Pregled aplikacije Twine: Aplikacija John Hancock za zajedničko spremanje i ulaganje

Prije nekoliko godina u FinCon, Pozvan sam na sastanak s ljudima koji su stvorili Twine. To se u Finconu često događa jer tvrtke uvijek žele promovirati svoje nove proizvode i usluge Sklon sam odlaziti samo na događaje na kojima mislim da je tvrtka zanimljiva i da su to bili i moji drugi prijatelji blogeri ide.

Posljednjih nekoliko godina bilo je mnogo aplikacija osmišljenih kako bi vam uštedjele novac putem automatskih prijenosa. Tvrtke poput Digita i Dobota, ako se sjećate, bile su popularne, ali se prostor mijenjao. Mnoge od tih tvrtki počele su kao besplatne aplikacije bez mjesečne naknade, no kako je vrijeme prolazilo, svaka je počela naplaćivati ​​mjesečne naknade za svoje usluge.

Za ljude koji žele uštedjeti novac u malim koracima, plaćanje dolara mjesečno nije privlačno.

Pa kad je Twine posegnuo, bio sam spreman vidjeti još jednu aplikaciju za mikro uštedu i drago mi je što nisam donio ishitrene zaključke.

Ukratko, Konopac je aplikacija za štednju i ulaganje za parove koju možete besplatno koristiti i štedjeti - plaćate samo ako odlučite svoju ušteđevinu premjestiti u investicije. To je za parove jer zajedničkom cilju možete dodati partnera, a oboje mogu uštedjeti ili uložiti u to.

Evo više o aplikaciji, tvrtki i o tome što mislim o njihovoj ponudi:

Tko je Twine?

Konopac je aplikacija za uštedu i ulaganje koju je izradio John Hancock. John Hancock bostonska je tvrtka za financijske usluge najpoznatija po pružanju životnih osiguranja, ali ovih dana pruža čitav niz financijskih usluga. John Hancock, tvrtka, osnovana je 1862. godine i dobila je ime po njoj John Hancock, otac osnivač. 2003. tvrtku je kupila Manulife Financial, kanadska multinacionalna kompanija za financijske usluge i osiguranje sa sjedištem u Torontu.

Twine je aplikacija za uštedu i ulaganje namijenjena parovima i partnerima. Dizajnirana je za dvoje ljudi koji je koriste zajedno, a jedna je od rijetkih aplikacija koje ovo stavljaju u prvi plan. Ima mnoge iste značajke kao i druge aplikacije za štednju, uključujući mogućnost stvaranja ciljeva štednje, automatiziranja vaše štednje i ulaganja u portfelje.

Kako kanap radi

S Twineom započinjete stvaranjem računa i povezivanjem bankovnog računa sa svojim Twine računom. U aplikaciji Twine tada postavljate ciljeve uštede prema kojima štedite. Taj iznos možete postaviti na bilo što i promijeniti ga u bilo kojem trenutku. Zatim postavljate automatske ponavljajuće prijenose štednje sa svog bankovnog računa na račun Twine - Twine će izračunati koliko će vam vremena trebati da postignete svoj cilj.

Nakon što postavite račun, možete dodati partnera (ne morate). To vam omogućuje da oboje pristupite svom računu, a vaš partner može povezati svoj bankovni račun kako bi davao doprinose.
Automatski depoziti će se pojaviti otprilike jedan radni dan nakon što ste stvorili cilj, a zatim se događaju svaki tjedan tog dana. Dakle, ako ga postavite u ponedjeljak, najvjerojatnije će se prenijeti u utorak, a zatim svakog utorka dok ne postignete cilj. Uvijek možete provjeriti cilj da biste vidjeli popis transakcija.

Sve transakcije podliježu razdoblju zadržavanja od 5 radnih dana jer je potrebno toliko vremena da se sredstva očiste. Ako uplatite depozit, ne možete ga odmah povući zbog ovog razdoblja držanja ACH -a.

Kada spremite na gotovinski račun, možete početi sa samo 5 USD, a ušteda je potpuno besplatna. Također zarađuje kamatu, koja varira, ali iznosi 1,05% od trenutka pisanja. Vaš gotovinski račun je FDIC je osigurao do 250.000 dolara.

Ako želite uložiti svoju ušteđevinu, možete je premjestiti na investicijski račun koji je pokriven SIPC osiguranjem u slučaju neuspjeha brokera. Twine će vam postaviti nekoliko pitanja o vašem financijskom stanju, vašim financijskim ciljevima i vašoj toleranciji na rizik pri izgradnji raspodjele imovine. Portfolio portfelja mješavina je fondova kojima se trguje dionicama i obveznicama uz naknadu od 0,6% godišnje.

Nabavite 5 USD od Twinea

Tri portfelja ulaganja

Twine nudi tri portfelja:

• Konzervativno: „Osmišljeno kako bi naglasilo stabilnost i zaštitilo od potencijalnih godišnjih kapitalnih gubitaka na putu postizanja vaših financijskih ciljeva. Konzervativni portfelji sastoje se od fondova s ​​većim udjelom vrijednosnih papira sa stabilnijim povijesnim prinosima, poput obveznica i gotovine, a ne dionica. ”
• Umjereno: „Dizajnirano za zaštitu od potencijalnih gubitaka, a da pritom i dalje postiže značajan rast. Umjereni portfelji vjerojatno će pokazati manje promjenjive prinose od većine ulagačkih fondova na širokom tržištu dionica i obično uključuju imovinu poput obveznica i fondova na tržištu novca. ”
• Agresivno: „Dizajnirano da ponudi značajniji rast ulaganja, a da pritom izbjegne velike potencijalne godišnje gubitke koje korisnici u fondovima za ulaganje na širokom tržištu dionica ponekad mogu doživjeti. Godišnji prinosi agresivnih portfelja mogu biti nešto nestabilniji od onih u konzervativnom ili umjerenom Twineu portfelja, ali će vjerojatno biti daleko manje promjenjivi od godišnjih povrata u većini ulaganja na širem tržištu dionica fondovi."

Portfelji se temelje na različitim čimbenicima, ali vrijeme je veliki faktor. Ako je vaš cilj udaljen manje od pet godina, preporučit će vam da svoja ulaganja stavite u konzervativni portfelj. To mi se čini razumnim. Ako imate duži vremenski okvir ili imate više bogatstva u kućanstvu, oni često predlažu agresivniju mješavinu jer se bolje možete nositi s ljuljačkama.

Koliko košta kanap?

Uzica je besplatna ako koristite samo značajke uštede. To ga čini jednom od najboljih opcija u usporedbi s mnogim drugim štednim aplikacijama jer gotovo sve naplaćuju mjesečnu naknadu.

Odlučite li uložiti svoju uštedu u njihovu kombinaciju ETF-ova, naknada iznosi 0,6% ili oko dvadeset pet centi mjesečno za svakih uloženih 500 USD. U usporedbi s roboavistorom poput Poboljšanje, Špaga je nešto skuplja. Betterment naplaćuje 0,25% za svoju uslugu Digital Tier, što uključuje rebalans i prikupljanje poreznih gubitaka.

Promocije uzica

Trenutno nismo svjesni bilo kakvih promocija Twinea.

Alternative kanapa

Twine ima nekoliko alternativa, ali ne nudi mnogo mogućnosti i zajedničkog pristupa računu na isti način. Značajke spremanja Twinea uobičajene su, ali besplatne, što si većina drugih aplikacija ne može priuštiti. To je vjerojatno zato što ih podržava John Hancock i mogu si priuštiti preskakanje mjesečne naknade. Ovo biste mogli provjeriti aplikacije za mikro spremanje ali mislim da nećete pronaći aplikaciju koja čini toliko više da biste htjeli platiti pristojbu.

Alternativno, možete podijeliti zajednički dio štedni račun visokog prinosa sa svojim partnerom. Vjerojatno biste zaradili višu kamatu, ali ne biste dobili besprijekornu integraciju s uslugom ulaganja nalik robotu. Ne biste dobili čisto sučelje Twine -a ili automatsku uštedu u tako urednom paketu.

Ako je dio ulaganja ono što najviše privlači Twine, vaše su alternative puni robo savjetnici Kao Betterment ili Wealthfront. Nude mogućnosti ulaganja, ali imaju nešto nižu cijenu. Za početne ulagače i Betterment i Wealthfront naplaćuju 0,25% godišnje u usporedbi s naknadom Twinea od 0,60%.

Ako želite DIY, uvijek možete dati Robin Hood ili Webull pokušaj. Obje nude besplatne dionice pri registraciji.

Završne misli

Sve u svemu, mislim da se Twine lijepo provukao između štedne aplikacije i robo savjetnici.

Možete pomoći uštedjeti prema svom cilju, a pritom zaraditi pristojnu kamatnu stopu (bolje od banana, usporedivo na internetske račune za provjeru, ali ispod onoga što nude štedni računi na mreži) s mogućnošću ulaganja ako zaista želite do.

Nabavite 5 USD od Twinea