Prije nekoliko godina*, kupio sam (uložio?) Nekoliko Štedne obveznice serije I.. Nije to bio značajan iznos, ali htio sam vidjeti kako je to izgledalo.
Štedne obveznice serije I su štedne obveznice prilagođene inflaciji s fiksnom kamatnom stopom i stopom inflacije koja se usklađuje dva puta godišnje, u svibnju i studenom. S tako niskom inflacijom toliko godina, često je stopa prilično niska.
Glavne razlike između obveznica serije EE i serije I su kamatna stopa. Uz Seriju EE, dobivate fiksnu kamatnu stopu prvih 20 godina, a zatim se stopa može prilagoditi. Uz Seriju I dobivate stopu prilagođenu inflaciji (tehnički, fiksnu stopu plus stopu prilagođenu inflaciji). Obveznice serije EE imaju još jednu ključnu razliku - jamči se da će se udvostručiti nakon 20 godina, bez obzira na sve. To znači da vam je zajamčena stopa povrata od 3,5%.
(također, kamate na štedne obveznice oslobođene su poreza na državnoj razini i niže)
Provjerite trenutnu vrijednost vaše štedne obveznice
U 2012. Riznica je prestala prodavati papirnate obveznice i potpuno je elektronička. Ako imate obveznicu nakon tog razdoblja, vjerojatno imate i račun TreasuryDirect.gov koji možete koristiti za provjeru trenutne vrijednosti svojih obveznica za elektroničku štednju. Najlakši način da saznate vrijednost vaših obveznica je da se prijavite i pogledate!
To je glup odgovor, ali bi vas mogao potaknuti da saznate svoje podatke za prijavu u TreasuryDirect. 🙂
Nakon što se prijavite, sve vaše obveznice bit će navedene pod Current Holdings:
Kliknite Štedne obveznice i prikazat će se sve vaše obveznice:
Ovdje je manje jasno, kliknite kružić pored štedne obveznice serije I, a zatim kliknite Pošalji da biste pregledali svoje obveznice po stavkama:
Ako imate obveznicu prije 2012. godine, toplo vam preporučujem da je pretvorite u elektroničku obveznicu samo radi lakšeg upravljanja.
Kako unovčiti papirnu štednu obveznicu
Ako želite unovčiti svoju obveznicu papirnate štednje, to je jednostavno. Budući da Ministarstvo financija nije izdalo obveznicu papirnate štednje od 2012. godine, daleko ste od razdoblja od jedne godine (ne možete otkupiti štednu obveznicu u prvih 12 mjeseci) pa je možete otkupiti.
Postoji i tromjesečna kazna ako gotovinu unovčite prije 5 godina-opet budući da nisu izdali papirnatu obveznicu od 2012. godine, i ovdje ste čisti.
Samo odnesite papirnatu obveznicu u svoju banku ili kreditnu uniju. Ako nemate onu s fizičkom lokacijom, nazovite lokalne banke da vidite hoće li ih unovčiti za ne-klijente.
Obavezno ponesite:
- Obveznica štednje papira,
- Identifikacija poput vozačke dozvole ili putovnice,
- Kopija potvrde o smrti vlasnika ako ste korisnik.
Super je jednostavno.
Kako pretvoriti papirnatu obveznicu u elektroničku obveznicu
Sada se svim obveznicama može upravljati putem TreasuryDirect -a, internetskog portala Riznice.
U ovom procesu postoje tri koraka:
- Registrirajte se za račun na TreasuryDirect.gov,
- Izradite "Račun povezan s konverzijama",
- Pretvorite svoje papirnate obveznice i stavite ih na račun povezan s konverzijom.
1. Registar.
2. Izradite "račun povezan s konverzijama"
Prijavite se i potražite ManageDirect u gornjem izborniku:
Zatim potražite "Uspostavite račun povezan s konverzijama", bit će ovdje (mog više nema jer sam ga postavio prije nekog vremena):
Prođite kroz postupak stvaranja računa povezanog s konverzijama - ovo je (pod) račun koji ćete koristiti za upravljanje svim konvertiranim obveznicama. Odvojen je od računa koji koristite za upravljanje obveznicama koje su uvijek bile elektroničke. U mom slučaju, moj redovni račun počinje s Y, a moj račun povezan s konverzijom s J.
Nakon što pristupite svom računu povezanom s konverzijama, koji izgleda isto, osim što ćete vidjeti u gornjem desnom kutu >> Moje konvertirane obveznice nakon čega slijedi broj vašeg računa, kliknite "ManageDirect" na izborniku.
Sada u odjeljku Upravljanje mojim konverzijama postoji mogućnost pretvaranja papirnatih obveznica:
3. Pretvorite svoje papirnate obveznice:
Cijele upute pojavit će se nakon što kliknete na "Kako pretvoriti moje papirne obveznice", ali u biti vi:
- Napravite popis za registraciju koji uključuje sve vaše obveznice (ne potpisujte poleđinu!),
- Dodajte te obveznice na svoj račun povezan s konverzijama (nemojte se potpisivati!),
- Ispišite manifest svojih obveznica da biste ga poslali u trezor (ne potpisujte poleđinu!),
- Pošaljite obveznice s manifestom.
Ako je neka od obveznica potpuno dospjela, dobit ćete 0% Potvrdu o zaduženosti (C od I) stavljenu na vaš glavni račun.
Što je Patriot Bond?
Nakon 11. rujna, Ministarstvo financija počelo je nazivati obveznice serije EE imenom - Patriotske obveznice. Bile su to papirnate obveznice serije EE na kojima je na prednjoj strani bilo otisnuto “Patriot Bond”, a u sve praktične svrhe to su obveznice serije EE.
Tretiraju se kao i sve ostale obveznice serije EE.
Kako izračunati trenutnu vrijednost štedne obveznice
Ako imate grube pojedinosti o obveznici, možda ćete biti sretni samo je izračunati, a ne potražiti.
Možda želite znati "Koliko vrijedi moja štedna obveznica?" ali ne želite znati toliko loše da prođete kroz registraciju, dodavanje itd. Razumijem.
Samo je brže koristiti kalkulator štednih obveznica.
Riznica također ima ovo vrlo koristan kalkulator štednih obveznica za izračun vrijednosti vaših serija EE, serije I, serije E i štednih zapisa. Traži se:
- Serija obveznica - dakle EE, I, E ili štedne novčanice
- Denominacija - ovo je nominalna vrijednost obveznice
- Broj serije obveznica - ovo nije obavezno
- Datum izdavanja - ako stavite samo godinu, pretpostavlja se veljača te godine
Uronio sam nožni prst u svijet serije I s obveznicom od 100 dolara koju sam kupio u rujnu 2005 .:
Moja obveznica od 100 USD sada ima vrijednost od 164,52 USD!
(kad sam se prijavio, vrijednost je prikazana kao 164,08 USD - dovoljno blizu)
Dok pritisnete Izračunaj, on će izračunati vrijednosti i dodati ih kao pojedinačne retke na popis. Te retke možete ukloniti klikom na mali plavi gumb Ukloni s desne strane. Izgleda kao da je napravljen 2001. godine, ali odlično radi.
Kako izračunati buduću vrijednost obveznice
Ovo je malo zeznutije jer su mnoge najatraktivnije obveznice prilagođene inflaciji i teško je znati koliki će CPI biti u budućnosti. Pitajte jednog stručnjaka i reći će vam da je povijesno inflacija 3%, ali pitajte drugog i reći će da su Federalne rezerve tiskale toliko novca da riskiramo deflaciju.
Kalkulator Treasury Direct dat će vam vrijednost u budućnost sve dok je kamatna stopa postavljena. Na primjer, budući da se stopa prilagođena inflaciji mijenja dva puta godišnje, vrijednost obveznice možete pronaći do sljedeće promjene stope.
U protivnom, ako to želite izračunati, morat ćete napraviti pretpostavke i samo se prema tome odnositi kao prema bankovnom računu koji mjesečno obračunava kamate.
* Nakon što ste napisali ovaj post, čini se da je nekoliko godina u prvoj rečenici zapravo petnaest!
Je li vaša obveznica sazrijela?
Ako je vaša obveznica dospjela i unovčavate je, možda biste je htjeli staviti u nešto sa sličnim profilom rizika. Iako ništa nije tako sigurno kao štedna obveznica, budući da je podržana punom vjerom i kreditom Vlade Sjedinjenih Država, postoje neke investicije koje su prilično blizu.
Mi navesti nekoliko sigurnih mogućnosti ulaganja ovdje bi to moglo imati smisla za vašu situaciju.