४०३ (बी) २०२० और २०२१ के लिए अंशदान सीमा

पिछली पोस्ट में, मैंने इनमें से कुछ को साझा किया था 403 (बी) टैक्स आश्रय वार्षिकी की मूल बातें. संक्षेप में, 403 (बी) एक प्रकार का सेवानिवृत्ति खाता है जो केवल कुछ गैर-लाभकारी और सरकारी नौकरियों में कर्मचारियों को दिया जाता है।

इन कर्मचारियों के लिए, उनका 403 (बी) उनके 401 (के) के बराबर है। जबकि नियोक्ता-प्रायोजित 401 (के), 403 (बी) के साथ पेश किए गए कर्मचारियों के लिए कर्मचारी सीमाएं समान हैं, जो एक अन्य घटक की पेशकश करते हैं जो कर्मचारियों को योग्य होने पर और भी अधिक योगदान करने में मदद करता है।

अधिकतम स्वीकार्य योगदान कहा जाता है, यह लाभ कुछ योग्य कर्मचारियों को अपने सेवानिवृत्ति खातों को और भी तेज़ी से बढ़ने देता है।

अधिकतम स्वीकार्य योगदान क्या है?

सामान्यतया, 403 (बी) खाते उसी योगदान सीमा के साथ आते हैं जैसा कि आपको पारंपरिक 401 (के) योजना में मिलेगा। 2020 और 2021 के लिए, कर्मचारियों के लिए योगदान सीमा $19,500. तक सीमित है दोनों प्रकार के खातों के लिए, 2019 में $19,000 से ऊपर।

यदि आपकी आयु ५० वर्ष से अधिक है, तो भी, आप $६,५०० तक का अतिरिक्त "कैच अप" योगदान भी कर सकते हैं। ५० से अधिक श्रमिकों के लिए, जो २६,००० डॉलर की कुल वार्षिक योगदान सीमा तक जोड़ता है।

यहां उन लोगों के लिए अधिकतम स्वीकार्य योगदान है, जिनके पास 403 (बी) है।

अपने वर्तमान नियोक्ता के साथ 15 साल की सेवा वाले कर्मचारी और कम से कम का वार्षिक औसत योगदान $५,००० प्रति वर्ष के आजीवन अधिकतम "कैच अप" तक प्रति वर्ष अतिरिक्त $3,000 योगदान के लिए पात्र हैं $15,000.

के रूप में जाना "15 साल का शासन,"यह लाभ उन व्यक्तियों को अनुमति देता है जो तैयार होने के बाद अपने वार्षिक योगदान को बढ़ावा देने के लिए सेवानिवृत्ति बचत के बारे में ढीले हैं। कर्मचारी जो "कैच अप" योगदान के लिए पात्र हैं क्योंकि वे 50 वर्ष से अधिक आयु के हैं, वे अर्हता प्राप्त करने पर 15-वर्ष के नियम का लाभ उठा सकते हैं।

हालांकि, जब ऐसा होता है, तो आईआरएस नियमित सीमा से ऊपर किए गए किसी भी योगदान को पहले 15 साल के नियम पर लागू करेगा। यह निर्धारित करने के लिए कि क्या आप पात्र हैं, आपको पहले अपनी आय और कर्मचारी की स्थिति की गणना करना चाहिए कुछ आईआरएस टेबल. ऐसा करने से आप यह पता लगा सकते हैं कि क्या आपके पास सेवा के वर्षों की आवश्यकता है और यह भी निर्धारित करें कि क्या आपके पास कोई पूर्व योगदान था जो प्रभावित करेगा कि आप कितना डाल सकते हैं।

इस प्रावधान का लाभ उठाने के लिए आपके एकाउंटेंट या कर तैयार करने वाले को आवश्यक फॉर्म भरने में आपकी मदद करनी चाहिए। हालांकि कुछ गणनाएं शामिल हैं, फिर भी यह विकल्प समय के साथ आपके सेवानिवृत्ति खाते में अधिक धन का योगदान करने का एक स्मार्ट तरीका प्रदान करता है।

NS २०२० और २०२१ अधिकतम ४०३ (बी) योगदान के लिए अद्यतन फायदेमंद है क्योंकि यह आपको अपनी सेवानिवृत्ति में और भी अधिक योगदान करने की अनुमति देता है।

403(बी) सेवानिवृत्ति खातों के लाभ

यदि आपको किसी गैर-लाभकारी या सरकारी एजेंसी के लिए रोजगार के कारण 403 (बी) सेवानिवृत्ति योजना की पेशकश की गई है, तो आप सोच रहे होंगे कि आपको साइन अप करना चाहिए या इंतजार करना चाहिए। कुल मिलाकर, 403 (बी) योजनाओं का उपयोग आपकी सेवानिवृत्ति के बड़े हिस्से को निधि देने के लिए किया जा सकता है यदि आप अपने योगदान और अपनी सेवानिवृत्ति के लिए बचत की जिम्मेदारी को गंभीरता से लेते हैं। यदि आप योगदान करने के बारे में बाड़ पर हैं, तो यहां कुछ भत्तों पर विचार किया गया है:

403 (बी) खाते में किए गए योगदान कर कटौती योग्य हैं।

जब आप 403 (बी) योजना में योगदान करते हैं, तो आपके द्वारा किए गए योगदान कर-कटौती योग्य होते हैं। यह आपकी कर योग्य आय को कम करने में आपकी मदद कर सकता है, जो बदले में, आपके द्वारा योगदान किए जाने वाले प्रत्येक वर्ष करों पर पैसे बचाने में आपकी मदद करेगा।

यदि आप अभी बहुत अधिक करों का भुगतान करते हैं और चाहते हैं कि आप अपनी कर देयता को कम कर सकें, तो a. में भारी योगदान दें 403 (बी) खाता आपकी सेवानिवृत्ति के लिए आवश्यक धनराशि जोड़ने के साथ-साथ आपके कर बिल को कम करने में आपकी सहायता कर सकता है हेतु।

जब तक आप रिटायर होने के लिए तैयार नहीं होते और वितरण लेना शुरू नहीं करते, तब तक आपका पैसा कर-मुक्त हो जाता है।

401 (के) योजना में किए गए योगदान की तरह, 403 (बी) खाते में धन कर-मुक्त हो जाता है। एक बार जब आप अपना खाता खोल लेते हैं और योगदान करना शुरू कर देते हैं, तो आपको लाभ पर करों का भुगतान करने की चिंता करने की ज़रूरत नहीं होगी जैसा कि आप कर योग्य निवेश खाते के साथ करते हैं। बस धन जमा करें, फिर बैठें और उन्हें कर-मुक्त होते हुए देखें।

आपका नियोक्ता मैचिंग फंड की पेशकश कर सकता है।

जबकि 401 (के) योजनाएं उदार मिलान निधि के लिए कुख्यात हैं, कई नियोक्ता पेशकश करते हैं, 403 (बी) योजनाएं इस पर्क के साथ भी आ सकती हैं। आपके नियोक्ता और उनकी योजना की विशिष्टताओं के आधार पर, आप केवल 403(बी) में भाग लेने के लिए मैचिंग फंड या "फ्री मनी" प्राप्त कर सकते हैं।

अपनी योजना के लिए साइन अप करने से पहले, यह पता करें कि पूर्ण नियोक्ता मैच प्राप्त करने के लिए आपको हर महीने कितना योगदान देना होगा।

आप इस खाते को पारंपरिक या रोथ आईआरए के साथ जोड़ सकते हैं।

जैसे अगर आपके पास 401 (के) योजना थी, तो आप अपने 403 (बी) के साथ कुछ अन्य सेवानिवृत्ति खातों को जोड़ सकते हैं। उदाहरण के लिए, बहुत से लोग 403 (बी) खाता खोलते हैं और उसमें योगदान करते हैं, लेकिन फिर हर साल पारंपरिक या रोथ आईआरए में पैसे भी जमा करते हैं। जबकि आपके लिए सबसे अच्छा परिदृश्य आपकी व्यक्तिगत स्थिति और सेवानिवृत्ति के लक्ष्यों पर निर्भर करेगा, यह जानकर अच्छा लगा कि आप एक से अधिक तरीकों से सेवानिवृत्ति के लिए बचत कर सकते हैं।

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योगदान सीमाएं उदार हैं।

२०२० और २०२१ में, अधिकांश कर्मचारी ४०३ (बी) खाते में $१९,५०० तक योगदान कर सकते हैं। उसके ऊपर, कुछ कर्मचारी जिन्होंने एक ही नियोक्ता के लिए 15 वर्षों तक काम किया है, वे अधिकतम के लिए पात्र हैं स्वीकार्य योगदान विस्तार जो उन्हें हर साल एक और $3,000 का योगदान करने देता है जब तक कि वे अधिकतम. तक नहीं पहुंच जाते $15,000.

५० वर्ष से अधिक आयु के कर्मचारी हर साल ४०३ (बी) योजना में अतिरिक्त $६,५०० का योगदान कर सकते हैं, जिसे "कैच अप" योगदान के रूप में जाना जाता है। अगर कोई कैच-अप योगदान और "15-वर्षीय नियम" के लिए पात्र है, तो वे उस वर्ष संभावित रूप से $ 29,000 से 403 (बी) खाते में योगदान कर सकते हैं।

अंतिम विचार

यदि आप 403 (बी) योजना के लिए पात्र हैं, तो आमतौर पर तुरंत योगदान देना शुरू करना स्मार्ट होता है। यदि आपने अब तक किनारे पर इंतजार किया है, तो आप अभी भी खेल में कूद सकते हैं और सेवानिवृत्ति के लिए घोंसला बनाना शुरू कर सकते हैं।

जबकि 403 (बी) योजनाओं को नियंत्रित करने वाले नियम जटिल लग सकते हैं, उन्हें समझना महत्वपूर्ण है कि क्या आप समय के साथ धन बनाने के लिए कार्य-प्रायोजित सेवानिवृत्ति खातों तक अपनी पहुंच का लाभ उठाने की उम्मीद करते हैं। और अगर आप वास्तव में 15 साल के नियम या 50 वर्ष से अधिक आयु के श्रमिकों के लिए "कैच अप योगदान" प्रावधान के लिए पात्र हैं, तो आप अधिक से अधिक धन का योगदान कर सकते हैं।

चूंकि आपकी सेवानिवृत्ति के वर्ष आ रहे हैं, चाहे आप इसे पसंद करें या नहीं, यदि आप बाद में जल्द से जल्द बचत करना शुरू करते हैं तो आपके लिए बेहतर होगा।