8 najboljih hipotekarnih zajmodavaca za 2021

Razni čimbenici pomažu odrediti vašu mjesečnu hipoteku, uključujući iznos vašeg kredita, račune za porez na imovinu, iznos koji plaćate osiguranje vlasnika kuće, te plaćate li privatno hipotekarno osiguranje ili PMI. Ipak, jedan od najvažnijih čimbenika koji doprinose mjesečnoj otplati hipoteke je zajmodavac s kojim završite - i kamatna stopa koju na kraju plaćate.

Najbolji hipotekarni zajmodavci za 2021. nude niske stope i razumne troškove zatvaranja koji vam mogu pomoći uštedjeti novac kratkoročno i dugoročno. Većina vrhunskih zajmodavaca također olakšava kupovinu i usporedbu hipotekarnih stopa na mreži i iz udobnosti vašeg doma.

Ako ste na tržištu za novi dom ili želite refinancirati hipoteku za nekretninu koju već posjedujete, htjet ćete saznati koji hipotekarni zajmodavci nude najbolje kredite i uvjete. Nastavite čitati kako biste saznali koji su zajmodavci pobijedili ostale kako bi se našli na našoj listi najboljih hipotekarnih zajmodavaca za 2021.

Evo zašto biste trebali kupovati kod hipotekarnog zajmodavca

Svaki hipotekarni zajam je drugačiji, a svaki hipotekarni vjerovnik nudi vlastiti izbor zajmodavca, pogodnosti i stope. Neki zajmodavci također mogu ponuditi niže troškove zatvaranja ili kamatne stope u nekim slučajevima, a kriteriji koje koriste za odobravanje hipoteke potrošačima također se mogu jako razlikovati.

Iz tog razloga, prije nego krenete naprijed, ključno je razgledati i usporediti hipoteke od najmanje 2-4 zajmodavca. Moguće je da bi jedan zajmodavac mogao ponuditi puno bolju ponudu od drugog, ali to nikada nećete saznati ako ne provjerite.

Ako se jednostavno prijavite s prvim hipotekarnim zajmodavcem na kojeg naiđete, lako biste mogli ostaviti tisuće - ili čak desetke tisuća - dolara na tablicu kada zbrojite veće isplate kamata, veće troškove zatvaranja i oportunitetne troškove koji dolaze s odabirom skuplje hipoteke. Najbolji način da izbjegnete ovu nesreću jest provesti neko vrijeme u kupovini i usporediti stope, troškove zatvaranja i druge pojedinosti o raznim kreditima.

Ovdje možete kupovati cijene odabirom države:

8 najboljih hipotekarnih zajmodavaca za 2021

• Brzi krediti - Najbolji sveukupno
• Raketna hipoteka po ubrzanim kreditima - Najbolje za platformu za online kreditiranje
• Bolje - Najbolje za pojednostavljeni proces
• Sjevernoamerička štedionica (NASB) - Najbolje za prve kupce kuće
• Veterani United stambeni zajmovi - Najbolje za VA kredite
• Citibank hipoteka - Najbolje za klijente Citibank
• NBKC banka - Najbolje za subvencionirane kredite

Ubrzani zajmovi: najbolje ukupno

Brzi zajmovi stekli su prilično dobro priznanje kroz televizijsko i internetsko oglašavanje. Osnovan 1985. godine, Quicken Loans također je izrastao u jednog od najvećih hipotekarnih zajmodavaca u državi.

Tvrtka nudi veliki izbor kredita svih veličina. Ovlašteni su za VA hipotekarne zajmove i druge savezne programe kreditiranja, jumbo hipoteke te planove s prilagodljivom ili fiksnom kamatnom stopom.

Web stranica Quicken Loans olakšava vam da saznate kakav kredit odgovara vašim potrebama, koliko se možete kvalificirati i kakvu ćete kamatu platiti. Međutim, možete i nazvati kako biste razgovarali s predstavnikom službe za korisnike koji može odgovoriti na vaša pitanja i dati prilagođeni savjet.

Raketna hipoteka putem ubrzanih zajmova: najbolje za platformu za online kreditiranje

Pokrenuti su Quicken Loans, koje sam već nabrojao Raketna hipoteka 2016. radi pojednostavljenja procesa hipotekarnog kreditiranja. Uz Rocket Mortgage, možete proći cijeli proces kreditiranja na mreži, a da uopće ne posjetite ured hipotekarnog zajmodavca.

Neki od prvih oglasa tvrtke navode da biste mogli dovršiti proces u roku od osam minuta, iako može proći sat vremena da pronađete sve potrebne podatke za prijavu i podnošenje prijave. U svakom slučaju, teško je pronaći moderniji pristup procesu hipotekarnog kreditiranja, posebno s obzirom na široku paletu kreditnih programa koje nudi Rocket Mortgage. Ako si refinanciranje, Počeo bih ovdje.

Bolje: Najbolje za pojednostavljeni proces

Bolje ističe se iz gomile kao moderno rješenje kompliciranog procesa. Cijeli proces odvija se na mreži, što omogućuje brže zatvaranje. Ne naplaćuju se naknade niti provizije, što ga čini atraktivnom opcijom za uštedu novca zajmoprimcima.

Imajte na umu da, iako se neki proizvodi ne nude, poput zajmova HELOCS ili VA, bolje su stope prilično niske, zahvaljujući tehnologiji usklađivanja ulagača.

Dobijte ponudu u samo nekoliko minuta nakon što odgovorite na nekoliko pitanja.

Sjevernoamerička štedionica (NASB): Najbolje za prve vlasnike stanova

Nećete vidjeti toliko oglasa za Sjevernoameričku štedionicu, ali oni su i dalje poznati kao visokokvalificirani hipotekarni zajmodavac koji nudi izvrsnu korisničku uslugu. Ova banka vam omogućuje da prethodno dobijete odobrenje za hipoteku na mreži, što vam daje sjajnu ideju koliko možete posuditi i vrstu kuće koju biste trebali tražiti.

Nakon što pregovarate o uspješnoj ponudi za kuću koju želite kupiti, Sjevernoamerička štedionica nudi personalizirano savjetovanje koje će vam pomoći u procesu. Najbolje od svega, NASB nudi vrlo konkurentne cijene za potrošače s dobrim kreditom.

Veterani United stambeni zajmovi: Najbolje za VA kredite

Veterani Ujedinjeni stambeni zajmovi usredotočuje se na stambene zajmove iz VA, koji su dostupni samo veteranima, određenoj aktivnoj vojsci i kvalificiranim supružnicima. Ovi zajmovi omogućuju vam da se kvalificirate za neke od najnižih hipotekarnih stopa dostupnih danas s lakim zahtjevima za kvalifikaciju.

Možete koristiti a VA zajam od Veterans United -a kako biste kupili svoj prvi dom ili refinancirali dom koji već posjedujete. Iako vam ovaj zajmodavac neće raditi ako nemate pravo na VA zajam, trebali biste biti jedna od vaših najboljih opcija ako jeste.

Citibank hipoteka: najbolje za klijente Citibank

Citibank također nudi razne hipotekarne proizvode za potrošače koji žele kupiti novi dom ili refinancirati postojeću hipoteku. Čak vam omogućuju da unaprijed dobijete odobrenje na mreži, što olakšava zaključivanje koliko si kuće možete priuštiti da kupite prije nego što počnete kupovati.

Citibank također nudi povremene promocije za svoje hipotekarne proizvode, što može uključivati ​​određeni iznos vaših troškova zatvaranja i niže kamatne stope za postojeće Citi klijente.

Sveukupno, Citibank vrijedi istražiti - osobito ako već bankujete s njima.

NBKC banka: Najbolje za subvencionirane kredite

NBKC, ranije poznata kao National Bank of Kansas City, započela je s radom 1999. godine s ciljem da zadovolji potrebe hipotekarnih korisnika na mreži.

Banka je specijalizirana za subvencionirane kredite, ali posebno VA krediti za branitelje i njihove obitelji. Također su poznati po izvrsnoj korisničkoj usluzi, a prethodni su im korisnici u ocjenama dali 4,9 od 5 zvjezdica

Podnositelji zahtjeva za zajam mogli bi se iznenaditi kad u nekim slučajevima dobiju personaliziranu korisničku uslugu od dodijeljenog agenta za korisničku podršku. Dok je stvarna, osobna korisnička usluga dostupna samo u Kansasu i Missouriju, telefonska podrška banke olakšava proces klijentima u svih 50 država.

Gdje mogu pronaći najbolju hipotekarnu stopu?

Budući da prilikom procjene hipotekarnih zajmodavaca promatramo različite čimbenike, najbolji nemaju uvijek najnižu stopu. Da biste pronašli najbolje hipotekarne stope u svom području, uvijek biste trebali usporediti trgovinu s uslugama kao što je Lendingtree ili pregledati naš popis partnera prema dolje navedenoj stopi. Ovi se partneri mijenjaju češće od naših najboljih, jer se stope mijenjaju mnogo brže.

Kako vaš kreditni rezultat može utjecati na vašu stopu

Vaš hipotekarni zajmodavac naplaćuje kamate kao postotak iznosa koji ste posudili uplaćenog tijekom trajanja vašeg kredita. Što je vaša kamatna stopa viša i duže vam je potrebno za otplatu kredita, više ćete raspodijeliti kamate.

Zato će mnogi vlasnici stanova refinancirati svoje domove s padom kamatnih stopa. Prelaskom na novi zajam s mnogo nižom stopom, mogu uštedjeti znatne količine novca na kamatama čak i nakon obračuna dodatnih troškova zatvaranja potrebnih za refinanciranje zajma.

Nažalost, nitko zapravo ne zna gdje će hipotekarne stope završiti za godinu, pet ili dvadeset godina. Budući da su kamatne stope na hipoteku uglavnom funkcija šireg gospodarstva, posebno sekundarne hipoteke tržištu i njegovim ulagačima, nitko zapravo ne zna hoće li ostati niski kao što su sada - ili će se polako dizati vrijeme.

Zajmoprimac može, međutim, pristupiti konkurentnijim stopama održavajući dobru kreditnu sposobnost. Nije prerano za to počnite poboljšavati kredit - čak i ako možda ne kupite kuću još nekoliko godina.

Ako sada želite početi stvarati svoj kredit kako bi bio u izvrsnom stanju nakon što budete spremni za kupnju, trebali biste provjeriti besplatne aplikacije kao što su Kreditna karma i Kreditni sezam. Obje aplikacije omogućuju vam stalan pristup vašem kreditnom rezultatu s mnoštvom prijedloga kako ga možete poboljšati.

Iako se može činiti da kamatne stope nisu bitne, imajte na umu da čak i razlika od pola boda u vašoj hipotekarnoj kamatnoj stopi može prerasti u zamjetnu uštedu kako vaš kredit odmiče.

Evo dobrog primjera:

Zamislite na trenutak vaš će vam dom iz snova vratiti 275.000 dolara. Uspoređujući hipotekarne stope, shvaćate da možete odložiti 25.000 USD, a preostalih 250.000 USD posuditi.

• Kad biste mogli osigurati 30-godišnji stambeni kredit pod 4%, ukupni troškovi vašeg doma (uključujući glavnicu i kamate) iznosili bi 429 673 USD i uz neku promjenu.
• Na 4,5%, ukupni trošak vaše hipoteke završio bi na 456.016 USD, a neke promjene - razlika od preko 26.000 USD.

To je velika razlika i jedna bi vas trebala zabrinuti, pogotovo jer imate moć s vremenom poboljšati svoju kreditnu sposobnost. Ako vas zanimaju najbolji načini za izgradnju kredita i poboljšanje rezultata, imajte na umu da su dvije glavne odrednice vašeg kreditnog rezultata vaša povijest plaćanja i koliko dugujete. Ako sve svoje račune počnete plaćati na vrijeme ili na vrijeme i otplaćujete dug kako biste smanjili iskorištenost kredita, možda ćete se iznenaditi koliko brzo sami možete poboljšati svoj kreditni rezultat.

Kako vrsta hipoteke utječe na vaše plaćanje

Gore navedeni primjer uključivao je samo 30-godišnje hipotekarne zajmove, koji su uobičajeni, osobito među kupcima stanova koji prvi put stanuju. Međutim, možete uštedjeti mnogo novca na kamatama ako ste spremni razmotriti zajam s kraćim rokom otplate.

Uz istu hipoteku od 250.000 USD pod kamatom od 4%, na primjer:

• Platili biste 429.673 dolara tijekom 30 godina
• Platili biste 363 588 USD tijekom 20 godina
• Platili biste 332.859 dolara tijekom 15 godina
• Platili biste 303.735 dolara tijekom 10 godina

Uz ovakvu vrstu štednje na stolu, možda se pitate zašto bi netko razmislio o stambenom kreditu na 30 godina. Međutim, morate imati na umu da zajmovi s kraćim rokovima donose mnogo veću mjesečnu otplatu. To je glavni razlog zašto mnogi potrošači biraju stambene kredite s duljim rokovima. To im pomaže da se kvalificiraju za veći stambeni kredit kako bi mogli kupiti kuću koju žele, ali duži kredit znači i pristupačniju mjesečnu hipoteku koju neće biti teško platiti svaki mjesec.

Osim hipoteka s fiksnom kamatnom stopom o kojima smo gore govorili, možete razmotriti i hipoteku s prilagodljivom stopom ili ARM. S ovim kreditima možete dobiti nisku početnu kamatnu stopu za prvih nekoliko godina kredita nakon čega slijedi promjenjiva stopa koja se mijenja zajedno sa širim tržišnim uvjetima.

Ako planirate brzo prodati nekretninu ili ako očekujete veću financijsku fleksibilnost za nekoliko godina, niska uvodna kamatna stopa ARM -a mogla bi biti privlačna. No, planirate li dugo ostati u svom domu, zajam s fiksnom kamatnom stopom nudi mnogo manje neizvjesnosti.

Zašto je vaša uplata važna

Uplaćivanje predujma za vašu novu kuću govori vašem zajmodavcu (i vašem nekretnini i prodavatelju kuće) da ozbiljno razmišljate o kupnji nekretnine. Mnogi zajmodavci zahtijevaju minimalni predujam od 3% ili više, iako ćete obično dobiti kredit s najboljim uvjetima i stopama ako možete odložiti najmanje 20% cijene svog doma.

Smanjivanje 20% vrijednosti kuće također znači da nikada nećete morati platiti privatno hipotekarno osiguranje (PMI). Plaćanje PMI -a uglavnom je uzaludno jer ova premija osiguranja štiti zajmodavca ako niste izvršili obvezu, a ne vi. Ako možete uštedjeti novac kako biste stavili 20% ili više na svoj dom, nikada nećete morati platiti ovaj rasipnički dodatni trošak.

Također imajte na umu da će vaša kapara utjecati na mjesečno plaćanje hipoteke. Veći predujam ostavit će vam manji iznos kredita, dok manji predujam znači da ste zaglavili s većim zaduživanjem. Ako je vaš cilj osigurati najnižu mjesečnu uplatu za koju se možete kvalificirati, pokušajte uštedjeti najveću moguću uplatu.

Kako savezna vlada može pomoći

Ujak Sam ima udjela u hipotekarnoj industriji, pa se vlada trudi ponuditi pristupačne hipotekarne programe koji pomažu ljudima da uđu u domove.

Pogledajmo neke od vodećih saveznih programa kreditiranja:

• Zajmovi Federalne stambene uprave (FHA): Ovaj stambeni zajam koji podržava vlada omogućuje vam kupnju nekretnine sa samo 3,5% popusta. Kreditni zahtjevi su također niži, pa su ti krediti dobra opcija za potrošače s nesavršenim kreditima.
• Zajmovi američkog Ministarstva poljoprivrede (USDA): Ovaj je program osmišljen posebno za vlasnike kuća u ruralnim područjima, a u nekim slučajevima nudi i do 100 posto financiranja, što znači da možete dobiti kredit bez umanjenog novca.
• Zajmovi Odjela za stanogradnju i urbani razvoj (HUD): Ovaj program također nudi 100 -postotno financiranje potrošačima koji imaju malu ili nikakvu predujam i nesavršene kreditne bodove.
• Zajmovi Odjela za pitanja veterana (VA): Za vojne veterane i njihove supružnike VA hipotekarni vjerovnik može znatno olakšati posudbu. VA krediti također ne zahtijevaju od zajmoprimaca da plaćaju privatno hipotekarno osiguranje (PMI).

Zajmoprimci bi također trebali biti svjesni da postoji nekoliko ograničenja za hipoteke koje subvencionira federalno:

• Neki savezni programi kreditiranja, uključujući kredite FHA, zahtijevaju od zajmoprimaca da plaćaju hipotekarno osiguranje tijekom cijelog vijeka trajanja kredita. Konvencionalni zajmovi omogućuju vam otkazivanje PMI -a ako ste isplatili najmanje 20 posto iznosa kredita.
• Federalno financiranje može ograničiti način na koji koristite svoju imovinu. Zajmom FHA-e, na primjer, financirat će se samo kuća u kojoj žive vlasnici. Ako kupujete kuću za iznajmljivanje ili za stanovanje nekoga drugog u svojoj obitelji, možda će vam trebati konvencionalni zajam.
• Iz sigurnosnih razloga savezni zajmodavci često odustaju od starijih kuća koje nisu izgrađene prema trenutnim standardima. Ako kupujete gornji dio za pričvršćivanje ili planirate obnoviti arhitektonsko čudo na kraju bloka, idite uz konvencionalni zajam.

Troškovi zatvaranja hipoteke: Znajte što plaćate

Zatvaranje nekretnina može biti stresno za nove vlasnike kuća i to s dobrim razlogom. Sjedite za konferencijskim stolom i potpisujete dokument po dokument i dugo se obvezujete na ogroman dug. Što je još gore, prisiljeni ste čitati razne naknade i troškove zatvaranja koje možda čak i ne razumijete.

Prije nego što krenete na zaključni stol, pomaže vam znati koji su troškovi zatvaranja kredita potpuno normalni i samo su dio procesa. Uobičajene naknade povezane s hipotekom uključuju:

• Naknada za odobravanje kredita: obično oko 1% iznosa kredita, koji naplaćuje vaš zajmodavac
• Naknada za procjenu: obično nekoliko stotina dolara jer se vaš zajmodavac želi uvjeriti da ne financira više od vrijednosti kuće
• Naknade za pretraživanje naslova: ta je pristojba obično nekoliko stotina dolara i pomaže vam osigurati da dom koji kupujete ima jasan naslov
• Naknade za certifikaciju poplava: ova se pristojba plaća za certifikaciju osiguravajući da vaš dom nije u zoni poplave - ako jest, morat ćete kupiti osiguranje od poplava
• Odvjetnički honorari: te naknade mogu varirati

Zajedno, te troškove - i druge, ovisno o vašem zajmodavcu i vašoj lokaciji - nazivamo troškovima zatvaranja. U idealnom slučaju, možete pregovarati s prodavateljem kako biste platili neke od ovih troškova. Na nekim tržištima možete zatražiti od prodavatelja da vam plati sve troškove zatvaranja.

Recenzije hipotekarnih zajmodavaca

U Good Financial Cents -u vodimo računa da pokrijemo što je moguće više financijskih institucija. Ispod su naši pregledi hipotekarnih zajmodavaca diljem zemlje.

• Akademija hipoteka
• Kreditna unija Alliant
• Amerika na prvom mjestu
• Banka najboljih
• BB&T
• BBMC
• BECU
• Berkshire banka
• Savezna kreditna unija Bethpage
• BMO Harris
• BOK
• BPFCU
• Kalibar
• Capital One
• Capitol Federal
• Cape Cod Five
• Carrington
• CashCall hipoteka
• Charles Schwab
• Kemijska banka
• CIBC
• Citibank
• Banka građana
• CMCU
• Commerce Home hipoteka
• Costco
• DCU
• Ditech
• Dollar Bank
• ORL
• ESL
• Fairway hipoteka
• Treća peta
• Prvi federalni Lakewood
• Prva republika
• Prva tehnika
• Zastava zvijezda
• Fulton banka
• Franklin Amerikanac
• Freedom hipoteka
• Fremont banka
• Gate City Bank
• Čuvar štednje
• Cehovna hipoteka
• Hills Bank
• HomeStreet banka
• HSBC
• HVFCU
• Johnson Banka
• KeyBank
• Kreditna unija jezera Michigan
• Značajna kreditna unija
• Liberty Bank
• creditDepot
• Logix
• M&T banka
• Kreditna unija Metro
• Gibanje hipoteke
• Općinska kreditna unija
• NEFCU
• New American Funding
• NVE Banka
• NVR
• Stara narodna banka
• Pawtucket Credit Union
• PenFed
• PennyMac
• PHH Hipoteka
• RBFCU
• Regions Banka
• Rockland Trust
• Roundpoint hipoteka
• Ruoff hipoteka
• Scotiabank
• SEFCU hipotekarne usluge
• Državna farma
• Summit Credit Union
• Kreditna unija Suncoast
• SunTrust
• TD Banka
• Nastavnici Federal Credit Union
• Treći federalni
• Misli Bank
• UCCU
• UFCU
• UICCU
• U of I Community Credit Union
• USAA
• Veridijan
• Kreditna unija VyStar
• Washington Trust
• Wintrust
• Webster banka

Najbolji hipotekarni zajmodavci prema državi

Najbolje hipotekarne stope također se mogu razlikovati ovisno o državi u kojoj živite.

Da biste vidjeli najbolje zajmodavce u vašoj državi, kliknite bilo koju od donjih veza:

• Alabama
• Aljaska
• Arizona
• Arkansas
• Kalifornija (san Diego) (Los Angeles)
• Colorado (Denver)
• Connecticut
• Delaware
• Florida
• Gruzija — (Atlanta)
• Havaji
• Idaho
• Illinois (i Chicago)
• Indijana
• Iowa
• Kansas
• Kentucky
• Louisiana
• Maine
• Maryland
• Massachusetts
• Michigan
• Minnesota
• Mississippi
• Missouri (Louis)
• Montana
• Nebraska
• Nevada (Las Vegas)
• New Hampshire
• New Jersey
• Novi Meksiko
• New Yorku (Albany) (Rochester)
• Sjeverna Karolina
• Sjeverna Dakota
• Ohio
• Oklahoma
• Oregon
• Pennsylvania
• Otok Rhode
• Južna Karolina
• Južna Dakota
• Tennessee
• Teksas
• Utah
• Vermont
• Virginia
• Washington
• Zapadna Virginia
• Wisconsin (Madison)
• Wyoming

Vaš dom, vaš zajam i vaša budućnost

Hipoteke su česte. Zapravo, banke, kreditne zadruge i drugi zajmodavci potječu od 6 do 8 milijuna njih svake godine. Međutim, jedina hipoteka koja bi vam trebala biti važna je ona vas imati.

Kako biste bili sigurni da ćete dobiti zajam koji volite, trebali biste se naoružati informacijama i odlučiti što zaista želite. Za početak, dobro razmislite koliko godina želite otplaćivati ​​svoj stambeni kredit. Također vam može pomoći da se pozabavite hipotekarnim kalkulatorom da vidite koliko možete posuditi, a da i dalje primate mjesečnu uplatu koju si možete priuštiti.

Također provedite neko vrijeme uspoređujući stambene kredite, kamatne stope i naknade, prije nego što se nagodite s zajmodavcem s kojim ćete imati posla desetljećima ili duže. Kad gradite hipoteku koja odgovara vašim potrebama, dobivate više od zajma. Dobivate alat koji će vam pomoći izgraditi stabilniju financijsku budućnost.