7 Prilike za ulaganja u 2021

Početak ulaganja može izgledati potpuno neodoljivo.

Ulagači početnici mogli bi se preplaviti pitanjima - stvarima poput:

• "Kako početi ulagati?"
• "Koja bi trebala biti moja raspodjela imovine?"
• "Gdje su najbolje mogućnosti za ulaganje?"
• "Što je raspodjela imovine?"

Ljudi mogu imati različite ciljeve što se tiče ulaganja. Neki možda traže pasivni prihod. Neki bi mogli tražiti velike dobitke. A drugi bi jednostavno htjeli zaštititi svoju ušteđevinu.

Jedan jednostavan način za početak vaganja mogućnosti ulaganja mogao bi biti istraživanje različitih kategorija ulaganja. Kategorije ulaganja često se nazivaju „klase imovine“, krovni izraz koji se odnosi na skupinu ulaganja koja dijele zajedničke značajke.

Naravno, nije uvijek moguće ulagati u sve klase imovine. No, može biti dobra ideja razviti razumijevanje dostupnih mogućnosti ulaganja.

Sedam potencijalnih načina za ulaganje i izgradnju bogatstva

1. Obveznice i obveznički fondovi

Jedna od češćih strategija ulaganja je tražiti mali, ali siguran povrat u obveznice.

Obveznica se definira kao dužnički instrument koji potvrđuje iznos novca koji jedna strana duguje drugoj strani-obično korporaciji ili državi. Pojedinci mogu kupiti obveznicu u zamjenu za zaradu s fiksnom kamatom tijekom dospijeća obveznice. Po dospijeću, vlasniku obveznice u cijelosti se vraća izvorno ulaganje (poznato kao glavnica).

Postoji mnogo različitih vrsta obveznica. Najčešća i najrizičnija kategorija obveznica mogla bi biti Državne obveznice SAD -a.

Riznica SAD-a redovito prodaje na aukciji kratkoročne i dugoročne državne obveznice i zapise. Općenito se smatra da su ove obveznice jedno od sigurnijih ulaganja jer za njih jamči američka vlada. Jedini način na koji bi ulagači mogli izgubiti cijelo ulaganje bio bi da američka vlada postane insolventna, što se općenito smatra vrlo malo vjerojatnim.

No, vlade nisu jedini subjekti koji izdaju obveznice.

Korporacije također mogu prikupiti novac nudeći korporativne obveznice. Ove vrste obveznica nose veći rizik, ali često plaćaju veću kamatu (poznatu kao prinos).

Cijena obveznice obrnuta je od prinosa. To znači da s padom cijene obveznice njezin prinos raste (i obrnuto).

Nedavno su, prvi put u zabilježenoj povijesti, državne obveznice u nekim zemljama pokazale negativne prinose. U tom slučaju, ulagači zapravo gube novac držeći se tih obveznica.

Predmet negativnih kamata je složen. No, postoji mogućnost da bi ulagači htjeli razmisliti o istraživanju. U 2020. u SAD -u su terminska tržišta po prvi put odredila mogućnost negativnih stopa već 2021.

Neki trgovci koji se klade na buduća kretanja cijena (terminski ugovori) počeli su se kladiti da bi prinosi američkih obveznica mogli preći na negativno područje. To ne znači da negativne kamatne stope sigurno dolaze, ali čini se da određeni ulagači vjeruju da je to mogućnost.

Za nove ulagače jedan od jednostavnijih načina izlaganja obveznicama mogao bi biti kroz različite fondove kojima se trguje na burzi (ETF-ovi)-a neki ETF-ovi obveznica ulažu, posebno, u određene vrste obveznica. Ostali ETF -ovi mogu uključivati ​​neke kao dio šireg paketa vrijednosnih papira.

2. Nekretnine ili REIT

Nekretnine su najveća klasa imovine na svijetu, s tržišnom kapitalizacijom od najmanje 9,6 bilijuna dolara.

Kada razmišljate o nekretninama, stambene nekretnine mogu biti jedna od prvih stvari koje vam padaju na pamet - poput jedne obiteljske kuće. Posjedovanje imovine, poput kuće, može imati niz odgovornosti, obveza i troškova.

Godišnji porezi na imovinu, održavanje i održavanje i vraćanje hipotekarnih kamata mogu povećati troškove liječenja kuće kao ulaganja. (Stambene nekretnine mogu cijeniti ili amortizirati vrijednost).

Druge mogućnosti ulaganja u nekretnine uključuju posjedovanje nekretnina za više obitelji, komercijalnih nekretnina poput trgovačkih centara ili poslovnih zgrada. To zahtijeva velika ulaganja, ali oni koji ih posjeduju mogli bi ubrati značajne prihode od prihoda od najma. (Naravno, mali broj ulaganja jamči povrat i zahtjeve za najam i cijene mogu se promijeniti s vremenom).

Za ljude s manjim iznosom kapitala, ulaganje u fizičke nekretnine možda nije realna ili poželjna opcija. Na sreću ovih ulagača, neke mogućnosti ulaganja mogu pružiti izloženost nekretninama bez muke i odgovornosti u pogledu posjedovanja fizičke imovine. Jedan uobičajen način za to je putem investicijskih fondova za nekretnine (tzv. REIT).

Tvrtke se mogu klasificirati kao REIT -ovi ako ostvaruju najmanje 75% svog prihoda od rada, održavanja ili stavljanja hipoteke na nekretnine. Osim toga, 75% imovine REIT -a također se mora držati u obliku nekretnina ili kredita izravno vezanih za njih.

Postoji mnogo različitih vrsta REIT -ova. Neki primjeri vrsta svojstava koje bi različiti REIT -ovi mogli
specijaliziraju se za:

• Stambene nekretnine
• Data centri
• Poslovne nekretnine
• Zdravstvena zaštita

Dionice REIT -a mogu se kupiti i držati na brokerskom računu, baš poput dionica ili ETF -a.

REIT-ovi su popularni među investitorima s pasivnim prihodom, jer imaju tendenciju imati visoke dividendne prinose jer su po zakonu dužni 90% svog iznosa prihoda prenijeti dioničarima.

Povijesno gledano, REIT-ovi su često pružali bolje prinose od imovine s fiksnim prihodom poput obveznica, iako REIT-ovi nose veći rizik.

3. ETF -ovi i pasivno ulaganje

Fondovi kojima se trguje na burzi (ETF) postali su jedna popularna prilika za ulaganje. ETF je vrijednosni papir koji obično prati određenu industriju ili indeks ulaganjem u bilo koji broj dionica ili drugih financijskih instrumenata.

ETF -ovi se obično nazivaju jednom vrstom "pasivnog ulaganja", jer ne zahtijevaju od investitora da sami upravljaju bilo čime. Ulagači samo moraju kupiti dionice i držati ih, kao i bilo koje drugo vrijednosno papira.

Ovih dana postoje ETF -ovi za različite ciljeve i gospodarske sektore. Dionice male kapitalizacije, dionice velike kapitalizacije, međunarodne dionice, kratkoročne obveznice, dugoročne obveznice, korporativne obveznice... popis se može nastaviti.

To je nešto poput aplikacija za pametne telefone - baš kao što postoji aplikacija za gotovo sve što se može zamisliti korisniku, postoji ETF za gotovo svaku vrstu ulaganja koju investitor može poželjeti.

Neke potencijalne prednosti ETF -a uključuju praktičnost i raznolikost. Umjesto da mora birajte različite dionice, ulagači mogu birati dionice jednog ETF -a za kupnju, stječući neku razinu vlasništva u temeljnoj imovini fonda.

ETF bi mogao olakšati proces kupnje različitih ulaganja, a potencijalno povećati i diverzifikaciju portfelja (tj. Ulaganje u različite vrste imovine). Jedan ETF mogao bi sadržavati niz imovine koju prati, ili bi ulagači mogli kupiti više specijaliziranih ETF -ova.

4. Automatsko ulaganje

Drugi oblik pasivnog ulaganja uključuje ono što se naziva "robo savjetnici".

Robo savjetnici nisu klasa imovine sami po sebi - umjesto toga, to su usluge koje ulagateljima omogućuju automatsko ulaganje u široki raspon vrijednosnih papira. Najčešće to uključuje razne dionice, REIT -ove, obveznice i ETF -ove koji osiguravaju izloženost mnogim različitim klasama imovine.

Kako radi? Jednostavan.

Robo savjetnici počinju postavljanjem investitorima nekoliko osnovnih pitanja. Ovaj proces obično traje 5 - 10 minuta. Pitanja se postavljaju o ciljevima ulaganja, toleranciji na rizik i koliko godina ulagač očekuje odlazak u mirovinu.

Na temelju odgovora na ova pitanja, robo savjetnik dodijelit će kapital ulagača prema jednom od nekoliko unaprijed izrađenih portfelja. Mogli bi imati nazive poput "konzervativan", "umjereno konzervativan", "agresivan" itd.

Općenito govoreći, konzervativniji portfelji obično imaju veća ulaganja u obveznice i veliku kapitalizaciju dividendne dionice, dok rizičniji portfelji ulažu više u dionice male kapitalizacije, međunarodne dionice i stvarne dionice imanje.

Za ulagače koji bi radije "namjestili i zaboravili" nego morali birati vrijednosne papire, robo savjetnici mogli bi biti jedna automatizirana opcija ulaganja.

5. Zlatno i srebrno dobro

Zlato je jedna od najprokušanijih i najistinitijih od svih klasa imovine. Tisućama godina u kulturama i civilizacijama diljem svijeta zlato je cijenjeno. Žuti metal je oskudan, teško ga je nabaviti, ima mnogo praktičnih upotreba i ne miruje, ne blati i ne nagriza.

Srebro je povijesno imalo sporednu ulogu u odnosu na zlato kao monetarni metal, a danas ima mnogo više industrijsku ulogu. Za one koji žele ulagati u fizičke plemenite metale, srebro će biti najpovoljnija opcija među povezanim mogućnostima ulaganja.

No, kupnja poluga (kovanica i poluga) nije jedini način ulaganja u srebro i zlato. Postoje mnoge povezane vrijednosnice koje omogućuju ulagačima da se izlože izloženosti plemenitim metalima.

Za početak, postoje ETF -ovi koji prate cijene zlata, odnosno srebra. Ostali ETF -ovi pružaju lako vozilo za ulaganje u dionice rudnika zlata i srebra.

Tvrtke koje istražuju i vade srebro i zlato imaju tendenciju vidjeti povećanje cijena dionica zajedno sa cijenama fizičkih metala.

No, povijesno gledano, rudarske su dionice nadmašile jednostavno držanje metala u prosjeku oko 4 prema 1. Drugim riječima, ako bi cijena zlata porasla za 50%, cijena prosječnih rudarskih dionica mogla bi porasti za oko 200%.

Zlato, srebro i srodne vrijednosnice smatraju se "sigurnim utočištem", što znači da ih većina ulagača doživljava kao niskorizične. Ova klasa imovine ima tendenciju dobre uspješnosti u vrijeme krize (na primjer, zlato je u kolovozu 2020. doseglo rekordnu vrijednost u američkim dolarima).

Zlato također dobro posluje kada „fijatska valuta“ (poznata i kao papirnati novac) oslabi, što se može dogoditi kada ljudi izgube vjeru u valutu ili kada vlade prebrzo povećavaju ponudu novca.

6. Ulaganje u startupe

Iako se zlato često smatra jednim od sigurnijih ulaganja, početno ulaganje često se smatra jednim od najrizičnijih.

Dok je zlato stvarna imovina koja će gotovo sigurno zadržati većinu ili cijelu svoju vrijednost, početna ulaganja se oslanjaju o potencijalu nove tvrtke i mogao bi pasti na nulu (jer velika većina novih tvrtki propadne).

S druge strane, s većim rizikom postoji mogućnost veće nagrade. Iako kupnja puno zlata vjerojatno neće nikoga obogatiti, ulaganje u pravi startup potencijalno bi moglo.

Zamislite da kupite mali dio tehnološke tvrtke dok su te tvrtke bile još u povojima. Kad se drži godinama, takva bi investicija mogla iznimno narasti u vrijednosti.

Anđeosko ulaganje i rizični kapital dva su uobičajena načina na koji startupi prikupljaju kapital. Obje su vrste vlasničkog financiranja, pri čemu poduzeće financira ili proširuje svoje poslovanje nudeći ulagateljima udio u vlasništvu tvrtke. Ako tvrtka posluje dobro, ulagači će profitirati.

Budući da standardni poslovni krediti obično zahtijevaju neku vrstu imovine kao kolateral (te novije tvrtke koje možda nemaju informacije), prikupljanje sredstava na ovaj način ponekad je jedino rješenje za startupe imati.

Rizični kapital često se povezuje s tehnološkom industrijom, zbog velikog broja poduzetnika u industriji koji su se okrenuli fondovima rizičnog kapitala kako bi započeli svoje poslovanje. Ova vrsta fonda cilja na nove tvrtke i ima za cilj pomoći im da napreduju na sljedeću razinu.

Anđeosko ulaganje slično je rizičnom kapitalu, iako je čak i rizičnije. Anđeoski ulagač mogao bi biti pojedinac koji je spreman dati tvrtki koja se inače bori, da se iskupi.

Ulaganje u pokretanje zahtijeva dobru poslovnu sposobnost, oko za obećavajuće ideje i visoku toleranciju na rizik.

7. Bitcoin i kriptovalute

Bitcoin je novi način prijenosa vrijednosti između ljudi. Za razliku od svih drugih načina plaćanja, Bitcoin ne zahtijeva posrednika treće strane. Za razliku od većine vrijednih trgovina, Bitcoin ima fiksno ograničenje ponude. Prema Bitcoin protokolu, postojat će samo 21 milijun kovanica.

Budući da je tehnologija još uvijek nova (stara 11 godina), a nestabilnost vlada, kriptovalute se općenito smatraju visokorizičnom klasom imovine. Neke su kriptovalute povremeno pokazale izvanredne dobitke u odnosu na vrijednost fiat valuta. Dakle, određeni su ulagači počeli uključivati ​​neke vrste kriptovaluta u svoje portfelje imovine. Vrijedi napomenuti da je vrijednost kriptovaluta promjenjiva i, kao i kod drugih ulaganja s visokim rizikom, nema jamstva za nastavak povrata.

Kad portfelj ulagača sadrži i rizičniju imovinu (tj. Kriptovalutu) i manje rizičnu ulaganja ili ulaganja (tj. obveznice), moguće je da bi se određeni gubici mogli nadoknaditi stabilnijim vraća.

To financijski stručnjaci nazivaju "asimetričnim naopakim". Riječ "asimetrična" znači težiti jednoj strani više nego drugoj. Trgovina je asimetrična po tome što je moguće biti izložen velikim nagradama uz preuzimanje minimalnog rizika.

Samo u posljednjih godinu dana sve je veći broj velikih tvrtki i ultra bogatih ulagača uskočio na brod kriptovaluta.

Još jedna napomena o ulaganju u kriptovalute. Tokeni osim Bitcoina, koji se zajednički nazivaju "altcoini", mogu biti vrlo spekulativni, rizični i nestabilni, mnogo više od Bitcoina, koji ima daleko veću tržišnu kapitalizaciju od bilo kojih svojih kolega.

Odmjeravanje različitih investicijskih mogućnosti

Put investitora mora negdje započeti. Gore opisane mogućnosti ulaganja samo su neke potencijalne točke ulaska za početnike.

SoFi Invest® omogućuje pojedincima da s lakoćom započnu online ulaganje. Uz različite vrijednosne papire na izbor, mogućnosti ulaganja su bogate - uključujući dionice, ETF -ove i kriptovalute. Novim investitorima ne trebaju brda novca za početak. Ulagači mogu započeti sa samo jednim dolarom.

Ova priča izvorno se pojavio na SoFi.

---