अगर मुझे इस महीने एक रिवर्स मॉर्टगेज मिल रहा था, तो फाइनेंस ऑफ अमेरिका रिवर्स मेरी शॉर्टलिस्ट करेगा।
अन्य उधारदाताओं की तरह, फाइनेंस ऑफ अमेरिका रिवर्स एफएचए बीमाकृत रिवर्स मॉर्टगेज बेचता है। लेकिन ऋणदाता एक अन्य प्रकार के रिवर्स मॉर्टगेज में माहिर हैं: मालिकाना ऋण जो आपकी अधिक इक्विटी में टैप करते हैं।
आइए इस कंपनी और इसके रिवर्स मॉर्टगेज उत्पादों पर करीब से नज़र डालें।
त्वरित नेविगेशन:
- अमेरिका कंपनी की जानकारी का वित्त
- अमेरिका के वित्त को क्या अलग करता है?
- होमसुरक्षित रिवर्स मॉर्टगेज
- एचईसीएम ऋण
- अमेरिका के वित्त की लागत कितनी है?
- ग्राहक अनुभव
अमेरिका रिवर्स एलएलसी के वित्त का मालिक कौन है?
ब्लैकस्टोन ग्रुप फाइनेंस ऑफ अमेरिका का मालिक है जो ऑफर करता है रिवर्स मॉर्गेज फाइनेंस ऑफ अमेरिका रिवर्स एलएलसी, या एफएआर नामक एक सहायक कंपनी के माध्यम से। ओक्लाहोमा के आधार पर, फाइनेंस ऑफ अमेरिका रिवर्स के अधिकांश राज्यों और प्यूर्टो रिको में दलाल हैं।
डकोटा, मोंटाना में खरीदार, हवाई, अर्कांसस, नेब्रास्का, और न्यू इंग्लैंड के उत्तरी इलाकों में ब्रोकर खोजने में परेशानी हो सकती है। देश में लगभग हर कोई ब्रोकर ढूंढ सकता है और अपने शहर में या उचित ड्राइव के भीतर एक फाइनेंस ऑफ अमेरिका रिवर्स (एफएआर) सलाहकार से बात कर सकता है।
मैं इसे इंगित करता हूं क्योंकि एफएआर संभावित ग्राहकों के साथ व्यक्तिगत संबंध बनाने को प्राथमिकता देता है। नतीजतन, आपके पास ऑनलाइन आवेदन करने की तुलना में फोन पर अपॉइंटमेंट लेने में बहुत आसान समय होगा।
अन्य रिवर्स मॉर्टगेज ब्रोकरों के अलावा अमेरिका का वित्त क्या उलट देता है?
रिवर्स मॉर्टगेज फर्मों की बढ़ती संख्या - संघीय सरकार के नियमों के साथ संयुक्त शुल्क कैपिंग और ब्याज दरों को प्रभावित करना - रिवर्स मॉर्टगेज दलालों के लिए खुद को अलग करना कठिन बना दिया है बाजार।
एफएआर अपने विभिन्न प्रकार के मालिकाना ऋणों के कारण अद्वितीय है। FAR होमसेफ® ब्रांड नाम के तहत इन उत्पादों का विपणन करता है, जिन्हें जंबो रिवर्स मॉर्टगेज भी कहा जाता है। एफएआर के होमसेफ® ऋण एफएचए-बीमाकृत समर्थित एचईसीएम ऋण की तुलना में आपकी इक्विटी को काफी अधिक मुक्त कर सकते हैं जो जनवरी 2021 तक $ 822,375 पर सबसे ऊपर है।
चूंकि मालिकाना ऋण इस एफएचए विनियमन का पालन नहीं करते हैं, इसलिए जिन उधारकर्ताओं के पास उच्च मूल्य के घर हैं, वे होमसेफ® रिवर्स मॉर्टगेज के साथ इक्विटी में $4 मिलियन तक पहुंच सकते हैं।
अमेरिका का वित्त रिवर्स मॉर्टगेज उत्पाद
अमेरिका का वित्त रिवर्स दो अद्वितीय रिवर्स मॉर्टगेज उत्पाद, उनके मालिकाना होमसेफ® रिवर्स मॉर्टगेज विकल्प और एक एफएचए-बीमाकृत होम इक्विटी रूपांतरण बंधक प्रदान करता है।
HomeSafe® रिवर्स मॉर्टगेज
कई ऋणदाता एक मालिकाना रिवर्स मॉर्टगेज विकल्प प्रदान करते हैं। FAR सबसे अलग है क्योंकि यह अपने उत्पादों की HomeSafe® लाइन के भीतर बहुत सारे विकल्प और लचीलेपन की अनुमति देता है:
- होमसेफ® मानक: एकल, एकमुश्त भुगतान के लिए आपकी इक्विटी का ट्रेड करता है।
- सुरक्षित घर® खरीद के लिए: यदि आप कोई अन्य संपत्ति खरीद रहे हैं तो उपयोग करने के लिए अपनी इक्विटी को नकद में शामिल करें।
- सुरक्षित घर® चुनते हैं: एक समायोज्य-दर विकल्प जो कम अवधि के उधारकर्ताओं को ऋण को अधिकतम करते हुए ब्याज शुल्क पर बचत करने में मदद कर सकता है; 11 राज्यों में उपलब्ध है।
कोई अन्य ऋणदाता अपने स्वामित्व में इतनी विविधता प्रस्तुत नहीं करता है रिवर्स मॉर्गेज लोन. लेकिन ध्यान रखें: हर राज्य में हर विकल्प उपलब्ध नहीं होगा। इन ऋणों की उपलब्धता बढ़ाने के लिए एफएआर काम कर रहा है।
एचईसीएम ऋण
मैंने मालिकाना ऋणों के बारे में बहुत सारी बातें की हैं क्योंकि एफएआर इनसे बेहतर है। हालाँकि, अधिकांश ग्राहक अभी भी एक FHA- बीमित गृह इक्विटी रूपांतरण बंधक (HECM) चाहते हैं। अमेरिका रिवर्स का वित्त मानक एचईसीएम के साथ भी अच्छा करता है।
एएजी की तरह, एफएआर आपके ऋण का भुगतान एकमुश्त, हर महीने सावधि भुगतान के रूप में या क्रेडिट की एक पंक्ति के रूप में कर सकता है। आप एक निश्चित दर या एक समायोज्य दर बंधक प्राप्त कर सकते हैं। यदि आप केवल कुछ वर्षों के लिए ऋण रखने की योजना बना रहे हैं तो एक एआरएम समझ में आ सकता है।
FAR के लिए अधिकांश ग्राहकों को एक संक्षिप्त परामर्श सत्र से गुजरना पड़ता है ताकि यह सुनिश्चित किया जा सके कि ग्राहक उनके द्वारा लिए जा रहे ऋण को समझें।
एचईसीएम पर उधार लेने की सीमा क्या है?
एफएचए ने हाल ही में एचईसीएम पर उधार लेने की सीमा को बढ़ाकर $822,375 कर दिया है - अधिकांश ग्राहकों के लिए अभी भी बहुत पैसा है।
एफएआर के होमसेफ® ऋणों के साथ, आपको एफएआर के एचईसीएम ऋणों के साथ ऑनलाइन खरीदारी करने की कोशिश करने की तुलना में ग्राहक सेवा को कॉल करने में अधिक सफलता मिलेगी।
और, आपको एचईसीएम के साथ कुछ अतिरिक्त शुल्क दिखाई देंगे, जैसे कि संघीय बंधक बीमा प्रीमियम जो पहले वर्ष आपके ऋण के 2 प्रतिशत से अधिक नहीं होना चाहिए और आपके शेष राशि के 0.5 प्रतिशत से अधिक नहीं होना चाहिए वर्षों।
अमेरिका का एक वित्त बंधक लागत को कितना उलट देता है?
ऋण की लागत इस बात पर निर्भर करती है कि आपको HomeSafe® मालिकाना ऋण मिल रहा है या संघीय आवास प्राधिकरण के माध्यम से एक मानक HECM।
- बंधक बीमा: एचईसीएम ऋणों के लिए आपको पहले वर्ष अपने ऋण की शेष राशि के 2 प्रतिशत वार्षिक बंधक बीमा प्रीमियम का भुगतान करना होगा, उसके बाद प्रत्येक बाद के वर्ष में 0.5 प्रतिशत। सुरक्षित घर® ऋण के लिए इस बीमा की आवश्यकता नहीं होती है।
- मूल्यांकन: आपकी इक्विटी पर उधार लेने से पहले, आपका ऋणदाता जानना चाहेगा कि आपके पास कितनी इक्विटी है। यह पता लगाने के लिए, आपको एक मूल्यांकन की आवश्यकता होगी जिसकी लागत $200 से $600 हो सकती है। एचईसीएम और होमसेफ दोनों® ऋण के लिए मूल्यांकन की आवश्यकता होती है, और आपको इस लागत का भुगतान जेब से करना होगा।
- बंद करने की लागत: यदि आप किसी अन्य संपत्ति को खरीदने के लिए अपने रिवर्स मॉर्टगेज का उपयोग कर रहे हैं, तो नई संपत्ति पर समापन लागत का भुगतान करने की अपेक्षा करें। यहां तक कि एक मानक रिवर्स मॉर्टगेज में कुछ समापन लागतें होंगी जिन्हें ऋण में जोड़ा जा सकता है।
- उत्पत्ति शुल्क: ऋण उत्पत्ति शुल्क एक रिवर्स मॉर्टगेज के साथ आपके सामने आने वाला सबसे बड़ा खर्च हो सकता है। HECM ऋण की उत्पत्ति शुल्क आपकी ऋण राशि के आधार पर $2,500 से $6,000 तक होगी। सुरक्षित घर® ऋण की उत्पत्ति के लिए $8,000 तक की लागत आ सकती है। कई उधारकर्ता इस शुल्क का भुगतान ऋण से प्राप्त आय के साथ करते हैं।
- ब्याज प्रभार: आप रिवर्स मॉर्टगेज पर भुगतान नहीं कर रहे हैं, इसलिए ब्याज शुल्क ऋण के पूरे जीवन में बनते रहेंगे। रिवर्स मॉर्टगेज दरें परंपरागत बंधक दरों को प्रतिबिंबित करती हैं।
चूंकि आपके नए ऋण में कई लागतें समाहित की जा सकती हैं, इसलिए रिवर्स मॉर्टगेज एक महान सौदे की तरह लग सकता है। "बैंक आपको भुगतान करता है," एक सामान्य विक्रय बिंदु है।
आखिरकार, आप (या आपके मरने के बाद आपके उत्तराधिकारी) लागतों को महसूस करेंगे। यदि आप घर बेचते हैं, या आपके निधन के बाद, यदि आप घर को अपने प्राथमिक निवास के रूप में उपयोग करना बंद कर देते हैं, तो इसमें निर्मित सभी लागतों सहित ऋण का भुगतान करना होगा।
ग्राहक अनुभव
एफएआर अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न, ऋण विवरण और यहां तक कि एक ऐसी सुविधा के साथ एक अप-टू-डेट वेब साइट रखता है जो आपको आपकी विशिष्ट आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए सबसे अधिक संभावना वाले ऋण पर निर्देशित करने के लिए डिज़ाइन किया गया है।
जब आप ऋण के लिए आवेदन करना चाहते हैं, हालांकि, एफएआर के ऑनलाइन टूल की कमी प्रतीत होगी। वास्तव में, आपको अपने निकटतम कंपनी सलाहकार के फ़ोन नंबर या भौतिक पते पर निर्देशित किया जाएगा।
FAR कुछ कारणों से ऑनलाइन आवेदन को प्रोत्साहित नहीं करता है:
- ग्राहक आयु: रिवर्स मॉर्टगेज के लिए पात्र होने के लिए आपकी आयु 60 या उससे अधिक होनी चाहिए। हाँ, कई 62+-वर्ष के बच्चे हमारी तरह GenXers और मिलेनियल्स की तरह ऑनलाइन रहते हैं और काम करते हैं। लेकिन पुराने खरीदार अधिक बार व्यक्तिगत संबंध की सराहना करते हैं। टेक्सास और यूटा राज्यों में कुछ आयु अपवाद हैं।
- एक व्यक्तिगत दृष्टिकोण: भले ही यह दूसरे सबसे बड़े रिवर्स मॉर्टगेज प्रदाता के रूप में विकसित हो गया है, एफएआर अभी भी अपने ग्राहकों के साथ एक-एक आधार पर बातचीत करना पसंद करता है। यह भौतिक कार्यालय में या फोन पर बेहतर काम करता है।
यदि आपके पास अपने ऋणदाता के साथ ऑनलाइन बातचीत करने की प्रबल प्राथमिकता है, तो FAR आपके लिए सबसे अच्छा विकल्प नहीं हो सकता है।
अमेरिका का वित्त रिवर्स एक ठोस विकल्प है
रिवर्स मॉर्गेज महंगे हैं, और वे भ्रामक हो सकते हैं। जब आप ऋणों की तुलना करते हैं, तो सुनिश्चित करें कि आप सभी लागतों से अवगत हैं। अपने वयस्क बच्चों या अन्य उत्तराधिकारियों के साथ विकल्पों पर चर्चा करने पर विचार करें क्योंकि आपकी मृत्यु के बाद आपका ऋण उन्हें प्रभावित कर सकता है।
जैसा कि आप विकल्पों की तुलना करते हैं, आप देखेंगे कि फाइनेंस ऑफ अमेरिका रिवर्स बाजार में कुछ बेहतरीन रिवर्स मॉर्टगेज विकल्प प्रदान करता है।
ग्राहक सेवा के मामले में एफएआर उत्कृष्ट है क्योंकि यह आपके ऋण के लिए व्यक्तिगत दृष्टिकोण को प्राथमिकता देता है। इसका मतलब यह नहीं है कि आपके पास ग्राहक सेवा के मुद्दे नहीं हो सकते हैं; इसका सीधा सा मतलब है कि FAR के एक समाधान की दिशा में काम करने की संभावना है।