हमारे जीवन भर लक्ष्यों का होना महत्वपूर्ण है। वे लक्ष्य क्या हैं यह काफी हद तक आपकी उम्र, आपके वित्त और आपकी जीवनशैली पर निर्भर करता है। जैसा कि आप जीवन से गुजरते हैं और आप कुछ लक्ष्यों को प्राप्त करते हैं, यह नए लक्ष्य निर्धारित करने का समय है। जैसे-जैसे आपकी भविष्य की आकांक्षाएं बदलती हैं, वैसे-वैसे आपके लक्ष्य भी बदलने चाहिए। आपको यह सुनिश्चित करने के लिए सक्रिय होने की आवश्यकता है कि वे आपके जीवन में अभी जहां हैं, उसके लिए प्रासंगिक हैं। यदि आप सेवानिवृत्ति की आयु के करीब पहुंच रहे हैं तो यह विशेष रूप से महत्वपूर्ण है।
यहां 10 वित्तीय मील के पत्थर हैं जिन्हें आपको अपने 40 और 50 के दशक में हासिल करना चाहिए।
1. अंत में अपने छात्र ऋण ऋण का भुगतान करना
उम्मीद है, आप 40 वर्ष के होने से बहुत पहले ही इस बात का ध्यान रखेंगे। लेकिन अगर आपने ऐसा नहीं किया है, तो आपको उसके बाद जल्द से जल्द अपने छात्र ऋण का भुगतान करने की योजना बनानी चाहिए।
कई वर्षों से आपके द्वारा लिए जा रहे छात्र ऋण ऋणों में से एक बड़ी समस्या यह है कि वे "जीवन के प्राकृतिक भाग" की तरह महसूस करने लगते हैं। आप उनके साथ अजीब तरह से सहज हो जाते हैं। आप केवल समय-समय पर ऋणों को रोल करने और उन्हें लंबे समय तक चालू रखने के लिए संतुष्ट हो सकते हैं आवश्यक, मुख्य रूप से इस दावे पर आधारित है कि या तो मासिक भुगतान या ब्याज की दर (या दोनों) कम हैं।
लेकिन छात्र ऋण एक दायित्व का प्रतिनिधित्व करते हैं, और यह आपके भविष्य के नकदी प्रवाह में कटौती करता है। कोई फर्क नहीं पड़ता कि मासिक भुगतान या ब्याज दर कितनी कम या सहनीय है, उन्हें अब तक चले जाना चाहिए।
2. जितना आपने सोचा था उससे अधिक जीवन बीमा खरीदना
जब तक आप अपने 40 के दशक तक पहुँचते हैं, तब तक यह संभव है कि आप आश्रितों और / या वित्तीय दायित्वों में कमर के नीचे हों। $ 50,000 के लिए कम लागत वाली दफन नीति अब इसमें कटौती नहीं करेगी। आपकी अनुपस्थिति में आपके आश्रितों को प्रदान करने के लिए आपके पास वह और भी बहुत कुछ होना चाहिए।
वास्तव में, यह आम तौर पर सच है कि आपके जीवन में 40 और यहां तक कि 50 के दशक भी ऐसे समय होते हैं जब आपको अधिक की आवश्यकता होती है। बीमा किसी अन्य समय की तुलना में। न केवल आपके पास समर्थन करने के लिए एक परिवार हो सकता है, बल्कि कॉलेज के दायित्व भी आ सकते हैं, साथ ही महत्वपूर्ण ऋण भी हो सकते हैं जिन्हें बुझाने की आवश्यकता होगी यदि आप उन्हें कवर करने के लिए नहीं हैं।
3. जगह में एक एस्टेट योजना होना
कम से कम, आपके पास कम से कम एक कानूनी रूप से निष्पादित वसीयत होनी चाहिए जो आपकी संपत्ति के वितरण के साथ-साथ आपके आश्रितों की देखभाल के बारे में स्पष्ट रूप से बताएगी। एक बार फिर, यहीं पर पर्याप्त जीवन बीमा महत्वपूर्ण हो जाता है। यह आपकी मृत्यु की स्थिति में आपके प्रियजनों को समर्थन की अतिरिक्त परत प्रदान करेगा।
यदि आपके पास एक उच्च-निवल-मूल्य वाली संपत्ति है या एक बड़ी राशि के जीवन बीमा के परिणामस्वरूप बनाई जाएगी, तो आपको एक स्थापित करने पर भी विचार करना चाहिए औपचारिक संपत्ति योजना. इसमें आपकी मृत्यु पर ट्रस्टों का निर्माण शामिल हो सकता है जिसका उपयोग आपकी संपत्तियों की सुरक्षा के लिए किया जा सकता है संपत्ति और अपने परिवार के समर्थन के लिए उन संपत्तियों का पर्याप्त वितरण बनाए रखें जैसा कि वे हैं आवश्यकता है।
4. अपने सेवानिवृत्ति योगदान को अधिकतम करना
अपने जीवन में पहले ऐसा करना अक्सर मुश्किल होता है, जब आप खुद को स्थापित करने की कोशिश कर रहे होते हैं, और खासकर जब आप एक युवा परिवार का समर्थन कर रहे होते हैं। लेकिन जब तक आप अपने 40 के दशक तक पहुँचते हैं, तब तक आपको अपने सेवानिवृत्ति योगदान को नियमित रूप से अधिकतम करने की स्थिति में होना चाहिए, चाहे वह नियोक्ता-प्रायोजित योजना हो या व्यक्तिगत योजना।
यह विशेष रूप से महत्वपूर्ण होगा यदि आप अपने 20 और 30 के दशक में सेवानिवृत्ति के लिए बड़ी राशि जमा करने में असमर्थ थे। आपके 40 और 50 का समय है कैच-अप योगदान करें आप पहले नहीं बना सकते थे।
5. आपके बच्चों के कॉलेज के लिए भुगतान
यदि आपके बच्चे हैं, तो आपके पास कम से कम 40 वर्ष के होने तक प्रत्येक बच्चे के लिए एक कॉलेज बचत योजना होनी चाहिए। यह संभावना है कि जब आप अपने 40 और 50 के दशक में होंगे, तब वे कॉलेज में भाग लेंगे, और आपको उनकी शिक्षा के लिए भुगतान करने में सहायता के लिए एक स्थापित परिसंपत्ति आधार की आवश्यकता होगी।
आप इसके माध्यम से कर सकते हैं कर-सुविधा वाली 529 योजनाएँ जो विशेष रूप से इस उद्देश्य के लिए स्थापित किए गए हैं, या यहां तक कि ब्रोकरेज खाते या म्युचुअल फंड जैसी गैर-कर-आश्रित योजनाओं के माध्यम से भी। यहां तक कि अगर आप उनकी शिक्षा की पूरी लागत को कवर नहीं कर सकते हैं, तब भी आपको एक बुनियादी घोंसला अंडा बनाने की योजना बनानी चाहिए जो आपके परिवार के वित्त पर कॉलेज को आसान बना देगा।
6. अपने बंधक का भुगतान करना
छात्र ऋण ऋण की तरह, इस विचार से सहज होना बहुत आसान है कि आप अपने शेष जीवन के लिए गृह बंधक का भुगतान करेंगे। लेकिन जितनी जल्दी आप इसका भुगतान कर पाएंगे, आपका जीवन उतना ही आसान हो जाएगा और आपके पास बाकी सब चीजों के लिए उतना ही अधिक पैसा उपलब्ध होगा।
आपको अपने घर को स्वतंत्र और स्पष्ट रखने की मूल धारणा से परे सोचना चाहिए। आपके बंधक का भुगतान करने के बाद उपलब्ध होने वाला अतिरिक्त नकदी प्रवाह आपके बच्चों की कॉलेज शिक्षा और/या आपकी सेवानिवृत्ति के लिए भुगतान करने में मदद कर सकता है। जितनी जल्दी आप अपने बंधक का भुगतान करेंगे, उतनी ही जल्दी आप इन अन्य वित्तीय लक्ष्यों को पूरा कर सकेंगे।
7. पूरी तरह से कर्ज से बाहर निकलना
हम यहां आपके बंधक और छात्र ऋण ऋण के अलावा क्रेडिट कार्ड, ऑटो ऋण और अन्य किस्त ऋणों के बारे में बात कर रहे हैं। जब आप अभी भी एक परिवार का पालन-पोषण कर रहे हों, तब पूरी तरह से कर्ज से बाहर निकलना मुश्किल हो सकता है, लेकिन आपको सेवानिवृत्ति से पहले पूरी तरह से कर्ज-मुक्त होने की योजना बनानी चाहिए।
न केवल कर्ज मुक्त होगा अपने रहने की लागत कम करें सेवानिवृत्ति में, लेकिन एक बार फिर यह आपके सेवानिवृत्ति पोर्टफोलियो को निधि देने में सहायता के लिए अतिरिक्त नकद प्रवाह भी प्रदान करेगा।
8. सेवानिवृत्ति के लिए अपने जीवन को कम करना
जब आप अपने 50 के दशक तक पहुँचते हैं, तो आपको सेवानिवृत्ति की तैयारी में अपने जीवन को कम करने के लिए कम से कम एक ढीली योजना बनाना शुरू कर देना चाहिए। कर्ज से बाहर निकलना इस योजना का हिस्सा हो सकता है और होना भी चाहिए, लेकिन आपको जीवनशैली विकल्पों पर भी ध्यान देना चाहिए।
सबसे पहले और सबसे महत्वपूर्ण अपने घर को छोटा करने की संभावना पर विचार कर रहा है। एक ही चार-बेडरूम, 2.5-बाथ, दो-कार-गैराज के घर के मालिक होने पर आधा एकड़ जमीन पर आपने अपने परिवार को उठाया, जब आप सेवानिवृत्त हो जाते हैं तो यह एक अनावश्यक खर्च हो सकता है और यह सिर्फ आप और आपके पति या पत्नी हैं। यदि आपके पास एक वेकेशन होम है, तो क्या आप अपना प्राथमिक आवास बेचकर उसमें रहने जा सकते हैं? क्या आपको दो कारों की आवश्यकता होगी या आप एक के साथ मिल सकते हैं?
आपको विकल्पों की सक्रिय रूप से जांच शुरू करनी चाहिए।
9. एक दीर्घकालिक देखभाल नीति की स्थापना
हम में से अधिकांश इस संभावना पर विचार भी नहीं करना चाहते हैं कि हमें कभी भी दीर्घकालिक देखभाल की आवश्यकता होगी, लेकिन जब तक आप अपने 50 के दशक तक पहुँचते हैं, यह कुछ ऐसा है जिस पर आपको गंभीरता से विचार करने की आवश्यकता है।
जब लंबी अवधि की देखभाल की बात आती है, तो जब आप इसे खरीदते हैं तो पॉलिसी की लागत पर इसका बड़ा प्रभाव पड़ता है। जब आप पॉलिसी खरीदते हैं तो आप जितने छोटे होते हैं, प्रीमियम उतना ही कम खर्चीला होगा। ऐसा इसलिए है क्योंकि आप जितने छोटे हैं, दीर्घावधि देखभाल की आवश्यकता होने से पहले आपको पॉलिसी में नकदी जमा करने के लिए उतना ही अधिक समय देना होगा।
यह सस्ता कवरेज नहीं है, लेकिन यह देखते हुए कि लोग पहले से कहीं ज्यादा लंबे समय तक रह रहे हैं, यह जल्दी से एक आवश्यक व्यय के स्तर तक बढ़ रहा है।
10. एक सेवानिवृत्ति जीवन शैली के लिए तैयारी
जैसे ही आप 50 वर्ष की आयु पार करते हैं, आपके जीवन में एक अप्रिय वास्तविकता पकड़ में आने लगती है। आपकी उम्र का कोई भी व्यक्ति व्यय करने योग्य बन सकता है। यह भाग में होता है क्योंकि पुराने कर्मचारी नियोक्ता-प्रायोजित स्वास्थ्य बीमा योजनाओं में उच्च प्रीमियम लागत का प्रतिनिधित्व करते हैं।
फिर भी, एक और कारण यह है कि पुराने कर्मचारी आमतौर पर वेतनमान में अधिक होते हैं। इसके अलावा, यह उचित है या नहीं, कुछ नियोक्ताओं की अधिक युवा कर्मचारियों के लिए प्राथमिकता होती है। जो भी कारण हो, उम्र के साथ आपकी नौकरी से बाहर होने की संभावना बढ़ जाती है।
इस कारण से, आपको 50 वर्ष की उम्र के बाद किसी समय सेवानिवृत्त होने के लिए तैयार होने पर काम करना चाहिए। एक तरह से, यह बनाता है जल्दी सेवानिवृत्ति की तैयारी एक आवश्यकता के करीब कुछ। आपको रिटायर होने के लिए तैयार रहना चाहिए, भले ही आपकी ऐसा करने की कोई योजना न हो।
कम से कम, इसमें एक बड़ा पर्याप्त निवेश आधार शामिल हो सकता है - अपेक्षाकृत कम के संयोजन में जीवन यापन की लागत - रोजगार से बहुत कम आय के पूरक के लिए आपको पर्याप्त आय प्रदान करने के लिए। यह कभी नहीं हो सकता है, लेकिन ऐसा होने की स्थिति में तैयार रहना सबसे अच्छा है।
वास्तव में, आपको अपने 40 और 50 के दशक में जो वित्तीय मील के पत्थर हासिल करने चाहिए, वे आपको सेवानिवृत्ति के लिए तैयार करने के बारे में हैं। उन्हें पूरा करने में कुछ वास्तविक प्रयास करना चाहिए।
पाठक: क्या आप अपने 40 या 50 के दशक में हैं? आपके द्वारा हासिल किए गए कुछ वित्तीय मील के पत्थर क्या हैं?