Najbolja osiguravajuća društva za vlasnike kuća

Ako imate hipoteku, vaš će zajmodavac od vas zahtijevati da kupite osiguranje za vlasnike stanova.

Ako ste otplatili hipoteku i potpuno posjedujete svoju nekretninu, to je još jedan razlog više da svoju investiciju zaštitite pravilima za vlasnike stanova.

Posjedovanje kuće znači da možete:

• posuditi prema vrijednosti doma za druge potrebe.
• prodati nekretninu i iskoristiti dobit za oslonac u vrijednijoj imovini.
• iznajmiti nekom drugom radi zarade.

Ili jednostavno možete uživati ​​u tome da do kraja života nikome ne plaćate stanarinu.

Vaš dom mogao bi biti kamen temeljac vaše financijske budućnosti, velika imovina čija će vrijednost rasti kako vrijeme prolazi.

No, ako dođe do katastrofe, sve vaše godine ljubavi i redovitog održavanja doma ne mogu spriječiti velike financijske gubitke.

Bilo da se radi o munji, oštećenju vjetrom, požaru - ili čak komadu padajuće svemirske postaje - suočit ćete se sa skupim popravcima ili troškovima zamjene koji bi mogli ugroziti sve za što ste radili.

Upravo zato je važno imati pravu policu osiguranja za vlasnike stanova i znati kako i kada je koristiti.

Najbolja osiguravajuća društva za vlasnike kuća za 2021

Ovo su najbolja osiguravajuća društva za vlasnike stanova za 2021. godinu na temelju iskušanih i istinitih performansi tijekom godina i dostupnih mogućnosti pokrića; međutim, ne posluju sve tvrtke na svim tržištima.

Limunada

Limunada nudi trenutne ponude osiguranja kuće bez ikakvih problema, a njihove cijene počinju od samo 25 USD mjesečno. Ovo osiguravajuće društvo posluje na mreži i putem svoje mobilne aplikacije koja se može pohvaliti prosječnom ocjenom od 4,9 zvjezdica na Google Playu.

Budući da Lemonade koristi novije tehnologije, može vam ponuditi brze ponude osiguranja sa samo nekoliko klikova na gumb. Također obećava nevjerojatno brz proces potraživanja zahtjeva koji radi 24 sata dnevno. Iako se većina njegovih potraživanja od osiguranja rješava elektroničkim putem, Lemonade također nudi i agente za korisničku podršku koji mogu usput odgovoriti na pitanja.

S limunadom imate priliku prilagoditi pokrivenost svojim potrebama. Njegove police osiguranja za vlasnike kuća mogu uključivati ​​pokriće vašeg stana, drugih građevina, osobne imovine, zdravstvenih plaćanja drugima, gubitka korištenja i osobne odgovornosti.

Povezivanje osiguranja kuće

Povezivanje osiguranja kuće je internetska platforma za osiguranje, što znači da ih možete koristiti za usporedbu i kupovinu osiguranja za vlasnike stanova među više pružatelja usluga na jednom mjestu. Sve što trebate učiniti je unijeti poštanski broj i neke osnovne podatke kako biste dobili besplatnu ponudu. Ako udovoljavate određenim kriterijima, mogli biste uštedjeti do 40% na premiji osiguranja svojih vlasnika.

Samo zapamtite da Home Insurance Connect nije izravno osiguranje. Umjesto toga, ova tvrtka djeluje kao tržište što olakšava usporedbu cijena među više nositelja osiguranja za vlasnike stanova. Prije nego što se odlučite za novu policu osiguranja za vlasnike stanova od jednog od svojih partnera, istražite svakog pružatelja usluga i provjerite reputaciju korisničke službe, postupak potraživanja i ocjene trećih strana.

Liberty Mutual

Liberty Mutual također ima više od jednog stoljeća nacionalne službe. Sa 7 posto nacionalnog tržišta osiguranja vlasnika kuća, Liberty Mutual nudi stabilnost, trajnost i mnogo iskustva.

Nezavisne agencije za ocjenjivanje daju tvrtki visoke ocjene za financijsko zdravlje. Sviđaju nam se mobilne aplikacije tvrtke i internetsko korisničko iskustvo.

Kad tvrtka može ponuditi stabilnost i ažurirane načine pristupa i promjene pokrivenosti, smatramo da je vrijedno pažljivijeg pogleda.

Na ograničeno vrijeme nabavite trenutno 12% popusta internetska ponuda Liberty Mutual Insurance.

Progresivno

U poslu od 1937. Progresivno nije baš novo u susjedstvu. No, posljednjih desetljeća stalno je rastao ugled i tržišni udio.

Sviđa nam se Progressive jer je lako pristupiti predstavnicima korisničke službe na mreži ili telefonom ako želite.

Također, podrazumijeva se da tvrtka ima neke od najviših ocjena nezavisnih agencija.

Ako živite u jednoj od 19 država koje pokrivaju, već danas zatražite ponudu za progresivno osiguranje kuće.

Konj

Sav ovaj razgovor o korisničkoj službi i novim pristupima pokriću podsjeća na Hippo osiguranje.

Hippo se ponosi svojom "vrhunskom korisničkom uslugom", koja vam je spremna pomoći u procesu potraživanja.

Hippo je dostupan u 12 različitih država:

• Kalifornija 
• Nevada
• Arizona
• Teksas
• Mississippi 
• Tennessee
• Alabama
• Illinois 
• Wisconsin 
• Ohio 
• Pennsylvania
• Maryland 

Putnici

Smatramo da ne možete pogriješiti sa 160 godina dosljednosti u tako nestabilnom poslu kao što je osiguranje.

Sa sjedištem u New Yorku, Travelers Insurance piše police diljem zemlje, što je važan čimbenik u politici vlasnika kuća.

S kupcima diljem zemlje tvrtka može lakše apsorbirati katastrofe poput uragana koji stvaraju veliki broj potraživanja u kratkom vremenskom razdoblju.

Nezavisne agencije za ocjenjivanje osiguranja, poput A.M. Best i Moody's također vole Travellers, dajući mu dosljedno visoke ocjene za stabilnost.

Poljoprivrednici

Možda počinjete uviđati trend. Tvrtke sa stabilnom pokrivenošću i solidnom korisničkom uslugom nastavljaju se dobro snalaziti na tržištu i na našem popisu.

Farmers je još jedna tvrtka u cijeloj zemlji koja se uklapa u kalup. Sa sjedištem u Kaliforniji, Poljoprivrednici je testirano i nastavlja se isticati.

Posebno nas privlače popusti koje možete ostvariti ako imate nove sigurnosne značajke u svom domu ili živite u novoizgrađenom domu, koji obično dolazi s najnovijim sigurnosnim značajkama.

USAA

Osim ako niste na aktivnoj dužnosti, veteran ili član obitelji vojnog člana ili veterana, nećete imati pristup tarifama USAID -a i korisničkoj službi.

Ali ako ste već USAA. Član, na tržištu možete pronaći neke od najboljih osiguranja i korisničke usluge za osiguranje vlasnika stanova. Čak i s ograničenim brojem potencijalnih kupaca, mislimo da imamo dovoljno tih ljudi da ih ovdje navedemo.

Standard & Poor's i A.M. Najbolje je i misliti tako, darivanje USAA njihove najveće ocjene za financijsku stabilnost.

Saveznički

Savezničko osiguranje, dio obitelji Nationwide Insurance, nudi solidno, fleksibilno pokriće po konkurentnim cijenama.

Ako više volite dobivati ​​odgovore na pitanja telefonom, cijenit ćete Alliedov pristup korisničkoj službi.

Budući da politiku podržava Nationwide, koja ima devet desetljeća iskustva, Allied je pouzdan i stabilan partner.

Ako ste već kupac u cijeloj zemlji, raspitajte se o popustima za više pravila i popustima bez potraživanja.

Jezivi dom

Sablasno osiguranje doma briljira u korisničkoj službi, a pokrivenost je također jaka.

S jednim od najnižih omjera pritužbi kupaca i ocjenom A+ iz Better Business Bureau -a, Eerie ima sposobnost sjajnog partnera za osiguranje vlasnika kuća ako živite u području koje opslužuje.

A.M. Best daje Eerieju A+, jednu od najvećih ocjena, i za financijsku stabilnost.

Amica

Amica nema prepoznatljivost imena nekih od naših drugih favorita, ali stalno se pomiče po popisu jer kupci imaju toliko pozitivnih stvari za reći:

• Odlična usluga korisnicima.
• Fleksibilnost kada trebate promijeniti pokrivenost.
• Transparentnost u naplati.

Kao i svako osiguravajuće društvo, Amica dobiva negativne kritike. No, za razliku od većine, reagira na svaku od njih, nastojeći riješiti problem korisnika.

Amica dobiva visoke ocjene i zbog svoje financijske stabilnosti. Možda neće učiniti mnogo što se tiče nacionalnog oglašavanja i upravljanja robnom markom, ali ljudi diljem zemlje nastavljaju čuti za ovu stoljetnu tvrtku.

Nacionalni general

Do sada znate da se tvrtka ne bi našla na ovom popisu bez da je zaradila velike ocjene za korisničku uslugu i kvalitetu pokrivenosti.

To vrijedi za Nacionalnog generala, ali su nam za oko zapele i neke druge stvari.

National General izvrsno pomaže u osiguranju osiguranika koji su doživjeli potpuni gubitak u zamjeni vrijednosti svojih ulaganja čak i ako njihovo pokriće nije bilo doraslo zadatku.

Osim toga, tvrtka nastoji obnoviti nekretnine s održivijim, ekološki prihvatljivijim materijalima što može smanjiti troškove energije i održavanje u budućnosti.

Što pokriva osiguranje vlasnika kuća?

Baš kao auto osiguranje, osiguranje vlasnika stanova dolazi kao paket koji nudi razne zaštite za različite aspekte vaše imovine.

Osiguranje vašeg vlasnika mora zaštititi:

• Vaš stan, koji izraz osiguravatelji koriste za vašu stvarnu kuću.
• Ostale zgrade na vašem posjedu, kao što je samostojeća garaža ili skladišna zgrada.
• Vaše osobno vlasništvo, poput namještaja, elektronike i uređaja.
• Vaša odgovornost u slučaju da se netko ozlijedi na vašem posjedu.
• Vaši dodatni životni troškovi u slučaju da vam oštećenje doma zahtijeva da se neko vrijeme iselite.

Te se zaštite na prvi pogled čine dovoljno jasnima, ali pri kupnji pokrića morate se pobrinuti da znate točno što pokrivaju vaša pravila.

Pa pogledajmo pobliže svako područje pokrivanja.

Sam vaš stan

Naravno, vaša politika vlasnika kuća pokrivat će samu vašu kuću, zajedno s pripadajućim strukturama, poput garaže ili šupe za alate. Vaše kućno jamstvo može pokriti dodatne opcije, ako ih imate.

Kada pomislite na osiguranje kuće, ovo pokriće vam može prvo pasti na pamet.

Tipična politika će se isplatiti za popravak ili zamjenu vašeg stana ako je oštećen ili uništen uobičajenim opasnostima, kao što su:

• Vandalizam i krađa
• Predmeti u padu, poput grana drveća
• Oštećenja zrakoplova ili drugih umjetnih predmeta koji padaju
• Oštećenja vjetra
• Udari grom
• Šteta uzrokovana erupcijom vulkana
• Vatra i dim
• Oštećenje vodom od aparata (ali vjerojatno ne i poplave; više o tome kasnije)
• Udario vas je automobil

Ako su ovakve vrste nezgoda oštetile ili uništile vaš dom, možete podnijeti tužbu politici svojih vlasnika.

Ovisno o iznosu vašeg pokrića, odbitku i drugim važnim detaljima police o kojima ćemo govoriti u nastavku, vaše osiguravajuće društvo moglo bi vam pomoći da ponovno stanete na noge.

Ostale građevine na vašem posjedu

Politika vaših vlasnika kuća uključuje pokriće i za samostojeće zgrade na vašem imanju, kao što su:

• Samostojeća garaža
• Kućica uz bazen
• Šupa za skladištenje
• Samostojeći stan
• Bazen u prizemlju
• Čak i ograda.

Općenito govoreći, vaša pokrivenost za ove strukture bit će postavljena kao postotak pokrivenosti vašeg stana.

Ako vam treba više od toga - recimo da imate zaseban stan iza kuće - provjerite sa svojim osiguravateljem o povećanju tog aspekta pokrića.

Privatno vlasništvo

Osiguravatelji razmatraju stvari u vašem domu koje se mogu ukloniti s osobne imovine, a vaša pravila o vlasnicima kuća trebaju zaštititi i te predmete.

Ima smisla: ako dim ili vatra, na primjer, oštete vaše zidove i krov, vjerojatno bi uništili i dio namještaja i elektroniku.

Isto tako, lopov koji razbije prozor vjerojatno neće stati na tome. On će vam ukrasti neke stvari nakon što dobije pristup vašem domu.

Naravno, morat ćete dokazati da ste bili vlasnik osobne imovine, stoga je važno imati ažuriran popis.

O tome ćemo kasnije govoriti više.

Pokriće odgovornosti

Ako vaš poštanski prijevoznik iz susjedstva zakorači u vrtaču u vašem dvorištu i uganuće joj koljeno, mogli biste smatrati osobno odgovornim za nastalu medicinsku skrb ili izgubljene plaće.

Isto bi moglo biti istina ako se netko spotaknuo o labavi finišer ili nagazio grablje tijekom vašeg jesenskog roštilja.

Da, vaše dvorište i dom najvjerojatnije neće biti poprište glupe role, ali nesreće se događaju, a posljedice su ozljede i medicinski računi ne bi bilo smiješno.

Pokrivenost odgovornosti vlasnika kuća trebala bi vas zaštititi od ove vrste neočekivanih troškova.

Dodatni troškovi života

Ako se dogodilo najgore i niste mogli živjeti u svom domu - bilo zato što je oštećen ili uništen - trebali biste na neki način platiti za stanovanje na drugom mjestu.

Politika vaših vlasnika kuća trebala bi to riješiti pokrivanjem dodatnih životnih troškova (ili ALE).

Strukture, odgovornost, osobna imovina, dodatni životni troškovi - vaša politika vlasnika kuća ima puno posla. Bitno ga je postaviti tako da može najbolje štiti vaše ulaganje.

Troškovi liječenja

Ne rezultiraju sve nesreće tužbom. Ako je posjetitelj ozlijeđen u vašem domu, a vi ste to htjeli ispraviti plaćanjem liječničkih računa, neka pravila za vlasnike kuća mogu vam pomoći.

Većina polica ograničava ovu vrstu troškova oko 1000 USD, ali mogli biste se odlučiti za veće pokriće. Neki osiguravači nude pokriće do 5000 USD.

Ovo pokriće neće platiti sve vrste medicinskih troškova.

Na primjer, ako je vaš prijatelj obolio od gripe u vašoj kući i htio je da vaše osiguranje plati slučaj pileće juhe iz konzerve koju je kupio, to se neće dogoditi.

Ima smisla ako razmislite o tome sa stajališta vašeg osiguravatelja: Je li vaša prijateljica zaista mogla biti sigurna da je oboljela od vaše kuće?

Škrtarenje o pokrivenosti vlasnika kuća može vas koštati!

Većina nas voli uštedjeti novac i rastegnuti svoje resurse, posebno na ponavljajuće troškove, kao što su osiguranje.

Ipak, riječ opreza: Žrtvovanje pokrića vlasnika kuća kako bi se olakšao mjesečni proračun može dugoročno postati jako skupo.

Na primjer, ako vam je stablo palo kroz kuhinju, a niste imali dovoljno pokrića za popravak krova, zida, prozora i aparate - zajedno s bilo kakvim oštećenjima vode koja su također mogla proizaći - morat ćete podići karticu nakon što je osiguranje prestalo plaćanje.

Razgovarajte o rasipanju proračuna!

To ne znači da biste trebali jednostavno povećati pokrivenost više nego što biste trebali skočiti na najnižu razinu pokrivenosti koju možete pronaći.

Umjesto toga, trebali biste uzeti pametan i učinkovit pristup: Odredite svoje stvarne potrebe i izgradite a plan pokrića kako biste maksimalno povećali pokrića koja su vam potrebna, a trošite manje na pokrića na koja se nećete osloniti koliko god.

Na primjer, ako živite sami u malom stanu bez dvorišta i rijetko zabavljate goste, možda nećete morati povećati pokriće odgovornosti.

Međutim, ako je nekoliko vaših susjeda imalo provale, možda biste trebali uložiti više u pokriće osobnih stvari.

Da biste uštedjeli novac, a štitili svoj san, prilagodite pokrivenost tako da ne plaćate ono što vam ne treba.

Odbitne franšize i maksimumi: stvarni troškovi pokrića vlasnika kuća

Također možete ublažiti određeni pritisak na svoj mjesečni proračun odabirom veće franšize za osiguranje vlasnika stanova.

Na primjer, odbitak od 2000 USD omogućio bi vam pristup premijama koje su osjetno niže od police s odbitkom od 500 USD. Cijene se razlikuju od države do države, pa biste morali dobiti stvarne citate kako biste vidjeli koliko možete uštedjeti.

Prije nego kupite takvu policu, ipak razmislite o odluci i pobrinite se da takva politika odgovara vašem načinu života.

S odbitkom od 2000 USD na osiguranju imovine, bit ćete odgovorni za prvih 2000 USD popravka vašeg doma. Što je u redu ako možete smisliti tih 2000 dolara.

Ako znate da niste mogli doći do odbitka, možda ćete htjeti platiti veću premiju u zamjenu za manji odbitak.

Isplata vašeg odbitka otključava pokriće koje plaćaju vaše mjesečne premije, pa ako ne možete podmiriti svoj odbitak, vaša politika vlasnika kuća neće biti toliko korisna koliko želite zaštititi svoj san.

S druge strane spektra, također možete uštedjeti novac s politikom koja postavlja nižu granicu na isplate kada podnesete zahtjev.

Na ovaj način možete puno uštedjeti u premijama, ali još jednom budite oprezni. Ograničavanje iznosa vašeg pokrića moglo bi ugroziti vaš dom, pa čak i drugu nekretninu.

Na primjer, ako imate samo 50.000 USD u pokriću obveza i posjedujete imovinu vrijednu 100.000 USD, ostavili biste svoju imovinu nezaštićenu.

Ako je netko ozlijeđen u vašem dvorištu i uspješno vas tužio za naknadu štete, sud bi mogao narediti da se vaša druga imovina proda za plaćanje onoga što vaše osiguranje neće pokriti.

Nitko ne očekuje da će se strašne stvari dogoditi s njihovom imovinom. Ali ružne stvari se događaju - ozljede, nesreće, požari, opasno vrijeme.

Dobijte dovoljno izdržljivo pravilo koje će vam pomoći da prebrodite oluju ako se dogodi neočekivano.

Kako mogu dobiti jeftinije osiguranje za vlasnike stanova?

Do sada smo razgovarali o tome kako ne uštedjeti novac na osiguranju vlasnika kuća:

• Nemojte se odlučiti za veći odbitak ako ne možete doći do odbitka.
• Nemojte ograničavati pokriće ako otkriva vašu imovinu ili ne može zaštititi vaše ulaganje.

Dosta je bilo s nedoumicama. Upoznajmo se kako možete uštedjeti na pokriću.

Usporedite citate s Gabi

Jedan od najvažnijih koraka u pronalaženju pristupačno osiguranje kupuje citate.

Ako kupujete za vlasnike kuća, iznajmljivače, stanove, stanodavce ili police osiguranja automobila, Gabi bi trebala biti na vrhu vašeg popisa.

Gabi je besplatna platforma koja kupcima osiguranja kuće i automobila osigurava brze cijene od vodećih pružatelja usluga, pokazujući im koliko mogu uštedjeti na svojim polisama.

U nekoliko minuta imate pristup do dvadeset citata i mogućnost neprimjetnog mijenjanja pravila.

Vaš jedini posao je učitati ili ispustiti vezu na vaš trenutni plan osiguranja, bez žurbe oko popunjavanja papirologije ili dosadnih telefonskih poziva.

Ako ipak trebate razgovarati s nekim, Gabin stručni tim udaljen je samo putem SMS -a ili poziva.

Neka Gabi bude vaše mjesto na jednom mjestu za osiguranje kuće i automobila.

Potražite popuste

Velike su šanse da već imate drugu vrstu osiguranja - auto, životitd. Ako ste zadovoljni s tvrtkom s kojom ste radili i ako vaš postojeći osiguratelj nudi pokriće za vlasnike stanova, možete se kvalificirati za popust na više polica.

Mnogi osiguravatelji daju najbolje cijene postojećim klijentima.

Više popusta na pravila nije jedini način uštede. Provjerite nudi li vaš poslodavac ili profesionalna organizacija popuste na osiguranje.

I provjerite kod svog osiguravatelja je li instaliranje sigurnosnog sustava ili dovršavanje određenih vrsta renoviranja može vam uštedjeti nešto novca na premijama.

Mnogi osiguravatelji nude popuste za:

• Ne puši
• Dobivanje novog krova
• Plaćanje police unaprijed u cijelosti
• Ima rezervni generator energije
• Imati novi (ili noviji) dom.

Svako osiguravajuće društvo ima drugačiji pristup, stoga ne očekujte da ćete ih pronaći u svakoj tvrtki.

Dvaput razmislite prije podnošenja tužbe

Da, plaćate premije osiguranja pa će vaša polica biti tu kad vam zatreba. No ako podnesete previše zahtjeva, vaš osiguratelj može povećati vaše premije.

Zvuči kontraproduktivno, ali ipak je stvarnost: česti letači u odjelu za potraživanja često plaćaju veće stope.

Promjena osiguravajućih društava vjerojatno vas neće zaštititi od ove stvarnosti. Ako se preselite u drugu državu i trebate drugog osiguravatelja, nova tvrtka može pristupiti povijesti vaših potraživanja sa starom tvrtkom i naplatiti veće premije.

Da budemo jasni: Ako vam zaista treba pomoć vašeg osiguravajućeg društva, svakako podnesite zahtjev.

Na primjer, ako imate krov na tisuće dolara oštećen zbog ledene oluje, poželjet ćete koristiti svoju politiku.

Ili ako netko provali i ukrade namještaj, tehnologiju ili uređaje vrijedne 10.000 USD, poslužite se svojim pravilima.

No ako vam perilica rublja procuri i morate zamijeniti neke podne pločice, razmislite o tome da to platite iz svog džepa.

Omogućite pokriće koje je upravo pravo

Ako vam je trebao novi kamion za prijevoz i nikada niste vukli ništa više od recikliranja ili povremenog kauča za prijatelja, kamionet srednje veličine vjerojatno bi odradio posao.

Vjerojatno ne biste išli u kupovinu selidbi ili traktorskih prikolica.

Ipak, to se ponekad događa s osiguranjem. Kupci se odlučuju za veću pokrivenost nego što im je potrebno, što znači da plaćaju više nego što trebaju.

Na primjer, ako bi se vaš dom mogao obnoviti za 175.000 USD, možda vam neće trebati 350.000 USD pokrića za vaš stan. Ako imate 75.000 USD imovine, 200.000 USD pokrića odgovornosti može biti više nego što vam je potrebno.

Ovo smo gore spomenuli, ali vrijedi ponoviti: Da biste pronašli veliku pokrivenost po povoljnoj cijeni, prođite kroz svoju politiku odjeljak po odjeljak i shvatite štiti li svaka vrsta pokrića na odgovarajući način vaše ulaganje bez njega pretjerano je štiteći.

Zamislite to kao novu kabanicu.

Nećete ostati suhi u premalom kaputu tri veličine. No ako su tri veličine prevelike, možete stvoriti novi niz problema.

Kako znate koliko vam pokrića zaista treba?

Pikap kamioni i kabanice jedno su. Lako je pronaći prave veličine kada kupujete trajne proizvode.

Osiguranje je ipak drugačije, zar ne? Apstraktno je i nevidljivo. To su samo brojevi s nekim vjerojatno i možda pomiješanima.

Da, apstrakcije i varijable dolaze s teritorijem, ali još uvijek možete odrediti idealan iznos pokrića.

Morat ćete samo ubaciti stvarnost u sve hipoteze. Prođimo kroz svaku komponentu politike vlasnika kuća kako bismo još više istražili ovo pitanje.

Pokrivenost stana

U početku se ovo pitanje čini dovoljno jednostavnim. Trebate dovoljno pokrića da popravite ili zamijenite svoj dom u slučaju da ga požar ili tornado ili neka druga nepredviđena katastrofa unište.

Ali koliko bi to novca zapravo trebalo? Kako možete saznati?

Vaš lokal tržištu nekretnina mogu vam dati ideju. Tako može i vaš lokalni porezni inspektor. Vaše hipotekarno društvo možda ima na umu još jedan broj.

Vrijednost svog doma možete dobiti iz bilo kojeg od tih izvora, ali imajte na umu:

• Nekretnine svoju procjenu temelje na usporednoj nedavnoj prodaji stanova u vašem području koja možda ne odražava neke nijanse vaše nekretnine.
• Ured poreznog procjenitelja izračunava vrijednost na temelju formule kako bi mogao naplatiti porez na nekretnine.
• Vaše hipotekarno društvo izračunava vrijednost kuće kako bi izbjeglo posuđivanje više novca nego što bi kuća vjerojatno prodala.

Drugim riječima, sve ove procjene imaju svoje ciljeve koji mogu, ali i ne moraju biti usklađeni s vašim ciljem.

Dakle, prvo pitanje koje si morate postaviti je sljedeće: Što bi bio moj cilj da mi je kuća uništena?

Da samo želite otplatiti svoju hipoteka, politika veličine vašeg hipotekarnog duga bila bi dovoljna, a ovaj bi plan vašeg zajmodavca učinio sretnim.

Međutim, ovaj pristup neće zaštititi vaša ulaganja, već samo vašeg zajmodavca. Ako vaša polica plaća samo vašeg zajmodavca, izgubili biste kapital koji ste stekli u kući, a da ne spominjemo sav kapital i sve mogućnosti o kojima ste sanjali.

Da biste zaštitili sebe i svoju hipotekarnu tvrtku, trebat će vam dovoljno jaka politika za obnovu vašeg doma ako je uništen.

Vaši troškovi obnove uvelike će ovisiti o tome gdje živite. Troškovi izgradnje uvelike variraju od države do države jer ovise o lokalnim troškovima rada i materijala, vremenskim uvjetima i lokalnim građevinskim propisima.

U prosjeku, Home Advisor procjenjuje trošak od 150 USD po četvornom metru. Tim tempom, izgradnja kuće od 2.000 četvornih metara koštala bi oko 300.000 dolara. Potrošili biste mnogo više na prilagođene značajke ili puno manje ako gradite modularni dom.

Možete dobiti opću ideju o lokalnim troškovima koristeći ovakvo mjesto.

Na vama je da donesete ove odluke i osigurate vlasnicima stanova pokrivenost koja će zaštititi vašu budućnost ako tragedija podigne svoju ružnu glavu.

Nakon katastrofe nije vrijeme da saznate da niste imali odgovarajuću pokrivenost.

Pokrivenost odvojenih struktura

Standardna politika vlasnika kuća osigurat će pokriće samostojećih građevina kao što su vaša garaža, kuća pored bazena, sjenica i druge zgrade koje nisu povezane s poslom.

Obično vaša pokrivenost ovim strukturama dodaje do 10 posto pokrivenosti vašeg stana.

Na primjer, ako imate 300.000 USD za pokriće svoje kuće, imali biste 30.000 USD za samostojeće zgrade.

Ako vam je potrebno više od ove standardne razine pokrića, pitajte svoje osiguravajuće društvo o jačanju ovog dijela police. Mnoga osiguravajuća društva to nazivaju Pokriće B.

Međutim, ako zasebnu zgradu koristite kao ured, trgovinu s keramikom ili poljoprivrednu tržnicu, razmislite o tome da nabavite zasebnu poslovnu politiku. Politika vaših vlasnika kuća neće biti izgrađena kako bi zaštitila vaše poslovanje, posebno kada je u pitanju pokriće odgovornosti dok kupci dolaze i odlaze.

Pokriće osobne imovine

Osiguratelji obično izračunavaju ovaj dio vašeg pokrića - koji pokriva vaše osobne stvari, poput elektronike, uređaja, namještaja, knjiga, glazbenih instrumenata itd. - kao postotak pokrivenosti vašeg stana.

Standardne politike obično postavljaju ovo pokriće između 20 i 50 posto pokrivenosti vašeg stana.

Možda biste se htjeli nagnuti prema višem kraju ljestvice pokrivenosti ako kupujete vrhunske aparate ili elektroniku, čija bi zamjena koštala više.

Možete uštedjeti novac na premijama tako što ćete smanjiti ovu pokrivenost ako ne posjedujete toliko vrijednih predmeta.

Pokriće osobnih stvari pruža jednu od najsvestranijih zaštita u industriji osiguranja. Može čak i zaštititi vaše stvari kad su izvan vašeg doma.

Ipak, pokrivenost ima neka ograničenja o kojima biste htjeli znati:

• Nakit: Većina pravila ograničava isplate ukradenog ili oštećenog nakita, pa ako imate puno skupog, nezamjenjivog nakita u svom domu, pitajte agenta o dodatnom ili zasebnom pokriću kako biste ga zaštitili.
• Kolekcionarski predmeti: Standardno pokriće također će ograničiti isplate za kolekcionarske predmete, kao što su rijetke figurice ili bejzbol karte ili boca Cheval Blanc 1947 u vrijednosti od 135.000 USD. Morali biste se zasebno pozabaviti ovim pokrićem.
• Imenovani vs. Otvorite opasnost: Neke police plaćaju potraživanja koja proizlaze iz opasnosti posebno navedenih u politici; drugi imaju suprotan pristup, pokrivajući sve rizike koji nisu isključeni u politici. Ovo zvuči kao sitna semantika, ali njegovu ćete važnost otkriti prilikom podnošenja tužbe.

Imenovan Peril vs. Otvorite opasnost

Ova važna razlika može imati izravan utjecaj na to ispunjava li katastrofa koja je uništila ili oštetila vaš dom uvjete za osiguranje.

• Imenovana opasnost pravila pokrivaju samo štetu od opasnosti navedenih u vašim pravilima.
• Otvorena opasnost police pokrivaju svu štetu, osim ako opasnosti nisu posebno izuzete u polici.

Uobičajeno, imenovana polica opasnosti košta manje jer osiguranik dokazuje da je šteta proizašla iz pokrivene opasnosti.

Otvorena opasnost - poznata i kao sav rizik - police koštaju više jer potencijalno mogu pokriti širi raspon šteta.

Politike otvorene opasnosti ne pokrivaju sve. Obično isključuju štete iz opasnosti kao što su:

• Rat
• Nuklearna katastrofa
• Zagađenje
• Zauzimanje vlade
• Potresi ili poplave.

To znači da bi vam vjerojatno bile potrebne dodatne police osiguranja za pokrivanje takve vrste štete ili da zatražite vašem osiguravatelju da vašoj polici doda jahače ili plovce koji bi također povećali vaše premije.

Ako živite u području sklonom poplavama, trebat će vam osiguranje od poplava odvojeno od politike vlasnika stanova.

2018. zabilježen je niz katastrofalnih uragana, a štete od poplava uslijed tih oluja uništile su kuće. Nedavno Članak New York Timesa komentirao je neosiguranu štetu koju je nanio uragan Florence, tvrdeći da je od milijuna domova kojima prijeti poplava u Sjevernoj i Južnoj Karolini samo oko 335.000 imalo osiguranje od poplava.

Poplave mogu nanijeti nevjerojatnu štetu vašoj imovini i vašim stvarima, a možda ćete i platiti račun ako ne kupite zasebnu policu. Na sreću, mnoge od najboljih osiguravajućih kuća za vlasnike kuća omogućuju vam da im dodate pokriće osiguranja od poplava, pa s povjerenjem možete pristupiti neočekivanom 2021. godine.

Evo sjajnog mjesta za početak ako vam je potrebna poplavna pokrivenost.

Proizvodi koji ne štite vaš dom

Tržište osiguranja uključuje veliki izbor proizvoda, a novi se vlasnik kuće može malo zbuniti oko toga kakvo osiguranje zapravo ima.

Na primjer, ako imate novu hipoteku, vaš će zajmodavac možda zahtijevati da kupite privatno hipotekarno osiguranje, tzv. PMI. Ovo pokriće nema nikakve veze sa zaštitom vaše imovine.

Umjesto toga, jednostavno štiti vašeg vjerovnika od gubitaka ako prestanete plaćati zajam.

Kao novi vlasnik kuće vjerojatno ćete dobiti mnogo ponuda hipotekarno životno osiguranje. Ovo je još jedan proizvod koji neće zaštititi vašu stvarnu imovinu od gubitaka.

Umjesto toga, vaš bi kredit mogao otplatiti ako umrete. Možda biste to htjeli razmotriti, ali samo znajte da neće popraviti ili zamijeniti vašu nekretninu nakon katastrofe.

Važni uvjeti osiguranja

Kad zatvorite pravu policu, naići ćete na neke uvjete i kodove-da tako kažemo-osiguranje. Evo rječnika koji će vam pomoći pri nailasku na neke od ovih pojmova:

HO-1: Osnovna pravila za vlasnike kuća koja vas štite od navedenih opasnosti, ali vas ne štite od opasnosti koje nisu navedene u pravilima. Opasnosti uključene u politiku HO-1 uključuju:

• vatra i munja
• oluja i tuča
• eksplozije
• nemiri i građanski metež
• zrakoplov
• vozila
• dim
• vandalizam
• krađa
• staklo (ako je dio doma)
• vulkanske erupcije.

HO-2: Još jedna politika imenovane opasnosti koja uključuje sve u HO-1, ali također dodaje:

• oštećenja uslijed pada predmeta
• oštećenje vodom uslijed slučajnog prelijevanja vodovodnih, klimatizacijskih i klima uređaja

HO-3: Ovo je jedno od najčešćih pravila jer pokriva širok raspon opasnosti. Ne pokriva potrese, poplave, nuklearne nesreće, vrtače ili klizišta/klizišta. To što politika štiti vaš stan od ovih opasnosti ne znači da će pokriti vaše osobne stvari iz istih opasnosti. Prije kupovine pokrića provjerite ovu razliku.

HO-4: Pokrivenost iznajmljivača.

HO-5: Ova pokrivenost vrlo je slična HO-3. Vjerojatnije je da će vaše stvari pokriti iste opasnosti koje se odnose na pokrivenost vašeg stana.

HO-6: Posebno osmišljeno pokriće za vlasnike stanova ili zadruga kojima je potrebno stanovito pokriće, ali čije pokriće osobne imovine ima prednost.

HO-8: To je osobito korisno kada pokrivate povijesni dom čija je novčana vrijednost znatno manja od zamjenske vrijednosti. Dom koji je prestar da bi se kvalificirao za politiku HO-3 mogao bi imati koristi od obrasca HO-8.

Zaštitite lošu stranu odgovarajućom policom osiguranja doma

Postoji razlog zašto su vlasništvo i američki san isprepleteni.

Posjedovanje vlastitog doma znači da imate mali dio zemlje koji možete nazvati svojim.

Održavanje vaše imovine ažuriranom i sjajnom može povećati vašu neovisnost i osobno bogatstvo s godinama.

Kao i svaki potencijal za nagradu, vlasništvo nad domom nosi potencijal za rizik. Osiguravatelji te rizike nazivaju opasnostima.

Samo zapamti: Nema potrebe da se sami suočite sa svim opasnostima. Zato postoji osiguranje vlasnika stanova.

Željeli bismo pomoći.

Godinama smo surađivali sa osiguravajućim društvima i možemo vam pomoći da pronađete solidnu pokrivenost, sjajne stope i načine da se riješite zabune. Možete započeti popunjavanjem okvira s navodima na ovoj stranici.

Bilo da se radi o novoj kupnji ili stalnom ljubavnom trudu, pronalaženje pravog pokrića za vlasnike kuća znači da se možete usredotočiti na ono što je najvažnije: poboljšati i uživati ​​u svom posjedu.