Uz sve mnoge različite aplikacije za ulaganje i platforme robo-savjetnika dostupne danas, brokerski računi mogu biti u opasnosti da se izgube u miješanju. No, budite sigurni, brokerski računi su živi i zdravi. One su primarne ulagačke platforme koje samostalni ulagači koriste za trgovinu i ulaganje u najveći mogući broj vrijednosnih papira.
Sadržaj: Brokerski računi
- Što su brokerski računi?
- Margin računi
- Ulaganja u brokerske račune
- Recenzije brokerskih računa
- Alternative brokerskih računa
Što je brokerski račun?
Brokerske račune nude velika investicijska društva, pa čak i mnogo manjih. Iako često nude jednu ili više mogućnosti upravljanja portfeljem, njihova je primarna svrha ulaganje u vlastite svrhe. Otvorite brokerski račun s primarnom svrhom upravljanja vlastita ulaganja i odabir vlastitih vrijednosnih papira.
Većina brokerskih računa danas su potpuno online, što omogućuje jednostavno trgovanje u vlastitom vlasništvu. Većina također nudi mobilne aplikacije koje pružaju iste usluge dostupne na web-platformi.
Postoje dvije glavne vrste brokerskih tvrtki, posrednici sa popustom i posrednici s punim uslugama. Međutim, linije između njih su se posljednjih godina otupjele.
Iako još uvijek postoji niz malih, doista potpunih posrednika, čini se da oni brzo nestaju. Nalog možete pozvati aktivnom predstavniku računa koji će za vas izvršiti zamjenu. Ili predstavnik računa može čak odabrati vrijednosne papire u koje ćete uložiti. Zbog faktora pomoći uživo možete platiti proviziju od 20 do 50 USD po trgovini.
S porastom internetskog trgovanja, velika većina brokerskih kuća - osobito onih većih - spada u kategoriju diskontnih posrednika. Ali i ovdje postoji velika razlika. Postoje neki posrednici s popustima koji naplaćuju vrlo niske provizije za trgovanje, ali nude i vrlo malo u pogledu životne pomoći.
Češći su brokeri s popustima koji nude pomoć u cijelosti. Na primjer, oni mogu naplaćivati vrlo niske provizije pri trgovanju, ali nude bogatstvo alata i resursa za trgovanje, kao i opsežnu korisničku uslugu.
Sigurnost brokerskog računa
Brokerskim računima nedostaje osiguranje FDIC -a koje štiti bankovne račune, ali gotovo uvijek nude pokriće od Korporacija za zaštitu ulagača u vrijednosne papireili SIPC, koji obavlja sličnu funkciju.
Vaš brokerski račun zaštićen je do 500.000 USD u gotovini i vrijednosnim papirima, uključujući do 250.000 USD u gotovini. Pokriće štiti od neuspjeha brokera, a ne od gubitaka zbog tržišnih čimbenika.
Mnoge brokerske kuće nude i dodatna pokrića od privatnih osiguravajućih društava. Dodatno pokriće može se proširiti na portfelje od više milijuna dolara. Ovo će biti važna značajka ako na računu imate više od 500.000 USD, pa biste trebali istražiti ovu dodatnu pokrivenost ako to učinite.
Brokerski računi mogu se koristiti za oporezive račune ili račune za umirovljenje
Brokerski računi obično su dostupni i za oporezive račune i za mirovinske račune zaštićene porezima. Oporezivi računi mogu se voditi kao zajednički ili pojedinačni računi. Doprinosi na ove račune ne mogu se odbiti od poreza, a vi ćete platiti porez na dobit od ulaganja ostvarenu putem računa.
Većina brokerskih kuća nudi i zaklade, skrbničke račune i 529 planova štednje na fakultetima.
Penzijski planovi dostupni za brokerske račune
Posljednjih godina sve su popularniji planovi umirovljenja zaštićeni porezima koji se drže na brokerskim računima. To su računi koji se mogu financirati porezno priznatim doprinosima i omogućiti vam rast prihoda od ulaganja na osnovi odgođenog poreza.
Glavno ograničenje je to što su brokerski računi osmišljeni za samostalne mirovinske planove, a ne za planove koje sponzorira poslodavac (iako neki nude svoje usluge putem planova poslodavaca).
Primjeri mirovinskih planova zaštićenih od poreza koji su dostupni na brokerskim računima uključuju:
- Tradicionalna IRA. Općenito možete uplatiti porezno priznati doprinos do 6.000 USD godišnje ili 7.000 USD ako imate 50 ili više godina. Isplate možete početi podlijegati redovitom porezu na dohodak, počevši od 59 ½ godine.
- Roth IRA. Ovo je varijacija tradicionalne IRA -e, s dvije velike iznimke: vaši doprinosi nisu oslobođen poreza, a povlačenja se mogu oporezivati nakon što navršite 59 ½ godina, a bili ste u planu za najmanje pet godina.
- JEDNOSTAVNA IRA. Ovo je poboljšana IRA koja omogućuje doprinose koji se odbijaju poreza do 13.000 USD godišnje ili 16.000 USD ako imate 50 ili više godina.
- SEP IRA. Omogućuje doprinose koji se mogu odbiti od poreza do 25% vašeg prihoda, do najviše 56.000 USD.
- Solo 401 (k). Ovo je u osnovi plan 401 (k) za pojedinca. Možete uplatiti najviše 19.000 USD godišnje ili 25.000 USD ako imate 50 ili više godina kao doprinos zaposlenika. No, također možete uplatiti doprinose poslodavca do 25% vašeg prihoda. Ukupni doprinosi poslodavaca i zaposlenika mogu iznositi čak 56.000 USD.
Većina brokerskih računa omogućit će vam i prebacivanje mirovinskih planova koje sponzorira poslodavac na bilo koju od ovih vrsta računa.
Što je brokerski margin račun?
Većina brokerskih kuća nudi dvije vrste računa, gotovinski račun i račun marže.
Gotovinski račun je osnovni ulagački račun u koji je iznos koji možete uložiti ograničen na iznos gotovine koji položite na svoj račun. Na primjer, ako vaš račun ima 100.000 USD, vaša će ulaganja biti ograničena na najviše 100.000 USD.
Margin račun donosi polugu u sliku. Funkcionira slično kao gotovinski račun, osim što možete kupiti ulaganja s maržom. Odnosno, možete kupiti osiguranje koje je dijelom novčano ulaganje, a djelomično zajam koji je dao posrednik.
Tamo su stroga ograničenja za račune marže prema saveznom zakonu. Prvo, maksimum koji možete posuditi pri bilo kojoj kupnji vrijednosnog papira je 50%, a preostala ulaganja dolaze iz vlastitih sredstava. Drugo, uvijek morate imati minimalno ulaganje od 25% u sigurnost. Mnogi brokeri nameću višu granicu, tipično 30%.
Ako vaše ulaganje padne ispod 25% ili 30%, bit ćete podložni a margin call. Tamo vas posrednik obavještava da morate položiti dodatnu gotovinu kako biste svoje ulaganje doveli do potrebnog minimuma.
Kako funkcionira ulaganje u maržu
Prednost margin računa je što možete kupiti više dionica uz manje gotovine. Na primjer, ako imate 5000 USD, možete kupiti 10 000 USD određene dionice pomoću računa za maržu. Morat ćete plaćati kamate na posuđeni dio, koji se plaća brokeru, sve dok posjedujete maržiranu poziciju.
No, ako dionice porastu na 20.000 USD, dobit ćete 15.000 USD (umanjeno za kamate plaćene na margin zajam) na svom novčanom ulaganju od 5.000 USD. To je dobit od gotovo 300% vašeg izvornog ulaganja. Nasuprot tome, kupnjom istih dionica sve gotovine po 5.000 USD donijet će se samo 5.000 USD dobiti. To je dobitak od samo 100% vašeg početnog ulaganja.
Također biste trebali biti svjesni da je moguće izgubiti 100% ulaganja ako dionice koje kupite iznenada padnu za 50% ili više. To je visokorizično ulaganje i najbolje je prepustiti ga vrlo iskusnim ulagačima.
Također, imajte na umu da računi marže nisu dostupni s računima za umirovljenje. To je zato što zaduživanje za kupnju ulaganja nije dopušteno na računima za umirovljenje.
Koje vrste ulaganja možete držati na brokerskom računu
Raspon ulaganja koja možete držati na brokerskom računu praktički je neograničen. Neki od najčešćih primjera uključuju:
Pojedinačne dionice
To uključuje uobičajene dionice i povlaštene dionice. Možete čak i stvoriti portfelj pojedinačnih dionica na svom računu.
Opcije
Oni su posljednjih godina postali sve popularniji, čak i na računima za umirovljenje. Možete postaviti i call i call opcije, dajući vam pravo na kupnju ili prodaju pojedinačnog vrijednosnog papira po određenoj cijeni do određenog datuma isteka. Daje vam mogućnost da iskoristite veliki pad cijena u vrijednosnim papirima, bez ulaganja puno kapitala unaprijed.
Vrijednosni papiri s fiksnim prihodom
Iako je zajednički izraz za te obveznice, on zapravo obuhvaća širok raspon vrijednosnica s kamatama. To može uključivati obveznice izdane od strane korporacija, državnih i lokalnih vlada, stranih vlada i korporacija, vrijednosnih papira američke riznice, potvrde o depozitu i općinske obveznice oslobođene poreza.
Fondovi
To uključuje i uzajamne fondove i fondove kojima se trguje na burzi (ETF). Uzajamni fondovi aktivno su portfelji dionica i drugih vrijednosnih papira koji pokušavaju nadmašiti tržište. ETF -ovi općenito su fondovi temeljeni na indeksima koji prate indekse popularnih tržišta.
Ne pokušavaju nadmašiti tržište, ali ga ni ne postižu. Općenito govoreći, zajednički fondovi imaju veće naknade za ulaganja od ETF -ova.
Ulaganja u nekretnine (REIT)
U osnovi zajednički fondovi za poslovne nekretnine predstavljaju portfelj mnogih različitih nekretnina. To je način za male ulagače da ulažu u raznolike portfelja nekretnina s malim iznosom kapitala. REIT -ovi obično isplaćuju visoke dividende, što ih čini izvrsnima za ulagače u prihode i umirovljenike.
Ovo nije cijeli popis ulaganja dostupnih na brokerskim računima, ali pokriva osnove.
Brokerski računi koje smo pregledali o dobrim financijskim centima
- Ally Invest je posrednik s popustom koji nudi potpune usluge. Ne zahtijeva minimalno početno ulaganje, a dionice, ETF -ove i opcije možete trgovati po 0 USD po trgovini.
- E*TRGOVINA je još jedan posrednik za popuste s cijelom ponudom koji dolazi na 0 USD za trgovanje dionicama i ETF-ovima i bez minimuma računa.
- TD Ameritrade nema minimalno početno ulaganje i naplaćuje proviziju od 6,95 USD za trgovine. To je dobar izbor za manje aktivne ulagače, koji također žele iskoristiti bankarske usluge koje nudi TD Bank.
- Investirate od JP Morgan Chase. The najveća banka u zemlji također nudi vlastitu brokersku platformu. Možete otvoriti račun sa samo 1 USD i dobiti 100 provizija bez dionica i ETF trgovine tijekom cijele godine. Nakon toga provizija iznosi samo 2,95 USD po trgovini.
- Prvorazredni nema minimalne zahtjeve za početna ulaganja i trenutno ne naplaćuje proviziju za dionice, ETF -ove, uzajamne fondove i opcije. To može biti krajnji posrednički račun za česte trgovce.
- Robin Hood je još jedna platforma za posredovanje u ulaganju bez provizije, iako naplaćuju 6 USD mjesečno ako otvorite margin račun. Možete trgovati s više od 5000 dionica i ETF -ova, kao i kriptovalutama i opcijama. Ne postoje zahtjevi za minimalnim ulaganjem, ali račun ima određena definitivna ograničenja. Na primjer, ne možete otvoriti račun za umirovljenje. Također ne postoji mogućnost trgovanja obveznicama, zajedničkim fondovima ili REIT -ovima. Tu je i vrlo ograničena korisnička usluga i ne dopuštaju dnevno trgovanje.
Alternative brokerskim računima ako ne želite upravljati vlastitim ulaganjima
Samostalno ulaganje nije za svakoga. Ako vam opis odgovara, postoje internetske, automatizirane platforme za ulaganje koje se obično nazivaju robo-savjetnici. Oni će za vas stvoriti i u potpunosti upravljati raznolikim portfeljem dionica i obveznica.
Neki će čak uložiti u nekretnine i robu. Sve se radi uz vrlo malu godišnju naknadu. Sve što trebate učiniti je financirati svoj račun, a robo-savjetnik će sve drugo riješiti umjesto vas.
Neki od najboljih dostupnih robo-savjetnika uključuju:
- Poboljšanje najveći je neovisni robo-savjetnik u industriji, a možda i najinovativniji. Ne postoje minimalni zahtjevi za početna ulaganja, a većinom računa upravljat će se uz godišnju naknadu od 0,25% stanja računa. Računom od 10.000 USD može se upravljati za 25 USD godišnje, dok se računom od 100.000 USD može upravljati za samo 250 USD.
- Bogatstvo jednostavno djeluje slično Bettermentu, samo što je specijaliziran za društveno odgovorno ulaganje, kao i za halal ulaganje za sljedbenike islamske vjere. Ne postoje minimalni zahtjevi za početna ulaganja, a godišnja naknada iznosi 0,50% za račune ispod 100.000 USD, a 0.40% za veća stanja.
- Ellevest je robo-savjetnik specijaliziran za ulaganje za žene, uzimajući u obzir njihove specifične financijske probleme. Koristi pristup ulaganju usmjeren na cilj, ne zahtijeva minimalno početno ulaganje i ima godišnju naknadu od samo 0,25%.
- M1 Financije jedinstven je među robo-savjetnicima. Daje vam mogućnost stvaranja vlastitih mini portfelja ulaganja, koji se nazivaju „pite“. Oni su unaprijed odabrali pite, ali možete stvoriti i vlastite. Nakon što stvorite pitu, potpuno se upravlja za vas, u stilu robo-savjetnika. Zahtijeva minimalno početno ulaganje od 100 USD, ali ne naplaćuje naknade za upravljanje vašim pitama.
Je li brokerski račun dobra ideja?
U današnjem svijetu proširenih mogućnosti ulaganja postoji brokerski račun koji odgovara gotovo svim željama ili nišama ulagača. Možete odabrati račun koji nudi niske naknade za trgovanje i puno korisničke podrške. Ili možete izabrati onu koja ne naplaćuje provizije, ali nudi vrlo malo korisničke podrške.
Također možete dobiti gotovo neograničene mogućnosti, ulažući u pojedinačne dionice, obveznice, uzajamne fondove i ETF -ove, REIT -ove ili čak opcije. Računi su dostupni i za oporezive brokerske račune i za mirovinske račune.
A ako vam nije ugodno birati i upravljati vlastitim ulaganjima, uvijek se možete odlučiti za robo-savjetnika. Oni omogućuju stvaranje portfelja, potpuno upravljanje svim aspektima vašeg računa, a sve to uz vrlo nisku naknadu. Sve što trebate učiniti je redovito financirati svoj račun i gledati kako raste.
Možete čak i imati koristi od oboje, držeći neke svoje portfelje s robo-savjetnikom, a ostatak na samoupravnom brokerskom računu. I to je poanta - potpuno ovisi o vama!