Wealthfront je internetska, automatizirana investicijska platforma, koja se obično naziva "robo-savjetnik". Wealthfront i druge slične platforme za ulaganje jesu nazivaju robo-savjetnici jer je vaš portfelj ulaganja osmišljen i njime upravljaju provjereni računalni algoritmi.
Platforma gradi vaš portfelj s malim brojem burzovnih fondova (ETF -ova) koji su reprezentativni za šire tržište dionica i obveznica, kao i za prirodne resurse.
Nakon što je vaš portfelj stvoren, Wealthfront u potpunosti upravlja njime, uključujući dosljedno reinvestiranje novih sredstava s dodijeljenom alokacijom portfelja, kao i povremenim rebalansom kako bi se te alokacije održale u tijeku temelj.
Prednost investicione platforme poput Wealthfront jest da vam a) omogućuje upravljanje ulaganjima u ruke, i b) to čini po cijeni koja je znatno ispod onoga što pružaju tradicionalni, menadžeri ljudskih ulaganja.
No Wealthfront nadilazi tipične robo savjetnike u jednoj vrlo važnoj kategoriji: prikupljanje poreznih gubitaka ili TLH.
TLH je postao popularniji u prostoru robo-savjetnika, ali Wealthfront ide dalje od bilo koga drugog nudeći ga svim veličinama računa. No, osim toga, oni također pružaju cjelovitu porezno učinkovitu metodologiju ulaganja koja ima potencijal povećati vaš povrat ulaganja.Sa sjedištem u Redwood Cityju u Kaliforniji, Wealthfront upravlja s oko 4 milijarde dolara za 90.000 pojedinačnih ulagača.
Kako funkcionira Wealthfront?
Kada ti prijavite se za račun Wealthfront, bit će vam postavljen niz pitanja koja su osmišljena kako bi se utvrdila vaša tolerancija na rizik. U osnovi, to znači vaš stav prema mogućnosti da biste mogli izgubiti novac svojim ulaganjima.
Ljudi se razlikuju od konzervativnih do agresivnih u svojoj osobnoj toleranciji na rizik. Iz tog razloga Wealthfront će unaprijed donijeti tu odlučnost i upotrijebiti je kao osnovu za izgradnju vašeg portfelja.
Nakon što to učinite, jednostavno trebate osigurati sredstva za račun. Možete započeti s minimalnim depozitom od 500 USD, a zatim povremeno dodavati novac ili putem redovitih doprinosa, poput odbitaka plaća.
Možete započeti s osnovnim računom koji je uložen u kratki popis ETF -ova, ali kao stanje na vašem računu raste, Wealthfront nudi razne dodatne mogućnosti portfelja koje imaju potencijal pružiti još veće mogućnosti vraća.
Značajke i cijene Wealthfront
Osnovne značajke Wealthfronta uključuju:
Vrsta dostupnih računa. Wealthfront je dostupan za redovne pojedinačne i zajedničke oporezive račune ulaganja, tradicionalne, Roth, rollover i SEP IRA; trustovi i 529 planova.
Minimalni depozit za otvaranje računa. Wealthfrontu je potrebno samo 500 USD za otvaranje računa.
Automatsko uravnoteženje. Wealthfront automatski rebalansira vaš portfelj kako bi pozicije imovine bile u skladu s vašom dodijeljenom imovinom. To znači da možete postaviti i zaboraviti na svoja ulaganja!
Služba za korisnike. Možete se obratiti predstavniku telefonom, od ponedjeljka do petka, od 10:00 do 20:00 po istočnom vremenu. Također su dostupni 24 sata dnevno, sedam dana u tjednu putem e -pošte.
Zaštita računa. Vaš je račun Wealthfront zaštićen SIPC osiguranjem od kvara brokera (ali ne i gubitaka povezanih s tržištem). To pokriva vaš račun do 500.000 USD, uključujući do 250.000 USD u gotovini. Tu je i dodatna pokrivenost preko treće strane Weathfrontove klirinške agencije, Apex Clearing.
Mobilna aplikacija Wealthfront Wealthfront je dostupan na Apple iOS -u i Androidu i nudi sve značajke web stranice.
Godišnje naknade/troškovi. Wealthfront naplaćuje paušalnu godišnju savjetodavnu naknadu od 0,25% vrijednosti vašeg računa. Što je više, prvih 10.000 USD na vašem računu upravlja se besplatno. Nema provizija za trgovanje, a Wealthfront koristi jeftine ETF-ove u izgradnji vašeg portfelja, čime se troškovi ulaganja drže na apsolutnom minimumu.
Ova struktura naknade znači da možete imati profesionalno upravljanje ulaganjima od 100.000 USD uz naknadu od samo 225 USD!
Wealthfront Investment Portfolio
Kao i svi robo-savjetnici, Wealthfront gradi sve portfelje koristeći mali broj ETF-ova. Ova sredstva obuhvaćaju a vrlo širok postotak financijskih tržišta budući da gotovo svaki fond predstavlja portfelj stotina vrijednosni papiri.
Wealthfront koristi samo devet ETF -ova za izradu osnovnih portfelja. To uključuje četiri dionička fonda, tri obveznička, plus nekretnine i fondove prirodnih resursa. Posljednja dva razlikuju Wealthfront od većine drugih robo-savjetnika, koji obično nude izloženost ulaganju samo dionicama i obveznicama.
Osnovni portfelj ETF -ovi od 20. rujna 2016. uključuju sljedeća sredstva:
Zalihe:
- Američke dionice - Vanguard američko ukupno burzovno tržište (VTI)
- Strane dionice - Vanguard FTSE razvijena tržišta (VEA)
- Dionice u nastajanju - Vanguard FTSE Emerging Markets (VWO)
- Dividend dionice - Vanguard Dividend Appreciation (VIG)
Obveznice:
- Državne obveznice SAD -a - Vanguard Barclays Aggregate Bond (BND)
- US TIPS - Charles Schwab Barclays Capital US TIPS (SCHP)
- Općinske obveznice - iShares S&P National Municipal (MUB)
Alternativna ulaganja:
- Nekretnine - Vanguard REIT (VNQ)
- Prirodni resursi - Sektor za odabir energije SPDR (XLE)
Wealthfront nudi i druge portfelje ulaganja koji pružaju mnogo širi raspon investicijskih komponenti. Pobliže ćemo pogledati te portfelje pod Portfelji izravnog indeksiranja optimizirani za porez .
Sakupljanje poreza bez gubitka (TLH)
Wealthfront je ozbiljan po pitanju TLH -a. Zapravo toliko ozbiljno da su čak pripremili i potpuni uspjeh Bijeli papir na temu. (Ali upozoravam vas, nije lagano štivo!). TLH je kontinuirani proces rasprodaje izgubljenih investicijskih pozicija, kompenziranja dobiti. Kasnije se kupuju slična ulaganja kako bi se zamijenila ona koja su prodana, čime se zadržava vaša alocirana sredstva.
Zvuči kao kompliciran proces, ali budući da Wealthfront njime upravlja na potpuno automatiziranoj osnovi, to se događa samo automatski. Osnovna ideja je da prodajom izgubljenih pozicija omogućujete da se dobici jednostavno pomaknu naprijed, slično porezno odgođenim dobicima koje biste mogli imati na računu za mirovinu s odgođenim porezom.
To omogućuje nastavak rasta u vašem portfelju na temelju sve veće količine novca i uz minimalne porezne posljedice.
Naravno, TLH je dostupan samo na oporezivim računima (nije potrebno za račune umirovljenika zaštićene porezima poput IRA-e).
No Wealthfront se ne zaustavlja na TLH -u što se tiče poreza na dohodak. Oni također imaju svoje račune za izravno indeksiranje optimizirane za poreze (vidi dolje), koji također koriste pojedinačne dionice kako bi osigurali veće kompenzacije poreznih gubitaka. Za sve račune koriste indeksne fondove koji su porezno učinkoviti jer imaju vrlo mali promet dionicama koji bi mogao generirati kratkoročne porezne obveze na kapitalnu dobit.
Inteligentno ponovno ulaganje dividendi. Ovo je još jedna vrsta ulaganja u korist poreza. Wealthfront koristi dividende za rebalansiranje vašeg portfelja. To minimizira potrebu za prodajom jedne vrste imovine kako bi se sredstva preusmjerila u drugu klasu imovine. Manja prodaja imovine znači manje događaja koji stvaraju kapitalnu dobit.
Wealthfront vjeruje da kombinacija različitih ulaganja s povoljnim porezima može dugoročno dodati čak 2,03% vašem godišnjem učinku ulaganja.
Wealthfront portfelji izravnog indeksiranja optimizirani za poreze
Osim redovnih ulagačkih računa, Wealthfront nudi i tri druga upravljana portfelja koji su osmišljeni kako bi dodatno smanjili porezne obveze iz vaših investicijskih aktivnosti. Još jednom, ovi su portfelji dostupni samo za oporezive račune. Kao što je gore spomenuto, ti portfelji koriste pojedinačne dionice kako bi stvorili veću investicijsku aktivnost koja štedi porez.
Tri portfelja izravnog indeksiranja optimizirana za poreze uključuju:
- Wealthfront 100. Ovaj portfelj dostupan je za račune s minimalnim saldom od najmanje 100.000 USD. Portfelj uključuje dionice do 100 najvećih američkih kompanija. Zatim dodaje pozicije u Vanguard Extended Market ETF (VXF) i Vanguard S&P 500 ETFs (VOO) kako bi osigurao zastupljenost manjih tvrtki.
- Wealthfront 500. Ovaj portfelj dostupan je za račune s minimalnim saldom od najmanje 500.000 USD. Portfelj uključuje dionice čak 500 pojedinačnih velikih tvrtki, kao i pozicije u Vanguard Extended Market ETF (VXF) koji predstavlja tvrtke koje nisu S & P 500, što znači manje tvrtke.
- Wealthfront 1000. Ovaj portfelj dostupan je za račune koji imaju najmanje 1 milijun USD. Ovaj portfelj koristi do 1000 dionica u velikim tvrtkama, a Vanguard Small-Cap ETF (VB) za predstavljanje dionica male kapitalizacije.
Ovi portfelji daju investitorima Wealthfront-a ugrađenu prednost u odnosu na opciju pojedinačnog portfelja koja je dostupna kod većine drugih robo-savjetnika. To znači da ćete imati dodatne mogućnosti ulaganja kako vaš portfelj raste.
Put bogastva - Pomozite u postavljanju vaših investicijskih ciljeva
Put bogatstva je alat koji vam omogućuje da odredite što trebate učiniti i koliko će vam vremena trebati da postignete određene investicijske ciljeve. Možete pokrenuti različite scenarije kako biste vidjeli kako će svaki funkcionirati i pomoći vam da odredite najbolji put naprijed.
Path također uključuje Wealthfrontov Portfolio Review, koji je dizajniran za analizu vanjskih ulaganja račune i pružite niz preporuka na temelju podataka kako biste poboljšali svoju stopu povrata na njima račune.
Alat analizira naknade računa, uključujući ukupne godišnje troškove, koji uključuju savjetodavne naknade, naknade za transakcije i naknade za proizvode. Također mjeri poreznu učinkovitost oporezivih računa kako bi se smanjila vaša porezna obveza na računu, kao i diverzifikacija svakog računa.
Najzanimljivija analiza je ono što se naziva "gotovinski povlačenje". To je iznos viška novca koji se drži na investicijskom računu iznad onoga što je potrebno za pokriće kratkoročnih potreba za likvidnošću na računu. Može vam pomoći da utvrdite je li određeni investicijski račun doista uložen ili sadrži li nepotrebne količine gotovine u stanju mirovanja.
To vam daje mogućnost da sagledate cjelokupnu investicijsku situaciju, čak i šire vaš Wealthfront račun i omogućiti vam da koordinirate sva ulaganja kako biste radili na najbolji mogući način povratak.
Hoće li Wealthfront raditi za vas?
Wealthfront je bez sumnje jedan od najboljih robo savjetnika na raspolaganju. Ako tražite profesionalno upravljanje ulaganjima, koje vam može pružiti potpuno iskustvo ulaganja-uz vrlo niske troškove-Wealthfront je platforma.
Štoviše, sa svojom sveobuhvatnom porezno učinkovitom strategijom ulaganja, uključujući prikupljanje poreznih gubitaka, Wealthfront nudi možda najsofisticiranije upravljanje portfeljem ulaganja dostupno prosjeku investitor.
Činjenica da Wealthfront potpuno besplatno upravlja s prvih 10.000 USD na vašem računu čini ga prirodnim izbor za nove i male ulagače, pogotovo jer zahtijevaju početni minimalni depozit od samo $500.
Još jedno područje po kojem se Wealthfront ističe je to što njegov osnovni portfelj nudi izloženost prirodnim resursima, osobito energiji. Budući da većina robo-savjetnika ulaže samo na šire tržište dionica, ovaj sektor nudi specijaliziranu klasu imovine koja bi mogla biti osobito vrijedna na određenim vrstama tržišta.
Ako tražite sveobuhvatno, sofisticirano upravljanje ulaganjima po niskim cijenama odmah se prijavite za Wealthfront.