एसोसिएटेड बैंक बंधक दरों की समीक्षा

एसोसिएटेड बैंक उधार देने वाला बैंक है और अन्य बैंकिंग और व्यक्तिगत वित्त सेवाएं मिडवेस्ट में, विशेष रूप से मिनेसोटा, विस्कॉन्सिन और इलिनोइस में।

बैंक मुख्यालय ग्रीन बे, विस्कॉन्सिन में स्थित है, और सबसे पुरानी शाखा जो एसोसिएटेड बैंक का एक हिस्सा बन गई थी, की स्थापना 1861 में नीना, विस्कॉन्सिन में हुई थी। इसमें बेटर बिजनेस ब्यूरो से A+ का ग्रेड है।

एसोसिएटेड बैंक त्वरित तथ्य

• विस्कॉन्सिन में सबसे लोकप्रिय बंधक और पुनर्वित्त उधारदाताओं में शुमार
• विभिन्न प्रकार के पारंपरिक और गैर-अनुरूप ऋण प्रदान करता है
• व्यक्तिगत बैंकिंग उत्पादों के अलावा बीमा और निवेश विकल्प प्रदान करता है
• जेडी पावर 2017 प्रमाणित संपर्क केंद्र कार्यक्रम द्वारा मान्यता प्राप्त थी
• ऑनलाइन आवेदन उपभोक्ताओं के लिए उधार लेने की प्रक्रिया को सरल बनाता है
• सरकार समर्थित बंधक उत्पादों की पेशकश करने के लिए वीए, यूएसडीए और एफएचए के साथ काम करता है

एसोसिएटेड बैंक उधार देने वाला बैंक है और अन्य बैंकिंग और व्यक्तिगत वित्त सेवाएं मिडवेस्ट में, विशेष रूप से मिनेसोटा, विस्कॉन्सिन और इलिनोइस में।

बैंक मुख्यालय ग्रीन बे, विस्कॉन्सिन में स्थित है, और सबसे पुरानी शाखा जो एसोसिएटेड बैंक का एक हिस्सा बन गई थी, की स्थापना 1861 में नीना, विस्कॉन्सिन में हुई थी। इसमें बेटर बिजनेस ब्यूरो से A+ का ग्रेड है।

एसोसिएटेड बैंक की पृष्ठभूमि

एसोसिएटेड बैंक का गठन 1970 में तीन विस्कॉन्सिन-आधारित बैंकों के गठबंधन के माध्यम से किया गया था और इसका मुख्यालय ग्रीन बे, विस्कॉन्सिन में है, जिसकी शाखाएँ इलिनोइस और मिनेसोटा में हैं।

यह बैंक में सूचीबद्ध नहीं है शीर्ष 10 ऋणदाता अमेरिकी बंधक उद्योग में, न ही यह उपभोक्ता वित्त संरक्षण ब्यूरो की सूची में शीर्ष प्रवर्तकों में से एक है। यह मिडवेस्ट, विशेष रूप से विस्कॉन्सिन में अग्रणी उधारदाताओं में से एक है।

एसोसिएटेड बैंक के माध्यम से उपलब्ध ऋण विकल्प विविध हैं और उधारकर्ताओं की कई जरूरतों को पूरा करते हैं। बैंक अनुरूप ऋण के साथ-साथ जंबो मॉर्गेज और सरकार द्वारा प्रायोजित कार्यक्रम प्रदान करता है।

एसोसिएटेड बैंक की बीबीबी से ए + रेटिंग के साथ अच्छी प्रतिष्ठा है और उपभोक्ता वित्त संरक्षण ब्यूरो द्वारा कंपनी के खिलाफ कार्रवाई का कोई इतिहास नहीं है।

बैंक के पास काफी सख्त बंधक योग्यता आवश्यकताएं हैं। यह आम तौर पर उन उपभोक्ताओं के साथ काम नहीं करेगा जिनके क्रेडिट स्कोर 620 से नीचे हैं और उन्हें होमबॉयर्स से न्यूनतम 5 प्रतिशत डाउन पेमेंट की आवश्यकता है जो पहली बार टाइमर नहीं हैं।

जिन उपभोक्ताओं के पास आम तौर पर अच्छा क्रेडिट और एक मानक बंधक की तलाश कर रहे हैं, उन्हें एसोसिएटेड बैंक के साथ काम करने का सकारात्मक अनुभव होने की संभावना है।

एसोसिएटेड बैंक ऋण विशिष्टताएं

एसोसिएटेड बैंक अलग-अलग जरूरतों वाले खरीदारों को समायोजित करने के लिए कई प्रकार के ऋण प्रदान करता है। परंपरागत बंधक, उदाहरण के लिए, निश्चित या समायोज्य दरों की सुविधा दे सकते हैं, जिससे उन्हें कई घर खरीदारों के लिए आदर्श बना दिया जा सकता है।

दूसरी ओर, कुछ, सरकार समर्थित ऋण कार्यक्रमों जैसे कि एफएचए, वीए, या यूएसडीए ऋणों के लिए पात्र होंगे, जिनमें कम डाउन पेमेंट आवश्यकताएं होती हैं। एसोसिएटेड बैंक उन लोगों के लिए जंबो मॉर्गेज भी प्रदान करता है जिनकी निगाहें अधिक कीमत वाले घर पर टिकी हैं।

निश्चित दर ऋण

फिक्स्ड-रेट मॉर्गेज लचीली ऋण शर्तों में उपलब्ध हैं। जो ग्राहक इस प्रकार के ऋण का विकल्प चुनते हैं, उनके पास पसंदीदा दरों और चेकिंग खातों, जमा प्रमाणपत्रों और अन्य संबद्ध बैंक उत्पादों पर छूट भी होती है।

फिक्स्ड-रेट मॉर्गेज लंबी अवधि की भविष्यवाणी प्रदान करते हैं, इसलिए यह विकल्प उन होमबॉयर्स के लिए सबसे अच्छा हो सकता है जो कई वर्षों तक अपने घर में रहने की योजना बनाते हैं या जो एक अनुमानित बजट से चिपके रहना पसंद करते हैं।

समायोज्य दर ऋण

एडजस्टेबल-रेट मॉर्गेज में 10 साल तक की दर से सुरक्षा होती है। इस विकल्प को चुनने वाले उपभोक्ताओं को कम अग्रिम दरों की संभावना दिखाई देगी। यह उन लोगों के लिए उपयुक्त है जो कुछ वर्षों में अपना घर बेचने की योजना बना रहे हैं या जो घर खरीदने के बाद 5-10 वर्षों में अपनी आय बढ़ाने की उम्मीद करते हैं।

जंबो ऋण

एसोसिएटेड बैंक के माध्यम से पेश किए गए गैर-अनुरूपता या जंबो ऋण खरीदारों को सरकारी संस्थाओं फ़्रेडी मैक और फैनी मॅई द्वारा निर्धारित अधिकतम उधार सीमा से अधिक ऋण राशि निकालने की अनुमति देते हैं। अधिकांश देशों में, यह सीमा $453,100 है और 2019 में बढ़ाकर $484,350 कर दिया जाएगा.

एसोसिएटेड बैंक उपभोक्ताओं को लागत को नियंत्रित करने में मदद करने के लिए निश्चित और परिवर्तनीय दरों और दूसरे बंधक के साथ जंबो बंधक को संयोजित करने का मौका दोनों के साथ जंबो ऋण प्रदान करता है।

एफएचए ऋण

FHA ऋणों का बीमा संघीय आवास प्रशासन द्वारा किया जाता है और वे कम लागत वाले बंधक बीमा और लचीली ऋण आवश्यकताओं की पेशकश करते हैं। विशिष्ट अनुरूप ऋणों के विपरीत, एफएचए ऋणों में भुगतान की आवश्यकताएं कम होती हैं और इसमें अक्सर समापन लागत और शुल्क शामिल होते हैं।

वीए ऋण

वीए बंधक डाउन पेमेंट या बंधक बीमा की आवश्यकता नहीं है और खरीदारों को अपने घर का 100 प्रतिशत वित्त पोषण करने की अनुमति देता है। वीए ऋणों के लिए दरें और शुल्क आम तौर पर कम होते हैं, और क्रेडिट आवश्यकताएं आमतौर पर अधिक लचीली होती हैं। ये ऋण उधारकर्ताओं को समापन लागत को कवर करने में भी मदद कर सकते हैं।

वीए ऋण वयोवृद्ध मामलों के विभाग के माध्यम से प्रदान किए जाते हैं, जो एसोसिएटेड बैंक जैसे योग्य उधारदाताओं के साथ काम करता है।

पुनर्वित्त ऋण

एक बंधक को पुनर्वित्त करने से उपभोक्ताओं को नकदी के रूप में अपने घरेलू इक्विटी तक पहुंच मिलती है और संभावित रूप से ब्याज दरों में कमी आ सकती है। उदाहरण के लिए, जिनके पास समायोज्य दर बंधक हैं, वे एक निश्चित दर ऋण के लिए पुनर्वित्त कर सकते हैं और निश्चित मासिक भुगतान से लाभ उठा सकते हैं। एक अन्य विकल्प एक छोटी ऋण अवधि के लिए पुनर्वित्त करना है, जो तेजी से इक्विटी बनाने में मदद कर सकता है।

ग्रामीण आवास ऋण

यू.एस. कृषि विभाग गारंटीड ग्रामीण आवास कार्यक्रम के माध्यम से ग्रामीण आवास ऋण प्रदान करता है। उपभोक्ता जो आय की आवश्यकताओं को पूरा करते हैं और ग्रामीण क्षेत्र में घर खरीद रहे हैं, जैसा कि यूएसडीए द्वारा परिभाषित किया गया है, इन ऋणों के लिए पात्र हैं।

उपभोक्ता घर का 100 प्रतिशत तक फाइनेंस कर सकते हैं। कुछ समापन लागतों को ऋण में भी शामिल किया जा सकता है।

एसोसिएटेड बैंक बंधक ग्राहक अनुभव

ग्राहक एसोसिएटेड बैंक मॉर्गेज के लिए ऑनलाइन आवेदन कर सकते हैं। बैंक नोट करता है कि एप्लिकेशन को भरने में लगभग 15-20 मिनट का समय लगेगा, हालांकि उपयोगकर्ता बाद में समाप्त होने के लिए एप्लिकेशन को सहेज भी सकते हैं। आवेदन जमा करने के बाद, एक बंधक पेशेवर अगले कारोबारी दिन के भीतर फोन द्वारा आवेदक तक पहुंच जाएगा।

आवेदन पृष्ठ खरीद या पुनर्वित्त ऋण, दूसरा बंधक, या वीए बंधक के लिए आवेदन करने के लिए आवश्यक वस्तुओं की चेकलिस्ट प्रदान करता है। लोगों को गिरवी रखने की प्रक्रिया को समझने में मदद करने के लिए एसोसिएटेड बैंक की साइट पर पहली बार होमबॉयर गाइड है।

ग्राहक दैनिक दर पत्रक में अप-टू-डेट बंधक दरों की जांच कर सकते हैं, हालांकि ऐसा प्रतीत नहीं होता है कि उपयोगकर्ता दर परिवर्तन के लिए ईमेल अलर्ट के लिए साइन अप कर सकते हैं।

बैंक का संसाधन केंद्र बंधक, घर खरीदने और अन्य व्यक्तिगत वित्त विषयों के बारे में लेख प्रदान करता है। संसाधन केंद्र में व्यक्तिगत वित्त कैलकुलेटर और उपकरणों की एक लंबी सूची है, जिसमें 47 में से 21 घरेलू वित्तपोषण से संबंधित सूचीबद्ध हैं।

हालांकि बैंक को बेटर बिजनेस ब्यूरो और Bankrate से आम तौर पर सकारात्मक अंक प्राप्त हुए हैं, कुछ उपभोक्ताओं ने एसोसिएटेड बैंक के साथ समस्याएँ व्यक्त की हैं, विशेष रूप से उनके सख्त क्रेडिट के कारण आवश्यकताएं।

एसोसिएटेड बैंक ऋणदाता प्रतिष्ठा

एसोसिएटेड बैंक मिडवेस्टर्न राज्यों में सक्रिय एक बैंक है। इसकी स्थापना 1970 में केलॉग सिटीजन बैंक ऑफ ग्रीन बे, मैनिटोवॉक सेविंग्स बैंक और फर्स्ट नेशनल बैंक ऑफ नीना के गठबंधन के साथ हुई थी। पहला नेशनल बैंक तीनों में सबसे पुराना था, जो 1861 में वापस आया था।

एसोसिएटेड बैंक के संपर्क केंद्र थे जेडी पावर प्रमाणित संपर्क केंद्र कार्यक्रम द्वारा प्रमाणित 2016 और 2017 में, ग्राहक सेवा में उत्कृष्टता पर प्रकाश डाला गया।

इस अंतर को प्राप्त करने के लिए, एक संस्थान को ग्राहक सेवा स्कोर के शीर्ष 20 प्रतिशत में रैंक करना चाहिए, और इसके प्रतिनिधियों को उन सेवाओं के बारे में विस्तृत जानकारी होनी चाहिए जिनके बारे में ग्राहक पूछते हैं और मुद्दों को हल करने में सक्षम हों तुरंत।

एसोसिएटेड बैंक के पास बेहतर व्यवसाय ब्यूरो से A+ है और 1945 से मान्यता प्राप्त है। बीबीबी वेबसाइट पर कंपनी के खिलाफ 53 ग्राहक शिकायतें हैं, जिनमें से 22 2018 में पोस्ट की गई थीं।

• दिसंबर को जुटाई गई जानकारी 10, 2018.

एसोसिएटेड बैंक बंधक योग्यता

एसोसिएटेड बैंक होमबॉयर्स के डाउन पेमेंट के लिए गिफ्टेड फंड स्वीकार करता है। यदि खरीदार चाहें तो उपहार राशि डाउन पेमेंट के कुल 100 प्रतिशत तक हो सकती है। वे डाउन पेमेंट सहायता कार्यक्रमों के साथ भी काम करेंगे।

पहली बार घर खरीदने वालों के लिए आवश्यक न्यूनतम डाउन पेमेंट 3 प्रतिशत है, जबकि एफएचए उधारकर्ताओं को 3.5 प्रतिशत नीचे रखना होगा। गैर-पहली बार घर खरीदने वालों को 5 प्रतिशत नीचे रखना होगा।

बैंक को यह भी आवश्यक है कि उधारकर्ताओं का ऋण-से-आय अनुपात 50 प्रतिशत से अधिक न हो।

एसोसिएटेड बैंक एक्सपीरियन, इक्विफैक्स और ट्रांसयूनियन पर प्रत्येक ऋण आवेदक के क्रेडिट स्कोर की जांच करता है। तीन में से दो की संख्या ६२० या उससे अधिक होनी चाहिए; यदि ऐसा नहीं है, तो आवेदक को सबसे अधिक संभावना है कि उसे हटा दिया जाएगा। उस ने कहा, कुछ मामलों में उन आवेदकों के लिए संभव है जिनके पास गैर-पारंपरिक क्रेडिट इतिहास है, जिन्हें ऋण के लिए विचार किया जा सकता है।

क्रेडिट अंक	श्रेणी	एसोसिएटेड बैंक बंधक प्राप्त करने में कठिनाई
800-850	असाधारण	आसान
740-799	बहुत अच्छा	आसान
670-739	अच्छा	बहुत ही अासान
580-669	निष्पक्ष	कठिन
300-579	बहुत गरीब	बहुत कठिन

एसोसिएटेड बैंक फोन नंबर और अतिरिक्त विवरण

• होम पेज यूआरएल: https://www.associatedbank.com
• कंपनी फोन: 800-236-8866; बंधक: 800-236-3617
• मुख्यालय का पता: 200 नॉर्थ एडम्स स्ट्रीट, ग्रीन बे, WI 54305
• सेवित राज्य: ग्रेटर मिडवेस्ट में सेवाएं, विशेष रूप से मिनेसोटा, विस्कॉन्सिन और इलिनोइस में।