Životno osiguranje je poput većine drugih proizvoda i usluga koji su dostupni. Možete dobiti osnovni proizvod, ali možete i dodati različite opcije u svoju politiku. U industriji osiguranja te se opcije obično nazivaju jahači.
Morate biti svjesni da će svaki vozač doći s dodatnom naknadom u premijama. Stoga pazite da jahač ne okrene ono što ste mislili pristupačna polica životnog osiguranja u nešto što si stvarno ne možete priuštiti. Postoje jahači koji pokrivaju sve vrste nepredviđenih situacija. No, evo pet najčešćih jahača kojih morate biti svjesni.
1. Zajamčeni vozač osiguranja
Ovaj je jahač vrijedan jer vam može koristiti u pogledu trajne politike ili politike životnog roka. To je odredba koja jamči da ćete moći kupiti osiguranje u budućnosti od istog prijevoznika, bez obzira na stanje vašeg zdravlja.
Ako uzmete trajnu policu, klauzula o zajamčenom osiguranju omogućit će vam da u budućnosti kupite dodatno osiguranje bez potrebe za kvalifikacijom na temelju vašeg zdravstvenog stanja. To vam može pomoći ako želite povećati iznos svoje cjeloživotne politike ili ako želite dodati vozače za dodatno pokriće.
Zajamčeno osiguranje vjerojatno je još vrijednije ako imate policu ugovora. Glavni negativni rizik kod bilo koje životne politike jest da će na kraju doći do kraja. Nakon što to učinite, morat ćete ga zamijeniti novim pravilima, a za to ćete se morati kvalificirati na temelju svoje dobi i stanja vašeg zdravlja u trenutku ponovnog podnošenja zahtjeva. Klauzula o zajamčenom osiguranju osigurat će vam da možete dobiti zamjensku policu, čak i ako ste lošeg zdravstvenog stanja.
2. Jahač slučajne smrti
Ovaj jahač udvostručuje nominalnu vrijednost smrti vaše politike u slučaju da je vaša smrt posljedica nesreće. Zbog toga se ovi vozači obično nazivaju odredbama o „dvostrukoj odšteti“.
Ovo može biti posebno važan vozač ako radite u zanimanju ako je potencijal gubitka života u nesreći veći od normalnog. No, to je uvijek dobro imati jer smrt uzrokovana nesrećama često donosi poseban skup financijskih razloga koji možda nisu prisutni kada je smrt uzrokovana progresivnom bolešću. Na primjer, budući da je slučajna smrt iznenadna, nema vremena za napredne pripreme.
Odlučite li u svoju policu dodati slučajnog smrtnog vozača, pažljivo pregledajte popis pokrivenih nesreća na koje će se vozač prijaviti. To bi trebao biti najduži mogući popis. Na primjer, ako ste vozač kamiona, a vozač posebno isključuje smrt uzrokovanu automobilskim nesrećama, vozač vam vjerojatno neće pomoći.
Uz policu životnog osiguranja možete se na pravi način brinuti za svoju obitelj.
Ako vam se nešto dogodi, voljet ćete svojim voljenima ostaviti financijsko jaje za njihovu dobrobit. Kliknite na svoju državu da biste saznali više.
Započnite3. Premium Waiver Rider
Ovaj vozač će vam to omogućiti odreći se premija u slučaju da postanete invalid i niste u mogućnosti raditi. Odricanje je općenito dobro do šest mjeseci, što će biti velika korist u većini slučajeva koji uključuju kratkotrajnu invalidnost.
Očigledno, ovo će biti samo ograničena korist ako se vaš invaliditet pokaže trajnim. Međutim, jahač će vam dati šest mjeseci da pripremite svoju financijsku situaciju za trajni invaliditet. A to vam može biti tek dovoljno vremena da možete učiniti ono što trebate učiniti.
4. Konvertibilni jahač
Ovaj jahač je specifičan za životnu politiku termina. Dopušta pretvaranje pojma police u policu cjelokupnog životnog osiguranja (trajno), čime se odlazi na novi liječnički pregled.
Osnovna prednost ovdje je očita. Sve će mandatne politike na kraju isteći, pri čemu je obično maksimalni rok od 30 godina. Ako imate vozača konvertibilnosti, možete jednostavno pretvoriti pojam police u trajno pravilo pred kraj izvornog roka ili prije određene dobi. to je jako važno da pogledate svoju stvarnu politiku kako biste znali kada ovaj vozač istekne.
Jedini nedostatak ovog jahača je to što će povećati cijenu vaše police ugovora. Budući da većina ljudi uzima politiku termina prvenstveno u svrhu uštede novca na svojim premijskim troškovima, vozač iz te perspektive može učiniti termin nešto manje privlačnim. To bi čak moglo povisiti cijenu pojma police do točke u kojoj bi moglo biti vrijedno razmotriti jednostavno kretanje s trajnom politikom od samog početka.
5. Povratak Premium Ridera
Ovo je još jedan vozač posebno za termin politike. Uglavnom se bavi pitanjem da oročene police ne daju nikakvu novčanu vrijednost, kao što biste dobili s policom za cijeli život, ili drugim proizvodima osiguranja temeljenim na ulaganjima.
Povratak premium vozača odredba je u kojoj će vam prijevoznik vratiti novac koji ste uplatili na policu dok je bila na snazi. To možda nije tako učinkovito kao akumulacija novčane vrijednosti u cijeloj politici, ali možete se približiti.
Nositelj osiguranja spreman je odobriti ovu odredbu jer će zarađivati prihod od ulaganja na premijama koje plaćate za policu ugovora. Na kraju mandata mogu vam vratiti sve uplaćene premije, ali zadržavaju prihod od ulaganja u zamjenu za osiguranje roka pokrića.
Još jednom, trošak je potencijalna mana ovog vozača. Dodavanjem toga u pojam politike mogu se povećati vaše godišnje premije za čak 35%. Međutim, ako plaćate, recimo, 1000 USD godišnje premije za svoju policu mandata, tijekom razdoblja od 20 godina dobit ćete 20.000 USD koji će vam biti vraćeni na kraju mandata.
To neće biti tako dobro kao ulaganje 1.000 USD u zajednički fond 20 godina, ali vratit ćete svoje premije, plus korist od toga što ste cijelo vrijeme imali pokriće na rok.
Ovo su samo neki primjeri mnogi jahači koji su dostupni kada kupujete policu. Svakako pitajte posrednika u osiguranju o svim vozačima koje tvrtka nudi i pažljivo razmislite hoće li vam jedan ili više njih biti od koristi. Preporučujemo da pogledate naše vrhunske recenzije tvrtki, kao što su Banner životno osiguranje, kako biste saznali više o svakoj tvrtki prije donošenja konačne odluke o kupnji životnog osiguranja.
S mnogima opcije jahača dostupne za vašu politiku, obvezno je razumjeti svaku kako biste mogli odabrati najbolju pokrivenost za svoju obitelj. Ako odlučite da želite dodajte neke od ovih jahača prema vašem osiguranju, mogli biste biti zabrinuti koliko će vaš životni plan koštati. Ne brinite, bez obzira na broj vozača koje ćete kupiti ili vrstu plana, moguće je dobiti pristupačnu zaštitu od osiguranja.
Naš sljedeći prijedlog odnosi se na načine održavanja niskih mjesečnih troškova vašeg plana. Bez obzira na vozače koje dodate, mislimo da možete unijeti neke promjene u svoj život, smanjivši premije za stotine dolara.
Neki od vas koji sudjeluju u upotrebi duhana počinju s visokim premijskim stopama. Poznato je da tvrtke nadoplaćuju barem dvostruko veću standardnu stopu ako ste u posljednjih godinu dana koristili bilo koju vrstu duhana. Oduvijek ste tražili izgovor da se oslobodite navike, pa neka vam to bude razlog.
Također možete značajno uštedjeti na životnom osiguranju tako što ćete ostati zdravi ili početi ozdraviti. Općenito, ne postoji drugi način da premije životnog osiguranja budu stalno niske ako nemate zdrav život. Vaš liječnički pregled uključivat će krvni test i druge različite testove koji će osiguratelju odrediti vašu zdravstvenu ocjenu. Dobivanje željene ocjene ili, u nekim slučajevima, željene plus ocjene može stvarno smanjiti mjesečne troškove, pa čak može i omogućiti kupnju više osiguranja za cijenu koju ste prvobitno citirali!
Naš posljednji savjet o uštedi novca uz premiju životnog osiguranja je dobivanje puno ponuda. Mislimo na mnogo citata. Ne želite se prijaviti za plan da bi bio učinkovit, a zatim saznati nekoliko mjeseci kasnije da ste mogli uštedjeti 15 dolara na mjesečnoj premiji. Postoje dva načina na koja to možete učiniti, a prvi je korištenje vremena izvan posla za sve citirajte i planirajte dok ne prođu 4 tjedna, a još uvijek ne možete odlučiti o vrsti pokrića koje pokrivate želite. Drugi i najjednostavniji način je da nas pozovete! Imamo pristup mnogim prijevoznicima i možemo sastaviti ponudu u kojoj je navedeno nekoliko osiguravatelja i obavijestiti vas koji je najbolji.