Najbolji VA stambeni krediti za 2021

Vojni pripadnici i veterani imaju pristup jednom od najboljih programa za kupnju stanova-VA stambenom kreditu. Prihvatljivi članovi službe, pa čak i njihovi preživjeli supružnici mogu koristiti VA zajam za kupnju osobnog stana bez novca prema dolje, nema zahtjeva za privatno hipotekarno osiguranje (PMI) i bolje stope nego što mogu dobiti s konvencionalnim stambenim kreditom.

Najbolji dio? Često se lakše kvalificirati za VA hipoteku u usporedbi s drugim vrstama stambenih kredita. Zapravo, možda ćete moći dobiti VA stambeni kredit s kreditnom ocjenom već od 620 pod uvjetom da dokažete svoj prihod i sposobnost otplate kredita.

Za usporedbu stopa na temelju stanja u kojem živite upotrijebite ovaj korisni alat.

Program se godinama razvijao i pomogao je više od 18 milijuna pripadnika službe, veterana i preživjelih supružnika kupiti kuću iz snova. Pogledajmo dublje prednosti i zašto ima smisla razmotriti mogućnost kupnje sljedeće kuće s VA zajmom ako se možete kvalificirati.

8 najboljih VA kredita za 2021

Ovo su najbolji VA hipotekarni zajmodavci na temelju nekoliko čimbenika, uključujući broj VA stambenih kredita oni služe svake godine, osobno iskustvo i svoj ugled u vojsci i financijama zajednica:

1. Veterani United
2. USAA
3. Ubrzani zajmovi
4. PenFed kreditna unija
5. Mornarička savezna kreditna unija
6. LendingTree
7. Wells Fargo
8. creditDepot

1. Veterani United

Veterani United je najveći pružatelj VA kredita u Sjedinjenim Državama i u svijetu. Ovaj davatelj kredita može se pohvaliti AAA ocjenom Ureda za bolje poslovanje (BBB), a uglavnom imaju recenzije s pet zvjezdica na web stranicama za recenzije trećih strana poput Trustpilota.

Veterans United nudi niz resursa o VA zajmovima na svojoj web stranici, a čak možete pokrenuti i VA stambeni kredit ili proces refinanciranja VA kuće putem njihove internetske platforme. Ako želite, možete započeti i s izgradnjom ponude za VA kredit putem telefona.

Zašto volimo veterane United: Sviđa nam se što sav svoj trud usmjeravaju na stambene kredite za branitelje. To ih čini VA stručnjacima za stambene kredite, ali to također znači da mogu ponuditi najniže stope kredita i najbolje uvjete koji su dostupni danas.

Ostali detalji koje treba uzeti u obzir: Jedini pravi nedostatak rada s Veterans Unitedom je činjenica da ne nude druge vrste stambenih kredita za usporedbu. Ako želite razmotriti i druge mogućnosti izvan VA zajma, poput stambenog kredita FHA, morat ćete potražiti drugog davatelja kredita.

2. USAA

USAA je najveća vojna financijska organizacija u SAD -u, što ih čini izvrsnom opcijom ako više volite imati sve svoje financije pod jednim krovom. Njihove stope VA kredita uvijek su konkurentne i nude širok raspon resursa i alata za stambene kredite koje možete koristiti za pronalaženje najbolje opcije kredita za svoje potrebe.

Također imajte na umu da USAA nudi razne financijske proizvode i usluge, uključujući provjeru, štednju, ulaganja, osiguranje, kreditne kartice i zajmove, uključujući auto i stambene kredite.

Zašto volimo USAA: USAA nudi širok raspon VA kreditnih proizvoda, u rasponu od 30-godišnjih hipoteka s fiksnom kamatom do 15-godišnjih kredita i 5/1 hipoteka s prilagodljivom stopom. Također olakšavaju pretkvalifikaciju za VA stambeni kredit putem interneta.

Ostali detalji koje treba uzeti u obzir: USAA nudi širok raspon zajmova i bankarskih proizvoda vojnim pripadnicima i veteranima, pa VA krediti nisu njihov glavni fokus.

3. Ubrzani zajmovi

Ubrzati Zajmovi jedan je od najboljih davatelja hipoteka u Sjedinjenim Državama, ali oni nude niz različitih kreditnih proizvoda - a ne samo VA kredite. Međutim, ako želite VA kredit, možete se obratiti ovom zajmodavcu za VA stambene kredite s fiksnom kamatnom stopom na 30, 25 i 15 godina.

Quicken Loans nudi konkurentne stope na sve njihove hipotekarne proizvode, uključujući i VA kredite. Oni su također poznati po svojoj sposobnosti da obrađuju najveći dio vaše dokumentacije o kreditu na mreži, a možda ćete čak moći i dovršiti zatvaranje svog doma iz udobnosti vlastite kuće.

Zašto volimo brze kredite: Quicken Loans imaju izvrsnu reputaciju u zajednici stambenih zajmova, a dobili su i brojne nagrade od agencija za rangiranje trećih strana poput J. D. Power.

Ostali detalji koje treba uzeti u obzir: Brzi zajmovi nisu specijalizirani za VA kredite, pa ćete se možda morati obratiti stručnjaku za zajmove VA ako imate pitanja na koja ne mogu odgovoriti.

4. PenFed kreditna unija

Još jedna vojno-financijska organizacija, Savezna kreditna unija Pentagona, nudi izvrstan paket financijskih usluga i mrežnih alata koji će vam pomoći. Njihove kamatne stope općenito su među najkonkurentnijim. PenFed također nudi bankarstvo s punim uslugama, zajmove, kreditne kartice i druge financijske usluge.

Zašto volimo PenFed Credit Union: PenFed na svojoj web stranici nudi stranicu resursa VA kredita na kojoj se možete prijaviti za VA stambeni kredit, procijeniti svoje troškove i potvrditi svoju podobnost. Možete se čak i prekvalificirati na mreži, a ovaj vjerovnik nudi 30-godišnje i 15-godišnje VA hipoteke s fiksnom kamatnom stopom.

Ostali detalji koje treba uzeti u obzir: Imajte na umu da ćete se morati pridružiti PenFed Credit Union da biste se prijavili za jedan od njihovih VA stambenih kredita. Vaša vojna pripadnost kao veterana znači da ispunjavate uvjete, ali ćete ipak morati poduzeti korake za prijavu.

5. Mornarička savezna kreditna unija

Mornarički savezni kredit Unija je još jedna financijska institucija povezana s vojskom koja ima za cilj služiti vojnoj zajednici. Ova kreditna unija nudi širok raspon bankarskih proizvoda, od tekućih i štednih računa do kreditnih kartica i osobnih zajmova.

VA stambeni krediti su također dostupni, a Navy Federal Credit Union oglašava neke od najnižih kamata na tržištu danas.

Zašto volimo mornaričku saveznu kreditnu uniju: Navy Federal Credit Union nudi VA stambene kredite s fiksnom kamatnom stopom na 15 ili 30 godina. Na mreži možete pristupiti toni alata za priuštivost hipoteke, pa čak možete započeti postupak podnošenja zahtjeva za kredit iz udobnosti svog doma.

Ostali detalji koje treba uzeti u obzir: Kao i drugi kreditni sindikati povezani s vojskom, morat ćete poduzeti korake kako biste se pridružili Navy Federal-u prije nego što se prijavite za jedan od njihovih VA stambenih kredita.

6. LendingTree

Dok LendingTree nije tradicionalni VA zajmodavac, ova web stranica čini iznimno lakim kupovinu stambenog kredita, uključujući VA kredite, s više davatelja usluga. LendingTree je tržište zajmova pa ćete jednom dati svoje podatke i kao rezultat toga primati ponude za kredite od nekoliko tvrtki.

Zašto volimo posuđivati ​​stablo: Sviđa nam se LendingTree jer ova platforma olakšava usporedbu nekoliko zajmodavaca s obzirom na njihove stope kredita i uvjete na jednom mjestu. Također imate korist od toga što morate samo jednom popuniti zahtjev za kredit, u odnosu na to da morate kupovati i uspoređivati ​​citate s više zajmodavaca na nekoliko različitih web stranica o zajmovima.

Ostali detalji koje treba uzeti u obzir: Budući da LendingTree nije specijalizirano za VA kredite, pa čak ni za stambene kredite, možda nećete imati pristup svim najboljim alatima za VA kredite. Također zapamtite da LendingTree neće biti vaš stvarni zajmodavac. Ova web stranica je platforma treće strane koja vas povezuje s vjerovnikom koji će vam olakšati kredit.

7. Wells Fargo

Bunari Fargo je još jedna velika banka koja nudi kreditne kartice, tekuće i štedne račune, kreditne proizvode i stambene kredite. Također možete koristiti ovog zajmodavca za podnošenje zahtjeva za stambene kredite koje regulira država, poput kredita FHA i VA.

Što se tiče njihovih VA kredita, trebali biste shvatiti da Wells Fargo nudi pristup istim VA kreditima s potencijalom bez novca kao i bilo koji drugi davatelj kredita.

Zašto volimo Wells Fargo: Wells Fargo može dobro pristati za VA kredit ako radije obavljate sve svoje bankovne poslove na jednom mjestu. Također olakšavaju podnošenje zahtjeva za VA kredit putem interneta ili putem telefona.

Ostali detalji koje treba uzeti u obzir: Imajte na umu da Wells Fargo trenutno ne nudi nikakve kredite za refinanciranje VA, osim zajma za refinanciranje smanjenja kamatnih stopa VA (IRRRL).

8. creditDepot

Ako tražite kredit za VA i želite se pobrinuti za veći dio transakcije na internetu, trebali biste se odjaviti creditDepot. Ovaj online vjerovnik nudi konkurentne hipotekarne stope i uvjete s brzim, online procesom odobravanja.

Iako se kreditDepot ne fokusira samo na VA kredite, većinu svojih poslovnih napora usredotočuju na stambene kredite općenito. Budući da njihove cijene možete provjeriti i usporediti na mreži, kreditDepot vrijedi razmotriti nude li niže stope zajma VA nego što možete pronaći drugdje.

Zašto volimo kreditDepot: kreditDepot izravni je zajmodavac, pa je tvrtka koja prihvaća vašu prijavu i obrađuje vaš zajam ista tvrtka koja će nadzirati vaš VA kredit od početka do kraja.

Ostali detalji koje treba uzeti u obzir: Imajte na umu da kreditDepot nudi širok raspon proizvoda za stambene kredite, pa mogu biti dobra tvrtka za razmatranje ako razmišljate o drugim hipotekarnim mogućnostima osim VA kredita.

Vodič kroz kupovinu novog VA stambenog kredita

1. Odlučite odgovaraju li vam pogodnosti 

VA stambeni krediti dolaze s nizom pogodnosti koje ih čine pristupačnijima i lakšima za stjecanje uvjeta. Razmotrite ove glavne prednosti prije nego što odaberete VA zajam u odnosu na drugu vrstu stambenog kredita.

Nije potrebna predujam
Najveći zahtjev za slavom VA kredita je mogućnost kupnje kuće bez novca. Možete čak uvrstiti naknadu za financiranje i sve troškove zatvaranja u zajam ako želite, što ovo čini pravom kupovinom kuće bez novca. Je li to ispravna financijska odluka ili ne, druga je priča, jer predujam smanjuje vašu mjesečnu hipoteku i daje vam trenutni kapital u vašem domu.

Konkurentne kamatne stope
Kamatne stope na VA kredite često su konkurentne konvencionalnim hipotekama i drugim stambenim kreditima. Isključivo sam koristio hipoteku VA za obje kupovine svog doma u posljednjih 10 godina, kao i za dva hipotekarna kredita za refinanciranje.

VA zajmovi bili su od 0,125% do 0,25% niži od konvencionalnih kredita u svakom slučaju - prije nego što su obračunavani za kupnju bodova ili kredita na zajam.

Nema PMI
VA stambeni krediti također nemaju uvjete za privatno hipotekarno osiguranje ili PMI. Većina zajmodavaca zahtijeva da kupci kuća plate PMI ako ne uplate predujam od 20% ili više.

PMI nije potreban za VA kredite budući da zajmove podržava američka vlada. Izbjegavanje PMI -a velika je stvar, jer može lako dodati 0,5% - 1,5% iznosa vašeg kredita u mjesečno plaćanje hipoteke.

VA krediti se mogu lakše kvalificirati
Budući da ih podržava vlada, zajmodavci su često spremniji odobriti te kredite. To olakšava ispunjavanje uvjeta za većinu zajmoprimaca. Iako VA nema postavljeni minimalni kreditni rezultat, većina zajmodavaca od kupaca stanova zahtijeva kreditnu sposobnost od najmanje 620.

Ograničenja troškova zatvaranja
VA postavlja ograničenja za troškove zatvaranja, čineći VA zajmove isplativijim za mnoge kupce.

VA stambene zajmove lako je refinancirati
Konačno, refinanciranje VA zajma super je jednostavno uz Streamline Refinance. Također nazvan Zajam za refinanciranje smanjenja kamatnih stopa ili IRRRL, pojednostavljeno refinanciranje je brz, jednostavan i jeftin način za refinanciranje VA zajma. Budući da ste već prošli proces osiguranja, VA ne zahtijeva novu procjenu, osiguranje kredita ili prekvalifikaciju za pojednostavljeno refinanciranje. Ako želite, čak možete prebaciti troškove zatvaranja izravno u svoj novi zajam. Povrh svega, troškovi zatvaranja često su niži uz pojednostavljeno refinanciranje jer je potrebno manje rada. Uspio sam s posljednjim refinanciranjem smanjiti hipotekarno plaćanje za 300 USD mjesečno.

2. Shvatite nedostatke

Nekoliko je loših strana stambenih kredita VA, počevši od činjenice da VA zahtijeva da se oni koriste za osobno boravište branitelja. To znači da ne možete koristiti VA kredit za kupnju kuće za odmor, neizgrađenog zemljišta ili nekretnine za iznajmljivanje.

Međutim, možete koristiti VA stambeni kredit za kupnju kuće za 4 jedinice ako planirate živjeti u jednoj od jedinica.

Konačno, VA procjenjuje naknadu za financiranje kada koristite zajam VA. Ova naknada varira ovisno o:

• Vrsta kredita
• Iznos vašeg predujma
• Vaš vojni status
• Jeste li prethodno koristili VA zajam ili ne (VA procjenjuje veću naknadu za financiranje za sljedeće upotrebe)

No, veteranima se odriče naknada za financiranje s Ocjena invaliditeta VA usluge.

3. Kako se kvalificirati za VA stambeni kredit

Dvije su stvari koje trebate znati o ispunjavanju uvjeta za VA zajam - podobnost i ispunjava uvjete za samu hipoteku. Pravo na zajam temelji se na vojnoj službi ili za neoženjene preživjele supružnike onih koji su umrli na aktivnoj dužnosti.

Općenito, imate pravo ako imate 90 dana aktivne službe tijekom imenovanog sukoba, 181 uzastopni dan aktivne službe u mirnodopsko doba ili 6 godina službe u gardi ili pričuvi. VA zajmovi zahtijevaju potvrdu o podobnosti (COE), koji potvrđuje da ste, u stvari, podobni. To se može dobiti izravno od VA -a ili vaš zajmodavac može to dobiti za vas. Zajmodavac je to zatražio u moje ime za moju zadnju kupnju kuće, što mi je uštedjelo vrijeme. (Ne naplaćuje se dobivanje COE -a).

Uslovi za stvarnu hipoteku su između vas i zajmodavca. Općenito, većina zajmodavaca zahtijeva od zajmoprimaca da imaju kreditnu sposobnost 620 ili veću. Međutim, što je vaš rezultat bolji, niža je kamatna stopa i lakše ćete se kvalificirati za zajam.

Većina zajmodavaca će razmotriti sljedeće čimbenike:

• Kreditna povijest
• Kreditna ocjena
• Prihod
• Omjer duga i prihoda
• Imovina

4. Kako doći do najboljih VA hipotekarnih stopa

VA stope stambenih kredita ovisit će o mnogim čimbenicima, uključujući zajmodavca, vašu kreditnu povijest i rezultat, vaš prihod, omjer duga i prihoda, cijenu vašeg doma, iznos predujma (ako ga ima), lokalne čimbenike, i više. Stope kredita također se mogu mijenjati iz dana u dan, ovisno o ekonomskim čimbenicima. To je dio razloga zašto je uvijek dobra ideja usporediti nekoliko zajmodavaca prije nego što odaberete davatelja VA kredita.

Kad sam se u prošlosti prijavljivao za VA stambeni kredit, izrađujem proračunsku tablicu za praćenje zajmodavca i uvjete kredita, kao što je trajanje (15 godina vs. Hipoteka na 30 godina), kamatna stopa, troškovi zatvaranja, cijena bodova (ako ih ima), i drugi čimbenici. To mi pomaže da pratim najbolju cjelokupnu ponudu.
Preporučujem da prije odabira zajmodavca dobijete najmanje 3-5 citata. Međutim, nije loša ideja dobiti još nekoliko citata ako imate vremena i strpljenja. Provjerio sam stope VA kredita kod sedam različitih zajmodavaca prije nego što sam odlučio otići s Veterans Unitedom po svoju najnoviju hipoteku.

Kada kupujete novi VA zajam, preporučujem vam da učinite nekoliko stvari:

Kupujte unaokolo za najbolje stope zajma VA

Obično to možete učiniti izravnim kontaktiranjem tvrtki ili korištenjem mrežnih agregata koji sastavljaju stope u usporednim tablicama. Imajte na umu da su sve objavljene kamatne stope uzorci koji se temelje na unaprijed postavljenim postavkama za cijenu kuće, lokaciju, predujam i kreditni rezultat. Vaša stvarna kamatna stopa varirat će ovisno o vašoj specifičnoj situaciji, a kamatne stope se mogu mijenjati iz dana u dan.

Provjerite pozadinu zajmodavca VA

Zatim razmotrite pozadinu zajmodavca. Više volim surađivati ​​s iskusnim VA kreditnim tvrtkama jer njihovi kreditni procesori znaju što je potrebno i kako učinkovito upravljati kreditnim procesom.

Ne mogu ovo dovoljno naglasiti. Kupnja ili izgradnja kuće može biti stresno vrijeme, pogotovo ako ste u kratkom vremenskom roku.

Uspio sam zatvoriti svoju posljednju posudbu kod Veterans Uniteda za manje od mjesec dana. To je brzo za bilo koju hipoteku, bilo da se radi o konvencionalnoj hipoteci ili VA kreditu. (Mogu biti malo kompliciranije od konvencionalnih hipoteka, zbog zahtjeva VA).

Pogledajte lokalne VA hipotekarne zajmodavce

Konačno, ne popuštajte lokalne zajmodavce. Imao sam ponudu lokalnog zajmodavca koja je odgovarala ponudi Veterans Uniteda. Odabrao sam Veterans United jer su imali više iskustva s procesom VA Loan -a, a njihov sustav osiguranja vodi se potpuno na mreži. Njihova reputacija dala mi je samopouzdanje da pođem s njima, a postupak preuzimanja na internetu bio mi je vrlo zgodan.

Zapamtite, zatvaranje doma može biti stresno i radno vrijeme. Dakle, to morate uvrstiti u račun za kupovinu kuće. Ipak, lokalni zajmodavci mogli bi ponuditi najbolju kombinaciju niskih kamata i osobnih usluga. Stoga je uvijek dobro provjeriti s lokalnim zajmodavcem prije nego što odaberete davatelja VA kredita.

Koja je tvrtka najbolji pružatelj VA kredita?

Ovo je dio koji ste čekali. Gdje biste trebali dobiti VA zajam?

Iako mnogi zajmodavci nude VA stambene kredite, neki su definitivno superiorniji od drugih. To postaje očito kada se suočite s kratkom vremenskom linijom. Posljednje što želite učiniti je raditi s neiskusnim VA zajmodavcem kada nemate previše slobodnog vremena.

Kupio sam dva doma u posljednjih osam godina i dva puta refinancirao. Koristio sam VA stambeni kredit za sve ove transakcije jer sam uspio dobiti odličnu uslugu i vrlo niske kamatne stope.

Dvije tvrtke koje sam koristio su USAA za prvu kupnju i oba refinanciranja, a nedavno sam je i koristio Veterani United, koji je najveći VA hipotekarni zajmodavac u SAD -u (USAA je drugi najveći pružatelj VA kredita i najveća vojna financijska organizacija). Nemam ništa osim sjajnih stvari za reći o obje organizacije, pa bih tu započeo vaše pretraživanje.