Što se tiče ulaganja, ljudi prirodno traže najveći mogući povrat svog novca, i to ima smisla. No jedno od vaših najboljih ulaganja može biti otplata duga s visokim kamatama. Ne samo da je ovo jednostavan i niskorizičan način raspodjele vašeg novca, već “povrat” ulaganja može biti veći od svega što možete dobiti u stabilnom ulagaču.
Ako prosječno godišnje zarađujete 10% u svom portfelju dionica, ali plaćate 12% godišnje na kamate kreditnim karticama gubite novac - iako se čini da ostvarujete veći povrat svojih dionica pozicije.
Što je još gore, ako se vaše dionice vrate na nulu, ili negativno, kamate koje plaćate na svoje dugove neće nestati, a razmjena će postati još nepovoljnija.
Kao ulagač, jedan od vaših ciljeva trebao bi biti prelazak s zajmoprimca koji drugima plaća kamate, na zajmodavca koji ubire kamate od drugih. Kad to učinite, novac vam uvijek teče, a ne odlazi.
U nastavku su navedeni neki praktični razlozi zašto želite otplatiti dug po visokim kamatama.
Zaključajte zajamčenu stopu povrata
Svaki put kada otplatite dug s visokim kamatama, učinkovito zaključujete visoku stopu povrata svog novca. Recimo da imate 10.000 dolara duga kreditne kartice, s prosječnom kamatom od 10%.
Otplatom duga zaključujete stopu povrata svog novca od 10%. Najbolje od svega, stopa povrata je zajamčena, a trenutno nema nigdje ulaganja, što će vam jamčiti povrat od 10% bez rizika.
Još jedan problem s plaćanjem visokih kamata je zajednički interes faktor. Zajednički interes može biti vaš prijatelj ili neprijatelj, a bitno je da ga učinite svojim prijateljem.
Kad ste u dugovima, a posebno kada su u pitanju visoke kamate - recimo, sve veće od 5% - tada su složene kamate vaš neprijatelj. Polako troši vaša financijska sredstva i prenosi ih na nekog drugog. Ali kad nemate duga i posuđujete drugima, mijenjate dinamiku složenih kamata u svoju korist.
Oslobodite novčani tok
Svaki put kada otplatite dug, osobito dug s visokim kamatama, ne samo da poboljšavate svoju bilancu, već i oslobađate novčani tok.
Općenito, plaćanja duga se smanjuju vaš novčani tok, a time i vaš prihod. Ako zarađujete 5000 USD mjesečno, a otplatu duga imate 500 USD, vaš prihod je smanjen na 4500 USD.
Gore, većina duga danas nema porezne olakšice. Za razliku od hipoteke, tipični dug neće biti djelomično nadoknađen smanjenjem poreza na dohodak. Bit ćete na udaru za cijelo plaćanje.
Otplata duga je kao dajući sebi povišicu u plaći. Odjednom ćete imati više novca - ili uživati u životu ili ulagati kako biste zaradili više novca. To će vam dati veću kontrolu, sa svojim novcem raditi što želite i koristiti ga za poboljšanje života.
Uklonite rizik iz svog života
Dug-čak i dug s visokim kamatama-postao je toliko uobičajen da često ne prepoznajemo rizik kojem se izlažemo. Gubitak posla ili posla može otežati ili čak onemogućiti servisiranje duga. Možda ćete morati likvidirati štednju i ulaganja kako biste platili svoje dugove, a ako ne možete, doći će do niza posljedica.
Ako ne možete uplatiti automobil, vaš će automobil biti vraćen u posjed, što će umanjiti vašu sposobnost da dobijete novi posao i zarađujete za život. Neplaćanje kreditnim karticama može dovesti do naplate i presuda. Bilo koja situacija može dovesti do uništenja vašeg kredita, što će imati negativne posljedice u godinama koje dolaze.
To su samo neki od rizika koje dug dodaje vašem životu - rizici o kojima ne razmišljamo previše kad sve ide dobro. No svaki dug koji možete otplatiti smanjit će ukupni financijski rizik koji nosite u životu.
Ako preuzimate značajne rizike sa svojim portfeljem ulaganja, uklanjanje duga bit će važno oblik diverzifikacije. Budući da će to smanjiti vašu ukupnu razinu rizika, imat ćete veću slobodu preuzimanja rizika u svojim ulaganjima.
Smanjite stres kako biste bolje spavali
Budući da je dug oblik rizika, on također stvara nesigurnost i stres. Zapravo, toliko mnogo financijske neizvjesnosti s kojom se svi suočavamo usko je povezano s tim koliko novca dugujemo.
Dug promjenjive kamatne stope, poput kreditnih kartica ili čak kreditnih linija domaćeg kapitala, poseban su izvor neizvjesnosti. Ne samo da postoji potencijal za povećanje kamatnih stopa na ove dugove, već se često događa i u najgorem mogućem trenutku - na primjer kada gospodarstvo ide u recesiju.
Neizvjesnost može uzrokovati stres u životu, a to može ugroziti vašu sposobnost da učinkovito obavljate svoj posao, da uživate u životu, pa čak i da se dobro naspavate.
Otplatite li svoje dugove, ili barem raznolikost s visokim i promjenjivim kamatnim stopama, uklonit ćete veliku mjeru neizvjesnosti iz svog života. To će smanjiti stres s kojim živite i pomoći će vam da budete sigurniji i učinkovitiji u svom životu općenito.
Jeste li u svoju investicijsku strategiju primijenili otplatu duga potrošača?