एकोई भी जिसने अपनी उपग्रह या केबल सेवा को बदलने की कोशिश की है, वह जानता है कि बट में कितना दर्द हो सकता है।
आप फोन पर कम से कम एक घंटा बिताएंगे और सबसे अधिक संभावना है कि इसके अंत तक आप इतने घृणित होंगे कि एक गर्म स्नान भी आपको बेहतर महसूस नहीं कराएगा।
एक नई ब्रोकरेज फर्म के साथ शुरुआत करते समय निवेशकों को जो सबसे बड़ा डर होता है, वह यह है कि यदि आप अपने वित्तीय सलाहकार को छोड़ना चाहते हैं या उसके साथ संबंध तोड़ना चाहते हैं तो क्या होता है।
क्या आप उसी स्थिति में फंसने जा रहे हैं जब आप अपनी उपग्रह सेवा को स्थानांतरित करने की कोशिश कर रहे हैं और क्या आप भारी मात्रा में समर्पण शुल्क से प्रभावित होने जा रहे हैं?
क्या यह कुछ ऐसा है जिससे आप चिंतित हैं?
आइए देखें कि यदि आप अपने ब्रोकरेज खाते को स्थानांतरित करना चाहते हैं तो यह कैसे काम करता है।
यदि आप एक नए वित्तीय सलाहकार को नियुक्त करने या एक ऑनलाइन ब्रोकरेज खाता खोलने की प्रक्रिया में हैं, तो सबसे पहले आप यह पूछना चाहते हैं,
"क्या होगा अगर मैं कभी छोड़ना चाहता हूँ? मुझे किस प्रकार की लागत या हस्तांतरण शुल्क देना होगा?"
यदि यह वास्तव में आपकी चिंता है, तो मैं मौखिक रूप से स्पष्टीकरण को स्वीकार नहीं करूंगा। इसे लिखित में प्राप्त करें। सुनिश्चित करें कि आप ठीक-ठीक देख सकते हैं कि यदि आपको कुछ भी भुगतान करना पड़े तो आप कितना भुगतान करेंगे।
बहुत से लोग यह नहीं समझते हैं कि वास्तव में आपके ब्रोकरेज खाते को कहीं और स्थानांतरित करना कितना आसान है। बैंकों को स्विच करने से यह आसान है। यह आपके केबल को गिराने से आसान है। अपने सेल फ़ोन प्रदाता को बदलने से यह आसान है। हाँ, इतना आसान!
स्थानांतरण के बारे में खूबसूरत बात यह है कि आपको वास्तव में उस संस्था से बात करने की भी आवश्यकता नहीं है जिसमें आप वर्तमान में हैं। क्या कहना?" हाँ यह सही है। आप वास्तव में उन्हें यह सूचित किए बिना स्थानांतरित कर सकते हैं कि आप जा रहे हैं। वह कितना सुंदर है?
ब्रोकरेज खाता स्थानांतरण उदाहरण
उदाहरण के लिए मान लें कि एडवर्ड जोन्स के साथ आपका ब्रोकरेज खाता है और आप उनके साथ चार साल से हैं। अब आपने तय कर लिया है कि आप XYZ Financial के साथ काम करना चाहते हैं। एडवर्ड जोन्स से संपर्क करने और उन्हें यह बताने के बजाय कि आप क्यों जा रहे हैं, आप वास्तव में एक्सवाईजेड फाइनेंशियल में जाएंगे, ओपन उसी प्रकार का ब्रोकरेज खाता जिसे आपने एडवर्ड जोन्स में खोला है और फिर एक्सवाईजेड फाइनेंशियल के ट्रांसफर पर हस्ताक्षर करें कागजी कार्रवाई।
XYZ Financial के बैक ऑफिस को तब एडवर्ड जोन्स के बैक ऑफिस से संपर्क करना चाहिए और ट्रांसफर आपके लिए किया जाता है। यह इतना आसान होने का कारण यह है कि अधिकांश ब्रोकरेज फर्म स्वचालित ग्राहक खाता हस्तांतरण सेवा या एसीएटी नामक खाता हस्तांतरण प्रक्रिया का उपयोग करती हैं।
एसीएटी प्रणाली को नियंत्रित करने वाले नियमों के लिए फर्मों को स्थानांतरण प्रक्रिया में और बहुत विशिष्ट समय अवधि में विभिन्न पृष्ठों को पूरा करने की आवश्यकता होती है। यदि स्थानांतरण एसीएटी प्रणाली का उपयोग करके किया जाता है, तो स्थानांतरण में छह कार्यदिवसों से अधिक समय नहीं लगना चाहिए।
यहां से सीधे एसीएटी प्रक्रिया का संक्षिप्त विवरण दिया गया है एसईसी वेबसाइट:
ब्रोकरेज फर्मों के बीच अधिकांश खाता हस्तांतरण स्वचालित ग्राहक खाता स्थानांतरण सेवा (या "एसीएटीएस") प्रणाली का उपयोग करके किया जाता है। नेशनल सिक्योरिटीज क्लियरिंग कॉरपोरेशन एसीएटीएस का संचालन करता है, और न्यूयॉर्क स्टॉक एक्सचेंज और नेशनल एसोसिएशन ऑफ सिक्योरिटीज डीलर्स, इंक। एसीएटीएस का उपयोग करने के लिए उनकी सदस्य फर्मों की आवश्यकता होती है।
इन नियमों के तहत फर्मों को एक सीमित अवधि के भीतर स्थानांतरण प्रक्रिया के विभिन्न चरणों को पूरा करने की आवश्यकता होती है। यदि स्थानांतरण ACATS के माध्यम से किया जाता है, और कोई समस्या नहीं है, तो स्थानांतरण को पूरा होने में छह कार्यदिवसों से अधिक समय नहीं लगना चाहिए, जब से आपकी नई फर्म ACATS में आपके फॉर्म में प्रवेश करती है।
ऐसी स्थितियां हैं जहां खाते एसीएटी प्रणाली का उपयोग करने में सक्षम नहीं हो सकते हैं। उन मामलों में, स्थानांतरण होने के लिए आप दो सप्ताह तक की उम्मीद कर सकते हैं। पिछले कुछ वर्षों में, मुझे केवल कुछ ही परिस्थितियों का सामना करना पड़ा है जहां एसीएटी का उपयोग करके खाते को स्थानांतरित नहीं किया जा सका। सबसे अधिक संभावना है, आप इस स्थिति में नहीं आएंगे।
ब्रोकरेज ट्रांसफर आउट फीस
लागत के बारे में क्या?
सभी ब्रोकरेज फर्म किसी न किसी तरह का ट्रांसफर आउट शुल्क वसूलने वाली हैं।
यह शुल्क $55 से लेकर $95 तक कहीं भी हो सकता है, कम से कम जो मैंने देखा है।
यह एक आईआरए के लिए और भी अधिक हो सकता है। एक अन्य संभावित लागत जो आपको वहन करनी पड़ सकती है वह है IRA कस्टोडियल शुल्क।
मुझे पता है कि कुछ फ़र्म आप से स्थानांतरण शुल्क और IRA कस्टोडियल शुल्क की यथानुपातिक लागत दोनों के लिए शुल्क लेंगे। मुझे पता है कि एक मामले में एक ग्राहक को अपने आईआरए को स्थानांतरित करने के लिए $ 115 का भुगतान करना पड़ता था। आउच!
केवल अन्य मुद्दे जो सामने आ सकते हैं, यह निर्भर करता है कि आप किस प्रकार के निवेश करते हैं। मैंने कुछ म्युचुअल फंड देखे हैं जो "इन-काइंड" ट्रांसफर करने में सक्षम नहीं हैं, इसलिए उन्हें ब्रोकरेज फर्म में बेचा जाना है जो कि आप खाते में ट्रांसफर होने से पहले वर्तमान में हैं। उस स्थिति में आपको उनसे संपर्क करना होगा ताकि उन्हें वह बेचने का निर्देश दिया जा सके जिसे हस्तांतरित नहीं किया जा सकता है। यदि आप फोन से बचना चाहते हैं, तो आप हमेशा निवेश को समाप्त करने के लिए अपने निर्देशों के साथ एक पत्र का मसौदा तैयार कर सकते हैं और फिर उन निधियों के निपटान पर खाते को स्थानांतरित कर सकते हैं।
कृपया यह भी ध्यान दें कि जब स्थानांतरण की बात आती है तो बीमा या वार्षिकियां एक अन्य जानवर हैं। वार्षिकी खातों पर ब्रोकर रिकॉर्ड को बदलना बहुत आसान है, लेकिन वास्तव में पॉलिसी पर ही समर्पण शुल्क भी लग सकते हैं। किसी भी वार्षिकी अनुबंध को समाप्त करने से पहले बीमा कंपनी के साथ सत्यापित करना सुनिश्चित करें।