इस ब्लॉग और मेरे YouTube वीडियो पर नियमित अनुयायी जानते हैं कि मैं बहुत सकारात्मक व्यक्ति हूं। तो मैं इस तरह के विषय पर क्यों विचार करूंगा कि अगली मंदी की तैयारी कैसे की जाए? और मैं यह अनुमान भी क्यों लगाऊं कि यह इस साल की शुरुआत में हो सकता है?
क्योंकि यह हिट होने वाला है - देर - सवेर। यह क्रिस्टल बॉल की भविष्यवाणी भी नहीं है। वहाँ रहे हैं 1945 के बाद से दर्जन भर मंदी, और अंतिम दो बहुत बदसूरत थे।
उस वास्तविकता को देखते हुए, सबसे सकारात्मक और सक्रिय दृष्टिकोण मुसीबत से पहले अच्छी तरह से तैयार होना है, भले ही आप यह नहीं जानते कि यह कब आएगा या वास्तव में यह कैसे चलेगा। एक वित्तीय सलाहकार के रूप में, मैं अपने ग्राहकों और पाठकों को कुछ भी कम नहीं देता।
हमें अगली मंदी कब मिल सकती है?
वर्तमान आर्थिक विस्तार आधिकारिक तौर पर बन गया 1 जुलाई 2019 को रिकॉर्ड पर सबसे लंबा, जब यह 121 महीने तक पहुंच गया. छह महीने बाद, यह अभी भी चल रहा है। दूसरे शब्दों में, यह विस्तार अपने 11वें वर्ष में है।
इसे परिप्रेक्ष्य में रखने के लिए, एक फेडरल रिजर्व प्रकाशन ने पुष्टि की आर्थिक विस्तार की औसत लंबाई सिर्फ 57 महीने होगी
. यह सिर्फ पांच साल से कम है, जिसका मतलब है कि मौजूदा विस्तार 1 जनवरी के 127 महीनों में दोगुने से अधिक लंबा है।कम से कम सांख्यिकीय रूप से बोलते हुए, हम मंदी के लिए अतिदेय हैं। मैं यहां कोई तारीख नहीं बुला रहा हूं, न ही मैं इसमें शामिल विवरणों को प्रोजेक्ट करने का प्रयास कर रहा हूं। लेकिन मैं कह रहा हूं कि यह आ रहा है। और आर्थिक रूप से जिम्मेदार लोगों के रूप में, हम इसके लिए अपने और अपने प्रियजनों के लिए तैयार रहने के लिए ऋणी हैं।
अगली मंदी की तैयारी कैसे करें
क्योंकि प्रत्येक मंदी की विशिष्ट घटनाएँ इससे पहले की घटनाओं से भिन्न होती हैं, हम यह नहीं जान सकते कि अगली मंदी कैसे जाएगी। उदाहरण के लिए, 2000 के दशक की शुरुआत में डॉट डॉट कॉम की मंदी तकनीकी क्षेत्र में गिरावट के कारण हुई थी। एक दर्जन साल पहले फाइनेंशियल मेल्टडाउन हाउसिंग सेक्टर में शुरू हुआ, फिर बैंकिंग और बाकी अर्थव्यवस्था में फैल गया।
अगली मंदी का विशिष्ट कारण ज्ञात नहीं हो सकता है। लेकिन हम जानते हैं कि यह व्यक्तिगत स्तर पर लोगों को कैसे प्रभावित करता है। नौकरियां अस्थिर हो जाती हैं या खो जाती हैं। व्यवसाय विफल हो जाते हैं। पोर्टफोलियो मूल्यों को नीचे खींचकर वित्तीय बाजार हिट लेते हैं। और कुछ लोग अपना घर भी खो देते हैं।
वह हिस्सा है हम कर सकते हैं जानें - और तैयारी करें।
इसे ध्यान में रखते हुए, निम्नलिखित नौ रणनीतियों के साथ अगली मंदी की तैयारी कैसे की जा सकती है:
1. अपने आपातकालीन कोष को किनारे करें
आपातकालीन वित्तीय जरूरतें किसी भी समय सामने आ सकती हैं, लेकिन मंदी के दौरान वे अधिक बार हो सकती हैं। लेकिन आपात स्थिति के लिए अलग से धन रखने के अलावा, यदि आप अपनी नौकरी खो देते हैं तो आपको कवर करने के लिए बैंक में नकदी रखने से मुक्ति मिल सकती है।
जबकि आप बचत में पैसा लगाने के लिए बहुत दूर नहीं जाना चाहते हैं, आप अपने आपातकालीन निधि को तीन महीने के जीवन व्यय से छह महीने या उससे अधिक तक बढ़ा सकते हैं। रिजर्व में उस तरह का पैसा रखने से आपकी नौकरी छूटने का डर कम हो सकता है।
अपनी बचत को इनमें से किसी एक में स्थानांतरित करके सर्वश्रेष्ठ ऑनलाइन बचत खाते आप अपने स्थानीय बैंक की तुलना में कई गुना अधिक कमाएंगे जो शायद आपको भुगतान कर रहा है।
जब कोई संकट आता है, तो बैंक में पैसा जितना अच्छा नहीं लगता। अब इस पर स्टॉक करने का समय आ गया है।
2. भुगतान करें या (कम से कम) अपने ऋणों का भुगतान करें
एक आने वाली मंदी एक दीर्घकालिक परियोजना को शुरू करने का सबसे अच्छा समय नहीं हो सकता है, जैसे कि अपने बंधक को जल्दी भुगतान करना। लेकिन यह अन्य ऋणों का भुगतान करने या भुगतान करने का एक उत्कृष्ट समय है।
सूची में सबसे ऊपर क्रेडिट कार्ड हैं। चूंकि ब्याज दरें आम तौर पर 15% और 25% के बीच होती हैं, इसलिए उन्हें भुगतान करना आपके नकदी प्रवाह को बेहतर बनाने के लिए एक उत्कृष्ट रणनीति है। एक और अच्छी रणनीति है कि आप अपने उच्च-ब्याज वाले क्रेडिट कार्ड को a. में स्थानांतरित करें 0% बैलेंस ट्रांसफर कार्ड. यह 12 से 24 महीनों के लिए ब्याज भुगतान को समाप्त कर सकता है, इसलिए आपका अधिक भुगतान आपके मूलधन की ओर जाएगा। और जैसा कि होता है, आप अपने क्रेडिट कार्ड का तेजी से भुगतान करने में सक्षम होंगे।
अगली पंक्ति में ऑटो ऋण या अन्य प्रकार के किस्त वित्तपोषण होंगे। हालांकि इन पर ब्याज दरें कम हो सकती हैं, उच्च निश्चित मासिक भुगतान कुछ ऐसा हो सकता है जिसे आप संभावित नौकरी छूटने के बाद बर्दाश्त नहीं कर सकते। बस अपनी प्लेट से भुगतान प्राप्त करना एक प्रमुख तनाव निवारक हो सकता है।
और जब आप अपने बंधक का भुगतान करने में सक्षम नहीं हो सकते हैं, तो आप भुगतान को कम करने में सक्षम हो सकते हैं कम ब्याज ऋण में पुनर्वित्त करना. यह मंदी से पहले या उसके दौरान विशेष रूप से स्मार्ट रणनीति ब्याज दरों में वृद्धि होगी।
छात्र ऋण चुकाना - यहां कोई आसान जवाब नहीं है। यदि यह अपेक्षाकृत छोटी राशि है, तो भुगतान से छुटकारा पाने के लिए (या डिफ़ॉल्ट की संभावना से बचने के लिए) भुगतान करना उचित हो सकता है। लेकिन एक बड़ी रकम काफी हद तक गिरवी की तरह होती है। इसे चुकाने के लिए दीर्घकालिक प्रतिबद्धता की आवश्यकता होती है। आप अल्प सूचना पर एक बड़े ऋण शेष से निपटने की कोशिश करने की तुलना में आपात स्थिति के लिए धन को तरल रखने से बेहतर हो सकते हैं। संख्याओं की कमी करें और अपने सर्वोत्तम निर्णय का उपयोग करें।
वहां छात्र ऋणों का अधिक तेज़ी से भुगतान करने की रणनीतियाँ, लेकिन आपको प्रयास के लिए पूरी तरह से प्रतिबद्ध होने के लिए तैयार रहने की आवश्यकता होगी। रणनीतियों की जांच करें, और देखें कि कौन सा आपके लिए सबसे अच्छा काम करेगा।
यदि आपके छात्र ऋण का भुगतान करना संभव नहीं लगता है, तो पुनर्वित्त एक और विकल्प है। इनमें से किसी एक को चुनकर सर्वश्रेष्ठ छात्र ऋण पुनर्वित्त स्रोत आप कम ब्याज दर और एक छोटा मासिक भुगतान दोनों प्राप्त करने में सक्षम हो सकते हैं। इससे आपका छात्र ऋण भुगतान दूर हो जाएगा, लेकिन यह बहुत अधिक प्रबंधनीय बना सकता है।
3. रहने के खर्च में कटौती शुरू करें
यह वह जगह है जहां आप अपने भीतर का पैसा पिंचर जारी कर सकते हैं। यदि आपके पास कोई खर्च है जो बिल्कुल जरूरी नहीं है, तो अब उन्हें कम करने या समाप्त करने का एक उत्कृष्ट समय है।
कर्ज चुकाना या चुकाना जीवन-यापन के खर्चों में कटौती करने के सर्वोत्तम तरीकों में से एक है। एक बार जब आप कर्ज चुका देते हैं, तो यह अब खर्च नहीं होता है।
लेकिन कर्ज के अलावा अपने सभी खर्चों की समीक्षा करें। यदि आपके पास हुलु या नेटफ्लिक्स की सदस्यता है जिसका आप शायद ही उपयोग करते हैं, तो इससे छुटकारा पाएं। क्या आप अपनी केबल काटने के बारे में सोच रहे हैं? अब समय हो सकता है। यदि आपके पास जिम की सदस्यता है, लेकिन आप कभी जिम नहीं जाते हैं, तो यह दूसरा लक्ष्य है। बस सुनिश्चित करें कि फिट रहने के लिए आपके पास वैकल्पिक तरीके हैं।
बीमा। अब अपनी बीमा पॉलिसियों का पूर्ण पुनर्मूल्यांकन करने का एक उत्कृष्ट समय है। अधिकांश घरों में बीमा एक बड़ा खर्च बन गया है, और समय-समय पर समीक्षा के साथ प्रीमियम को अक्सर कम किया जा सकता है। खोजने के लिए प्रतिबद्ध सबसे अच्छा बीमा प्रत्येक श्रेणी में - जीवन, स्वास्थ्य, विकलांगता, व्यवसाय, और यहां तक कि पालतू नीतियां भी।
भोजन एक और लागत है जो खर्चों में कटौती के लिए संभावित रूप से समृद्ध लक्ष्य है। रेस्तरां भोजन से शुरू करें। यदि आप सप्ताह में दो बार बाहर का खाना खाते हैं, तो इसे एक बार कम कर दें। कम कीमत वाले रेस्तरां में खाएं, और कूपन और विशेष का लाभ उठाएं।
किराने की खरीदारी के साथ, थोक क्लब देखें। आपको एक सदस्य बनना होगा, लेकिन आपको अपनी पहली खरीदारी यात्रा पर सदस्यता की लागत वापस मिल जाएगी। यदि आपके पास क्षेत्र में एक है, तो ALDI देखें। यह एक खाद्य भंडार के लिए अपरंपरागत है, लेकिन आप वहां अपने किराने के बिल की खरीदारी में गंभीरता से कटौती कर सकते हैं।
अंत में, यदि आपके पास पहले कभी नहीं था, तो बजट को लागू करने के बारे में गंभीर हो जाएं। वहां मुफ्त बजट ऐप्स आप अपने वित्त को व्यवस्थित करने के लिए उपयोग कर सकते हैं। कभी-कभी सिर्फ एक मंच पर अपनी आय और व्यय दर्ज करने से बजट अधिक संभव हो जाता है।
4. विलंब प्रमुख व्यय योजनाएं
यदि आप एक नए घर तक व्यापार करने या नई कार खरीदने के बारे में सोच रहे हैं, तो कुछ वर्षों के लिए खरीदारी में देरी करने पर विचार करें।
मंदी के दौरान लोगों को वित्तीय संकट में डालने वाली स्थितियों में से एक है एक बड़ी खरीदारी करना - और एक बड़ा मासिक दायित्व लेना - मंदी की मार से ठीक पहले।
यह एक नया घर खरीदने के लिए विशेष रूप से सच है। घर की कीमतें अब तक के उच्चतम स्तर पर हैं, पिछले आवास मंदी से पहले के स्तर से भी अधिक स्तर तक पहुंचना। वह लाल झंडा होना चाहिए।
यह सिर्फ घर की मूल लागत ही नहीं है। जब आप एक घर से अधिक महंगे घर में जाते हैं, तो अन्य खर्चे भी अक्सर बढ़ जाते हैं। इसका मतलब उच्च उपयोगिता लागत और संपत्ति के रखरखाव के साथ-साथ ऐसे खर्च भी हो सकते हैं जो अनिवार्य रूप से तब आते हैं जब आप एक नए घर में जाते हैं।
अभी थोड़ी सी सावधानी आपको बाद में बड़ी आर्थिक परेशानी से बचा सकती है।
5. अपने स्टॉक पोर्टफोलियो को पुनर्व्यवस्थित करें
इसका मतलब यह नहीं है कि यह आपके स्टॉक होल्डिंग्स को डंप करने का समय है। लेकिन यह आपके पोर्टफोलियो को सुरक्षित विकल्पों में पुनर्निर्देशित करने का एक उत्कृष्ट समय हो सकता है।
इन्हें कोशिश करें:
उच्च लाभांश स्टॉक। अगर शेयर बाजार अर्थव्यवस्था के साथ नीचे जाता है, तो निवेशक फोकस में बदलाव होगा। जब विकास कम निश्चित होता है तो आय अधिक महत्वपूर्ण हो जाती है। हो सकता है कि आप ग्रोथ स्टॉक्स की तुलना में हाई डिविडेंड स्टॉक्स का पक्ष लेना चाहें।
कुछ फंडों को स्टॉक की श्रेणी में ले जाने पर विचार करें जिन्हें के रूप में जाना जाता है लाभांश अभिजात वर्ग. वे बड़ी, प्रसिद्ध कंपनियों के स्टॉक हैं, जो कम से कम पिछले 25 वर्षों से अपने लाभांश में वृद्धि कर रहे हैं।
यदि आप अपने पोर्टफोलियो आवंटन में बदलाव करने जा रहे हैं, तो अब दलालों को बदलने पर विचार करने का एक उत्कृष्ट समय हो सकता है। ब्रोकरेज की दुनिया में बहुत सारे बदलाव हुए हैं, जिसमें पिछले कुछ महीनों में जीरो कमीशन ट्रेडों को लागू करना भी शामिल है। जांच सर्वश्रेष्ठ ऑनलाइन दलाल आपके लिए, और परिवर्तन करें जबकि बाजार अभी भी व्यवहार कर रहा है।
रियल एस्टेट निवेश ट्रस्ट (आरईआईटी)। वे म्यूचुअल फंड की तरह कुछ हैं जो वाणिज्यिक संपत्ति में निवेश करते हैं। उदाहरण के लिए, एक आरईआईटी खुदरा संपत्तियों, कार्यालय भवनों या बड़े अपार्टमेंट परिसरों का एक पोर्टफोलियो रख सकता है। यह कई अलग-अलग संपत्तियों और यहां तक कि भौगोलिक स्थानों में एक छोटी राशि में विविधता लाने का एक तरीका है।
आरईआईटी नियमित लाभांश का भुगतान करते हैं, पूंजीगत प्रशंसा की पेशकश करते हैं, और यहां तक कि कुछ कर लाभ भी हैं। और उनका प्रदर्शन ऐतिहासिक रूप से शेयरों के बराबर या उससे बेहतर रहा है। इक्विटी आरईआईटी ने शेयरों को के अंतर से बेहतर प्रदर्शन किया है 12.87% से 11.64% 1978 और 2016 के बीच।
आरईआईटी आपके इक्विटी आवंटन को ऑल-स्टॉक पोर्टफोलियो से दूर करने का एक अच्छा तरीका है। शेयरों में गिरावट आने पर भी वे सकारात्मक रिटर्न देना जारी रख सकते हैं।
कंपनी के स्टॉक को कम करें। यदि आपके नियोक्ता-प्रायोजित सेवानिवृत्ति योजना में आपके पास बहुत सारे कंपनी स्टॉक हैं, तो आप अपने जोखिम को कम करने पर विचार कर सकते हैं। आपके नियोक्ता के साथ वित्तीय समस्याएं न केवल आपकी नौकरी को प्रभावित करेंगी, बल्कि इससे उनके स्टॉक के मूल्य में गिरावट आ सकती है। जिस कंपनी के लिए आप काम करते हैं उसमें बहुत अधिक स्टॉक होने से मंदी की स्थिति में दोहरी जोखिम की स्थिति हो सकती है।
6. नकद भंडार बनाना शुरू करें
इसका मतलब नकदी जुटाने के लिए निवेश बेचना नहीं है। इसके बजाय, अपने नए निवेश योगदान को नकद और नकद समकक्षों में रखें।
यह तीन महत्वपूर्ण उद्देश्यों को पूरा करेगा:
- नकदी में रखा कोई भी फंड बाजार में गिरावट से सुरक्षित रहेगा।
- उच्च नकद स्थिति आपके पोर्टफोलियो में अस्थिरता को कम करेगी।
- जब भालू बाजार समाप्त हो जाता है, तो आपके पास बहुत कम कीमत के स्तर पर स्टॉक और फंड खरीदने के लिए नकद भंडार उपलब्ध होगा।
एक और बिंदु है - जब वित्तीय बाजार अनियंत्रित हो जाते हैं, तो नकदी ही एकमात्र सही मायने में सुरक्षित निवेश है। अपने नकद भंडार का निर्माण करके, आप अपने निवेश पोर्टफोलियो का सही मायने में सुरक्षित कोना बना रहे होंगे।
7. नौकरी पर खुद को और अधिक मूल्यवान बनाएं
मंदी का मतलब है कर्मचारियों की कटौती। पिछली मंदी में, बेरोजगारी दर लगभग 10% पर सबसे ऊपर. लेकिन अच्छी खबर यह है कि 90% श्रमिक अपनी नौकरी नहीं खोई।
अगली मंदी आने पर आप यही समूह का हिस्सा बनना चाहेंगे। अपने आप से वादा करो कि आप करेंगे।
यह सुनिश्चित करने का सबसे अच्छा तरीका है कि आप अपने पेशेवर खेल को बेहतर बनाएं। अभी कोई प्रमाणपत्र, पेशेवर प्रशिक्षण या कौशल सेट प्राप्त करें जो आपको अपने नियोक्ता के लिए अधिक मूल्यवान बना देगा। हां, मंदी के दौरान लोग अपनी नौकरी खो देते हैं। लेकिन सबसे मूल्यवान कर्मचारी अपना रखते हैं। अपनी नौकरी में बेहतर बनने से, आपके पास बचे हुए लोगों में खुद को गिनने का एक बेहतर मौका होगा।
लेकिन आपके कौशल और योग्यता में सुधार करने के लिए एक माध्यमिक लाभ है। यदि आप अपनी नौकरी खो देते हैं, तो आप उस नौकरी की खोज के लिए बेहतर योग्य होंगे जो उसके बाद आएगी।
इन रणनीतियों को अभी लागू करना बेहतर है, जबकि आप अभी भी स्थिति के नियंत्रण में हैं, जब तक कि आपकी नौकरी एक समस्या न हो जाए, तब तक प्रतीक्षा करें।
8. एक अतिरिक्त आय स्ट्रीम जोड़ें (या दो)
इस रणनीति के कम से कम तीन प्रमुख लाभ हैं:
- यह इस सूची में अन्य रणनीतियों को लागू करने के लिए आवश्यक अतिरिक्त आय प्रदान कर सकता है।
- दूसरी आमदनी आपको मंदी के दौर में ज्यादा ताकत देगी।
- यदि आप अपनी नौकरी खो देते हैं तो दूसरी आय आपकी अगली प्राथमिक आय-सृजन गतिविधि का आधार बन सकती है।
विकसित करने के सर्वोत्तम तरीकों में से एक अतिरिक्त आय धाराएं या कम से कम एक दूसरी आय है एक पक्ष हलचल पैदा करना. अनिवार्य रूप से, इसका अर्थ है स्वरोजगार बनना। लेकिन एक पक्ष के साथ ऐसा करने से पूरी प्रक्रिया आसान और कम जोखिम भरी हो जाती है।
आपके पास किसी भी कौशल के बारे में सोचें, खासकर यदि आप उन्हें अपनी वर्तमान नौकरी या पिछले पदों पर उपयोग करते हैं। लेकिन आप उन कौशलों पर भी विचार कर सकते हैं जिनका उपयोग आप अपने निजी जीवन में करते हैं। उनमें से किसी एक या उन कौशलों के संयोजन को संभावित रूप से मुद्रीकृत किया जा सकता है और एक लाभदायक पक्ष में परिवर्तित किया जा सकता है।
शुरुआती गेट से बाहर निकलने और नियमित नकदी प्रवाह उत्पन्न करने के बिंदु तक कुछ समय लगेगा। और यही कारण है कि आपको अभी से इस वेंचर को शुरू कर देना चाहिए।
9. सकारात्मक सोच रखें!
इस बात से इनकार नहीं किया जा सकता है कि जिस समय आपका स्टॉक पोर्टफोलियो गिर रहा है, उसी समय आपकी नौकरी के बारे में चिंता करना निराशाजनक है। लेकिन किसी भी संकट का सामना करते समय एक महत्वपूर्ण रणनीति घबराना नहीं है। ऐसा करने का सबसे अच्छा तरीका सकारात्मक मानसिकता को लागू करने और बनाए रखने के बारे में जानबूझकर होना है।
मंदी को करियर किलर या अपनी निवेश यात्रा के अंत के रूप में न देखें। इसके बजाय, इसे संक्रमण के समय के रूप में देखें।
अन्यथा एक निराशाजनक स्थिति मानी जा सकती है, इसके बारे में सकारात्मक होने के लिए बहुत कुछ है:
- मंदी आपको नए नौकरी कौशल विकसित करने के लिए प्रेरणा बनाने में मदद कर सकती है जो अंततः आपके करियर को अधिक ऊंचाइयों तक ले जा सकती है।
- अपने निवेशों को पुनर्व्यवस्थित करके और नकदी का निर्माण करके, आप वित्तीय बाजारों में अगले प्रमुख अग्रिम के लिए खुद को स्थापित कर सकते हैं।
- यह आपको कर्ज से बाहर निकलने के लिए प्रेरित कर सकता है।
- आपके पास अंततः उस बजट को लागू करने के लिए प्रोत्साहन हो सकता है जिसे आप लंबे समय तक विस्तार के दौरान बंद कर रहे हैं।
- एक साइड वेंचर बनाकर, आप अतिरिक्त पैसे कमाने के लिए एक रोमांचक नया तरीका बना सकते हैं। या हो सकता है कि आप अपने अगले व्यवसाय के लिए नींव तैयार कर रहे हों।
मंदी के सकारात्मक पहलुओं पर ध्यान केंद्रित करें, और दूसरों पर उदासी छोड़ दें!
तैयार होने पर अंतिम विचार
यह सारी तैयारी है - किसी भी चीज़ से अधिक - अपने वित्त पर अधिक नियंत्रण रखना। यदि आप पिछले 11 वर्षों के विस्तार के दौरान ऐसा कर रहे हैं, तो आपको अगली मंदी से पहले और उसके दौरान और भी अधिक प्रेरित होना चाहिए।
और संभावित नकारात्मक स्थिति पर सकारात्मक स्पिन लगाने का अंतिम तरीका क्या हो सकता है, याद रखें कि सभी मंदी अस्थायी हैं। रास्ते में कुछ अशांति हो सकती है, लेकिन आप इससे बचे रहेंगे और आगे बढ़ते रहेंगे।