कई निवेशक अपने निर्णय लेते समय थोड़ा मार्गदर्शन करना पसंद करते हैं। नतीजतन, एक निवेश योजना को एक साथ रखने की कोशिश करते समय, या पोर्टफोलियो में कौन सी संपत्ति सबसे अच्छा काम करेगी, यह निर्धारित करने में मदद की तलाश करना आम बात है। अक्सर, निवेशक "वास्तविक" व्यक्ति से व्यक्तिगत सलाह चाहते हैं। इसका मतलब आमतौर पर किसी प्रकार की ओर मुड़ना होता है निवेश सलाहकार, या तो एक स्वतंत्र सलाहकार, या ब्रोकर डीलर में कोई।
इससे पहले कि आप अपनी सलाह कहां से प्राप्त करें, यह निर्णय लेने से पहले, अपने विकल्पों को समझने के साथ-साथ सलाह कहां से आ रही है, यह एक अच्छा विचार है। कई मामलों में, आपके पास एक पंजीकृत निवेश सलाहकार (आरआईए) या ब्रोकर डीलर के बीच विकल्प होता है।
आरआईए क्या है?
एक पंजीकृत निवेश सलाहकार वह है जिसने एसईसी और लागू राज्य एजेंसियों के साथ पंजीकृत होने की योग्यता पूरी कर ली है। अक्सर, एक आरआईए उच्च निवल मूल्य वाले ग्राहकों के साथ काम करता है ताकि उन्हें अपनी संपत्ति का प्रबंधन करने में मदद मिल सके। एक आरआईए अक्सर उन परिसंपत्तियों के प्रतिशत के आधार पर शुल्क लेता है जो प्रबंधन के अधीन हैं, हालांकि कुछ ऐसे भी हैं जो निश्चित दरों पर चार्ज करते हैं, या प्रति घंटा चार्ज करते हैं। एक आरआईए आपकी ओर से व्यापार कर सकता है और लेनदेन में सहायता कर सकता है।
आरआईए के बारे में याद रखने वाली सबसे महत्वपूर्ण बात यह है कि उसे ग्राहकों के लिए एक विश्वासपात्र के रूप में कार्य करने के लिए कानून द्वारा आवश्यक है। इसका मतलब यह है कि सिफारिशें करते समय ग्राहक के लाभ पर विचार किया जाना सबसे महत्वपूर्ण है। RIA को कुछ मानकों को पूरा करने की आवश्यकता होती है, और यह कानून द्वारा लागू किया जाता है। जब आप एक आरआईए से सलाह प्राप्त करते हैं, तो आप यथोचित रूप से सुनिश्चित हो सकते हैं कि सिफारिश वही है जो वह सोचता है कि वास्तव में आपकी स्थिति के लिए सबसे अच्छा है।
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ब्रोकर डीलर वह होता है जो निवेश लेनदेन की सुविधा देता है। कई ब्रोकर डीलरों के प्रतिनिधि भी होते हैं जो सलाहकार के रूप में कार्य कर सकते हैं ताकि आपको यह तय करने में मदद मिल सके कि कौन सा निवेश खरीदना है और कौन सा बेचना है। कई मामलों में, एक ब्रोकर डीलर अपना मुआवजा कमीशन के माध्यम से प्राप्त करता है। ये कमीशन आपकी ओर से किए गए निवेश लेनदेन पर आधारित होते हैं।
हालाँकि, आपको इस बात की जानकारी होनी चाहिए कि ब्रोकर डीलर को प्रत्ययी मानकों को पूरा करने की आवश्यकता नहीं है। ब्रोकर डीलर उन निवेशों की सिफारिश कर सकता है जो उसे या उसके लिए एक बड़ा कमीशन देते हैं, भले ही कोई ऐसा उत्पाद हो जो वास्तव में आपकी स्थिति के लिए बेहतर हो। हालांकि, ब्रोकर डीलरों को आपको गड़बड़ नहीं करना चाहिए। एसईसी को ब्रोकर डीलरों को "उपयुक्त" सिफारिशें करने की आवश्यकता होती है, साथ ही आपको यह भी पता चलता है कि क्या कोई हितों का टकराव है।
कौन सा तरीका आपके लिए सबसे अच्छा है?
अंत में, यह आपको तय करना है कि कौन सा दृष्टिकोण आपके लिए सबसे अच्छा है। अपनी आवश्यकताओं को देखें, और विचार करें कि आप किस पर अधिक भरोसा कर सकते हैं। वास्तविकता यह है कि, चाहे आप आरआईए या दलाल डीलर के साथ जाएं, कोई भी आपके पैसे की देखभाल करने वाला नहीं है।
हालांकि, यदि आप यह सुनिश्चित करने का बेहतर अवसर चाहते हैं कि अधिकांश निर्णय आपके लाभ के लिए हों, तो एक RIA कानून द्वारा आपके सर्वोत्तम हितों का पालन करने के लिए बाध्य है। दूसरी ओर, ब्रोकर डीलर द्वारा की जाने वाली अधिकांश सिफारिशें ठीक होने की संभावना है, भले ही वे सबसे उपयुक्त न हों। अगर आप कम खर्च करना चाहते हैं तो ब्रोकर डीलर काम कर सकता है।
अपनी निवेश आवश्यकताओं और वरीयताओं पर विचार करें, और फिर आपके लिए सबसे अच्छा काम करने के आधार पर निर्णय लें।