ONa televiziji ste možda primijetili reklamu Gerber o kojoj se govori kupnjom police životnog osiguranja za svoje dijete.
Pitajte bilo kojeg roditelja koliko bi daleko otišli da zaštite svoje dijete, a većina bi vam rekla koliko moraju ići.
Pitajte bilo kojeg financijskog stručnjaka ima li smisla kupovati životno osiguranje za djecu i možda ćete dobiti pola novca s pola glasa „za“ za osiguranje, a druga polovica s „ne“.
Za mene sam definitivno na strani 'ne'. Zašto pitaš? Doći ćemo do toga za trenutak.
Plus strana
Mnogi tvrde da je kupnja police životnog osiguranja za vaše dijete jeftin potez novca koji će biti koristan u budućnosti. To može biti učinkovit plan za budućnost ako dijete odraste sa zdravstvenim problemima ili u obitelji ima zdravstvenih problema koji bi mu otežali osiguranje u odrasloj dobi. Općenito, životno osiguranje temelji se na iznosu prihoda koji ostvarujete. Budući da ne možete napraviti točnu pretpostavku o iznosu novca koji će vaše dijete ubuduće zarađivati, možete koristiti vlastiti prihod kao smjernicu.
Donja strana
Stručnjaci koji ne preporučuju životno osiguranje za djecu općenito smatraju da su police zastarjele i da sada postoje bolje mogućnosti za ulaganje u budućnost vašeg djeteta. Smatraju da drugi resursi poput 529 planova mogu biti prikladniji za buduću uštedu. Ne kupuju danas svi police životnog osiguranja svoje djece. Ako postoji pokriće, općenito se pokrivaju samo troškovi ukopa ako se nešto dogodi, obično oko 5000 USD.
Osobno sam naišao na nekoliko klijenata kojima su "prodane" police životnog osiguranja kako bi njihova djeca imala osiguranje, kao i alat za štednju kada ostare. Sad kad su djeca starija, roditelji su razočarani (ovdje mi je lijepo) što se novčana vrijednost nije nakupila ni približno toliko koliko su vjerovali. Ako vam se životno osiguranje prodaje kao investicija, prestanite i zapamtite ovo:
Nisam i ne namjeravam sklopiti policu životnog osiguranja za svoju djecu. Pokrenuli smo 529 planova za oba računa, kao i za skrbničke račune koje smo koristili za kupnju certifikata o dionicama. Kako odrastu, planirat ću im otvoriti i Roth IRA -e čim zarade (Tata ih je spreman staviti na platni spisak 🙂) Od kraja, jednostavno ne vidim potrebu za životnim osiguranjem na ih. Amy, griješim? Siguran sam da drugi imaju svoje mišljenje o ovoj temi, ali to me neće natjerati da se predomislim.
Kako kupiti policu osiguranja za dijete
Ako apsolutno mislite da morate imati neku vrstu životnog osiguranja za svoje dijete, evo strategije s kojom se mogu složiti mnogi financijski stručnjaci. Osim što imate policu životnog osiguranja, korištenje drugih alata za štednju također je dobra financijska praksa. Najbolje je za roditelje kupiti a Politika mandata 20 godina to je obnovljivo i kasnije može biti pretvoreno u životno osiguranje.
Na primjer, polica od 10.000 USD kasnije se može povećati na 280.000 USD osiguranja. Kao odrasla osoba, dijete bi imalo životno osiguranje bez liječničkih testova i postupaka. Neki također koriste police životnog osiguranja kao način ulaganja novca s odgođenim porezom. Budući da ste oporezovani na dobit od ulaganja, prva povlačenja su iz neoporezivih premija. Ovo neće biti zamjena za one koji imaju obitelj i potrebu 1 milijun u životnom osiguranju, ali ako imaju ikakvih zdravstvenih problema, to im ipak daje nešto.
Nakon što iskoristite sva premijska sredstva, možete uzeti zajam uz dobitak neoporezivo. Morat ćete zadržati policu za cijeli život ili ćete morati platiti porez na uzeti iznos.
Uz policu životnog osiguranja možete se na pravi način brinuti za svoju obitelj.
Ako vam se nešto dogodi, voljet ćete svojim voljenima ostaviti financijsko jaje za njihovu dobrobit. Kliknite na svoju državu da biste saznali više.
ZapočniteNije krivica
Nažalost, postoje neugodni agenti koji će iskoristiti prednosti roditelja i koristiti krivnju kao taktiku prodaje. Kad čujem ovakve priče, pozli mi. Kupnja životnog osiguranja financijski je pametan potez i ne treba ga činiti samo zato što volite svoju djecu.
Međutim, ako vi kao roditelj nemate odgovarajuće pokriće životnog osiguranja ako sami ili nedovoljno idete na svoje mirovinske račune, ne biste trebali trošiti novac na osiguranje svoje djece.
U slučaju da vam se nešto dogodi, vaše dijete neće imati na što da se osloni. Preispitajte vlastite potrebe osiguranja, osobito kad se vaša obitelj mijenja. Prije kupnje dječje police razgovarajte sa svojim agentom osiguranja ili financijskim savjetnikom i provjerite je li iznos osiguranja odgovarajući za pokrivanje vaših potreba.
Polica podliježe značajnim pristojbama i pristojbama. Ulagački portfelji podložni su tržišnom riziku. Jamstva u slučaju smrti ovise o mogućnostima plaćanja potraživanja izdavatelju životnog osiguranja. Zajmovi će umanjiti policu u slučaju smrti i vrijednost predaje gotovine te će imati porezne posljedice ako polica prestane djelovati.