के मुताबिक यूएस ब्यूरो ऑफ लेबर स्टैटिस्टिक्स, देश में 10 मिलियन कर्मचारी स्वरोजगार करते हैं। एक स्व-नियोजित कर्मचारी होने के नाते मुक्ति मिल सकती है, लेकिन इसका मतलब यह भी है कि आप अपने स्वयं के मानव संसाधन विभाग भी हैं। आपके सामने सबसे बड़ी चुनौतियों में से एक है ढूंढ़ना किफायती बीमा विकल्प.
एक पारंपरिक नियोक्ता के साथ, आपके पास स्वास्थ्य बीमा विकल्पों की एक सीमित श्रृंखला थी, और आपके पास एक ऐसी टीम तक पहुंच हो सकती थी जो कागजी कार्रवाई और प्रक्रिया को समझने में आपकी सहायता कर सके। अब जब आप अकेले हैं, तो आपको इस चक्रव्यूह को स्वयं भी नेविगेट करना होगा।
यह आसान नहीं होगा, लेकिन हम आपको आपके विकल्पों के बारे में जानने में मदद करके बोझ को थोड़ा कम करने में मदद कर सकते हैं।
| पेशेवरों | दोष | |
| ऑनलाइन बीमा मार्केटप्लेस | चुनने के लिए बहुत सारे विकल्प, सही योजना खोजने में व्यक्तिगत सहायता प्राप्त कर सकते हैं | विक्रेता पक्षपाती हो सकते हैं और एक योजना पेश कर सकते हैं जो आपके लिए सही नहीं है |
| अफोर्डेबल केयर एक्ट मार्केटप्लेस | कम लागत पर सब्सिडी के लिए अर्हता प्राप्त कर सकते हैंपता लगा सकते हैं कि क्या आप मेडिकेड/चिप/अन्य कम लागत वाले बीमा विकल्पों के लिए पात्र हैं आवश्यक के लिए गारंटीकृत कवरेज | वर्ष के कुछ निश्चित समय पर ही नामांकन कर सकते हैं या कुछ घटनाओं के बाद यदि आप सब्सिडी के लिए अर्हता प्राप्त नहीं करते हैं तो लागत अधिक हो सकती है |
| अल्पकालिक स्वास्थ्य बीमा | कम लागत | जरूरी नहीं है गर्भावस्था को कवर नहीं करता है पहले से मौजूद स्थितियों को कवर नहीं करता है आपके राज्य में उपलब्ध नहीं हो सकता है |
| जीवनसाथी या घरेलू साथी के माध्यम से | कम लागत | एकल लोगों के लिए उपलब्ध नहीं है कवरेज के लिए आपको अपने जीवनसाथी/साथी से अधिक भुगतान करना पड़ सकता है |
| फ्रीलांसर यूनियन या अन्य एसोसिएशन | समूह योजना के माध्यम से कम दरें प्राप्त करने में सक्षम हो सकते हैं | हो सकता है कि उतने विकल्प उपलब्ध न हों |
स्वस्थ रहना कभी अधिक महत्वपूर्ण नहीं रहा।
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आज ही एक उद्धरण प्राप्त करें1. ऑनलाइन बीमा मार्केटप्लेस
बीमा बाज़ार ("दलालों" के रूप में भी जाना जाता है) लाभकारी कंपनियां हैं जो किफायती देखभाल अधिनियम (एसीए) विनिमय योजनाओं और गैर-एसीए योजनाओं को बेचती हैं। यह आपको स्वयं एसीए एक्सचेंज के माध्यम से जाने की तुलना में अधिक जानकारी और सहायता प्रदान करता है। ऑनलाइन मार्केटप्लेस का उपयोग करने की कोई कीमत नहीं है; इसके बजाय, जब वह आपको बीमा योजना बेचता है तो उसे बीमा कंपनियों से कमबैक मिलता है।
आप जहां रहते हैं, उसके आधार पर यह किकबैक औसतन $20/माह तक हो सकता है कैसर फैमिली फाउंडेशन. यह कोई बड़ा बदलाव नहीं है, इसलिए ब्रोकर आपको पक्षपाती अनुमान के साथ पेश कर सकते हैं। जब आप किसी ब्रोकर के साथ काम कर रहे हों, तो उनसे यह पूछना महत्वपूर्ण है कि क्या वे आपको अफोर्डेबल केयर एक्ट मार्केटप्लेस पर उपलब्ध सभी विकल्पों के साथ पेश कर रहे हैं, और यदि नहीं, क्यों नहीं।
नीति प्रतिभा
नीति प्रतिभा सबसे बड़े और उपयोग में आसान ऑनलाइन बीमा बाज़ारों में से एक है। स्वास्थ्य बीमा के अलावा, आप जीवन बीमा, गृहस्वामी बीमा, वाहन बीमा, किराएदार बीमा, विकलांगता बीमा, आदि के लिए भी उद्धरण प्राप्त कर सकते हैं।
उन बीमा योजनाओं के बारे में जानने के लिए जो आपके लिए सही हो सकती हैं, होमपेज पर आप जिस प्रकार के बीमा की तलाश कर रहे हैं उसे चुनें। फिर, आपके लिए उपलब्ध योजनाओं और वाहकों की सूची देखने के लिए अपना ज़िप कोड, काउंटी और ईमेल पता दर्ज करें।
ईहैल्थ
ईहैल्थ 180 से अधिक कंपनियों से स्वास्थ्य बीमा योजनाएं प्रदान करता है। यह मेडिकेयर पर भी बहुत अधिक केंद्रित है और इस अद्वितीय स्वास्थ्य बीमा कार्यक्रम के लिए आपके विकल्पों का पता लगाने में आपकी सहायता कर सकता है। बीमा योजना विकल्पों की तत्काल सूची देखने के लिए, आप जिस प्रकार के बीमा के लिए खरीदारी कर रहे हैं उसका चयन करें और अपना ज़िप कोड दर्ज करें।
HealthMarkets.com
लाइव एजेंट से बात करने से आपको यह समझने में मदद मिल सकती है कि आपके लिए कौन सी योजना सही है। लेकिन अगर आप वह कदम उठाने के लिए तैयार नहीं हैं, स्वास्थ्य बाजार इसके बजाय एक संक्षिप्त सर्वेक्षण प्रदान करता है। एक बार जब आप सर्वेक्षण पूरा कर लेते हैं, तो यह आपकी प्रतिक्रियाओं की तुलना कई योजना कवरेज से करता है और आपके अनुरूप प्रत्येक योजना के लिए "FitScore" उत्पन्न करता है। फिटस्कोर आपको आसानी से यह देखने में मदद कर सकता है कि कौन सी बीमा योजना आपकी आवश्यकताओं के लिए सबसे उपयुक्त है।
2. अफोर्डेबल केयर एक्ट मार्केटप्लेस
अफोर्डेबल केयर एक्ट हाल के वर्षों में सबसे बड़ी सरकारी पहल है जो यह पता लगाने की कोशिश करती है कि कैसे लोगों - फ्रीलांसरों सहित - को किफायती स्वास्थ्य बीमा मिलता है। एसीए ने एक केंद्रीय स्वास्थ्य बीमा बाज़ार बनाया है जो आपकी राज्य सरकार या संघीय सरकार द्वारा चलाया जाता है, जो इस पर निर्भर करता है आप कहां रहते हैं.
एसीए मार्केटप्लेस पर आपके विकल्पों को मेटल टियर के एक सेट के अनुसार वर्गीकृत किया गया है:
| योजना स्तर | 2020 औसत प्रीमियम1 | बीमा कंपनी भुगतान करती है... | तुम भुगतान दो… |
| पीतल | $331 | 60% | 40% |
| चांदी | $442 | 70% | 30% |
| सोना | $462 | 80% | 20% |
| प्लैटिनम | $501 | 90% | 10% |
यहां दो बातों का ध्यान रखना जरूरी है: पहला, लागत व्यापक रूप से भिन्न होती है देश भर में। उदाहरण के लिए, एक व्यक्ति के लिए सबसे सस्ती कांस्य योजना की लागत रोड आइलैंड में औसतन $ 219 है, लेकिन वेस्ट वर्जीनिया में $ 552 है।
दूसरा, ये आंकड़े आपको चौंका सकते हैं। यदि आप वेस्ट वर्जीनिया में चार-व्यक्ति परिवार हैं, उदाहरण के लिए, स्वास्थ्य बीमा पर प्रति माह $ 2,208 का भुगतान करना ऐसा प्रतीत हो सकता है विलोम सस्ती है, और यह है।
लेकिन एसीए की सबसे अच्छी विशेषताओं में से एक यह है कि आपकी आय के आधार पर, आप सब्सिडी के लिए अर्हता प्राप्त कर सकते हैं जो आपकी वास्तविक लागत को एक किफायती स्तर पर लाने में मदद करेगी। यदि आप Medicaid, CHIP, या अन्य निःशुल्क या कम लागत वाले स्वास्थ्य बीमा विकल्पों के लिए अर्हता प्राप्त करते हैं, तो आपको भी सूचित किया जाता है।
एसीए योजना के लिए साइन अप करने के लिए आपको नए साल में शुरू होने वाली योजनाओं के लिए प्रत्येक नवंबर से दिसंबर तक खुली नामांकन अवधि तक प्रतीक्षा करनी होगी। यदि आपके पास "योग्य जीवन घटना" है (नीचे देखें), तो आप किसी भी समय साइन अप भी कर सकते हैं:
- यदि आप अपना मौजूदा कवरेज खो देते हैं (उदाहरण के लिए यदि आपने अपनी नौकरी खो दी है)
- अगर आपके घर में कोई बदलाव है (जैसे शादी करना)
- यदि आप किसी नए क्षेत्र में जाते हैं
- यदि आपके पास एक बड़ा आय परिवर्तन है, तो एक जनजाति का सदस्य बनें या यू.एस. नागरिक बनें, AmeriCorps सेवा छोड़ दें, या जेल या जेल छोड़ दें
3. अल्पकालिक स्वास्थ्य बीमा
अल्पकालिक स्वास्थ्य बीमा योजनाएं एसीए योजनाओं से भिन्न होती हैं क्योंकि वे उतनी कड़ाई से विनियमित नहीं होती हैं। उदाहरण के लिए, वे आम तौर पर निवारक स्वास्थ्य देखभाल को कवर नहीं करते हैं जैसे वार्षिक डॉक्टर की यात्रा, गर्भावस्था देखभाल, या चिकित्सकीय दवाएं।
वे उच्च कटौती के साथ भी आते हैं और वाहक भुगतान के लिए डॉलर की सीमा लगाते हैं। इस प्रकार की योजना सुरक्षा के लिए एक अस्थायी स्टॉप-गैप उपाय के रूप में सबसे अच्छी है, यदि आप वास्तव में बीमार हो जाते हैं या बेहतर बीमा योजनाओं के बीच में कोई बड़ी दुर्घटना होती है।
वास्तव में, ये योजनाएँ इतनी उपभोक्ता-अमित्र हैं कि वे कई राज्यों में प्रतिबंधित या भारी विनियमित हैं। एक के अनुसार, अल्पकालिक स्वास्थ्य बीमा योजनाएँ आमतौर पर निम्न-स्तरीय कांस्य योजना की लागत का लगभग 20% होती हैं कैसर फैमिली फाउंडेशन सर्वे. लेकिन याद रखें: अगर आपको डॉक्टर के पास जाने की ज़रूरत है, तो एसीए मार्केटप्लेस या किसी अन्य स्रोत से पूर्ण स्वास्थ्य देखभाल योजना खरीदने की तुलना में यह आपको बहुत अधिक खर्च कर सकता है।
4. जीवनसाथी या घरेलू साथी के माध्यम से
हर किसी के पास यह विकल्प नहीं होता है, लेकिन यदि आप ऐसा करते हैं, तो यह आमतौर पर एक फ्रीलांसर के रूप में बीमा कराने का सबसे अच्छा तरीका है। नियोक्ता अपने कर्मचारियों और अक्सर अपने कर्मचारी के परिवार के सदस्यों के लिए भी सस्ती दरों पर स्वास्थ्य बीमा प्रदान कर सकते हैं।
आपको अपने जीवनसाथी या साथी की योजना में शामिल होने के लिए अतिरिक्त शुल्क देना पड़ सकता है। लेकिन यह आमतौर पर बिना किसी सब्सिडी के ब्रोकर या एसीए एक्सचेंज के माध्यम से अपनी योजना खोजने की तुलना में बहुत सस्ता होगा। यदि आप विवाहित नहीं हैं, लेकिन आप एक साझेदारी में हैं, तो आप यह देखने के लिए अपने साथी के नियोक्ता से संपर्क कर सकते हैं कि बीमा उद्देश्यों के लिए "घरेलू भागीदार" के रूप में अर्हता प्राप्त करने के लिए क्या आवश्यक है।
5. फ्रीलांसर यूनियन या एसोसिएशन
व्यावसायिक संघ अक्सर समान छूट प्राप्त कर सकते हैं जो नियोक्ता प्राप्त करते हैं। NS फ्रीलांसर यूनियन (एक अनौपचारिक संघ), उदाहरण के लिए, फ्रीलांसरों के लिए स्वास्थ्य बीमा, दृष्टि बीमा और दंत चिकित्सा बीमा के विकल्प प्रदान करता है।
कई अन्य बीमा-संबंधित दरों की तरह, इन योजनाओं की वास्तविक लागत इस बात पर निर्भर करती है कि आप कहाँ रहते हैं। फ्रीलांसर्स यूनियन सदस्यता शुल्क नहीं लेता है, लेकिन अन्य संगठन करते हैं। यदि ऐसा है, तो आपको किसी एसोसिएशन के माध्यम से स्वास्थ्य बीमा खरीदने से मिलने वाली किसी भी संभावित बचत के मुकाबले सदस्यता शुल्क की लागत को तौलना होगा।
आपके लिए सर्वश्रेष्ठ स्वास्थ्य बीमा ढूँढना
एक फ्रीलांसर के रूप में स्वास्थ्य बीमा योजनाओं की खरीदारी करते समय विचार करने वाला सबसे बड़ा कारक यह है कि आपकी ज़रूरतें क्या हैं।
उदाहरण के लिए, यदि आप एक परिवार शुरू करने की कोशिश कर रहे हैं, तो आप अल्पकालिक स्वास्थ्य बीमा योजनाओं से बचना चाहेंगे जो गर्भावस्था के खर्चों को कवर नहीं करती हैं। यदि आपको कोई पुरानी बीमारी है और आपको स्वास्थ्य देखभाल की अधिक आवश्यकता है, तो "सस्ते" कांस्य स्वास्थ्य का चयन करें बीमा योजना वास्तव में आपको लंबे समय में अधिक खर्च कर सकती है क्योंकि ये योजनाएं न्यूनतम पेशकश करती हैं कवरेज।
यह जानना हमेशा आसान नहीं होता कि आने वाले वर्ष में आपको किस प्रकार की स्वास्थ्य सेवाओं की आवश्यकता होगी। बड़ी कार दुर्घटना जैसी कुछ घटनाओं की योजना नहीं बनाई जा सकती। लेकिन अगर आप आज जिस तरह की स्वास्थ्य सेवाओं की जरूरत है उस पर ध्यान केंद्रित करते हैं, और कई स्वास्थ्य की तुलना करते हैं विभिन्न वाहकों से बीमा योजनाएं, आप पाएंगे कि इनके लिए कई स्वास्थ्य बीमा विकल्प हैं फ्रीलांसर।