Srednja cijena kuća prodanih u Minnesoti u porastu je od 2012. godine, dosežući 226.000 dolara do kraja 2018, prema Zillowu. Vrijednosti kuća porasle su za više od 6 posto iz godine u godinu, a očekuje se da će se povećati za više od 8 posto u 2019.
U odnosu na nacionalne medijane, cijene kuća prodanih u Minnesoti niže su za više od 100.000 dolara, čime je država Gopher pogodna za kupce stanova zainteresirane za kupnju nekretnine na Velikim jezerima regija.
Kao najveći američki proizvođač zelenog graška, kukuruza šećerne repe, šećerne repe i drugih osnovnih usjeva, agrobiznis industrija Minnesote pokreće veliki dio svog gospodarstva u cijeloj državi. Osim toga, gradsko područje Twin Cities (Minneapolis i St. Paul) nastavlja poticati gospodarski rast, novu izgradnju i pristupačne obrazovne mogućnosti.
Doživotni stanovnici i mlađe transplantacije otkrili su da je Minnesota pogodno okruženje zbog niske stope siromaštva, niski troškovi života i visoki srednji prihod kućanstva, što ga čini povoljnom regijom za potencijalne kupce stanova koji traže povoljno hipotekarne stope.
7 kritičnih elemenata koji utječu na hipotekarne stope i stope refinanciranja u Minnesoti
Prilikom istraživanja hipotekarnih opcija u Minnesoti, zajmoprimci bi trebali procijeniti i makroekonomski krajolik nacije i lokalnih aspekata njihove regije koji mogu utjecati na hipotekarne stope za koje su kvalificirati.
Razlika u postotku boda u kamatama tijekom vijeka trajanja 30-godišnjeg stambenog kredita može dovesti do desetaka tisuća dolara uštede ili, obrnuto, do preplate.
Bilo da se radi o uzimanju kredita po prvi put ili o refinanciranju kuće kupljene prije deset godina, važnost razumijevanja nekih loših detalja uvjeta hipoteke ne može se zanemariti. Prilikom kupovine kuće u Minnesoti uzmite u obzir ovih sedam čimbenika:
Vrsta kredita
Vrste hipoteka definirane su potrebama i financijskim mogućnostima zajmoprimca. Iako hipoteka s prilagodljivom kamatnom stopom (ARM) često počinje s nižom kamatnom stopom na razdoblje od pet, sedam ili 10 godina, vjerojatno će se nakon isteka tog razdoblja prilagoditi prema gore.
Suprotno od prilagodljive hipoteke je hipoteka s fiksnom kamatnom stopom koja zadržava istu kamatnu stopu u cijelosti kredita, što ga čini dosljednom i pouzdanom opcijom financiranja zajmoprimca koji se nadaju stalnim obvezama plaćanja do mjeseca mjesec.
Postoje i različiti drugi stambeni krediti, poput kredita za izgradnju, VA i USDA, koji dolaze sa svojim hipotekarnim zahtjevima.
Iznos kredita
Zajam od milijun dolara riskantniji je od kredita od 300.000 dolara. Kao takvi, zajmodavci mogu nametnuti strože zahtjeve za kamatu kako bi osigurali da su njihova ulaganja zaštićena od potencijalnih problema dužnika s vraćanjem cjelokupnog kredita u budućnosti.
Masovniji krediti često rezultiraju većim kaparama i većim kamatama, iako zajmoprimci koji predaju značajnu svotu novca (20% ili više) mogu podmiriti veće kamatne stope. Zajmoprimci se također mogu odlučiti za uvjete niske prilagodljive kamatne stope, a zatim refinancirati u fiksni rok niske stope.
Polog
Utječući na trenutne i buduće kamatne stope dužnika, iznosi predujma često su početna točka pregovora. Značajniji predujmovi općenito proizvode niže kamatne stope jer su dužnici pokazali sposobni su uložiti dovoljno novca (i odgovornosti) kako bi dobro započeli uvjete stambenog kredita stajati.
Zajmoprimci nisu zaključeni u 20% predujma plaćanja (industrijski standard) općenito; hipotekarno osiguranje i različiti programi pomoći pri predujmu mogu unaprijed smanjiti iznos duga.
Profil zajmoprimca
Profili karakteriziraju koliko dužnik može biti rizičan, uzimajući u obzir stavke poput kreditni rezultat, kreditna povijest, povijest zaposlenja, osobna dugi prethodne ovrhe, ako je primjenjivo. Uzmete li u obzir ove varijable, imat ćete sveobuhvatniji prikaz rizika koji predstavlja zajmodavca, više nego što biste stekli samo jednostavnom kreditnom ocjenom.
Svaki zajmodavac koristi svoj jedinstveni sustav bodovanja profila zajmoprimca, ali tipično zajmoprimci koji na svojim profilima prolaze lošije završavaju s višim kamatama i značajnijim kaparama. Slijedom toga, zajmoprimci će možda morati kupiti hipotekarno osiguranje kako bi ublažili dodatne vektore rizika.
Vrsta kamatne stope
Prema aranžmanu s fiksnom kamatnom stopom, zajmoprimci plaćaju isti postotak kamata svaki mjesec povrh svog mjesečnog salda hipoteke. Hipoteke s fiksnom kamatnom stopom najpopularnija su opcija stambenih kredita, osobito za zajmoprimce koji ne predviđaju da će im buduća razina prihoda značajno porasti.
Prilagodljive stope znače da se kamate plaćene svakog mjeseca mogu promijeniti nakon utvrđenog vremenskog razdoblja tijekom kojeg ostaju fiksne, obično u skladu s promjenjivim referentnim stopama zajmodavca. Zajmoprimci moraju plaćati više kamata svaki mjesec ako zajmodavci povećaju svoje stope, iako se te promjene obično utvrđuju godišnje.
Zajam u vrijednosti
Omjer kredita i vrijednosti iznos je koji dužnik duguje kući u odnosu na procijenjenu vrijednost tog doma. Na primjer, ako se polovica stambenog kredita otplati, preostaje još polovica, što čini LTV 50%. Alternativno, ako se otplati samo 200.000 USD zajma od milijun USD, LTV zajmoprimaca iznosi 80% (800.000 USD se još uvijek duguje).
Zajmoprimci koji žele refinancirati mogu zaključiti bolje uvjete kamata smanjenjem svoje LTV, obično ispod 80%. Kako se više hipoteke otplaćuje, zajmoprimac u biti projektira jači, ugledniji profil dužnika i manje rizično ulaganje.
Vrsta stanovanja
Dok se obiteljska kuća često smatra sigurnom i proračunatom investicijom, stanovi, proizvedene jedinice i višejedinice imaju dodatni rizik za zajmodavce. To je zato što su, kako primjećuje Fannie Mae, neke vrste nekretnina rizičnije od drugih.
Refinanciranje na nižu kamatnu stopu moglo bi biti teže ako je stan stan u odnosu na tradicionalni dom. Izvan većih gradskih područja u Minnesoti, vjerojatnije je da će budući kupci naići na obiteljske kuće, možda im nudeći obećavajuće mogućnosti refinanciranja.
U cijeloj financijskoj industriji tradicionalne kuće obično imaju kamatne stope koje su 0,25 postotnih bodova niže od stanova.
Kako dobiti najbolje stope hipoteke i refinanciranja u Minnesoti
Usporedna kupnja još je jedna kritična točka u procesu hipotekarnih kredita i refinanciranja, budući da što više mogućnosti može pomoći zajmoprimcima u odabiru uvjeta i stopa koji najbolje odgovaraju njihovim potrebama.
Problem je u tome što većina kupaca stanova nije upoznata s protokolima i bontonom koji se odnose na financijske legale. Štoviše, za prve vlasnike kuća cijeli je proces potpuno novo iskustvo. Zbog toga previše kupaca ne kupuje; jednostavno odaberu prvog zajmodavca s kojim stupaju u interakciju i kupe kuću.
Procjenjuje se da do 47% hipotekarnih zajmoprimaca (gotovo polovica!) Ne kupuje okolo, prema Financijskoj zaštiti potrošača Biro, što znači da bi vlasnici kuća mogli ostaviti desetke ili stotine tisuća dolara uštede na stolu odmah iza vrata.
Jedini način da iskreno saznate je li zajmoprimac najbolji hipotekarna stopa je ako je razgovarao ili primio ponude od više zajmodavaca.
Dio razmatranja mogućnosti na stolu je otvaranje pregovora naoružanih svim bitnim detaljima o tržišnim snagama u regiji, ekonomskim trendovima koji uzrokuju promjene cijena i kamata stanova, lokalni uvjeti koji su jedinstveni za određeni grad ili susjedstvo i trenutne stope koje zajmodavci nude po tom pitanju vrijeme.
Jednostavan pogled na većinu web stranica zajmodavaca može brzo dati snimak konkurentnih hipotekarnih stopa.
Nakon što zajmoprimci uđu u opće ekonomske čimbenike i uvjete zajmodavca, mogu dublje zaroniti u pojedinosti kao što su iznosi kredita, predujmovi i zahtjevi za kreditnu sposobnost.
Kako se proces kupnje kuće odvija, zajmoprimci bi na sličan način trebali dobiti jasnoću o naknadama koje se odnose na procjene, zahtjeve, pripremu dokumenata, izradu i druge vrste prireza. Kako bi privukli posudbu, zajmodavci se često odriču nekih ili svih ovih pristojbi, ali možda neće biti skloni tome ako se ti detalji ne riješe u pregovorima.
Preporučene tvrtke u Minnesoti
Najbolji zajmodavci u Minnesoti uključuju:
Ubrzani zajmovi
Quicken Loans daje zajmove zajmoprimcima u svih 50 država i na svojim web stranicama popisuje dnevna ažuriranja ponude hipotekarnih stopa. Pojavljujući se na ljestvici J.D Power -a o primarnom nastanku hipoteke i servisiranju hipoteke osam i pet godina zaredom, odnosno, financijska institucija olakšava hipotekarnim zajmoprimcima da brzo pronađu najbolje cijene za sve veće kuće vrste kredita.
Raketna hipoteka
Kao internetska platforma za posudbu brzih kredita, Raketna hipoteka omogućuje zajmoprimcima pristup i prilagođavanje mogućnosti kredita izvan standardnih hipotekarnih uvjeta.
Rocket Mortgage također pruža intuitivne preporuke svaki put kada se unesu podaci o zajmoprimcu, čineći proces kupnje kuće jednostavnijim uz pomoć end-to-end mrežnog pomoćnika. Dostupne su sve opcije državnog kredita.
Ally Bank
Ally Bank vodeća je mogućnost kreditiranja samo na mreži za zajmoprimce u cijeloj zemlji, a Minnesotanci s izvrsnim kreditnim rezultatima mogu osigurati 30-godišnje hipoteke s fiksnom kamatnom stopom uz kamate manje od 4,75%. Zajmoprimci se također mogu pretkvalificirati, podnijeti dokumente i zatvoriti stambene kredite, sve pritiskom na gumb
CrossCountry hipoteka
Nudi brzo odobrenje kredita, cijeli niz proizvoda za kupnju i refinanciranje, besplatne konzultacije i mogućnost provjera statusa kredita, CrossCountry Mortgage opslužuje zajmoprimce iz Minnesote kroz svoju korisničku službu i širinu usluge. Zajmodavac navodi da može zatvoriti stambene kredite u samo 21 dan.