यदि आप अपना पैसा निवेश कर रहे हैं या उच्च-उपज बचत खाते में बचत जमा कर रहे हैं, तो चक्रवृद्धि ब्याज आपके वित्त के लिए पूर्ण जादू हो सकता है, लेकिन इसके विपरीत भी सच है। छात्र ऋण पर अक्सर चक्रवृद्धि ब्याज लगाया जाता है क्योंकि वे पूंजीकरण करते हैं, जिसका अर्थ है कि ब्याज पर ब्याज लगता है जो जमा हो गया है। इस तथ्य में जोड़ें कि छात्र ऋण पर दरें क्रेडिट स्कोर और छात्र ऋण प्रदाता के आधार पर बहुत भिन्न हो सकती हैं, और आपके पास उच्च लागत के लिए एक नुस्खा है जो छात्र ऋण का भुगतान करने की आवश्यकता से अधिक कठिन बना सकता है।
इसे ध्यान में रखते हुए, अपने छात्र ऋण पर ब्याज दर को कम करने के तरीकों की तलाश करना स्मार्ट है। यहां कुछ रणनीतियां दी गई हैं जो आपको इस लक्ष्य को पूरा करने में मदद कर सकती हैं और संभावित रूप से तेजी से कर्ज से बाहर निकल सकती हैं।
एक से अधिक ऋणदाताओं के साथ दरों की तुलना करें
पहली बार छात्र ऋण लेना या समेकित करना या अपने छात्र ऋण पुनर्वित्त करना एक निजी ऋणदाता के साथ, यदि आप खरीदारी करने के लिए समय निकालते हैं तो आपको कम ब्याज दर मिल सकती है। आवेदन करने से पहले कम से कम कुछ अलग उधारदाताओं से दरों की तुलना करें। यह देखने का एक आसान तरीका है कि आपके क्रेडिट स्कोर को प्रभावित किए बिना आपको कौन सी दरें मिल सकती हैं एक पूर्व योग्यता उपकरण, कॉलेज एवेन्यू छात्र ऋण की तरह। टूल आपको दिखाएगा कि आप अपने क्रेडिट स्कोर को प्रभावित किए बिना व्यक्तिगत रूप से कौन सी दरें प्राप्त कर सकते हैं। सर्वोत्तम दरें और शर्तें अच्छे या उत्कृष्ट क्रेडिट वाले उपभोक्ताओं के पास जाती हैं, फिर भी ऋणदाताओं ने यह निर्धारित करने के लिए अपने स्वयं के मानदंड निर्धारित किए हैं कि कौन योग्य है।
इसे ध्यान में रखते हुए, आप कुछ उधारदाताओं के साथ दूसरों की तुलना में कम दर प्राप्त करने में सक्षम हो सकते हैं, इसलिए आगे बढ़ने से पहले आपको कई ऋणों की तुलना करने के लिए समय निकालना चाहिए।
एक निश्चित दर के बजाय एक परिवर्तनीय दर के साथ जाएं
जब छात्र ऋण की बात आती है, तो एक परिवर्तनीय ब्याज दर चुनना अक्सर बेहतर सौदा हो सकता है, हालांकि आपको समय के साथ अपनी दर की निगरानी करने की आवश्यकता होगी। ध्यान दें कि परिवर्तनीय दरों वाले ऋण उनकी दरों को LIBOR या प्राइम रेट पर आधारित करते हैं, जो समय के साथ बदल सकते हैं। हालांकि, निश्चित ब्याज दरों वाले ऋण आपके ऋण के पूरे जीवन में समान एपीआर बनाए रखते हैं।
परिवर्तनीय दर से आप कितना बचा सकते हैं? साथ कॉलेज एवेन्यू छात्र ऋणउदाहरण के लिए, मई 2020 में परिवर्तनीय ब्याज दरें 1.79% APR से शुरू होती हैं, जबकि निश्चित दरें 4.39% APR से शुरू होती हैं।
एक छोटी चुकौती अवधि चुनें
साथ ही, इस बात से अवगत रहें कि यदि आप कम पुनर्भुगतान अवधि के साथ जाते हैं तो आपको कम ब्याज दर प्राप्त हो सकती है। यह ऋणदाता और उस सटीक ऋण पर निर्भर हो सकता है जिसके लिए आप अर्हता प्राप्त कर सकते हैं, लेकिन यह खोज के लायक हो सकता है यदि आपको अपने छात्र ऋण को कम समय में चुकाने में कोई आपत्ति नहीं है।
बस याद रखें कि आपके ऋण की अवधि को छोटा करने से मासिक भुगतान अधिक होगा। यह ठीक हो सकता है यदि आपके पास अपने बजट में अधिक भुगतान और अपने शेष बिलों को रखने के लिए जगह है, लेकिन आपको यह सुनिश्चित करना चाहिए कि आप अपना नया ऋण भुगतान करने से पहले भुगतान कर सकते हैं।
किसी भिन्न पुनर्भुगतान अवधि वाला ऋण चुनने से पहले, a. का उपयोग करें छात्र ऋण कैलकुलेटर यह देखने के लिए कि अलग-अलग चुकौती समय-सीमा के साथ आपका नया भुगतान क्या हो सकता है। यदि आप कम ब्याज दर सुरक्षित कर सकते हैं और आप कम अवधि के ऋण पर अधिक भुगतान कर सकते हैं, तो पुनर्वित्त आपको पैसे बचाने और तेजी से कर्ज से बाहर निकलने में मदद कर सकता है।
अपनी ब्याज दर को और भी कम करने के लिए, यह एक अच्छा विचार है स्वचालित भुगतान के लिए साइन अप करें. अधिकांश ऋणदाता, जिनमें शामिल हैं कॉलेज एवेन्यू छात्र ऋण, ऑटोपे सेट करने के लिए ब्याज दर छूट प्रदान करें। इसे सेट अप करके, आप अपने ऋण चुकौती की अवधि में सैकड़ों डॉलर बचा सकते हैं।
अपने क्रेडिट स्कोर में सुधार करें
सर्वोत्तम छात्र ऋण दरें और शर्तें अच्छे या उत्कृष्ट क्रेडिट वाले उपभोक्ताओं के पास जाती हैं, हालांकि विभिन्न ऋणदाता अपने स्वयं के मानदंड निर्धारित करते हैं। किसी भी तरह से, यदि आप अपने क्रेडिट स्कोर को बेहतर बनाने के लिए कदम उठाते हैं और इसे टिप-टॉप आकार में प्राप्त करते हैं, तो आप बेहतर दर के साथ एक नए ऋण के लिए अर्हता प्राप्त करने के लिए खुद को स्थिति में ला सकते हैं।
अपने क्रेडिट स्कोर को बेहतर बनाने के सर्वोत्तम तरीके क्या हैं? NS सबसे महत्वपूर्ण कारक जो आपके FICO स्कोर को बनाता है आपका भुगतान इतिहास है, इसलिए सुनिश्चित करें कि आप अपने सभी बिलों का भुगतान जल्दी या समय पर कर रहे हैं। दूसरा सबसे महत्वपूर्ण कारक आपकी क्रेडिट सीमा के संबंध में आपके द्वारा दी गई राशि है, इसलिए अपने क्रेडिट उपयोग को कम करने के लिए ऋण का भुगतान करना आपके क्रेडिट को जल्दी से बढ़ाने का एक और स्मार्ट तरीका है।
एक ठोस Cosigner सुरक्षित करें
यदि आप चिंतित हैं कि आपका क्रेडिट पर्याप्त रूप से अच्छा नहीं है या आपके पास केवल एक सीमित क्रेडिट इतिहास है जो निर्माण में समय लगता है, आप एक कॉसिग्नर भी सुरक्षित कर सकते हैं जो आपको कम ब्याज दर के लिए अर्हता प्राप्त करने में मदद कर सकता है। क्योंकि एक ऋण सह-हस्ताक्षरकर्ता पारस्परिक रूप से आपके साथ-साथ आपके ऋण को चुकाने के लिए सहमत होता है, उनका क्रेडिट स्कोर आपके द्वारा प्राप्त की जा सकने वाली तुलना में बेहतर दरों और शर्तों के लिए अर्हता प्राप्त करने में आपकी सहायता कर सकता है अपना।
जब एक कोसिग्नर प्राप्त करने की बात आती है, तो आपको पता होना चाहिए कि आप उनसे क्या जोखिम लेने के लिए कह रहे हैं। यदि आप भुगतान नहीं करते हैं तो आपका सह-हस्ताक्षरकर्ता आपके ऋण के लिए समान रूप से जिम्मेदार होगा, इसलिए आपको अपने ऋणों का भुगतान करने की अपनी प्रतिबद्धता को गंभीरता से लेना चाहिए।
एक निजी ऋणदाता के साथ अपने छात्र ऋण पुनर्वित्त करें
जबकि आप संघीय छात्र ऋण को a. के साथ समेकित कर सकते हैं प्रत्यक्ष समेकन ऋण, यह सरकार समर्थित ऋण उत्पाद आपकी पिछली ब्याज दरों के भारित औसत का उपयोग करता है, जिसका अर्थ है कि आप समेकित कर सकते हैं लेकिन आपको कम APR नहीं मिलेगा। चूंकि संघीय ऋण पर ब्याज दरें निश्चित हैं और सभी के लिए समान हैं, इसलिए कम पाने का एकमात्र तरीका एक निजी छात्र के साथ पुनर्वित्त के माध्यम से आप संघीय छात्र ऋण के साथ ब्याज दर प्राप्त कर सकते हैं ऋणदाता।
एक निजी ऋणदाता आपको अधिक प्रतिस्पर्धी दर और शर्तों के साथ एक नए ऋण में संघीय ऋण और निजी ऋण सहित अपने सभी मौजूदा छात्र ऋणों को संयोजित करने में मदद कर सकता है। बस याद रखें कि जब आप एक निजी ऋणदाता के साथ संघीय ऋण पुनर्वित्त करते हैं, तो आप कुछ सुरक्षा छोड़ देंगे, जिसमें विलंब, सहनशीलता और आय-संचालित पुनर्भुगतान योजनाओं तक पहुंच शामिल है।
तल - रेखा
चाहे आपका लक्ष्य छात्र ऋण का तेजी से भुगतान करना हो या अपनी ब्याज दर को कम करना ताकि आप भुगतान कर सकें कम मासिक भुगतान, एक निजी ऋणदाता के साथ छात्र ऋण को समेकित करना अक्सर सबसे अच्छा तरीका होता है जाओ। बस याद रखें कि यदि आपके पास बहुत अच्छा क्रेडिट या कॉसिग्नर है तो आपको कम एपीआर पर अपना सर्वश्रेष्ठ मौका मिलेगा और आपको सबसे अच्छा सौदा सुनिश्चित करने के लिए उधारदाताओं के बीच खरीदारी करने में कुछ समय बिताना चाहिए।
आपके छात्र ऋण का भुगतान करने में वर्षों लग सकते हैं, इसलिए प्रक्रिया को जल्दी करने की कोशिश न करें। अपनी आवश्यकताओं के लिए सही ऋणदाता खोजने के लिए उचित परिश्रम करें, और आप आने वाले वर्षों में बचत में हजारों डॉलर का आनंद ले सकते हैं।