आपके निवेश के लिए FDIC, SIPC और FINRA का क्या अर्थ है?

संघीय सरकार के पास वर्णमाला सूप एजेंसियों की एक सत्य सूची है जो बड़े पैमाने पर पर्दे के पीछे काम करती है। आप शायद एसईसी से पहले से ही परिचित हैं लेकिन ऐसे अन्य वित्तीय क्षेत्र हैं जो आपके निवेश की सफलता में एक बड़ी भूमिका निभाते हैं। FDIC, SIPC और FINRA जैसी एजेंसियां ​​निवेश और वित्तीय संस्थाओं में विश्वास और तरलता दोनों को जोड़ने के लिए बहुत कुछ करती हैं।

ये एजेंसियां ​​क्या हैं, और ये आपके निवेश को कैसे प्रभावित करती हैं?

FDIC - संघीय जमा बीमा निगम

FDIC (जिसका अर्थ है एफएडेराल डीएपोसिट मैंबीमा सीorporation) 1933 के बैंकिंग अधिनियम द्वारा बनाया गया था, और यह एक यू.एस. सरकार निगम के रूप में कार्य करता है, लेकिन एक स्वतंत्र एजेंसी के रूप में।

FDIC के मुख्य कार्यों में शामिल हैं:

बैंक जमा बीमा।FDIC प्रति जमाकर्ता $ 250,000 तक की बैंक जमा राशि का बीमा करता है। यह बीमा कवरेज देश भर में लगभग 7,000 बैंकिंग संस्थानों में जमा राशि तक फैली हुई है। यह क्रेडिट यूनियनों तक विस्तारित नहीं है, जो इसके बजाय राष्ट्रीय क्रेडिट यूनियन प्रशासन, या एनसीयूए द्वारा बीमाकृत हैं।

बैंक की निगरानी। FDIC अपने सदस्य बैंकों की नियमित परीक्षा आयोजित करता है। ये परीक्षाएं अलग-अलग बैंकों की सुरक्षा और सुदृढ़ता और उपभोक्ता संरक्षण कानूनों के अनुपालन से संबंधित हैं।

कुछ बैंकों का पर्यवेक्षण। FDIC विफल बैंकों का प्रबंधन करता है जिन्हें मुख्य रूप से वित्तीय सुदृढ़ता से संबंधित मुद्दों के कारण रिसीवरशिप में रखा जाता है।

FDIC को एजेंसी द्वारा प्रदान किए गए जमा बीमा के लिए सदस्य बैंकों द्वारा भुगतान किए गए प्रीमियम द्वारा वित्त पोषित किया जाता है। यह यू.एस. ट्रेजरी प्रतिभूतियों में निवेश पर प्राप्त ब्याज से अतिरिक्त राजस्व भी अर्जित करता है। अधिकांश सरकारी संगठनों और यहां तक ​​कि अर्ध-सरकारी संगठनों के विपरीत, FDIC को यू.एस. सरकार से विनियोग प्राप्त नहीं होता है।

आपके वित्त के लिए FDIC का क्या अर्थ है। FDIC, और उनके द्वारा प्रदान की जाने वाली निगरानी और जमा बीमा दोनों के कारण, आपको उन संस्थानों की वित्तीय अखंडता के बारे में चिंता करने की ज़रूरत नहीं है जिनके साथ आप बैंक हैं। आप जिसे चाहें उसके साथ बैंक करने के लिए स्वतंत्र हैं, इस ज्ञान में विश्वास है कि आपका पैसा कहीं भी सुरक्षित रहेगा।

एसआईपीसी - प्रतिभूति निवेशक संरक्षण निगम

SIPC (जिसका अर्थ है एसप्रतिभूतियां मैंनिवेशक पीरोटेशन सीorporation) FDIC जैसी ही भूमिका निभाता है, केवल यह प्रतिभूति उद्योग में काम करता है। यह 1970 के सिक्योरिटीज इन्वेस्टर प्रोटेक्शन एक्ट (एसआईपीए) के तहत स्थापित किया गया था और अधिकांश यू.एस. पंजीकृत ब्रोकर डीलरों की सदस्यता अनिवार्य है।

एक क्षेत्र जहां यह FDIC से हटता है वह यह है कि यह एक नियामक निकाय के रूप में कार्य नहीं करता है। इसका एकमात्र कार्य निवेश संगठनों के लिए एक बीमा कोष के रूप में कार्य करना है, और यह एक गैर-लाभकारी, सदस्यता निगम के रूप में मौजूद है। SIPC की देखरेख प्रतिभूति और विनिमय आयोग (SEC) द्वारा की जाती है।

SIPC के मुख्य कार्यों में शामिल हैं:

निवेशक खाता बीमा। एसआईपीसी कवरेज के कारण, निवेश ब्रोकरेज फर्मों के ग्राहकों को प्रत्येक खाते में शुद्ध इक्विटी में $500,000 तक का बीमा किया जाता है। इसमें नकद शेष में $ 250,000 तक शामिल है। एसआईपीसी पहले ग्राहक के वितरण को व्यवस्थित करने की कोशिश करेगा नकद और प्रतिभूतियां, फिर शेष राशि को कवर करने के लिए बीमा सीमाओं पर भरोसा करें।

यह पहचानना महत्वपूर्ण है कि एसआईपीसी कवरेज निवेश ब्रोकरेज फर्म की दिवालियेपन तक ही सीमित है। इसमें उन नुकसानों को शामिल नहीं किया जाएगा जो ग्राहक द्वारा खराब निवेश निर्णयों, धोखाधड़ी या गलत बयानी के परिणामस्वरूप होते हैं। इसके अलावा, जबकि बीमा नकद और सामान्य प्रतिभूतियों को कवर करेगा, कुछ अन्य संपत्तियां शामिल नहीं हैं। इनमें कमोडिटीज और फ्यूचर्स कॉन्ट्रैक्ट्स और अन्य निवेश प्रकार शामिल हैं जो एसईसी के साथ पंजीकृत नहीं हैं।

वित्तीय बाजारों में आदेश प्रदान करना। एसआईपीसी के उद्देश्य का कम से कम एक हिस्सा एक या अधिक निवेश ब्रोकरेज फर्मों में वित्तीय बाजारों को बढ़ने और अस्थिर करने से दिवालिया होने से रोकना है। प्रत्येक ब्रोकरेज फर्म के साथ निवेशक खातों का बीमा करके, एसआईपीसी एक संस्थान में वित्तीय कठिनाइयों को दूसरों तक फैलने से रोकने में मदद करता है। इस तरह, एसआईपीसी निवेश उद्योग को समग्र रूप से स्थिर करने में मदद करने के लिए काम करता है।

एसआईपीसी निवेश उद्योग में अपने सदस्यों के आकलन द्वारा समर्थित है। लेकिन यह अमेरिकी ट्रेजरी के खिलाफ उधार लेने के लिए भी अधिकृत है, अतिरिक्त संसाधन आवश्यक होने चाहिए।

आपके वित्त के लिए SIPC का क्या अर्थ है। तो आपके पैसे का क्या होता है यदि आपके पास $२५०,००० से अधिक बीमाकृत कैप, एक ४०१ (के) या अन्य सेवानिवृत्ति खाते के अंदर है, और वे व्यवसाय से बाहर हो जाते हैं? एसआईपीसी को आपके पैसे की रक्षा करनी चाहिए, लेकिन कैसे? इस सवाल का जवाब देने के लिए, हम एंड्रयू मीडोज, उपभोक्ता और ब्रांड एंबेसडर, यूबिकिटी रिटायरमेंट + सेविंग्स के पास पहुंचे।

"मूल रूप से, यदि आप सीमा पार कर चुके हैं तो आपके पास ब्रोकर के साथ ज्यादा कवरेज नहीं है। वास्तव में, यदि $250K से अधिक नकद में है, या मुद्रा बाजार जैसे नकद-जैसे निवेश है, तो इसे कवर नहीं किया जाता है। SIPC एक गैर-लाभकारी संगठन और FDIC की तरह एक अमेरिकी संघीय एजेंसी है।

सबसे अच्छा तरीका जो आप कर सकते हैं अपने 401 (के) की रक्षा करें विविधता लाना है। मुझसे अक्सर पूछा जाता है कि क्या लोगों को अपने सभी 401 (के) को एक साथ रोल करके समेकित करना चाहिए। जब आपकी संपत्ति के प्रबंधन की बात आती है तो यह एक बुरा विचार नहीं है। हालाँकि, यदि आप $500K से ऊपर की बचत कर रहे हैं, तो आप वास्तव में विविधता लाना चाहेंगे। व्यवसाय से बाहर जाने वाले दलाल आम नहीं हैं, लेकिन आप अपने सभी अंडे एक टोकरी में नहीं चाहते हैं। इसके बजाय, यदि आप एक आक्रामक बचतकर्ता हैं, तो अपने फंड को अन्य योजनाओं में छोड़ दें या उन्हें IRA या किसी अन्य योग्य प्रकार के खाते में रोल करें।"

जैसा कि आप देख सकते हैं, एसआईपीसी निवेश ब्रोकरेज ग्राहकों द्वारा निरंतर नुकसान को कवर करता है, लेकिन यह ब्रोकरेज की वित्तीय अखंडता को बनाए रखने के लिए हस्तक्षेप नहीं करता है। इसलिए इसकी जिम्मेदारी ब्रोकरेज के ग्राहकों के प्रति है, न कि किसी भी तरह से ब्रोकरेज फर्म के लिए।

जैसा कि हम यहां निवेशक जंकी में हमेशा कहते हैं, कोई भी आपके पैसे की देखभाल नहीं करेगा जैसे आप करेंगे, इसलिए आपको सावधान रहना होगा और अपने निवेश पर ध्यान देना होगा।

एफआईएनआरए - वित्तीय उद्योग नियामक प्राधिकरण

एफआईएनआरए (लघु के लिए एफवित्तीय मैंउद्योग आरनियामक एuthority) नेशनल एसोसिएशन ऑफ सिक्योरिटीज डीलर्स (NASD) का उत्तराधिकारी संगठन है, जिसकी स्थापना 2007 में हुई थी। यह एक निजी निगम भी है, और FDIC की तरह, यह एक स्व-नियामक संगठन के रूप में कार्य करता है।

यह न्यूयॉर्क स्टॉक एक्सचेंज (एनवाईएसई) के सदस्य विनियमन, प्रवर्तन और मध्यस्थता संचालन के रूप में कार्य करता है, जहां यह भाग लेने वाली ब्रोकरेज फर्मों और विनिमय बाजारों दोनों को नियंत्रित करता है। एसआईपीसी की तरह, यह अंततः एसईसी के लिए जिम्मेदार है।

एफआईएनआरए को सदस्य फर्मों के पंजीकृत प्रतिनिधियों और आवेदकों के आकलन, इसके सदस्यों द्वारा भुगतान की गई वार्षिक फीस, और उल्लंघन के लिए लगाए गए जुर्माने द्वारा भी वित्त पोषित किया जाता है।

FINRA का मुख्य कार्य है:

प्रतिभूति फर्मों का विनियमन। एफआईएनआरए देश भर में कारोबार करने वाली सभी प्रतिभूति फर्मों का सबसे बड़ा स्वतंत्र नियामक है। यह 4,000 से अधिक ब्रोकरेज फर्मों को विदेशों में रखता है, जिसमें 161,000 से अधिक शाखा कार्यालय और 637,000 पंजीकृत प्रतिभूति प्रतिनिधि शामिल हैं। इसकी गतिविधियां न्यूयॉर्क स्टॉक एक्सचेंज, NASDAQ, अमेरिकन स्टॉक एक्सचेंज और इंटरनेशनल सिक्योरिटीज एक्सचेंज सहित सभी वित्तीय बाजारों तक फैली हुई हैं। इसका प्राथमिक मिशन यह सुनिश्चित करके निवेशकों की रक्षा करना है कि प्रतिभूति उद्योग निष्पक्ष और ईमानदार तरीके से संचालित होता है।

उस संबंध में, एफआईएनआरए अपनी सदस्य निवेश फर्मों की आवधिक नियामक परीक्षा आयोजित करता है। यह संस्थानों और व्यक्तियों दोनों को प्रतिभूति उद्योग में काम करने का लाइसेंस भी देता है।

आपके वित्त के लिए FINRA का क्या अर्थ है। FDIC और SIPC एजेंसियों के विपरीत, FINRA किसी भी तरह से नुकसान के खिलाफ आपके पैसे का बीमा नहीं करता है, यह एक प्राथमिक निवेश उद्योग नियामक के रूप में कार्य करता है। यह उद्योग सहभागियों को ईमानदार रखता है, और यह सुनिश्चित करता है कि निवेश गतिविधि स्वतंत्र रूप से प्रवाहित होगी।

इस फ़ंक्शन के परिणामस्वरूप, आप कर सकते हैं वित्तीय बाजारों में निवेश करें विश्वास के साथ, यह जानते हुए कि निवेश उद्योग के प्रतिभागियों के पास एक ओवरसियर है जो उन चीजों को देख रहा है जिन्हें हम व्यापार के नियमित पाठ्यक्रम में अनदेखा करना पसंद करते हैं।

हम में से अधिकांश दिन-प्रतिदिन के आधार पर FDIC, SIPC और FINRA संगठनों पर बहुत कम ध्यान देते हैं। साथ ही, हम सभी उन सुरक्षा के लाभों का आनंद लेते हैं जो वे हमारे वित्त को प्रदान करते हैं।