अपने 401k को रोथ आईआरए में कैसे रोलओवर करें?

आम तौर पर, ज्यादातर लोग स्वचालित रूप से मानते हैं कि उन्हें अपने पुराने 401 (के) को पारंपरिक आईआरए में रोल करना चाहिए। हालाँकि, बहुत से लोग हाल ही में दूसरे विकल्प के बारे में पूछ रहे हैं - और वह यह है कि क्या आप अपना रोल कर सकते हैं 401 (के) एक रोथ आईआरए में खत्म हो गया बजाय।

सौभाग्य से, निश्चित उत्तर "हां" है। आप कर सकते हैं अपने मौजूदा 401 (के) को पारंपरिक आईआरए के बजाय रोथ आईआरए में रोल करें। ऐसा करने का चयन प्रक्रिया में कुछ अतिरिक्त कदम जोड़ता है।

जब भी आप अपनी नौकरी छोड़ते हैं, तो आपके पास अपनी 401k योजना के साथ निर्णय लेने का निर्णय होता है। अधिकांश लोग एक पुराने 401 (के) को एक पुराने नियोक्ता के साथ बेकार नहीं बैठने देना चाहते हैं, और उन फंडों को कहीं स्थानांतरित करके अत्यधिक लाभ उठा सकते हैं जो उन्हें लंबे समय में अधिक लाभ पहुंचा सकते हैं। आइए देखें कि क्या मैं स्थिति के "सेंट" बनाने में आपकी मदद कर सकता हूं।

लेकिन पहले, आइए अपने 401k को रोथ इरा में रोल करने की रणनीति के पीछे के नियमों को देखें।

रोथ आईआरए खोलने की आवश्यकता है?

मेरा पसंदीदा ऑनलाइन ब्रोकर है सहयोगी निवेश लेकिन आप इस पर हमारा पुनर्कथन देख सकते हैं रोथ आईआरए खोलने के लिए सबसे अच्छी जगह और यह सर्वश्रेष्ठ ऑनलाइन स्टॉक ब्रोकर साइन अप बोनस। वहाँ कई अच्छे विकल्प हैं, लेकिन मेरे पास सबसे अच्छा समग्र अनुभव है सहयोगी निवेश. कोई फर्क नहीं पड़ता कि आप किसी भी निवेश के साथ सबसे महत्वपूर्ण बात कौन सा विकल्प चुनते हैं, शुरुआत करना है।

रोथ आईआरए रोलओवर नियम 401k. से

एक अनुस्मारक के रूप में, आप आपके 401k को रोथ आईआरए में रोल करने के लिए आम तौर पर आपके नियोक्ता से अलग होना चाहिए। हालांकि, कुछ नियोक्ता इन-सर्विस रोलओवर की अनुमति देते हैं, जहां आप कार्यरत रहते हुए भी रोलओवर कर सकते हैं। आईआरएस द्वारा इसकी अनुमति है, लेकिन सभी नियोक्ता भाग नहीं लेते हैं।

1 जनवरी 2008 से पहले, आप अपने 401 (के) को सीधे रोथ आईआरए में रोल करने में सक्षम नहीं थे। यदि आप ऐसा करना चाहते हैं तो आपको दो चरणों वाली प्रक्रिया पूरी करनी होगी। (ध्यान रखें कि यह पुराने साधारण IRA, SEP IRA और 403b, 457 और योग्य पेंशन पर भी लागू होगा)

1. एक पारंपरिक आईआरए खोलें।
2. पारंपरिक इरा को रोथ इरा में बदलें।

हालांकि, कुछ ही समय बाद कानून बदल गया और यह विकल्प उपलब्ध हो गया। फिर भी, सिर्फ इसलिए कि कानून ने इस विकल्प को उपलब्ध कराया है इसका मतलब यह नहीं है कि आप निश्चित रूप से अपने पुराने 401 (के) को रोथ आईआरए में रोल कर सकते हैं, इससे कोई फर्क नहीं पड़ता। दुर्भाग्य से, यह सब आपके योजना व्यवस्थापक पर निर्भर करता है।

उदाहरण के लिए, हाल ही में मेरे पास दो ग्राहक थे जो अपनी पुरानी सेवानिवृत्ति योजनाओं को रोथ आईआरए में रोल करने का इरादा रखते थे।

एक ग्राहक के पास एक पुरानी सैन्य सेवानिवृत्ति योजना थी- बचत बचत योजना (टीएसपी) - और दूसरे के पास पुरानी राज्य सेवानिवृत्ति योजना थी। उनमें से प्रत्येक को आवश्यक कागजी कार्रवाई को पूरा करने में मदद करने के बाद, मुझे एक दिलचस्प खोज मिली।

NS टीएसपी रोलओवर कागजी कार्रवाई में एक बॉक्स था जिसे आप चिह्नित कर सकते थे यदि आप योजना को रोथ आईआरए में रोल करना चाहते थे (यह सुनिश्चित करने के लिए निर्देश जोड़े गए थे कि आपके पास पहले से स्थापित रोथ आईआरए था)। हालांकि, राज्य सेवानिवृत्ति योजना ने वह विकल्प नहीं दिया।

रोलओवर को स्वीकार करने के लिए पारंपरिक आईआरए खोलने का एकमात्र विकल्प था, फिर इसे तुरंत रोथ आईआरए में परिवर्तित करना। यह निश्चित रूप से उस समय एक परेशानी की तरह लग रहा था, और यह निश्चित रूप से था।

हालाँकि, इस व्यक्ति की राज्य सेवानिवृत्ति योजना केवल एक ही नहीं है जिसका मैंने इन अतिरिक्त "नियमों" के साथ सामना किया है। कई 401 (के) और 403 (बी) एक ही "नो-रोथ आईआरए रोलओवर" विकल्प के साथ आते हैं। यह विकल्प 2010 में अनिवार्य होना चाहिए था, लेकिन कुछ अभी भी इसे स्वैच्छिक आधार पर करते हैं।

दिन के अंत में, इसका मतलब है कि आपको स्वचालित रूप से यह मानने से पहले इस विकल्प का अच्छी तरह से पता लगाना चाहिए कि यह आपके मामले में काम करेगा। इस दिशा में आगे बढ़ने से पहले प्रश्न पूछें, अपने वित्तीय सलाहकार से परामर्श लें और अपने सभी रोलओवर कागजी कार्रवाई को ध्यान से पढ़ें।

रोथ आईआरए रूपांतरण नियम पर पुनर्कथन

इन दिनों, लगभग कोई भी अपनी सभी पारंपरिक IRA और पुरानी सेवानिवृत्ति योजनाओं को ले सकता है और उन्हें रोथ आईआरए में परिवर्तित करें. आपके द्वारा परिवर्तित की जाने वाली राशि पर कर लगेगा, लेकिन यह अभी भी उन लोगों के लिए एक आकर्षक कदम हो सकता है जो महसूस करते हैं कि कर कहीं और नहीं बल्कि ऊपर जा रहे हैं।

अगर मुझे चेक मिलता है तो मैं रोलओवर कैसे करूं?

यदि आप अपने 401 (के) रोलओवर से रोथ आईआरए में वितरण चेक प्राप्त करते हैं, तो संभावना अच्छी है कि वे करों के लिए लगभग 20% रखेंगे। यदि आप रोथ आईआरए को सीधे 401 (के) रोलओवर चाहते हैं, तो आप उस चेक को अपने नियोक्ता 401 (के) प्रदाता को वापस भेज सकते हैं और भेजने के लिए कह सकते हैं आपके सभी योग्य सेवानिवृत्ति वितरण सीधे आपके नए रोलओवर IRA खाते में (चेक के रूप में नहीं, या वे आपको केवल 80% देंगे) फिर)।

रोथ आईआरए में पैसा प्राप्त करने के लिए आपके पास चेक प्राप्त करने के 60 दिन हैं- कोई अपवाद नहीं! इसलिए इस काम में देर न करें।

रोथ 401k के बारे में क्या?

यदि आपका नियोक्ता रोथ 401k प्रदान करता है और आप भाग लेने के लिए पर्याप्त जानकार थे, तो रोलओवर का मार्ग बहुत आसान हो जाएगा। जब आप एक रोथ उत्पाद को दूसरे उत्पाद में परिवर्तित कर रहे हैं, तो रूपांतरण की कोई आवश्यकता नहीं है। आप अपने योजना प्रदाता की सहायता से सीधे रोथ 401 (के) को सीधे रोथ आईआरए में रोल करेंगे।

इन चरणों का पालन करके अपना 401 (के) रोल करें

1. इससे पहले कि आप इनमें से कोई भी कर सकें, आपके पास रोथ आईआरए खुला/स्थापित होना चाहिए।
2. अपने योजना प्रदाता से अपनी योजना को पूरा करने के लिए आवश्यक कागजी कार्रवाई के बारे में पूछें, फिर कागजी कार्रवाई को समय पर पूरा करें।
3. अपने रोथ इरा के कर-मुक्त विकास का आनंद लें!

4 संकेत यह आपके 401 (के) को रोथ आईआरए में रोल करने के लिए समझ में आता है

यदि आप अपने 401 (के) को पारंपरिक आईआरए के बजाय रोथ आईआरए में रोल करने की सोच रहे हैं, तो आपके पास ऐसा करने के कई कारण हैं। रोथ आईआरए न केवल आपको पारंपरिक आईआरए के समान निवेश में अपने डॉलर का निवेश करने देता है, बल्कि वे अतिरिक्त सुविधाएं प्रदान करते हैं जो आपको लाइन के नीचे पैसे बचाने में मदद कर सकते हैं। यहां चार संकेत दिए गए हैं कि रोथ आईआरए वास्तव में आपकी सबसे अच्छी शर्त हो सकती है।

1. आप भविष्य में उच्च करों का भुगतान करने की उम्मीद करते हैं।

चूंकि रोथ आईआरए कर-पश्चात डॉलर का उपयोग करते हैं, इसलिए आपको अपने द्वारा रोल किए गए किसी भी फंड पर करों का भुगतान करना होगा। हालांकि, आपको अपने वितरण पर करों का भुगतान नहीं करना पड़ेगा, जो कि बेहद फायदेमंद हो सकता है यदि आप सेवानिवृत्ति तक पहुंचने पर उच्च दर पर कर लगाते हैं। आप किसी भी तरह से करों का भुगतान करेंगे - अभी या बाद में। लेकिन रोथ आईआरए के साथ, आप निश्चिंत हो सकते हैं कि आपकी निकासी कर-मुक्त होगी।

2. जब आप तैयार हों तो आप निकासी लेना चाहते हैं, और एक मिनट पहले नहीं।

जबकि पारंपरिक आईआरए आपको 70½ साल की उम्र में निकासी शुरू करने के लिए मजबूर करते हैं, रोथ आईआरए में यह शर्त नहीं है। इस वजह से, जब तक आप उनका उपयोग करने के लिए तैयार नहीं हो जाते, तब तक आप अपने रोथ आईआरए फंड को दूर कर सकते हैं।

3. आप भविष्य में और अधिक धन कमाने की आशा करते हैं।

यदि आप भविष्य में बहुत सारा पैसा कमाने की योजना बना रहे हैं - या अब एक उच्च आय अर्जित करते हैं - तो आपको अपने फंड को पारंपरिक IRA के बजाय Roth IRA में रोल करने पर विचार करना चाहिए। 2016 में एकल फाइलरों के लिए, रोथ आईआरए में योगदान के लिए स्वीकार्य अधिकतम आय $ 117,000 से शुरू होती है और $ 133,000 पर समाप्त होती है। के बारे में अधिक जानने रोथ आईआरए नियम और योगदान सीमाएं यहां। दूसरी ओर, विवाहित फाइलरों के लिए, रोथ आईआरए में योगदान करने की क्षमता $ 184,000 से शुरू होती है और 2016 के लिए पूरी तरह से $ 194,000 पर रुक जाती है। भविष्य में आप जितना अधिक कमाएंगे, रोथ आईआरए में योगदान करना और इसके साथ आने वाले लाभों को सुरक्षित करना उतना ही कठिन होगा।

4. आप अपने कर विविधीकरण को बढ़ाना चाहते हैं।

पारंपरिक आईआरए में योगदान कर-लाभ होता है, जिसका अर्थ है कि जब तक आप सेवानिवृत्ति पर निकासी शुरू नहीं करते, तब तक आप अपने निवेशित धन पर करों का भुगतान नहीं करेंगे। दूसरी ओर, रोथ इरा पर अग्रिम कर लगाया जाता है, लेकिन 59 ½ वर्ष की आयु के बाद कर-मुक्त निकासी की पेशकश की जाती है। यदि आप सुनिश्चित नहीं हैं कि भविष्य में आपकी कर और आय की स्थिति कैसी हो सकती है, तो दोनों प्रकार के खाते - एक पारंपरिक आईआरए और रोथ आईआरए - आपके भविष्य के कर में विविधता लाने के मामले में एक स्मार्ट कदम है खुलासा।

तल - रेखा

अपने 401 (के) को रोथ आईआरए में रोल करना कई निवेशकों के लिए एक स्मार्ट निर्णय है, लेकिन यह सभी के लिए सही नहीं हो सकता है। ट्रिगर खींचने से पहले, अपने सभी विकल्पों की जांच करना सुनिश्चित करें और कर पेशेवर से बात करने पर विचार करें। जब जटिल निवेश वाहनों और करों की बात आती है, आप क्या नहीं जानते आपको चोट पहुंचा सकता है