यदि वित्तीय स्वतंत्रता आपके जीवन के लक्ष्यों में से एक है, तो हम मदद करना चाहते हैं।
आप जल्दी रिटायर होना चाहते हैं या नहीं, और जब आप काम करते हैं तो वित्तीय स्वतंत्रता सबसे मुक्त भावनाओं में से एक हो सकती है कभी, सही टूल के साथ सफलता के लिए स्वयं को स्थापित करना महत्वपूर्ण है।
वित्तीय स्वतंत्रता के लिए कई दृष्टिकोण हैं। कुछ के लिए, वे "लीन फ़ायर" दृष्टिकोण को पसंद करते हैं जहाँ आप मितव्ययी होने के नाते जितना संभव हो उतना कम खर्च करने की कोशिश करते हैं, ताकि आप अपना घोंसला अंडे बना सकें ताकि यह आपकी प्रारंभिक सेवानिवृत्ति की आकांक्षाओं में आपकी सहायता कर सके। दूसरों के लिए, वे "वसा आग" दृष्टिकोण पसंद करते हैं जहां आप जरूरी नहीं कि सब कुछ काट लें लेकिन इसे जितना संभव हो उतना कुशल बनाने का प्रयास करें।
आप जो भी दृष्टिकोण पसंद करते हैं, कुंजी वित्तीय को समझ रही है। आपको वह घोंसला अंडा बनाने में मदद करने के लिए उपकरणों की आवश्यकता है, चाहे वसा या दुबली तकनीकों के माध्यम से, और वे उपकरण आपके जीवन को इतना आसान बना सकते हैं। यह जितना आसान होगा, उतनी ही अधिक संभावना है कि आप इसे पूरा कर लेंगे।
विषयसूची
- 1. व्यक्तिगत पूंजी: अपनी योजना बनाएं और ट्रैक करें
- 2. मोहरा: निवेश (मैनुअल)
- 3. बेहतरी: निवेश (स्वचालित)
- 4. अनुदान संचय: निवेश (रियल एस्टेट, गैर-मान्यता प्राप्त)
- 5. टकसाल: निष्क्रिय बजट
- 6. आपको एक बजट चाहिए: सक्रिय बजट
- 7. सहयोगी बैंक: उच्च ब्याज बचत
- ★ होटल, यात्रा बोनस के लिए सर्वश्रेष्ठ कार्ड
1. व्यक्तिगत पूंजी: अपनी योजना बनाएं और ट्रैक करें
अगर आप जल्दी रिटायर होना चाहते हैं, तो आपको क्यूबिकल से भागने की योजना बनानी होगी।
व्यक्तिगत पूंजी एक नि:शुल्क वित्तीय उपकरण है जो आपकी नेट वर्थ को ट्रैक करने, आपके निवेश पोर्टफोलियो का विश्लेषण करने और मान्यताओं के एक सेट और आपकी आवश्यकताओं की समझ के साथ आपकी भविष्य की सेवानिवृत्ति की योजना बनाने में मदद करता है। अपेक्षाकृत हाल ही में, उन्होंने एक जोड़ा बजट उपकरण साथ ही लेकिन व्यक्तिगत पूंजी की ताकत इसके समृद्ध निवेश और विश्लेषण पैकेज में निहित है। (हमारी पूरी समीक्षा)
व्यक्तिगत पूंजी लगभग सभी FIRE ब्लॉगर्स द्वारा सुझाया गया एक शक्तिशाली टूल है क्योंकि यह आपको भागने की योजना बनाने में मदद करता है। डैशबोर्ड आपको अपनी प्रगति को एक ही स्थान पर देखने देता है और यह केवल तभी खर्च होता है जब आपके पास व्यक्तिगत पूंजी आपके धन का प्रबंधन करती है, यह एक पूरी तरह से वैकल्पिक सेवा है। मैं इसे डैशबोर्ड और विश्लेषण के लिए सख्ती से उपयोग करता हूं, अपने निवेश को मोहरा में छोड़ देता हूं।
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2. मोहरा: निवेश (मैनुअल)
हरावल एक साधारण कारण के लिए इतने सारे लोगों द्वारा प्रिय है - वे मितव्ययी हैं। वे मितव्ययी हैं और वे उन बचतों को आप, निवेशक ग्राहक को देते हैं।
जब आप केवल 0.04% के व्यय अनुपात के साथ टोटल स्टॉक मार्केट ETF (VTI) जैसे सर्वश्रेष्ठ मोहरा फंड में निवेश कर सकते हैं, तो यह सच्चा प्यार है।
मोहरा लगभग हर दूसरी कंपनी की तुलना में म्युचुअल फंड बेहतर करता है (आप तर्क दे सकते हैं कि कुछ समान हैं स्तर, लेकिन कोई भी इसे बेहतर नहीं करता है) क्योंकि वे अपने इंडेक्स फंड को न्यूनतम ट्रैकिंग त्रुटि और न्यूनतम के साथ पेश करते हैं लागत। VTI पर 0.04% व्यय अनुपात का मतलब है कि यदि आप उस फंड में $10,000 का निवेश करते हैं, तो आप मोहरा को केवल $4 प्रति वर्ष भुगतान करते हैं। चार डॉलर!
इसलिए लोग मोहरा से प्यार करते हैं। आपको ठीक वही मिलता है जो आप चाहते हैं और आप इसके लिए व्यावहारिक रूप से कुछ भी भुगतान नहीं करते हैं। इसलिए वे 4.5 ट्रिलियन डॉलर की संपत्ति का प्रबंधन करते हैं (सितंबर 2017 तक)।
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3. बेहतरी: निवेश (स्वचालित)
यदि आप अपने स्वयं के फंड चुनने के बारे में थोड़े चिंतित हैं, तो एक रोबो-सलाहकार पर विचार करें जो आपके लिए यह करेगा।
सुधार सबसे पुराने रोबो-सलाहकारों में से एक है और वे आपके बारे में अधिक जानने के बाद, मिश्रित निवेशों की अनुशंसा करेंगे जो आपके वित्तीय लक्ष्यों तक पहुँचने में आपकी मदद करेंगे। वे कम लागत वाले फंडों के मिश्रण का उपयोग करते हुए ऐसा करते हैं, जिनमें से कई वेनगार्ड से हैं, जबकि इसके ऊपर आपसे एक छोटा सलाहकार शुल्क लिया जाता है।
बेहतरी एक निवेश सलाहकार या योजनाकार का कम लागत वाला संस्करण है। वे संपत्ति के पुनर्संतुलन के साथ-साथ कर-हानि कटाई जैसी रणनीति का उपयोग करके आपके कर के बोझ को कम करने में आपकी सहायता करेंगे। लागत केवल 0.25% प्रति वर्ष से शुरू होती है जिसमें न्यूनतम शेष राशि नहीं होती है।
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4. अनुदान संचय: निवेश (रियल एस्टेट, गैर-मान्यता प्राप्त)
यदि आप एक मान्यता प्राप्त निवेशक नहीं हैं, लेकिन फिर भी केवल $500 के साथ अचल संपत्ति में निवेश करना चाहते हैं, धन उगाहना एक बेहतर विकल्प है। धन उगाहना अलग है क्योंकि यह प्रत्यक्ष रियल एस्टेट निवेश की तुलना में एक ईआरईआईटी की तरह अधिक है। इससे मेरा मतलब है कि आप विशिष्ट संपत्तियों में निवेश नहीं करते हैं बल्कि अपना पैसा ऐसे फंड में लगाते हैं जो संपत्ति के पोर्टफोलियो में निवेश करता है।
इस तरह, यह पारंपरिक रियल एस्टेट निवेश ट्रस्टों के समान है, जिनका आप बाज़ार में व्यापार कर सकते हैं। धन उगाहने का लाभ अधिक लक्षित दृष्टिकोण, कम लेनदेन लागत और प्रवेश के लिए कम बाधा है। फ़ंडरेज़ भी शामिल होने और चारों ओर देखने के लिए स्वतंत्र है।
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5. टकसाल: निष्क्रिय बजट
मिंट एक फ्री टूल है जो आपको बजट बनाने और ट्रैक करने में मदद करेगा। मैं इसे "निष्क्रिय" बजट कहता हूं क्योंकि मिंट टूल बजट टूल की सभी डेटा एकीकरण क्षमताओं की पेशकश करता है लेकिन आपके बजट को योजना बनाने, प्रोजेक्ट करने और आपके बजट को जहां आप चाहते हैं वहां से स्थानांतरित करने में आपकी मदद करने के लिए बहुत कुछ नहीं करता है होना। यदि यह थोड़ा अस्पष्ट लगता है, तो फीचर सेट मिंट ऑफ़र बनाम यू नीड ए बजट देखें।
6. आपको एक बजट चाहिए: सक्रिय बजट
आपको बजट चाहिए, अक्सर YNAB के रूप में लिखा जाता है, एक सक्रिय बजट प्रबंधन उपकरण है जो भविष्य के लिए बेहतर योजना बनाकर आपको अधिक पैसे बचाने में मदद करेगा।
YNAB एक सॉफ्टवेयर टूल है, लेकिन यह एक ऐसी कार्यप्रणाली से बना है, जो बहुत मायने रखती है।
ढांचे के सिर्फ चार नियम हैं:
- हर डॉलर को एक नौकरी दें - चाहे वह किराया, भोजन, या बचत हो, प्रत्येक डॉलर आवंटित किया जाता है कुछ.
- अपने सच्चे खर्चों को गले लगाओ - बड़े, अनियमित व्यय (जैसे अर्ध-वार्षिक कार बीमा भुगतान, अवकाश उपहार) को मासिक "बिल" में विभाजित किया जाता है ताकि वे आपके बजट को खराब न करें।
- तकलीफ़ों का भी फ़ायदा उठाना - अपनी बजट श्रेणियों को समायोजित करें जब भी आप ऊपर जाएं, कम अपराध बोध और अधिक सक्रिय योजना।
- आयु आपका पैसा - सोना इस नियम में है, आप उस बिंदु पर पहुंच जाते हैं जहां आप 30 दिन पहले कमाए गए पैसे खर्च कर रहे हैं - तो आप आगे बढ़ते हैं। आगे बढ़ना वित्तीय स्वतंत्रता की कुंजी है।
यू नीड ए बजट के बारे में और जानें
7. सहयोगी बैंक: उच्च ब्याज बचत
सहयोगी बैंक बहुत सारे लोगों द्वारा उपयोग किया जाने वाला बैंक है क्योंकि वे बहुत अच्छा काम करते हैं - उच्च ब्याज दरें, न्यूनतम शेष राशि नहीं, और वे हाल ही में ट्रेडकिंग का अधिग्रहण किया है ताकि आप शेयर बाजार में $ 4.95 के व्यापार में भी निवेश कर सकें यदि आप इसे स्क्रैच करना चाहते हैं खुजली। यहां तक कि वे अन्य बैंकों के एटीएम शुल्क की प्रतिपूर्ति $10 प्रत्येक विवरण चक्र तक करेंगे (वे एटीएम शुल्क नहीं लेते हैं)।
हम उनकी अनुशंसा करते हैं क्योंकि मैं उनका उपयोग करता हूं। वित्तीय रूप से, वे सीडी दरों और जल्दी वापसी दंड कार्यक्रम पर थोड़ा बेहतर हैं, लेकिन वे अन्य ऑनलाइन बैंकों के बराबर हैं।
जब ऑनलाइन बचत खातों की बात आती है, तो बहुत सारे विकल्प होते हैं और वे सभी समान होते हैं। हमें एली बैंक पसंद है लेकिन यहां एक है कुछ अन्य महान ऑनलाइन बैंकों की सूची और जो आपको सबसे ज्यादा पसंद आए आप उसे चुन सकते हैं।
★ होटल, यात्रा बोनस के लिए सर्वश्रेष्ठ कार्ड
अंत में, और यह तकनीकी रूप से एक उपकरण नहीं है... लेकिन अगर आप आर्थिक रूप से आगे बढ़ना चाहते हैं, तो आपको सिस्टम पर काम करने की जरूरत है।
जब रिटायर होने का समय आएगा, और उम्मीद है कि यह बहुत लंबा नहीं होगा, तो आप अपनी नई-नई आजादी का लाभ उठाना चाहेंगे। यदि यात्रा कार्ड में है, तो आप कुछ बोनस पदोन्नति प्राप्त करना चाहेंगे ताकि आप उड़ानों और ठहरने के लिए अधिक भुगतान न करें।