2021 के लिए रोथ आईआरए नियम और योगदान सीमाएं

यदि आप सेवानिवृत्ति के लिए निवेश करना चाहते हैं और जीवन में बाद में करों पर पैसा बचाना चाहते हैं तो रोथ आईआरए खोलना एक स्मार्ट कदम हो सकता है। हालांकि, सख्त नियम हैं जब आप अपने रोथ आईआरए में कितना योगदान दे सकते हैं।

रोथ आईआरए में योगदान कर-पश्चात डॉलर के साथ किया जाता है, जिसका अर्थ है कि आपका पैसा कर-मुक्त हो सकता है। जब आप सेवानिवृत्ति में अपने रोथ आईआरए से वितरण लेने के लिए तैयार होते हैं (या 59 साल की उम्र के बाद), तो आप अपने वितरण पर आयकर का भुगतान नहीं करेंगे।

यदि आप अपनी सेवानिवृत्ति रणनीति के हिस्से के रूप में रोथ आईआरए में योगदान देना शुरू करना चाहते हैं, तो ध्यान रखें कि कुछ सीमाएं हैं। उदाहरण के लिए, यदि आपकी आयु ४९ वर्ष से कम है, तो आप अधिकतम का योगदान कर सकते हैं 2021 के टैक्स सीज़न के लिए $6,000.

रोथ इरा की बारीकियों के बारे में अधिक जानने के इच्छुक हैं? यहां वह सब कुछ है जो आपको जानना आवश्यक है।

आप रोथ आईआरए में कितना योगदान दे सकते हैं?

2021 के टैक्स सीज़न के लिए, मानक रोथ इरा योगदान सीमा पिछले साल से समान है, जिसमें व्यक्तियों के लिए $ 6,000 की सीमा है। 50 वर्ष और उससे अधिक आयु के योजना प्रतिभागियों की योगदान सीमा $7,000 है, जिसे आमतौर पर "कैच-अप योगदान" के रूप में जाना जाता है। 

आप भी कर सकते हैं अगले वर्ष के कर दिवस तक अपने IRA में योगदान करें.

योगदान वर्ष	49 और अंडर	50 और अधिक (कैच अप)
2021	$6,000	$7,000
2020	$6,000	$7,000
2019	$6,000	$7,000
2018	$5,500	$6,500
2017	$5,500	$6,500
2016	$5,500	$6,500
2015	$5,500	$6,500
2014	$5,500	$6,500
2013	$5,500	$6,500
2012	$5,000	$6,000
2011	$5,000	$6,000
2010	$5,000	$6,000
2009	$5,000	$6,000

रोथ आईआरए के बारे में आपको क्या जानना चाहिए

रोथ आईआरए खोलने की बात यहां दी गई है: हर कोई इस प्रकार के खाते का उपयोग नहीं कर सकता है। हमने कुछ महत्वपूर्ण रोथ आईआरए नियमों को शामिल किया है जिन्हें आपको नीचे जानना आवश्यक है।

फंड वितरण 

रोथ आईआरए खाते भविष्य की कर बचत के बाहर कुछ अनूठे लाभों के साथ आते हैं। उदाहरण के लिए, आपको किसी भी उम्र में रोथ आईआरए से आवश्यक न्यूनतम वितरण (आरएमडी) लेने की आवश्यकता नहीं है, और आप अपना पैसा अपने खाते में तब तक छोड़ सकते हैं जब तक आप जीवित हैं.

आप ७० ½ वर्ष की आयु तक पहुंचने के बाद भी रोथ आईआरए में योगदान करना जारी रख सकते हैं, बशर्ते आप रोथ आईआरए आय सीमा से कम कर योग्य आय अर्जित करें।

आय सीमा

आय कैप के कारण हर कोई रोथ आईआरए खाते में योगदान नहीं दे सकता है। ऐसे आय दिशानिर्देश हैं जिनका पालन किया जाना चाहिए - इतनी अधिक आय होना भी संभव है कि आप रोथ आईआरए का बिल्कुल भी उपयोग नहीं कर सकते।

यदि आपकी कर योग्य आय कुछ आय वर्ग में आती है, तो आपका रोथ आईआरए योगदान "चरणबद्ध" हो सकता है। इसका मतलब है कि आप अपने रोथ खाते में पूरी राशि का योगदान नहीं कर सकते।

ऐसे रोथ आईआरए आय सीमा और चरण-बहिष्कार आपकी टैक्स फाइलिंग स्थिति के आधार पर काम करें।

संयुक्त रूप से दाखिल करने वाले विवाहित जोड़े:

• $196,000 से कम संशोधित समायोजित सकल आय (एमएजीआई) वाले जोड़े पूरी राशि तक योगदान कर सकते हैं।
• $196,000 और $205,999 के बीच MAGI वाले जोड़े कम राशि का योगदान कर सकते हैं।
• $206,000 या उससे अधिक के एमएजीआई वाले जोड़े रोथ आईआरए में योगदान नहीं दे सकते हैं।

विवाहित जोड़े अलग से दाखिल कर रहे हैं:

• $10,000 से कम के MAGI वाले जोड़े कम राशि का योगदान कर सकते हैं।
• $10,000 या उससे अधिक के एमएजीआई वाले जोड़े रोथ आईआरए में योगदान नहीं दे सकते।

सिंगल टैक्स फाइलर:

• १२४,००० डॉलर से कम के एमएजीआई वाले एकल कर फाइलर पूरी राशि तक योगदान कर सकते हैं।
• $१२४,००० और $१३८,९९९ के बीच एमएजीआई के साथ एकल कर फाइलर कम राशि का योगदान कर सकते हैं।
• $139,000 या उससे अधिक के एमएजीआई वाले एकल कर फाइलर रोथ आईआरए में योगदान नहीं कर सकते हैं।

सेवानिवृत्ति खाता रूपांतरण की अनुमति है

यदि आपके पास एक अन्य प्रकार का सेवानिवृत्ति खाता है, जैसे पारंपरिक आईआरए या कार्यस्थल 401 (के), तो इस खाते को रोथ आईआरए में परिवर्तित करना आकर्षक हो सकता है। इसे रोथ आईआरए रूपांतरण के रूप में जाना जाता है जिसके लिए आपको अपने वितरण पर आयकर का भुगतान करने की आवश्यकता होती है ताकि आप बाद में आयकर से बच सकें।

हालांकि यह आक्रामक और अनावश्यक लग सकता है, ऐसे कई परिदृश्य हैं जहां रोथ आईआरए रूपांतरण समझ में आता है। उदाहरण के लिए, मान लें कि आप एक विशिष्ट वर्ष में बहुत अधिक पैसा नहीं कमा रहे हैं और आप बेहद कम कर दर का भुगतान करते हुए रोथ आईआरए में बदलना चाहते हैं। जब आप उच्च दर पर कर लगाते हैं तो आप अब करों पर कांटा लगा सकते हैं और जीवन में बाद में वितरण पर आयकर का भुगतान करने से बच सकते हैं।

जैसा कि पहले उल्लेख किया गया है, रोथ आईआरए खातों के लिए आपको जीवित रहते हुए न्यूनतम वितरण करने की आवश्यकता नहीं है। अपने पैसे को रोथ आईआरए में ले जाना समझ में आता है यदि आप मजबूर नहीं होना चाहते हैं आवश्यक न्यूनतम वितरण (आरएमडी) जैसे आप 72 साल की उम्र में पारंपरिक आईआरए या 401 (के) के साथ करेंगे।

रोथ आईआरए रूपांतरण के साथ, आप एक ऐसा अवसर तैयार करेंगे जहां आपका पैसा बढ़ सकता है और लंबे समय तक मिश्रित, अछूता रह सकता है।

इरा पुनरावर्तन

जब आप पारंपरिक आईआरए से रोथ आईआरए में या रोथ आईआरए से पारंपरिक आईआरए में पैसा स्थानांतरित करते हैं तो एक पुनर्मूल्यांकन होता है। अधिक विशेष रूप से, पुनरावर्तन में परिवर्तन होता है कि IRA के प्रकार के आधार पर विशिष्ट योगदान कैसे निर्दिष्ट किए जाते हैं।

उदाहरण के लिए, हो सकता है कि आपको विश्वास हो कि किसी विशिष्ट वर्ष में रोथ आईआरए में योगदान करने के लिए आपकी आय बहुत अधिक होगी, लेकिन पाया कि आपकी आय वास्तव में पूरी राशि का योगदान करने के लिए पर्याप्त कम थी। यदि आपने पहले से ही एक पारंपरिक आईआरए में योगदान दिया है, तो एक पुनरावर्तन आपको अपने फंड को रोथ आईआरए में स्थानांतरित करने में मदद कर सकता है।

बेशक, विपरीत भी सच है। आपने सोचा होगा कि आपकी आय आपको रोथ आईआरए में योगदान करने के लिए योग्य बनाती है लेकिन साल के अंत में, आपको पता चला कि रोथ योगदान करने के बाद आप गलत थे। उस स्थिति में, एक पारंपरिक इरा के लिए एक पुनरावर्तन समझ में आ सकता है।

ये कदम जटिल हो सकते हैं, और रास्ते में महत्वपूर्ण कर परिणाम हो सकते हैं। अपने IRA योगदानों का पदनाम बदलने और संभावित कर परिणामों का सामना करने से पहले किसी वित्तीय सलाहकार या कर विशेषज्ञ से परामर्श करना सबसे अच्छा है।

जल्दी निकासी दंड

आप अपना रोथ आईआरए वापस ले सकते हैं योगदान बिना किसी दंड के किसी भी समय। साथ ही, आप योगदान वापस ले सकते हैं तथा कमाई 59 ½ और उससे अधिक, यदि आपके पास कम से कम पांच वर्षों के लिए रोथ आईआरए खाता है। इसे एक योग्य संवितरण माना जाता है जिसमें जल्दी निकासी दंड नहीं लगेगा।

लेकिन अगर आपको अपना पैसा वापस लेने की आवश्यकता है तो इसके नुकसान भी हैं आय सेवानिवृत्ति की आयु से पहले। यदि आप 59 ½ वर्ष की आयु से पहले अपनी रोथ आईआरए आय वापस लेना चुनते हैं, तो आपको 10% जुर्माना का सामना करना पड़ेगा। हालांकि कुछ अपवाद लागू होते हैं।

उदाहरण के लिए, यदि आपके पास कम से कम पांच साल के लिए खाता है, तो आप दंड का भुगतान किए बिना अपने रोथ आईआरए खाते से कमाई वापस ले सकते हैं, और आप इनमें से किसी एक छूट के लिए योग्य हैं:

• आपने पहली बार घर खरीदने के लिए पैसे का इस्तेमाल किया,
• आप पूरी तरह से और स्थायी रूप से अक्षम हैं, या
• आपकी मृत्यु के बाद आपके उत्तराधिकारियों को धन प्राप्त हुआ।

खाता खोलने में सहायता कहाँ से प्राप्त करें

यदि आपको लगता है कि लक्ष्यों के लिए रोथ आईआरए सबसे अच्छा सेवानिवृत्ति वाहन है, तो आप लगभग किसी भी ब्रोकरेज खाते के साथ रोथ आईआरए खाता खोल सकते हैं। लेकिन वे सभी चुनने के लिए निवेश के समान चयन की पेशकश नहीं करते हैं। कुछ ब्रोकरेज फर्म आपके पोर्टफोलियो को बनाने में अधिक सहायता प्रदान करती हैं, और कुछ उच्च (या कम) शुल्क लेती हैं।

इसलिए हम सुझाव देते हैं कि रोथ आईआरए खोलने से पहले आप किस प्रकार के निवेशक हैं, इस पर विचार करें। क्या आप अपना पोर्टफोलियो बनाने में मदद चाहते हैं? या क्या आप व्यक्तिगत स्टॉक, बॉन्ड, म्यूचुअल फंड और ईटीएफ का चयन करना चाहते हैं और अपना खुद का बनाना चाहते हैं?

हमेशा निवेश शुल्क की जांच करें क्योंकि आप फर्मों की तुलना करते हैं, और प्रत्येक खाता किस प्रकार के निवेश की पेशकश करता है। हमने आपके लिए कुछ बुनियादी शोध किए ताकि आप इनकी सूची बना सकें रोथ आईआरए खोलने के लिए सर्वश्रेष्ठ ब्रोकरेज फर्म.

सारांश

यदि आप जीवन में बाद में करों से बचना चाहते हैं तो रोथ आईआरए खोलना एक अच्छा विचार है, लेकिन यदि आप इस खाते की क्षमता को अधिकतम करने की उम्मीद करते हैं तो आप जल्द से जल्द शुरू करना चाहेंगे। याद रखें कि रोथ आईआरए में आपके द्वारा योगदान किए गए सभी पैसे समय के साथ कर मुक्त हो सकते हैं। अभी शुरू करने से आप चक्रवृद्धि ब्याज की शक्ति का भरपूर लाभ उठा सकते हैं। रोथ आईआरए खाता खोलने से पहले, सभी की तुलना करें शीर्ष ऑनलाइन ब्रोकरेज फर्म यह देखने के लिए कि आप किन निवेश विकल्पों के साथ रह सकते हैं शुल्क पर निवेश विकल्प प्रदान करते हैं। यह भी विचार करें कि कौन सी कंपनियां आपके लिए आवश्यक सहायता और सहायता प्रदान करती हैं, जिसमें विकल्प भी शामिल है आपकी आय, आपकी निवेश समयावधि, और आपकी इच्छा के आधार पर आपके लिए चुना गया आपका पोर्टफोलियो जोखिम।