जब आप मेडिकेयर में नामांकन करते हैं, तो यह भ्रमित करने वाला हो सकता है। दर्जनों अलग-अलग शर्तें और कवरेज श्रेणियां हैं जिन्हें आपको यह सुनिश्चित करने के लिए समझना होगा कि आपको वह कवरेज मिल गया है जिसकी आपको आवश्यकता है।
मेडिकेयर एक उत्कृष्ट कार्यक्रम है, लेकिन ऐसे बहुत से चिकित्सा व्यय हैं जिन्हें कार्यक्रम कवर नहीं करता है। बचे हुए बिल आपको हजारों और हजारों डॉलर के खर्च के साथ छोड़ सकते हैं।
हर साल, स्वास्थ्य देखभाल की लागत रेंगना जारी है। ऐसे लाखों वरिष्ठ नागरिक हैं जिनके बचत खाते सर्जरी के कारण समाप्त हो गए हैं या उन्हें एक विशिष्ट उपचार की आवश्यकता है। आप जीवन के एक ऐसे पड़ाव पर पहुंच गए हैं जहां आप आखिरकार आराम से बैठ सकते हैं और उन सभी वर्षों की कड़ी मेहनत का आनंद ले सकते हैं, लेकिन अस्पताल के बिल उस सेवानिवृत्ति के सपने को नष्ट कर सकते हैं।
अस्पताल के उन बढ़ते बिलों के बारे में आप कुछ नहीं कर सकते, लेकिन कुछ ऐसे तरीके हैं जिनसे आप अपनी और अपनी वित्तीय स्थिति को उनका पूरा भार होने से बचा सकते हैं। अपनी मेडिकेयर पॉलिसी के साथ पूरक स्वास्थ्य देखभाल बीमा खरीदना सबसे अच्छा तरीका है।
अतिरिक्त कवरेज प्राप्त करने के लिए दो मुख्य विकल्प हैं, या तो मेडिगैप पॉलिसी या मेडिकेयर एडवांटेज प्लान। ये दोनों मूल मेडिकेयर द्वारा छोड़े गए अंतराल को भर देंगे, लेकिन वे बहुत अलग तरीके से काम करते हैं। उनमें से प्रत्येक के पास विभिन्न पेशेवरों और विपक्ष हैं जिन पर आपको यह सुनिश्चित करने के लिए विचार करना होगा कि आपको सर्वोत्तम पूरक कवरेज उपलब्ध है।
मेडिगैप पॉलिसी क्या है?
इससे पहले कि हम प्लान जी को विशेष रूप से देखना शुरू करें, आइए एक मेडिगैप योजनाओं पर व्यापक नजर और आपको इनमें से कोई एक प्लान क्यों खरीदना चाहिए। मेडिगैप योजनाएं निजी बीमा कंपनियों द्वारा बेची जाती हैं, और वे उन सभी अंतरालों को भरने में मदद करती हैं जो मूल मेडिकेयर पीछे छोड़ देता है (इसलिए नाम मेडिगैप)।
जब तक आपकी आयु 65 वर्ष से अधिक है और आप मेडिकेयर में नामांकित हैं, तब तक आप इनमें से कोई एक योजना खरीद सकते हैं। फिर आप निजी बीमा कंपनी को मासिक प्रीमियम का भुगतान करेंगे, और फिर भी आपको अपने पार्ट ए और बी मेडिकेयर कवरेज के लिए प्रीमियम का भुगतान करना होगा।
आप जिस राज्य में रहते हैं, उसके आधार पर आप दस अलग-अलग योजनाएँ चुन सकते हैं। इन सभी को A से N तक वर्णमाला के एक अक्षर से दर्शाया जाता है। योजनाओं को सरकार द्वारा मानकीकृत किया जाता है, जिसका अर्थ है कि आप जिस कंपनी से योजना खरीदते हैं, उसकी परवाह किए बिना कवरेज समान होगा। उपलब्ध कंपनियों के बीच एकमात्र अंतर यह है कि आप हर महीने कितना भुगतान करने जा रहे हैं।
मेडिकेयर सप्लीमेंट प्लान जी
यदि आप बहुत अधिक पूरक कवरेज प्राप्त करना चाहते हैं, तो प्लान जी ऐसा करने के लिए एक उत्कृष्ट विकल्प है। प्लान जी है योजना एफ के समान कवरेज में जो यह प्रदान करता है (मुख्य अंतर यह है कि प्लान जी पार्ट बी डिडक्टिबल्स को कवर नहीं करता है, जो प्लान एफ को अब भुगतान करने की अनुमति नहीं दी जाएगी), लेकिन दो प्रकार के बीच कुछ अलग अंतर हैं योजनाएँ। यह महत्वपूर्ण है कि आप यह तय करने से पहले अपने सभी विकल्पों की तुलना करें कि कौन सी योजना आपके लिए सबसे अच्छा काम करेगी।
प्लान जी अधिक व्यापक योजनाओं में से एक है, जिसका अर्थ है कि यह कुछ अन्य बुनियादी योजनाओं की तुलना में अधिक छेद भरता है। प्लान जी के कई प्रमुख कवरेज क्षेत्र हैं जो इसे कुछ आवेदकों के लिए सही विकल्प बनाते हैं।
प्लान जी के साथ कवरेज के कई महत्वपूर्ण क्षेत्र हैं जो आपको अतिरिक्त कवरेज दे सकते हैं जिसकी आपको आवश्यकता है। सबसे उल्लेखनीय में से एक पार्ट बी अतिरिक्त शुल्क है, जो कई अन्य योजनाओं में शामिल नहीं है। जब भी आप अस्पताल या डॉक्टर के पास जाते हैं, और आप इलाज करवाते हैं, तो एक मेडिकेयर पार्ट बी स्वीकृत राशि होती है जिसकी गणना उन्होंने की है। कानूनी तौर पर, डॉक्टर या अस्पताल को उस सहमत राशि पर 15% चार्ज करने की अनुमति है। मेडिगैप पॉलिसी के बिना, आप उन अतिरिक्त शुल्कों के भुगतान के लिए स्वयं जिम्मेदार होंगे। यदि आपके पास ऐसी योजना है जो उन बिलों को कवर करती है, तो आपको जेब से कुछ भी भुगतान नहीं करना होगा। ज्यादातर मामलों में, अतिरिक्त शुल्क अपेक्षाकृत कम होगा, लेकिन कुछ उपचार या सेवाएं आपके बैंक खाते पर गंभीर दबाव डाल सकती हैं।
कवरेज का एक अन्य महत्वपूर्ण क्षेत्र विदेश यात्रा आपातकालीन कवरेज है। यदि आप यात्रा कर रहे हैं, और आपके साथ कुछ होने वाला है, तो एक पारंपरिक मेडिकेयर योजना आपको इनमें से किसी भी खर्च का भुगतान करने में मदद नहीं करेगी। प्लान जी के साथ, आपको प्लान की सीमा के 80% तक का कवरेज मिलेगा। यदि आप अपनी सेवानिवृत्ति में बहुत अधिक यात्रा करने की योजना बना रहे हैं, तो यह महत्वपूर्ण है कि आपके पास सुरक्षा जाल हो जिसकी आपको और आपके परिवार को आवश्यकता होगी। यदि नहीं, तो अस्पताल की यात्रा आपकी छुट्टी बर्बाद कर सकती है।
कुछ अन्य कवर शुल्क मेडिकेयर पार्ट ए होस्पिस केयर कॉइनश्योरेंस और पार्ट ए कटौती योग्य हैं। ये दोनों अपेक्षाकृत छोटे खर्च हैं, लेकिन ये जल्दी से गंभीर बिलों को जोड़ सकते हैं। जब आपको पैसे की सबसे ज्यादा जरूरत होती है, तो वे खर्चे, कुछ अन्य के साथ, आपके बैंक खाते को जल्दी से खत्म कर सकते हैं।
अन्य मेडिगैप योजनाओं की तरह, प्लान जी भी आपके मेडिकेयर लाभों का उपयोग करने के बाद 365 दिनों के लिए अस्पताल में इनपेशेंट सहबीमा और अस्पताल शुल्क का भुगतान करेगा। यदि आपको एक गंभीर स्वास्थ्य जटिलता का निदान किया जाना था, तो आप अपने आप को अस्पताल में लंबे समय तक रहने के साथ पा सकते हैं। जैसा कि आप शायद जानते हैं, अस्पताल के बिल भारी हो सकते हैं। आप जितने लंबे समय तक रहेंगे, वे बिल उतने ही बड़े होंगे। थोड़े समय के प्रवास के साथ भी, इसमें हजारों और हजारों डॉलर खर्च हो सकते हैं। शुक्र है, पारंपरिक मेडिकेयर अस्पताल में रहने के लिए भुगतान करने में मदद करता है, लेकिन एक मेडिगैप योजना यह सुनिश्चित करेगी कि यदि आप अस्पताल में अपनी अपेक्षा से अधिक समय तक समाप्त होते हैं तो आपके पास अतिरिक्त कवरेज होगा।
मेडिगैप पॉलिसी में नामांकन
पूरक कवरेज प्राप्त करने का अगला चरण आपके द्वारा चुनी गई मेडिगैप योजना में नामांकन करना है। सौभाग्य से, इनमें से किसी एक पॉलिसी को खरीदना आपके विचार से आसान है। वास्तव में, यह किसी भी बीमा पॉलिसी को खरीदने जितना आसान है।
सबसे पहले आपको यह तय करना होगा कि आप किस कंपनी से प्लान खरीदने जा रहे हैं। चूंकि योजनाएं कंपनी से कंपनी में समान हैं, केवल अंतर यह है कि आप मासिक प्रीमियम में कितना भुगतान करने जा रहे हैं। यह महत्वपूर्ण है कि आप किसी एक को चुनने से पहले कई कंपनियों की तुलना करें।
अगली बात यह निर्धारित करना है कि आपकी खुली नामांकन अवधि कब है। यह नामांकन अवधि छह महीने का अवसर है जो उस महीने से शुरू होती है जब आप 65 वर्ष के हो जाते हैं, और उस समय के दौरान, बीमा कंपनी को आपका आवेदन स्वीकार करना होगा, आपके स्वास्थ्य या किसी भी पूर्व-मौजूदा स्थितियों की परवाह किए बिना, पास होना।
इस 6-महीने की विंडो में आवेदन करने का एक और फायदा यह है कि बीमा कंपनी आपकी योजना के लिए आपसे अधिक प्रीमियम नहीं ले सकती, भले ही आप खराब स्वास्थ्य में हों। आपके खुले नामांकन का लाभ उठाकर आप हर साल हजारों डॉलर बचा सकते हैं। यदि आपका स्वास्थ्य खराब है या आपको पिछली कई स्वास्थ्य समस्याएं हैं, तो आपका खुला नामांकन पूरक कवरेज प्राप्त करने का एकमात्र मौका हो सकता है।
उसके बाद विंडो बंद हो जाने के बाद, आपका आवेदन किसी अन्य एप्लिकेशन की तरह माना जाएगा। कंपनी आपसे आपके स्वास्थ्य और अन्य निर्धारण कारकों के बारे में दर्जनों और दर्जनों प्रश्न पूछने जा रही है ताकि यह तय किया जा सके कि आपको कितना जोखिम स्वीकार करना है। यदि आप बहुत अधिक जोखिम वाले हैं, तो वे आपके आवेदन को अस्वीकार कर देंगे। कुछ कंपनियां अपने जोखिम मूल्यांकन के साथ दूसरों की तुलना में अधिक उदार हैं, लेकिन फिर भी एक किफायती नीति खोजना मुश्किल हो सकता है।
यदि आप पहले ही छह महीने चूक गए हैं, तो चिंता न करें, अभी भी एक बढ़िया मौका है कि आप उचित दर पर मेडिगैप प्लान खरीद सकते हैं। आप मन की शांति पर कोई कीमत नहीं लगा सकते हैं कि उचित पूरक कवरेज आपको देगा।
कोई सवाल?
यदि आपके पास मेडिगैप प्लान जी के बारे में कोई प्रश्न हैं, या कोई अन्य योजना जिसे आप खरीद सकते हैं, तो बेझिझक कुछ अन्य लेख देखें जिन्हें मैंने पूरक कवरेज के बारे में लिखा है। यदि आप पूरी बात से भ्रमित हैं, तो बेझिझक मुझसे संपर्क करें, या आप एक पेशेवर मेडिगैप बीमा एजेंट को कॉल कर सकते हैं। संयुक्त राज्य अमेरिका में हजारों और हजारों एजेंट हैं जिनके पास वर्षों का अनुभव है जो वरिष्ठ नागरिकों को मेडिगैप कवरेज प्राप्त करने में मदद करता है जिसकी हमें आवश्यकता है।
आप अंततः जीवन के एक ऐसे पड़ाव पर पहुँच गए हैं जहाँ आप आराम से बैठ सकते हैं और उन सभी वर्षों की कड़ी मेहनत का आनंद ले सकते हैं। कुछ महंगे मेडिकल बिलों को बर्बाद न होने दें।