Možete ga položiti u štedni račun s visokim kamatama. Na ovaj način ćete zaraditi malo kamata i moći ćete promatrati kako ravnoteža raste. Ovo je matematički optimalno... ali psihološki najmanje moćno. Vidjet ćete zašto kada objasnim opciju 2.
Ili stavite novac u prozirna staklena posuda. Ovaj ima dvije dodatne prednosti. Prvi je da morate fizički stavite novac u staklenku kad uštedite. Ta će radnja pomoći učvrstiti naviku u vašem umu. Druga prednost je što možete vidjeti novčiće u staklenci. Moćniji je od bankovnog stanja na ekranu.
Ako krenete putem staklenke, evo kako doći besplatno brojanje novčića kako ne biste poludjeli na kraju godine.
Bez obzira na način uštede, ispišite kalendar i označite svaki put kada uplatite depozit. To ima snažan psihološki učinak (više o tome uskoro).
Ako ne želite kalendar, možete ispisati ovaj kontrolni popis:
Za 52 Week Challenge tjedan je koliko dolara trebate uštedjeti. 32. tjedan = 32 USD.
(Ako se bavite novcem, sami ste! :))
- Ispunite svoj razlog za spremanje na prazno mjesto pri dnu - imati razlog pomaže. To ga čini kompromisom, umjesto da "uštedi novac za budućnost". Budućnost je maglovita. Konkretna meta ili razlog nije. Ako imate sliku, zalijepite je tamo - to čini razlog još snažnijim.
- Zatim prekrižite tjedne dok idete s debelim markerom tako da vidite tjedan s crtom kroz njega.
To je to!
Zašto novčani izazovi djeluju
Ovi izazovi djeluju iz tri razloga:
- Ne volite razbijanje obrazaca. Ovo je dobra stvar! Jerry Seinfeld slavno je pisao komedije svaki dan. Kad bi pisao viceve, stavio je X u kalendar. To ga je motiviralo da piše svaki dan jer nije želio prekinuti lanac X -ova. Kalendar je skoro jednako važno kao i ušteda novca.
- Razvijate naviku. Teško je razviti novu naviku jer krećete od nule. Ovi izazovi uštede počinju s malim. To je samo peni. To je samo dolar. To nije velika količina pa ćete pronaći način da bacite taj novac u staklenku.
- Vi stvarate zamah. Uspjeh rađa uspjeh. Kad počnete štedjeti, to povećava zamah i dobivate samopouzdanje. Štedite više novca!
To su potpuno isti razlozi zašto grudva duga djeluje.
Snježna gruda duga popularna je strategija otplate duga koju je prvi promovirao Dave Ramsey. Većina stručnjaka preporučuje vam da prvo otplatite dug s većim kamatama. Ramsey je preporučio da prvo isplatite najmanji iznos kredita.
Kad potpuno otplatite najmanji dug, uzmite te dodatne uplate i dodajte ih u iznos koji plaćate sljedećem najmanjem dugu. Ponavljajte sve dok ne budete oslobođeni dugova.
Snježna gruda duga dobro funkcionira jer stvarate zamah. Kad otplatite dug, dobit ćete. Novac se prebacuje na sljedeći dug, pa ga otplaćujete još brže. To su "grude snijega".
Snježna gruda duga nije financijski optimalna. Svi to znaju. Ali ovaj pristup funkcionira jer ljudi otplaćuju sav dug.
Znamo da je tako "bolje" otplatiti najveće dugove za kamate prvi. No, dug s najvećim kamatama može imati ogroman saldo i nikada nećete dobiti "pobjedu" otplate cijelog duga. Osjećaj je kao da se borite protiv plime. The grudva snježna gruda omogućuje vam da osvojite neke dobitke, čak i ako pritom izgubite malo novca. Dobivate zamah i samopouzdanje da sve to isplatite i ne odustanete.
Ne dopustite da savršeni bude neprijatelj dobra!
Gdje možete pronaći štednju?
Imam te - evo 105 načina za uštedu novca.
Unutar tog masovnog popisa ideja bit će barem desetak koje možete iskoristiti, upravo sada, za uštedu novčića i dolara koji su vam potrebni za sljedeći ciklus štednje.
Što mislite o ovakvim izazovima? Volite ih ili mrzite?