हेअपने वित्त के लिए आप जो सबसे अच्छी चीजें कर सकते हैं, वह है कर्ज चुकाना। आपके कर्ज से छुटकारा पाने में आपकी मदद करने के लिए कई अलग-अलग रणनीतियां तैयार की गई हैं।
अधिक लोकप्रिय रणनीतियों में ऋण समेकन है। ऋण समेकन के साथ, आप अपने सभी ऋणों को एक ही स्थान पर इकट्ठा करते हैं।
आप एक ऋण समेकन ऋण प्राप्त कर सकते हैं जो सभी छोटे ऋणों का भुगतान करता है और आपको बड़ा ऋण देता है, या आप कर सकते हैं किसी तीसरे पक्ष के माध्यम से अपने ऋण समेकन का प्रबंधन करें, जो आपसे भुगतान एकत्र करता है और फिर इसे आपको वितरित करता है लेनदार।
कुछ उपभोक्ताओं के लिए अपने कर्ज में ठोस सेंध लगाने के लिए ऋण समेकन एक शानदार तरीका हो सकता है। इसका कारण यह है कि इसे एक ही स्थान पर सारा कर्ज मिल जाता है, जहां इसे आसानी से प्रबंधित किया जा सकता है। चिंता करने के लिए आपके पास केवल एक भुगतान है, और एक ब्याज दर है। अपने प्रयासों पर ध्यान केंद्रित करने में सक्षम होने से कर्ज से छुटकारा पाने में काफी मदद मिल सकती है।
हालांकि, ऋण समेकन सभी के लिए नहीं है, और इसकी कोई गारंटी नहीं है कि आप अपने ऋण से प्रभावी ढंग से छुटकारा पाने में सक्षम होंगे - खासकर यदि आप निम्नलिखित 3 नुकसानों के शिकार होते हैं:
1. अपनी फ़्रीड-अप लाइन ऑफ़ क्रेडिट का उपयोग करना
अगर आपको एक मिलता है ऋण समेकन ऋण, इसका परिणाम ऋण की शृंखला के संदर्भ में अधिक स्वतंत्रता है। आपने ऋण समेकन ऋण के साथ अपने क्रेडिट कार्ड की शेष राशि का भुगतान कर दिया है, इसलिए अब आपके पास पूरी तरह से उपलब्ध क्रेडिट कार्ड हैं।
ऋण समेकन की प्रक्रिया पूरी होते ही कई उपभोक्ता इन क्रेडिट कार्डों का फिर से उपयोग करना शुरू कर देते हैं। यह एक बहुत बड़ी गलती हो सकती है. समझदार उपयोग 0 अप्रैल. के साथ क्रेडिट कार्ड मददगार हो सकता है, लेकिन आपको उच्च ब्याज शुल्क से बचने के लिए हर महीने शेष राशि का भुगतान करना होगा। यदि आप अपने क्रेडिट कार्ड का उपयोग करना जारी रखते हैं और शेष राशि ले जाते हैं, तो आप पहले से कहीं अधिक ऋण जमा करेंगे।
जब तक आप अपने ऋण समेकन ऋण का भुगतान नहीं कर लेते हैं, और आपका खर्च नियंत्रण में है, ताकि आप अपने साधनों से परे नहीं रह रहे हैं, तब तक अपनी क्रेडिट की मुक्त लाइनों का उपयोग न करें। मैंने एक ऐसे व्यक्ति के साथ काम किया जो लेंडिंग क्लब का उपयोग करके उधार लिया हुआ पैसा अपने सभी उच्च ब्याज ऋण का भुगतान करने के लिए। 18 महीने बाद उनके पास दोगुना कर्ज था और समेकित करने का कोई रास्ता नहीं था। यह व्यक्ति मत बनो!
2. अपनी खर्च करने की आदतों को बदलने में विफलता
यदि आप अपनी खर्च करने की आदतों को पूरी तरह से बदलने की योजना नहीं बना रहे हैं, तो ऋण समेकन - किसी भी रूप में - आपकी मदद नहीं करेगा। आपको कर्ज को समस्या के रूप में सोचना बंद करना होगा।
ज्यादातर मामलों में, कर्ज समस्या नहीं है; यह आपके खर्च करने की समस्या का एक लक्षण है।
आप बार-बार कर्ज का भुगतान कर सकते हैं, लेकिन जब तक आप अपनी वर्तमान आदतों को नहीं बदलते हैं, और अपने पैसे के तरीके में मौलिक बदलाव नहीं करते हैं, तो आप कर्ज में वापस आ जाएंगे। जितनी बार आप ऋण चक्र से गुजरते हैं, उतना अधिक ब्याज आप चुकाते हैं। यह लंबी दौड़ में धन बनाने की आपकी क्षमता को खा जाता है।
यदि आप वास्तव में अपने ऋण समेकन प्रयास को सफल बनाना चाहते हैं, तो आपकी योजना के साथ आपके पैसे को संभालने के तरीके में मूलभूत परिवर्तन होने चाहिए।
3. ऋण समेकन के बजाय ऋण निपटान का उपयोग करना
एक तृतीय-पक्ष कंपनी आपको अपने ऋण को व्यवस्थित करने में मदद कर सकती है, और समेकन के माध्यम से इसे जल्दी से भुगतान कर सकती है। उचित रूप से प्रमाणित क्रेडिट काउंसलर पे डाउन प्लान बनाने और निष्पादित करने में आपकी सहायता कर सकते हैं। आप एक भुगतान करते हैं, और कंपनी सभी लेनदेन को संभालती है। आपसे सेवा के लिए शुल्क लिया जाएगा, लेकिन कुछ उपभोक्ताओं के लिए, यह शुल्क उस राशि से कम है जो उन्होंने ब्याज में भुगतान किया होगा यदि वे अपने दम पर ऋण भुगतान योजना के साथ संघर्ष करना जारी रखते हैं।
आपको जिन कंपनियों पर ध्यान देना है, वे ऐसी कंपनियां हैं जो वास्तव में आपको ऋण समेकन के बजाय ऋण निपटान में शामिल करती हैं। ऋण निपटान के साथ, आप कंपनी को नियमित भुगतान करते हैं, और पैसा एक खाते में रखा जाता है। कंपनी आपके लेनदारों से भुगतान रोक देती है। एक समय के बाद, आपके लेनदार एकमुश्त भुगतान के लिए समझौता करने को तैयार हैं जो आपके देय राशि से कम है। आप जिस पैसे का भुगतान खाते में कर रहे हैं, उसका उपयोग आपके लेनदारों के साथ समझौता करने के लिए किया जाता है।
हालाँकि, यह प्रक्रिया आपके क्रेडिट पर बहुत अधिक प्रभाव डालती है। जब तक आप समय पर भुगतान करते रहेंगे, तब तक आपके ऋण समेकन प्रयासों का इस पर बहुत अधिक प्रभाव नहीं पड़ेगा आपका क्रेडिट स्कोर (हालाँकि आपका क्रेडिट उपयोग अधिक रहेगा)। ऋण निपटान के माध्यम से जाओ, हालांकि, और आपका भुगतान इतिहास - आपके स्कोर को निर्धारित करने में सबसे बड़ा कारक - नष्ट हो जाएगा।
संपादक की टिप्पणी: कुछ लोगों के लिए अंततः कर्ज से बाहर निकलने के लिए अपने क्रेडिट को बर्बाद करना एक छोटी सी कीमत चुकानी पड़ती है। आपका क्रेडिट हमेशा वापस आ सकता है यदि आप इस बारे में होशियार हैं कि आप अपने पैसे का प्रबंधन कैसे करते हैं।
इससे पहले कि आप किसी तीसरे पक्ष को अपने ऋण समेकन को संभालने की अनुमति देने के लिए सहमत हों, सुनिश्चित करें कि आप समझते हैं कि इसमें क्या शामिल है, और आप वास्तव में प्रक्रिया को समझते हैं।
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