Kao investitor važno je da povremeno rebalansirate svoj portfelj. Ovo je proces u kojem osiguravate da vaše raspodjele portfelja budu približno usklađene s vašom izvornom strategijom diverzifikacije. Drugim riječima, radi se o ponovnoj procjeni vaših ulaganja kako biste bili sigurni da još uvijek ispunjavaju vaše financijske ciljeve. Postoje različiti načini za rebalans vašeg portfelja, na temelju životnih događaja i osobnih potreba.
Na primjer, možete se obvezati na rebalans jednom ili dvaput godišnje. S nekim investicijskim platformama također imate korist od stalnog rebalansa.
Ali ako ne koristite takve metode, trebali biste shvatiti da postoje određeni životni događaji koji zahtijevaju ponovno uravnoteženje ulaganja.
Pojava takvih prekretnica trebala bi pružiti motivaciju za ponovno uravnoteženje vašeg portfelja, čak i ako niste bili religiozni u vezi toga u prošlosti. Koja vrsta prekretnice u životu i na koje promjene mislim?
Ovdje su glavni životni događaji koji zahtijevaju da napravite inventar svojih ulaganja i ponovno uravnotežite svoj portfelj.
1. Vjenčati se
Kao jednoj osobi, može se lako zanemariti ponovno uravnoteženje ili cijeli vaš portfelj. Kad ste slobodni i nema nikoga drugoga osim o vama, to se može podnijeti. Uostalom, ako vaš portfelj trpi posljedice zbog zanemarivanja, jedina osoba koja će zbog toga patiti jest vas.
No, nakon što se vjenčate, odjednom ste stavljeni u poziciju da budete odgovorni za dobrobit druge osobe. Postaje sve važnije osigurati da su vaša ulaganja primjereno uravnotežena. Ne samo da učinite svoje financijski ciljevi se moraju podudarati, ali trebate i svoju mirovinu.
Nakon što se vjenčate, razmislite o rebalansu svog portfelja kako bi sva vaša izdvajanja potaknula vaše životne i financijske ciljeve naprijed.
2. Imati dijete
Rođenje djeteta prava je promjena u životu. Ne samo da ste odgovorni za drugo ljudsko biće koje potpuno ovisi o vama, već je to i vremenski faktor. Kad se dijete rodi, vrijeme ima način da vam pobjegne. To je zato što bebe zahtijevaju nevjerojatno mnogo vremena i truda, što vam oduzima fokus od drugih stvari u životu (i s pravom).
Može biti vrlo lako zanemariti svoj portfelj nakon rođenja djeteta. Može proći čak i mnogo mjeseci prije nego što se uopće daljinski zainteresirate za svoj portfelj. Noći bez sna i doživljavanje mnogih promjena koje se događaju kod djeteta u mjesecima nakon rođenja mogu vam ostaviti malo vremena ili energije za bilo što drugo.
Trebala bi htjeti rebalansirajte svoj portfelj neposredno prije ili nakon rođenja vaše bebe, a zatim to planirajte učiniti na određeni datum u budućnosti.
3. Pripreme za odlazak u penziju
Rebalans se može zakomplicirati kako se približavate mirovini. Govorimo o posljednjih nekoliko godina - ili čak mjeseci - koji vode do odlaska u mirovinu.
Postoje dva potencijalna problema koja mogu stati na put rebalansu:
- Kako odlazite u mirovinu, vaša će se raspodjela imovine promijeniti i vjerojatno će postati konzervativnija.
- Ako postoji tržište bikova koje vodi do vašeg odlaska u mirovinu, možda ćete odlučiti pokušati istisnuti što veći rast svog portfelja što je prije moguće neposredno prije odlaska u mirovinu.
Obje situacije mogu rebalans učiniti većim prioritetom. Na primjer, ako se tržište bikova pokreće neposredno prije odlaska u mirovinu, pokušavate povećati svoj portfelj na jedanaesti sat mogao bi riskirati iznenadni preokret na tržištu koji bi mogao ometati vašu mirovinu planove. Bolje vratiti ravnotežu i biti siguran.
4. Gubitak posla
Ovo može biti apsolutno kritično vrijeme za rebalans vašeg portfelja - iako to teško da će vam biti prvo na pamet. No ako izgubite posao, a s njim i primarni tijek novca, likvidnost u vašem portfelju postat će važnija nego ikad. To će značiti da ćete se pobrinuti da vaša raspodjela obveznica, a posebno vaša gotovina, budu potpuno netaknuta.
Gubitak primarnog prihoda trebao bi biti signal za povlačenje ulaganja u kapital. Uostalom, dionice su rizičniji ulagači, pa će vaša situacija odjednom zahtijevati konzervativniji pristup ulaganju-barem dok ne pronađete novi posao i zamijenite svoj prihod.
5. Prolaz kroz razvod
Razvod može utjecati na gotovo svako područje vašeg života, uključujući i vaša ulaganja. Budući da su razvodi obično dugotrajni i često neprijateljski, tijekom tog vremena može biti vrlo lako zanemariti vaš portfelj ulaganja. Ta činjenica čini dvostruko važnim da ponovno uravnotežite svoj portfelj kako biste bili sigurni da su vaše alokacije tamo gdje želite da budu.
Prije nego što dovršite postupak razvoda, također morate odvojiti svoju imovinu od imovine bivšeg supružnika i stvoriti novi financijski plan za svoj život. Dok sastavljate svoju budućnost i ponovno procjenjujete sve, svakako pogledajte i svoj portfelj i unesite sve potrebne promjene.
6. Razdoblja produžene distrakcije
Uistinu, svaki trenutak u vašem životu u kojem ćete biti ometani dulje vrijeme trebao bi biti signal za rebalansiranje vašeg portfelja. Gornjih pet konkretnih primjera očiglednije su smetnje, ali ti životni događaji zaista mogu poprimiti bilo koji oblik.
Na primjer, ako prođete kroz razdoblje u životu u kojem se bavite medicinskim problemom - ili čak jednostavno pokušavate smršavjeti značajnu količinu kilograma - možda ćete se rastresti do te mjere da ste jednostavno imaju malo kamata ili novca uložiti u svoj portfelj.
Ako osjećate da ste u jednom od onih razdoblja dužeg ometanja, bit će vam jako važno da se povučete i još bolje pogledate svoj portfelj. Dok ste zauzeti gašenjem životnih požara, novi požar mogao bi započeti s vašim ulaganjima kojih niste potpuno svjesni, s vašom pažnjom u drugim smjerovima.
Još bolje, postavite svoj portfelj tako da ima periodične ili kontinuirano uravnoteženje. Na taj način uopće nećete morati brinuti o svom portfelju, a imat ćete sve potrebno vrijeme za bavljenje svojim životnim događajima.
Čitatelji: Koliko često mijenjate ravnotežu svog portfelja? Kako se nosite sa životnim događajima koji vam odvlače pažnju?